Friday, January 30, 2015

Firmele noi apar intr-un ritm mai mic decat cele desfiintate

Numarul firmelor nou infiintate in 2014 este mai mic decat totalul insolventelor, radierilor, suspendarilor de activitate si dizolvarilor din 2014. 

In timp ce in 2014 s-au infiintat 101.627 de firme, cu 19% mai putine decat in anul anterior, numarul firmelor desfiintate, inactive sau in insolventa a fost de 131.307, in scadere cu 16% fata de 2013.  

Potrivit datelor Registrului  Comertului, in 2014 au intrat in insolventa 20.696 de firme, cu 30% mai putine decat in anul anterior, cand numarul acestora a fost de 29.587. 

O scadere semnificativa a numarului de insolvente, de 77,6%, s-a inregistrat in judetul Mehedinti, unde in 2014 au fost inregistrate 189 de insolvente comparativ cu 844 in anul 2013.

In ceea ce priveste operatiunile de radiere, anul trecut au fost sterse din registrele ONRC 76.483 de firme, cu 5,3% mai putine decat in 2013, iar suspendarile de activitate au scazut in 2014 cu 28,5%, de la 22.079 la 15.788. 

De asemenea, dizolvarile au inregistrat o scadere de 21% in 2014 (18.336) comparativ cu anul precedent (23.208).

Pe de alta parte, pe parcursul anului trecut  au fost inregistrate 101.627 de inmatriculari de firme, in scadere cu 18,6% fata de 2013.
 
Cele mai multe inmatriculari - 36.840, au fost inregistrate in domeniul comertului cu ridicata si cu amanuntul; repararea autovehiculelor si motocicletelor, in crestere cu 2,9% fata de 2013. O crestere semnificativa a inmatricularilor, de 18,9%, se constata in invatmant, unde s-au infiintat 2.310 societati.
 
In acelasi timp, anul trecut a avut loc o crestere cu 3,2% a numarului societatilor cu participare straina la capital, la 198.635, in timp ce valoarea totala a capitalului social subscris era de 146,7 miliarde de lei, in crestere cu 13,3% fata de finalul anului precedent.

Patronatele bancare resping conversia prin lege si sustin insolventa personala

Consiliul Patronatelor Bancare din Romania (CPBR) sustine ca impunerea prin legislatie a unor solutii pentru clientii cu credite in franci elvetinei, care nu respecta principiile economiei de piata, poate genera lipsa de predictibilitate in activitatile economice si investitionale, dar si inechitate intre clienti.

„CPBR considera ca orice initiativa privind conversia creditelor in valuta trebuie sa tina cont de principiile stipulate de Directiva europeana nr. 17 din 2014, care stabileste ca operatiunile de conversie se vor efectua la cursul de schimb de la data acesteia.  (...) Desi Directiva europeana nr. 17 are ca termen de aplicabilitate luna martie 2016, CPBR considera ca elaborarea unei legislatii nationale care sa se armonizeze cu principiile Directivei este posibila chiar din acest an”, se arata intr-un comunicat de presa al organizatiei.

Referitor la conversia creditelor din franci elvetieni la alt curs de schimb decat cel al pietei din moemntul conversiei, reprezentantii CPBR  considera ca aceasta problema nu poate fi tratata printr-un act normativ, ci doar punctual, intre banci si clientii lor. In cazul in care conversia la alt curs se impune pe cale legislativa, ar putea aparea situatii de inechitabile in randul clientilor.

”Spre exemplu, persoane care au contractat credite de sute de mii sau milioane de franci elvetieni sau alte valute pentru investitii in afaceri imobiliare, ar beneficia de aceleasi conditii ca cei care in mod obiectiv nu-si mai pot achita ratele lunare”, s eprecizeaza in comunicat. 

In ceea ce priveste OUG 46/2014, privind restructurarea creditelor, cu modificarile propuse recent de Ministerul Finantelor, bancile membre ale CPBR sunt de acord cu implementarea ei, cu caracter de protectie sociala.

Referitor la proiectul de lege al insolventei persoanelor fizice, bancile membre ale CPBR au apreciat ca o astfel de lege ar fi benefica doar in masura in care nu va incuraja abuzurile in aplicare si lipsa de disciplina la rambursare in randul persoanelor fizice. 

„Din pacate, ca si concept, pana in prezent consideram ca el nu a fost corect promovat si nici mediatizat deoarece a fost circulat ca o solutie perceputa ca potential salvatoare pentru consumatorii care, mai mult sau mai putin, pe o durata mai lunga sau mai scurta de timp, se confunta cu unele dificultati financiare, insa doresc sa-si mentina nivelul de trai actual chiar in conditiile scaderii veniturilor dupa perioada de criza”, se subliniaza in comunicat.

Scade cursul fata de franc si euro

Leul a recuperat mai bine de 30 de bani din deprecierea inregistrata in fata euro de la anuntul Bancii Centrale Europene de renuntare la pragul minim de apreciere de 1,2 franci/euro. 

Banca Nationala a Romaniei a calculat joi un curs de 4,2748 lei/franc, in scadere cu 8,84 bani fata de miercuri si cu 30,7 bani sub maximul de 4,5817 lei/franc atins in sedinta din 23 ianuarie.

Cu toate acestea, cursul leu/franc ramane cu peste 50 de bani peste cel din sedinta anterioara anuntului BCE, cand BNR a calculat un curs de 3,7415 lei/franc. 

Moneda nationala s-a apreciat, joi, si in raport cu euro, iar BNR a anuntat un un curs de 4,4451 lei pentru un euro, in scadere cu 1,34 de bani (0,3%), in comparatie cu sedinta anterioara, cand cotatia a fost de 4,4585 lei/euro.

In schimb, dolarul a crescut in raport cu leul, pana la un curs de 3,9335 lei/dolar, cu 0,77 bani (0,2%), peste valoarea de miercuri, respectiv de 3,9258 lei/dolar.

UNSAR: Prin redistribuirea primelor RCA, soferii prudenti vor plati mai mult

Redistribuirea primelor de asigurare privind RCA va cauza cresteri de pret pentru soferii cu un grad de risc mai scazut, care ar urma sa plateasca pentru cei cu un grad de risc mai ridicat.

„Redistribuirea primelor de asigurare la celelalte categorii de varsta (de la cea a tinerilor n.r.) va avea drept consecinta faptul ca soferii cu un grad de risc mai scazut ar urma sa plateasca mai mult pentru asigurarea RCA, astfel incat asiguratorii sa poata acoperi daunele ce decurg inclusiv din accidentele de autovehicule pe care le produc soferii din categoriile cu grad de risc foarte mare”, se arata intr-un comunicat de presa al Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania (UNSAR).
UNSAR precizeaza ca tinerii posesori de permis (16 – 30 de ani) reprezinta aproape 24% din totalul soferilor si 37,4% din totalul celor vinovati de producerea accidentelor rutiere grave in anul 2013. 

„Acest transfer de risc, prin modificarea primei de asigurare nu ar fi in corelatie cu nivelul real al riscului si nici nu ar reprezenta o abordare corecta fata de soferii cu un nivel de risc mult mai redus”, precizeaza UNSAR.

Asociatia arata ca selectia adversa este fenomenul prin care asigurarile vor deveni mai accesibile si mai atractive pentru cei care prezinta un grad de risc mai mare, in timp ce acei asigurati cu un grad de risc mai scazut ar fi descurajati sa mai cumpere o polita din cauza pretului in crestere. 

Cu alte cuvinte, soferii cu un nivel ridicat de risc ar avea acces la o asigurare mai ieftina pentru un vehicul mai puternic si mai rapid, astfel incat ar exista implicatii negative din punctul de vedere al sigurantei in trafic, arata documentul citat.

Potrivit UNSAR, soferii tineri (sub 30 de ani), au o probabilitate mai mare de a provoca accidente, deci si de a produce daune, realitate demonstrata atat de studii europene in domeniu, cat si de statistica rutiera din Romania.

Tarifele RCA ar trebui corelate cu amenzile primite

Asociatia Societatilor de Service Auto Independente (ASSAI) propune emiterea politei RCA in baza CNP, a performantelor tehnice ale autovehiculului si, dar si in functie de numarul de amenzi incasate pentru anumite tipuri de abateri in trafic. 

De asemenea, ASSAI propune ASF si UNSAR interconectarea bazei de date CEDAM cu cea a dispozitivelor de monitorizare a rovignetei.

“Algoritmul corect de calcul al politei RCA ar trebui sa tina cont de elemente relevante precum raspunderea personala a soferului si performantele tehnice ale  autovehiculul utilizat - puterea dezvoltata de autovehicul, existenata unor sisteme perfectionate de franare, directie, de stabilizare a autovehiculului, de atentionare a soferului, etc., dar si de factori secundari precum numarul de amenzi incasate pentru anumite tipuri de abateri – depasirea vitezei, nerespectarea culorii semaforului, circulatia pe contrasens, etc”, se precizeaza in comunicatul ASSAI.
De asemenea, reprezentantii service-urilor independente sustin ca la calculul RCA ar trebui sa se tina cont si de culoarea autovehiculului, locatia in care isi desfasoara activitatea normala soferul autovehiculului, varsta, vechimea in sofat si tipul de activitate desfasurat.

ASSAI a transmis aceste propuneri catre Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) si catre Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare din Romania  (UNSAR), alaturi de un set de masuri care pot conduce la scaderea costului primelor RCA.

O astfel de masura se refera la eliminarea emiterii frauduloase a politelor de asigurari care, potrivit ASSAI, a devenit un adevarat fenomen in piata romaneasca de asigurari in ultimii ani, in special in randul societatilor de asigurari cu cota importanta pe segmentul RCA. Astfel, reprezentantii service-urilor independente sustin eliminarea incadrarii in mod deliberat eronata a regimului de utilizare a autovehiculului asigurat, dar si a incadrarii unor asigurati RCA in mod deliberat eronat in anumite clase de bonificatie, prin modificarea unor cifre din seria de sasiu a autovehiculului, in momentul emiterii politei RCA.

De asemenea, ASSAI propune, pentru cresterea nivelului de penetrare a RCA la nivelul parcului auto national, interconectarea bazelor de date ale dispozitivelor de monitorizare a rovignetei, cu baza de date CEDAM, astfel incat sa poata fi identificati si sanctionati mai usor proprietarii de autovehicule care circula pe drumurile publice fara polita RCA.
 
ASSAI considera ca actualul algoritm de calcul al primelor RCA este unul profund injust, superficial si perimat.
 
“Actualul algoritm de calcul al primei RCA este, cu mici modificari, similar cu sistemul ADAS al anilor ‘80”, a adaugat Muntean.

Thursday, January 29, 2015

Leul se apreciaza pentru a treia zi

Leul s-a apreciat, in ultimele trei zile, fata de francul elvetian in ritmuri asemenatoare cu cele de depreciere de saptamana trecuta. 

Banca Nationala a Romaniei a calculat, miercuri, un curs de 4,3632 lei/franc, in scadere cu mai mult de opt bani fata de cursul de marti, de 4,4269 lei/franc.

Moneda nationala s-a apreciat si fata de moneda unica europeana, la un curs de 4,4585  lei/euro, in scadere cu 1,24 bani (0,28%) de la 4,4709 lei/euro, cat a fost in sedinta precedenta. 

Leul a crescut si in raport cu dolarul american, cu 3,86 bani (0,97%), pana la o cotatie de 3,9258 lei/dolar, de la 3,9644 lei/dolar in sedinta de luni.

Banca Transilvania se va implica in solutionarea problemelor clientilor de la Volksbank

Banca Transilvania se va putea implica in activitatea Volksbank Romania, inainte ca tranzactia sa primeasca autorizarea finala a autoritatii de concurenta, pentru a rezolva cat mai rapid problema clientilor cu credite in franci elvetieni, se arata intr-un comunicat al Consiliului Concurentei. 

Institutia a emis o decizie de derogare de la prevederile Legii Concurentei in acest sens.

"Am luat aceasta decizie avand in vedere situatia dificila in care se afla o mare parte a clientilor Volksbank Romania S.A. care au contractat credite in CHF. Banca Transilvania are posibilitatea de a se implica rapid pentru a gasi solutii in favoarea consumatorilor afectati", a declarat presedintele Consiliului Concurentei, Bogdan Chiritoiu.
Conform Legii Concurentei, o concentrare economica nu poate fi pusa in aplicare inainte de a fi declarata compatibila cu un mediu concurential normal, printr-o decizie adoptata de Consiliul Concurentei. In cazuri exceptionale, Consiliul Concurentei poate emite, la cerere, o decizie de derogare de la aceasta interdictie daca solicitarea este motivata. 

"Banca Transilvania S.A a solicitat o derogare de la prevederile legii, urmand sa notifice concentrarea economica, in cel mai scurt timp posibil", se precizeaza in comunicat.

Banca Transilvania a anuntat la sfarsitul anului trecut preluarea Volksbank Romania. Recent, directorul Directiei Supraveghere din Banca Nationala a Romaniei declara ca Banca Transilvania si-aasumat prin contractul de preluare a Volksbank sa ofere clientilor cu credite in franci elvetieni conversia la cursul din ziua tranzactiei la care se aplica un discount.

Asociatia bancilor respinge conversia creditelor la cursul istoric

Conversia creditelor in lei la cursul istoric, indiferent din care valuta, reglementata printr-un act normativ, ar crea un dezechilibru si ar putea fi neconstitutionala, a declarat, miercuri, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Gratian Ghetea, intr-o conferinta de specialitate.

Aceasta opinie a bancherilor privind posibila neconstitutionalitate fusese anuntata inca de acum o saptamana de seful Supravegherii din BNR, Nicolae Cinteza, care a spus in cadrul Comisiei de specialitate din Camera Deputatilor ca "perceptia bancilor este ca solutia de a face conversia la alt curs ar fi neconstitutionala".
"In ceea ce priveste propunerile de conversie a creditelor din valuta in lei, ARB a facut apel la BNR inca de anul trecut. Am primit sprijinul BNR sa se faca un studiu de impact pe acest subiect. Studiul nu e deloc incurajator in ceea ce priveste efectul asupra sistemului bancar. Rezultatele nu sunt publice, iar noi, ARB, le-am trimis la Parlament. Cred ca edificator este raspunsul domnului Cinteza, care spunea ca impactul ar fi destul de neplacut, iar bancile ar putea avea probleme destul de serioase", a explicat Ghetea. 

El s-a referit si la masurile anuntate de celelalte tari europene in criza francului, mentionand ca situatiile dintre tari nu sunt similare.

"In Ungaria, de exemplu, nu s-a vorbit de faptul ca cel mai afectat este sectorul IMM, nu cel al populatiei. Conversia nu s-a facut la un curs istoric, ci la cel din 7 noiembrie 2014. Cert este ca, in opinia noastra, reglementarea conversiei indiferent din care valuta in lei printr-un act normativ ar crea un dezechilibru, ar putea fi chiar anti-constitutionala. De ce numai pentru cei in franci elvetieni? Daca ne gandim, in 2006, cursul euro ajunsese la 3,9, dupa aceea a scazut 3,2, iar acum a ajuns la 4,5. De ce nu am auzit atunci Je suis euro, si doar acum Je suis franc? Bine, Doamne fereste sa auzim si Je suis euro!", a afirmat Ghetea.

Oficialul ARB a amintit si de romanii care s-au imprumutat in lei si care au platit mai mult. In plus, in opinia sa, autoritatile elvetiene vor lua masuri pentru a calma situatia.

"Cel cu lei a ramas cu o garsoniera sau cu un apartament cu doua camere, iar cel care a imprumutat 240.000 de franci ramane cu vila pe care nu mai poate sa o plateasca. Noi consideram ca este ilegala o astfel de abordare (conversia creditelor la un curs istoric ? n. r.) si se creeaza un hazard moral. Pozitia ARB a fost exprimata zilele trecute si facea referire la faptul ca bancile care au dat credite in franci elvetieni, impreuna cu clientii, sa gaseasca solutii de comun acord", a subliniat Ghetea.

Bancpost reduce dobanda cu 0,8 puncte pentru creditele in franci

Bancpost reduce dobanda cu 0,8 puncte procentuale pentru clientii persoane fizice cu credite in franci elvetieni cu dobanda variabila, incepand din data de 29 ianuarie 2015 si pana la urmatorul termen de revizuire a dobanzii, conform clauzelor contractuale, potrivit unui comunicat al bancii.

De asemenea, banca precizeaza ca isi sprijina clientii care intampina dificultati la plata ratelor prin solutii individuale.
    
“Bancpost va continua sa ofere si solutii pe termen lung, bazate pe optiunile si nevoile fiecarui client. Aceste solutii au inceput sa fie oferite de banca inca din 2009, iar in prezent includ restructurarea, conversia de moneda si prelungirea perioadei de creditare”, se mai arata in comunicat. 

Bancpost este a saptea banca din sistem care anunta masuri pentru clientii cu credite in franci elvetieni, puternic afectati de aprecierea puternica a monedei elvetiene din ultimele doua saptamani.

PAID vrea sa vanda direct asigurari obligatorii de locuinta

Nicoleta Neacsu, directorul general al PAID, a afirmat ca a propus ASF o serie de modificari ale legislatiei, astfel incat PAID sa poata vinde direct polite PAD. 

”Credem ca lipsa interesului brokerilor fata de politele PAD este datorata comisionului, unul mic de altfel. O solutie ar fi majorarea pretului politelor PAD, care daca ar fi pusa in aplicare, ar permite si cumpararea unei reasigurari mai bune a PAID. O alta propunere ar fi schimbarea modului de instrumentare a dosarelor de dauna", a mai spus Neacsu.

PAID, societatea care emite asigurarile obligatorii pentru locuinte, vrea sa aloce in acest an 1% din veniturile din 2014 pentru o campanie de informare a populatiei, care va determina cresterea portofoliului de polite cu 10%, de la 1,5 milioane în decembrie 2014.
"In 2014, veniturile din subscrieri ale PAID au atins 143 milioane de lei. Derularea acestei campanii are aduce un plus de 10% la nivelul portofoliului de polite si, implicit, la cresterea gradului de cuprindere in asigurare a locuintelor la nivel national", a declarat directorul general al PAID, Nicoleta Neacsu, in cadrul unei conferinte de profil.

Societatea a incheiat anul trecut cu un portofoliu de 1,49 milioane de polite, dublu fata de 2013, dar in scadere de la un maxim de 1,57 milioane atins la inceputul lunii septembrie.

PAID a fost infiintata in septembrie 2009. Potrivit legii, toti proprietarii de locuinte au obligatia de a incheia polite PAD, care ofera acoperire impotriva riscurilor catastrofice (cutremurelor, alunecarilor de teren si inundatiilor) in limita sumei asigurate de 20.000 euro (polite tip A) sau 10.000 euro (polite tip B), in functie de structura constructiva a locuintei asigurate.

In prezent, sunt incheiate mai putin de 1,5 milioane de polite obligatorii pentru locuinte, in conditiile in care fondul locativ din Romania este format din peste opt milioane de locuinte. 

Proprietarii care nu isi asigura locuintele risca amenzi de pana la 500 lei. Amenzile trebuie aplicate de primaria localitatii in care se afla locuinta.

Romanii au prins gustul creditelor in lei in 2014

Populatia s-a imprumutat cel mai mult, in 2014, de la banci. Creditele in lei pentru persoane fizice au avansat cu 17,4% de la un an la altul, in timp ce soldul imprumuturilor in valuta pentru populatie a scazut cu 9,5% in aceeasi perioada, potrivit datelor BNR.

Creditele pentru populatie si firme au scazut, anul trecut, cu 3,1%, ca urmare a reducerii imprumuturilor in valuta, cu 10,6%, iar cresterea finantarilor in lei, cu 8,5%  nu a reusit sa compenseze total declinul celor in moneda straina. 

Si imprumuturile in lei pentru firme au crescut, anul trecut, cu 2,4%, in timp ce soldul creditelor in valuta s-a redus cu aproape 12%. 

Cu toate acestea, in ultima luna a anului trecut, doar finantarile in lei pentru populatie au fost in crestere usoara fata de luna anterioara, atat pe lei cat si pe valuta, in timp ce creditarea firmelor a fost in teritoriu negativ.

In schimb, clientii bancilor au ales sa economiseasca in 2014, campioane in acest caz fiind firmele, cu o crestere a depozitelor in lei de aproape 11%  de la an la an.

Banca Romaneasca reduce dobanda cu 0,8% pentru clientii cu credite in franci

Banca Romaneasca reduce dobanda pentru clientii cu credite in franci elvetieni (CHF) cu peste 0,8% prin aplicarea indicelui LIBOR de la data de 26 ianuarie 2015, absorbind astfel o parte din impactul negativ generat de recenta depreciere a monedei nationale fata de franc.

Aceasta reducere se va aplica pana la urmatoarea data de actualizare a dobanzilor pe baza indicelui LIBOR, conform conditiilor contractuale. 

"Decizia a fost luata in vederea sprijinirii clientilor bancii in aceasta perioada dificila si constituie un instrument suplimentar de protectie a acestora", sustin reprezentantii bancii. 

Banca Romaneasca, membra a National Bank of Greece, este a sasea banca din Romania care anunta masuri pentru sprijinirea clientilor cu credite in franci elveteni, afectati de aprecierea puternica a francului in urma anuntului bancii centrale a Elvetiei de renuntare la pragul de apreciere pentru moneda nationala de 1,2 franci/euro.

Leul se apreciaza; francul a revenit sub euro

Leul recupereaza din terenul pierdut in fata principalelor valute in ultimele doua saptamani, iar la cursul BNR a urcat la 4,4269 lei pentru un franc si la 4,4709  lei pentru un euro, moneda elvetiana revenind sub cotatia euro. 

Astfel, moneda nationala a mai castigat 5,71 bani in fata francului in sedinta valutara de marti, si aproape un ban in fata euro. 

Leul a crescut si in raport cu dolarul american, cu 2,44 bani (0,61%), pana la o cotatie de 3,9644 lei/dolar, de la 3,9888 lei/dolar in sedinta de luni.

Pe piata valutara interbancara, moneda elvetiana a oscilat, marti, intre un minim de 4,3067 lei/franc in jurul orei 11,00 si un maxim de 4,4293 lei/franc la ora 12,45. 

In acelasi timp, euro a scazut in raport cu leul de la un maxim de 4,4751 lei/euro la primele ore ale diminetii, la 4,4673 lei/euro in jurul orei 10,35.

Tuesday, January 27, 2015

Rezultatul alegerilor din Grecia accelereaza deprecierea euro

Euro s-a depreciat luni fata de dolar la cel mai redus nivel din septembrie 2003, dupa ce stanga radicala Syriza ar fi obtinut aproape 40% din voturi la alegerile desfasurate duminica in Grecia.

Astfel, luni dimineata, euro a scazut la 1,1088 dolari pe unitate, cel mai redus nivel din ultimii aproape 12 ani, traderii fiind ingrijorati de incertitudinile privind viitorul Greciei.

Reprezentantii institutiilor financiare sustin ca exista pericolul unor divergente majore intre creditorii internationali ai Greciei (UE, BCE si FMI) si liderul Syriza, care vrea o restructurare a datoriei tarii si, in acelasi timp, a promis votantilor reducerea taxelor, majorarea cheltuielilor guvernamentale si cresterea salariului minim.

In opinia specialistilor, cel mai dificil scenariu ar fi iesirea Greciei din zona euro - o evolutie care ar provoca turbulente pe piete, iar scaderea monedei europene sub pragul de 1,10 dolari ar putea duce la paritatea dintre cele doua monede.

Syriza, partidul stangii radicale, care vrea o renegociere a datoriei imense a Greciei, de 175% din PIB, si renuntarea la masurile de austeritate, ar fi obtinut intre 35,5% si 39,5% din voturi la alegerile desfasurate duminica conform exit-poll-urilor, in timp ce Noua Democratie, formatiunea premierului Antonis Samaras, este creditata cu 23% - 27% din sufragii.

Croatia a inghetat cursul francului timp de un an

Parlamentul croat a aprobat vineri un amendament al Guvernului care prevede inghetarea cursului francului, timp de un an, pentru a proteja cei circa 60.000 de clienti ai bancilor din aceasta tara cu credite in moneda elvetiana.

Costurile acestei masuri vor fi suportate de bancile comecriale.

Dupa aprecierea monedei elvetiene din ultima saptamana, Guvernul a propus un amendament la legea privind creditele de consum care fixeaza, cursul francului elvetian la 6,39 kuna (0,83 de euro).

Costul acestei masuri se ridica la 52 de milioane de euro si, potrivit Bancii Nationale a Croatiei, va fi acoperit de institutiile de credit. Bancile straine controleaza circa 90% din sectorul bancar croat.

Asociatia Bancilor din Croatia (HUB) si-a exprimat suprinderea fata de o decizie a guvernului care ”arunca povara asupra unei singure parti”.

Joi, premierul Zoran Milanovic a indicat ca guvernul sau examineaza ”posibilitatea de a converti aceste credite in kuna”, moneda nationala croata.

Banca nationala a Croatiei a respins propunerea premierului de a converti creditele in moneda nationala, sustinand ca o astfel de masura ar reduce cu 30% rezervele in valuta ale tarii.

Leul recupereaza 10 bani fata de franc

Leul a recuperat, luni, aproape 10 bani in fata francului elvetian, iar BNR a calculat un curs de 4,4840 lei/franc, de la 4,5817 lei/franc in sedinta de vineri. Moneda elvetiana ramane mai valoroasa decat euro.

Pe piata valutara interbancara, moneda elvetiana a oscilat in raport cu leul intre un maxim de 4,5606 lei/franc la primele ore ale diminetii si un minim de 4,4722 in jurul orei 13,10.

Moneda nationala a crescut si fata de euro, pana la un curs de 4,4800 lei/euro, in scadere cu 1,35 bani (0,3%) de la 4,4935 lei/euro cat a fost in sedinta precedenta. 

Leul a crescut si in raport cu dolarul american, cu 0,92 bani (0,23%), pana la o cotatie de 3,9888 lei/dolar, de la 3,9980 lei/dolar in sedinta de vineri.
 
Moneda elvetiana s-a apreciat masiv in ultimele doua saptamani fata de leu, dar si fata de celelalte valute, in urma anuntului bancii centrale a Elvetiei, din 15 ianuarie, de renuntare la pragul de apreciere a monedei nationale de 1,2 franci pe euro instituit in urma cu trei ani. 

Pe 14 ianuarie, francul era cotat la cursul BNR la 3,7415 lei, iar vineri, 23 ianuarie, a ajuns la 4,5817 lei/franc, mai mult cu 84 de bani (22,5%).

FMI nu agreeaza adoptarea legii insolventei persoanelor fizice fara un studiu de impact

FMI a transmis o scrisoare autoritatilor din Romania, prin care atrage atentia asupra faptului ca adoptarea legii insolventei persoanelor fizice fara un studiu de impact adecvat si fara consultarea asociatiilor implicate ar putea avea un impact negativ pe piata financiara.

"FMI sustine eforturile autoritatilor de a promova o legislatie in domeniu, dar suntem profund ingrijorati ca adoptarea legii insolventei fara un studiu de impact adecvat, fara consultarea asociatiilor implicate, ar putea sa nu isi atinga obiectivele. Daca nu este planificata cu atentie, bine structurata si bine implementata, o astfel de lege poate avea un impact negativ pe piata financiara", se arata in scrisoarea FMI transmisa ministrului Justitiei, guvernatorului Bancii Nationale si presedintelui Comisiei Juridice din Camera Deputatilor.

In plus, FMI recomanda autoritatilor sa se inspire din experienta tarilor din Uniunea Europeana inainte de initierea unei astfel de legi. ”Dorim sa ne exprimam temerea cu privirea la initiativele legislative discutate de Parlament care urmaresc conversia din moneda straina in lei a imprumuturilor folosind cursul istoric, iar acest lucru ar putea supune riscului stabilitatea financiara a sistemului", se precizeaza in scrisoarea FMI.

Subcomisia Juridica din Camera Deputatilor dezbate luni cu specialistii in domeniu legea insolventei persoanelor fizice, iar o delegatie a FMI soseste marti la Bucuresti pentru o noua evaluare a acordului cu Romania.

BCE demareaza un program gigantic de achizitii de titluri de stat

BCE a mentinut dobanda de politica monetara la minimul istoric de 0,05% si a anuntat ca va incepe achizitia lunara de bonduri in valoare de 60 de miliarde de euro, din martie 2015 pana în septembrie 2016, pentru a revigora economia zonei euro, potrivit declaratiilor lui Mario Draghi, presedintele Bancii Centrale Europene (BCE).
   
"Conform programului extins al BCE, achizitiile lunare combinate de obligatiuni suverane ale statelor din zona euro si bonduri corporatiste se vor ridica la 60 de miliarde de euro", a afirmat Mario Draghi.

Masurile de relaxare cantitativa, care presupun tiparirea de euro pentru achizitia de obligatiuni suverane, sunt menite sa stimuleze economia din zona euro si sa conduca la accelerarea inflatiei. Dinamica preturilor din regiune a trecut in teritoriu negativ in decembrie, cu un declin de 0,2%.

Directorul general al FMI, Christine Lagarde a declarat ca programul a inceput sa dea roade chiar inainte sa fie anuntat oficial, pietele anticipand un plan de anvergura pentru stimularea economiei din zona euro si evitarea deflatiei. 

"Daca privim la fluctuatiile de pe pietele monetare si la nivelul actual al euro, nu putem nega existenta unor asteptari privind lansarea programului de relaxare cantitativa", a declarat Lagarde la forumul de la Davos.
     
In situatia in care noile masuri vor duce la "ancorarea din nou" a inflatiei din zona euro, economiile emergente din Europa vor avea si ele de castigat, a spus Lagarde. 

"Pietele emergente din Europa vor beneficia de pe urma unei cresteri economice mai mari in zona euro, precum si de existenta mai multor locuri de munca, deoarece jumatate din schimburile comerciale ale acestor state se realizeaza cu economiile din zona euro", potrivit oficialului FMI.

Cardul, tot mai folosit la plata taxelor si impozitelor

Valoarea taxelor si impozitelor locale platite cu cardul a crescut cu peste 30% in 2014, dar numarul primariilor care accepta plata taxelor si impozitelor cu cardul a ramas aproape la acelasi nivel ca in anul precedent, de 171, potrivit datelor raportate de bancile din Romania membre Visa Europe.

Mai mult, romanii au folosit anul trecut mai des cardurile pentru a-si achita obligatiile fiscale si au realizat aproape 490.000 de plati electronice, in crestere cu 31% comparativ cu 2013, iar valoarea medie a unei taxe locale achitate prin card a ramas anul trecut aproape la acelasi nivel, de 357 de lei, se arata intr-un comunicat de presa.

Pe langa sediile administratiilor locale si platforma ghiseul.ro, taxele si impozitele locale mai pot fi platite cu cardul si la POS-urile instalate in oficiile postale care accepta tranzactiile cu cardul, in locatiile special deschise de Visa in centrele comerciale, la info-chioscurile instalate la sediile administratiei locale, in supermarket-uri si mall-uri, precum si online pe platformele puse la dispozitie de unele administratii locale. 

Visa Europe, impreuna cu bancile membre din Romania, deruleaza in perioada 15 ianuarie – 31 martie 2015 a sasea editie anuala a campaniei nationale de promovare a platii taxelor si impozitelor locale cu cardul, in cadrul careia toti cei care platesc taxele cu cardul Visa pot castiga zilnic, prin tragere la sorti, unul dintre cele 380 de premii ale campaniei.

Piraeus ofera solutii individuale pentru creditele in CHF

Piraeus Bank anunta ca va oferi solutii individuale clientilor cu imprumuturi in franci elvetieni, afectati de aprecierea puternica a monedei elvetiene.

Banca informeaza ca in urma acestor solutii, ratele lunare aferente creditelor in franci vor ramane la un nivel apropiat celui din decembrie 2014. 

Potrivit unui comunicat al bancii, Piraeus Bank va pune la dispozitia clientilor care au credite in franci elvetieni, solutii individuale, care, impreuna cu ajustarea valorii indicelui Libor si cu avantajele fiscale asigurate de reglementarile in vigoare sa tempereze efectele cresterii cursului leu/franc.

In ultimii ani, Piraeus Bank Romania a facilitat clientilor sai solutii de temperare a efectului aprecierii monedei elvetiene si a initiat o serie de campanii adresate portofoliului existent, precizeaza reprezentantii bancii.

Millennium preia oferta OTP pentru clientii cu credite in franci

Millennium Bank reduce cu 1,5 puncte procentuale marja ratei de dobanda la toate creditele contractate in franci elvetieni, pentru o perioada de trei luni, la cererea clientilor.

Aceeasi solutie a fost introdusa pentru clientii cu credite in franci in urma cu o saptamana si de OTP Bank, institutie care a preluat Millennium Bank.

Si in cazul Millennium, clientii trebuie sa solicite bancii, in scris, accesarea ofertei, pana pe 27 februarie 2015. 

"Portofoliul de credite in CHF al Millennium Bank Romania este foarte redus. Cu toate acestea analizam constant evolutia pietei si vrem sa ne asiguram clientii ca vom continua sa cautam masuri de protectie pentru a-i sustine in asemenea situatii neasteptate. In acest sens, ii invitam pe clientii nostri cu credite in franci elvetieni in unitatile Millennium Bank, unde vom gasi cele mai bune solutii personalizate”, a declarat Adrian Popa, director de Marketing si Comunicare la Millennium Bank, prin intermediul unui comunicat de presa.

Francul stabileste un nou record: cursul urca la 4,58

Francul elvetian s-a apreciat puternic, vineri, pe piata valutara de la Bucuresti, lasand mult in urma euro. Si dolarul american a sarit, comparativ cu leul, si ameninta pragul de 4 lei. 

Banca Nationala a Romaniei a calculat, vineri, un curs de 4,5817 lei/franc, in crestere cu 6,65 bani (1,47%) fata de cotatia de joi, de 4,5152 lei/franc.

In schimb, euro a scazut in raport cu leul cu 0,7 bani (0,16%) pana la un curs de 4,4935 lei/euro de la 4,5005 lei/euro in sedinta anterioara. 

Pe de alta parte, dolarul american s-a scumpit, vineri, cu 12,6 bani (3,25%) pana la 3,9980 lei/dolar, fata de 3,8721 lei/dolar joi. 

Si gramul de aur s-a apreciat puternic vineri, cu 5,87 lei (3,66%), pana la valoarea de 166,1815 lei, fata de 160,3149 lei, la cat a fost cotat in sedinta anterioar?. 

In ultima saptamana, leul a fost in deriva fata de franc, dolar si aur. In fata monedei elvetiene, leul a pierdut aproape 16 bani intr-o saptamana, de la un curs de 4,4228 lei/franc vineri, 16 ianuarie, la 4,5817 lei/franc la sfarsitul acestei saptamani. Comparativ cu dolarul american, leul a pierdut 11,17 bani si ameninta pragul de 4 lei/dolar.

Si aurul s-a scumpit semnificativ in ultima saptamana, cu aproape 10 lei la cursul calculat de Banca Nationala a Romaniei.

Pe pietele internationale, cotatia francului elvetian s-a stabilizat sub paritatea cu euro, la un curs de 0,9796 franci/euro la jumatatea zilei, iar raportul euro/dolar a scazut la 1,1232 dolari/euro pe pietele financiare internationale.

Friday, January 23, 2015

Raiffeisen Bank reduce cu 5 luni mai devreme dobanda pentru creditele in franci

Raiffeisen Bank reduce dobanda pentru clientii sai cu credite in CHF, aplicand scaderea anuntata de Banca Centrala a Elvetiei, de 0,5% cu 5 luni inainte de termenul contractual, care era sfarsitul lunii iunie 2015, se arata intr-un comunicat al bancii.

“Am hotarat sa scadem dobanda la aceste credite acum, desi termenul de resetare era la 30 iunie 2015, pentru ca nivelul ratelor lunare sa nu fie atat de afectat de majorarea cursului CHF. Este inca o modalitate a noastra de a sustine clientii in aceasta perioada dificila. Cea mai eficienta modalitate de a sprijini clientii care au dificultati de plata a ratelor ramane insa restructurarea creditului, pe care o oferim de la caz la caz, inca din 2009”, a spus Vladimir Kalinov, Vicepresedinte Retail Banking, Raiffeisen Bank.

Banca are un portofoliu relativ restrans de clienti cu expunere in CHF, respectiv 8800 de clienti, iar toate creditele oferite sunt garantate cu proprietati imobiliare. Incepand cu anul 2009, banca ofera solutii de restructurare pentru clientii cu credite in CHF sau EUR, se mai arata in comunicat.

Pentru clientii cu dificultati financiare care au credite in valuta si care doresc sa converteasca creditul in lei, banca ofera dobanzi fixe pe perioada restructurarii, cu reducerea semnificativa a ratei lunare (intre 20% si 40%) si cu reducere graduala a datoriei (5% la fiecare doi ani pe perioada de maximum sase ani ai restructurarii, cu conditia ca plata ratelor reduse sa fie la zi). 

In momentul de fata numarul de credite care beneficiaza in continuare de restructurare este de pana la 10% din numarul de credite in CHF (sub 1000 de credite), iar o mare parte din creditele care au beneficiat incepand cu 2009 de restructurari sunt in acest moment la zi cu plata ratelor.

In acelasi timp, orice client care doreste sa-si refinanteze creditul poate sa opteze pentru un credit in lei cu o marja de dobanda de 3,75% pentru clientii care incaseaza salariul la Raiffeisen Bank sau 4% pentru clientii care nu incaseaza venitul in cont Raiffeisen Bank. Dobanda totala este de aproximativ 5,75%.

Doar Volksbank si-a asumat pierderile din conversia creditelor in franci

Volksbank este singura banca din sistem care va oferi clientilor posibilitatea de a-si converti creditele din  franci elvetieni in lei la un curs mai mic decat cursul pietei.

Oferta va fi aplicata imediat dupa ce Banca Transilvania va primi toate aprobarile pentru preluarea bancii, sustine directorul Directiei Supraveghere din Banca Nationala a Romaniei, Nicolae Cinteza

"In momentul de fata, singura banca ce si-a asumat pierderea respectiva (din conversia creditelor cu discount - n.r.) este Volksbank. Este o masura buna pentru ca Volksbank si-a asumat pierderea si a adus o majorare de capital de cateva sute de milioane de euro”, a explicat Cinteza , in cadrul dezbaterilor din Comisia de Buget Finante din Camera Deputatilor pe tema creditelor in franci elvetieni.
Oficialul BNR a mai spus ca oferta bancii de a mentine cursul de la 31 decembrie timp de trei luni pentru clientii cu credite in franci este o consecinta a deciziei anterioare de conversie a creditelor in franci elvetieni la cursul din ziua in care se face conversia cu aplicarea unui discount. 

”Decizia este clauza in contractul de vanzare - cumparare incheiat cu Banca Transilvania. In momentul in care Banca Transilvania obtine acceptul Consiliului Concurentei si al BNR pentru a deveni actionar la Volksbank, decizia se va pune in practica. Dar este decizia bancii, banca si-a asumat pierderea respectiva prin majorare de capital", a subliniat Cinteza.

In opinia sa, masura anuntata de Volksbank va pune presiune si pe celelalte banci sa vina cu solutii viabile pentru clientii pusi in dificultate de aprecierea puternica a francului elvetian. 

El a mentionat si oferta OTP Bank pentru clientii cu credite in franci, care duce la scaderea ratei lunare la echivalentul in lei de la finalul lunii decembrie. 

Pe de alta parte, directorul Directiei Supraveghere din BNR a amintit faptul ca, inca din 2009, bancile au inceput sa ofere solutii de conversie, dar clientii au fost influentati sa astepte sa obtina conversia creditului in instanta la cursul din momentul incheierii contractului. 

"Am datele de la o banca unde, din 14.500 de clienti, numai 489 au acceptat conversia, imbatati cu iluzia unui castig in instanta la cursul istoric", a mai spus Cinteza.