Wednesday, May 31, 2017

Majoritatea clientilor romani de Bauspar, la limita saraciei

Majoritatea romanilor care au intrat in sistemul de economisire-creditare in domeniul locativ si au economisit pe o perioada de cinci ani sunt la limita saraciei si au venituri modeste. In plus, unu din trei clienti (29%) sustine ca nu a apelat la credit pana acum pentru ca nu putea face fata ratelor unui credit. 

Situatia reiese dintr-un studiu realizat de IRSOP pentru Asociatia Bancilor pentru Domeniul Locativ din Romania (ABDLR).

Sondajul a fost realizat pe un esantion de 1.040 de clienti ai celor doua banci de economisire-creditare din Romania care au economisit timp de 5 ani, dar nu au apelat pana in prezent la un credit.

Si, desi nu au luat inca un credit pentru locuinta, 78% din clienti au folosit fondurile de economisire si prima de stat pentru imbunatatirea conditiilor de locuit.

Din cercetare mai reiese faptul ca 84% din totalul participantilor la sistem au probleme cu locuinta. Cei mai multi dintre clientii chestionati sunt nemultumiti de faptul ca locuinta este veche (42%) sau considera ca aceasta are nevoie de reabilitare (29%).

In plus, din studiu mai reiese faptul ca aproape jumatate din totalul gospodariilor in care traiesc clientii bancilor pentru locuinte si aproape doua treimi din persoanele care au peste 60 de ani traiesc cu un venit total de sub 3.000 de lei, mai mic decat venitul mediu lunar al unei gospodarii din Romania, de 3.085 de lei.

Jumatate dintre clienti locuiesc in orase mici sau la tara

Totodata, aproape jumatate (43%) dintre clienti traiesc in zone rurale sau orase mici, cu oportunitati financiare si de locuri de munca mai reduse.

De asemenea, 54% dintre clientii sistemului Bauspar considera ca posibilitatile lor financiare sunt mai mici decat costurile de imbunatatire a locuintei.

Studiul mai arata ca 71% dintre respondenti au incredere mare in sistemul de economisire - creditare, iar 84% dintre acestia spun ca nu ar fi avut alte surse de finantare pentru renovarea locuintei in absenta acestui sistem.

Romania are doua banci pentru locuinte, infiintate in baza unei legi speciale. Sistemul prevede faptul ca statul plateste 25% din suma economisita in anul precedent de catre client, dar nu mai mult de echivalentul in lei a 250 de euro.

In ce stadiu se afla sistemul?

Activitatea bancilor pentru locuinte este blocata de mai bine de un an pana cand va fi aprobata legea care reglementeaza sistemul de economisire-creditare, aflata in dezbatere parlamentara. 

“Nu se semneaza noi contracte, nu intra noi clienti in sistem. Nu se pot semna noi contracte fara clarificari legislative. Din punctul de vedere al activitatii, acordam credite clientilor existenti. Speram sa se finalizeze acest demers legislativ cat se poate de repede si sa avem clarificari pentru legea care reglemenetaza acest sistem de economisire-creditare”, a declarat presedintele executiv al Asociatiei Bancilor pentru Domeniul Locativ (ABDLR), Lucian Anghel.

Sistemul a fost blocat dupa ce inspectorii Curtii de Conturi au ajuns la concluzia, dupa un control desfasurat in 2015, ca unele prime platite de stat nu au fost folosite in mod corespunzator.

Potrivit jucatorilor din piata, sistemul romanesc al bancilor pentru locuinte are in jur de 500.000 de clienti, iar numarul acestora este in scadere.

Cat de mult pot economisi prin schimbarea furnizorului de energie?

Consumatorii casnici pot vedea ca exista diferente destul de mari intre furnizori, care pot chiar depasi 10 lei la valoarea totala lunara a facturii.

De mentionat, odata cu liberalizarea preturilor la energia electrica, si consumatorul casnic poate opta pentru schimbarea furnizorului de energie electrica, pentru a reduce valoarea totala a facturii platite. Diferentele de cost intre cea mai ieftina si cea mai scumpa oferta din piata pot depasi chiar si 20% din valoarea facturii lunare.

Micii consumatori de energie electrica incep sa aiba un cuvant de spus in privinta furnizorului de energie electrica. Piata nu mai este formata doar din cateva companii mari, traditionale, ci numarul furnizorilor care activeaza in acest domeniu a crescut simtitor. In prezent, exista o diversitate de oferte intre care se poate opta pentru a se realiza economii relativ insemnate la factura lunara de energie electrica.

De aceea, este indicat sa se compare ofertele existente, inainte de a se lua o decizie de schimbare a furnizorului. Procesul de migrare este unul gratuit, insa nu neaparat unul simplu, intrucat exista inca o intreaga birocratie pentru a realiza transferul la un alt furnizor.

Valoarea totala a facturii – criteriul de departajare a furnizorilor!

Principalul criteriu care trebuie luat in calcul atunci cand se doreste schimbarea furnizorului de energie electrica este valoarea totala a facturii, intrucat numai aceasta cuprinde toate costurile si tarifele evidentiate in cadrul facturii.

Unul dintre cele mai importante elemente de cost il reprezinta pretul energiei active. Insa exista cazuri in care unii furnizori ofera un pret mai mic al energiei active, in paralel cu perceperea unei taxe zilnice de rezervare.

Mai exact, un furnizor care practica un pret de energie activa de 0,159 lei/kWh, insa impune o taxa zilnica de rezervare de 0,33 lei, ajunge sa fie mai scump decat unul care percepe doar un singur cost reprezentat de pretul energiei active, in valoare de 0,201 lei/kWh.

Pe langa aceste costuri insa, factura mai cuprinde cateva taxe obligatorii, reglementate de stat: tarife de transport si distributie, accize, subventii pentru energia regenerabila (certificate verzi), taxa pentru cogenerarea de inalta eficienta. Acestea au niveluri relativ similare sau chiar identice in multe cazuri, la toti furnizorii din piata. Insa nivelul lor nu este deloc de neglijat, depasind in prezent cu mult costul energiei active si reprezentand, in fapt, cea mai mare parte din valoarea facturii platite de consumatori.

Monday, May 29, 2017

Multinationalele, obligate la raportare pentru fiecare stat in care activeaza

Multinationalele vor fi obligate sa raporteze in statul de rezidenta fiscala, inclusiv in Romania. Ministerul Finantelor a pus in dezbatere publica modalitatea de transpunere in legislatia nationala a schimbului automat obligatoriu de informatii, care stabileste datele pe care companiile trebuie sa le raporteze in fiecare stat in care activeaza. 
 
Prevederile sunt cuprinse in Directiva (UE) 2016/881 de modificare a Directivei 2011/16/UE.
 
“In scopul combaterii evaziunii fiscale si a planificarii fiscale agresive, aceasta directiva impune grupurilor de intreprinderi multinationale cerinte in materie de transparenta”, mentioneaza MFP. 
 
Totodata, directiva asigura o concurenta loiala intre grupurile de intreprinderi multinationale din Uniunea Europeana si cele din afara acesteia dar care detin una sau mai multe entitati situate in Uniunea Europeana, intrucat, prin prevederile sale, ambele categorii de grupuri sunt supuse obligatiei de raportare.

Cum se vor depune raportarile?
 
Proiectul prevede obligatia grupurilor de firme multinationale de a furniza in raportul pentru fiecare tara in parte, depus pentru fiecare an si pentru fiecare jurisdictie fiscala in care desfasoara activitati economice, cuantumul veniturilor, al profiturilor anterioare impozitarii veniturilor si al impozitelor pe venit platite sau acumulate. 
 
“Grupurile de intreprinderi multinationale trebuie, de asemenea, sa raporteze numarul de salariati, capitalul declarat, profitul nedistribuit si imobilizarile corporale din fiecare jurisdictie fiscala. In plus, grupurile de intreprinderi multinationale trebuie sa identifice fiecare entitate din cadrul grupului care desfasoara activitati economice intr-o anumita jurisdictie fiscala si sa furnizeze informatii privind activitatile economice efectuate de fiecare entitate”, se mentioneaza in proiect. 
 
Schimbul automat obligatoriu de rapoarte pentru fiecare tara in parte intre statele membre include, in fiecare caz, comunicarea unui set definit de informatii de baza care devin accesibile statelor membre in care, pe baza informatiilor din raportul pentru fiecare tara in parte, una sau mai multe entitati ale grupului de intreprinderi multinationale fie isi au rezidenta fiscala, fie sunt supuse impozitarii pentru activitatile economice desfasurate prin intermediul unui sediu permanent al unui grup de intreprinderi multinationale.
 
“Romania poate utiliza informatiile din raport pentru combaterea evaziunii fiscale si a planificarii fiscale si pentru analiza preturilor de transfer, evaluarea riscurilor legate de preturile de transfer si alte riscuri aferente erodarii bazei impozabile si transferului profiturilor”, mentioneaza MFP. 
 
Ce companii vor fi obligate la raportarile mentionate?
 
Pentru a se asigura un echilibru adecvat intre sarcina de raportare si beneficiile obtinute de administratiile fiscale, numai grupurile de intreprinderi multinationale care realizeaza un venit consolidat total mai mare sau egal cu 750 de milioane de euro, sau echivalentul aproximativ in moneda nationala, vor fi obligate sa prezinte raportul pentru fiecare tara in parte. Potrivit estimarilor Organizatiei pentru Cooperare si Dezvoltare Economica (OCDE), aproximativ 85-90% dintre grupurile de intreprinderi multinationale vor fi scutite de indeplinirea acestei cerinte, insa raportul pentru fiecare tara in parte va fi totusi prezentat de grupuri de intreprinderi multinationale care controleaza aproximativ 90% din cifra de afaceri a societatilor.
 
In Romania, companiile care nu respecta prevederile Directovei, asa cum vor fi transpuse in legislatia nationala, vor risca amenzi de pana la 100.000 de lei.

Friday, May 26, 2017

BNR: Preturile caselor din Romania cresc peste valoarea semnal stabilita de CE

Preturile locuintelor din Romania au crescut, in ultimul an, cu 7%, peste valoarea de semnal stabilita de Comisia Europeana, de 6%. Acest aspect a determinat Banca Nationala a Romaniei sa evidentieze, in Raportul asupra stabilitatii financiare, un nou risc asupra economiei, acela al accelerarii preturilor din domeniul imobiliar. 

Riscul este de intensitate scazuta, deocamdata, dar trebuie mentionat, a explicat viceguvermnatorul BNR, Liviu Voinea. 

In opinia sa, sunt multi factori care au contribuit la aceasta evolutie, printre care cresterea economica, a veniturilor populatiei, dar si dobanzile care sunt inca la minime istorice. “Exista premisele unei noi faze de expansiune a pietei imobiliare, nu doar la noi, ci in toate tarile din regiune si este de datoria noastra sa il semnalam”, a subliniat Voinea. 

El a precizat si faptul ca accesibilitatea unui credit ipotecar standard s-a imbunatatit, pentru ca majorarea pretului locuintelor si a avansului au fost contracarate de reducerile de dobanda si de cresterea veniturilor. 

De ce mentine BNR riscul legislativ?

Pe de alta parte, BNR a mentinut la nivel moderat riscul generat de cadrul legislativ incert si impredictibil din domeniul financiar-bancar, considerat sever in urma cu un an. Reprezentantii bancii centrale sustin ca, desi riscul este in scadere, avand in vedere ca cele doua legi care au determinat BNR sa emita avertisemntul nu mai reprezinta riscul din urma cu un an, efectele acestora continua. Darea in plata s-a modificat mai intai in Parlament, iar apoi Curtea Constitutionala i-a limitat aplicabilitatea, iar legea conversiei a fost complet invalidata de CCR. 

“Riscul si-a redus intensitatea, dar aceste incertitidini, care au marcat anul trecut, nu au ramas fara rezultate. Facand o medie a creditelor raporate in Centrala Riscului de Credit, administrata de BNR, observam ca, daca avansul mediu pentru un credit ipotecar, exclusiv Prima casa, era 20% in 2015, acesta a crescut la 25% in 2016, pentru creditele cu o valoare de peste 20.000 de lei. Totodata, numarul de ani necesar pentru economisirea avansului pentru un credit ipotecar a crescut de la 4,5 la 5,6 desi, in paralel, au crescut veniturile populatiei”, a mai spus Voinea. 

Potrivit raportului BNR, principalul risc la adresa economiei romanesti, de intensitate ridicata, este de natura externa, respectiv de reducere a increderii investitorilor in economiile emergente, dar acesta s-a diminuat in ultimele luni.

Creste riscul legat de echilibrele macroeconomice

Un alt risc evidentiat de BNR, moderat dar in crestere, este cel legat de tensionarea echilibrelor macroeconomice. 

Potrivit raportului BNR, exista o tendinta de crestere a deficitului structural al bugetului general, de la 1% in 2013 si 2,6% in 2016, acesta urmand sa urce la 3,9% in 2017 si la 4% in 2018.

Liviu Voinea a explicat ca obiectivul privind deficitul structural la care Romania s-a angajat prin semnarea pactului fiscal, de 1% din PIB in 2015, a fost atins inca din 2013, insa a revenit pe crestere. 

“Ce inseamna deficitul structural? Practic, deficitul pe care l-ar avea bugetul daca economia creste la nivelul potential. Cresterea, in prezent, a deficitului structural, despre care avertizeaza si Comisia Europeana, se refera la acest lucru, la faptul ca economia creste peste potential”, a mai spus Voinea.

Thursday, May 25, 2017

CDR: Impozitul pe gospodarie va duce la introducerea de noi taxe

Impozitul pe gospodarii, introdus din 2018 in varianta anuntata recent de Guvern, va determina scaderi importante de venituri la buget. In aceste conditii, oamenii de afaceri se tem ca aceasta situatie va duce la majorari de taxe de la jumatatea anului viitor. 
 
Reprezentantii Coalitiei pentru Dezvoltarea Romaniei spun ca au sistat discutiile pe acest subiect, pana cand Guvernul vine cu studiul de impact pe acest sistem. 
 
“Anticiparea mea personala este ca 2018 va fi un an greu si eu cred ca 2018 va fi anul in care, daca se implementeaza acest sistem la jumatatea anului, apare o contrapondere undeva. Avem relaxare fiscala anul aceasta, dar nu cumva va fi o taxare excesiva peste doi ani?”, sustine  Angela Rosca, membru al organizatiei Romanian Business Leaders (RBL) care face parte din Coalitia pentru Dezvoltarea Romaniei (CDR). 

Cati bani pierde bugetul in 2018?
 
Estimarile oamenilor de afaceri referitoare la impactul asupra bugetului iau in calcul faptul ca impozitul pe venit incasat in 2016 a fost de 27 de miliarde de lei, adica circa 4% din PIB.
 
“Aici avem doua semne de intrebare: primul, legat de 2018 - prin eliminarea retinerii la sursa, practic bugetul de stat, ca flux de numerar, cei 27 de miliarde de lei nu vor mai fi incasati. O parte din ei, nu stim cat, posibil acesti 12,2 miliarde de lei (n.r.- din reducerea cotei unice de la 16% la 10%) nu vor mai fi incasati niciodata, nici macar in 2019”, a explicat Rosca.
 
La aceste costuri se adauga si cele de administrare a noului sistem, dar si problema consultantilor fiscali necesari, respectiv 35.000, potrivit estimarilor Guvernului, care ar urma sa fie platiti cu 10.000 de lei lunar.

Cat castiga acum un consultant fiscal?
 
Referitor la acest aspect, presedintele Camerei Consultantilor Fiscali, Dan Manolescu, a declarant ca, din datele inregistrate la Camera, un consultant obtine, in medie, un venit brut lunar de circa 5.000 lei.
 
“Grosso modo am pus 5.000 de lei brut, calculat ca un raport intre cifra de afaceri raporta la CCF si numarul de consultanti activi. In realitate aceasta suma este o pacaleala, deoarece in mare parte cifra de afaceri raportata la CCF vine din partea firmelor de consultanta, nu din partea persoanelor fizice”, a spus Manolescu.
 
In aceste conditii, el sustine ca suma declarata ca venit pentru consultantii fiscali implicati in noul sistem, de 8.000-10.000 de lei pe luna, este nerealista.
 
La Camera Consultantiilor Fiscali sunt inregistrati 5.500 de consultati si aproximativ 460 de companii, iar aproximativ 4.100 sunt consultanti activi, dar multi dintre ei activeaza in companii si nu sunt disponibili pentru a oferi asistenta fiscala contribuabililor, mai spune Manolescu,
 
Pentru a rezolva problema, o solutie propusa de CCF pentru ca Ministerul Finantelor sa gaseasca consultantii fiscali necesari, ar fi crearea unei noi categorii, aceea de consilier fiscal, exclusiv pentru impozitul pe venit, pentru ca aria fiscala este una mult mai larga.
 
Totodata, Manolescu a declarant ca CCF va organiza, anul acesta, doua examene pentru cei care vor sa fie autorizati in profesia de consultant fiscal, in contextul cererii ridicate, dar sustine ca nu se va face rabat la exigentele solicitate pentru intrarea in aceasta profesie. 
 
Alte probleme generate de noul sistem de impozitare identificate de membrii CDR se refera la capacitatea redusa a ANAF de a gestiona 7 milioane de gospodarii, in conditiile in care nici in prezent nu reuseste sa gestioneze eficient contribuabilii existenti. 
 
De asemenea, ANAF va trebui sa aloce noului sistem resurse de personal semnificative, ceea ce ii va diminua forta de combatere a evaziunii fiscale, zona in care si acum are probleme. 
 
In aceste conditii, reprezentantii CDR cer amanarea noului sistem si asteapta de la Ministerul Finantelor un studiu de impact.

Wednesday, May 24, 2017

Se apropie scadenta pentru declararea veniturilor din 2016

Persoanele care, anul trecut, au obtinut venituri diverse, extrasalariale, cum ar fi din activitati independente, chirii, transferul titlurilor de valoare si operatiuni cu instrumente financiare trebuie sa declare veniturile la Fisc. Termenul limita de depunere este joi, 25 mai.

Veniturile se declara prin completarea Declaratiei 200, privind veniturile realizate din Romania.

Concret, trebuie sa depune declaratia cei care au obtinut, in 2016, venituri din activitati independente, chirii, cu exceptia veniturilor din arenda, activitati agricole, piscicultura, silvicultura pentru care venitul net se stabileste in sistem real, transferul titlurilor de valoare si orice alte operatiuni cu instrumente financiare, inclusiv instrumente financiare derivate, precum si din transferul aurului financiar, jocuri de noroc realizate de catre persoanele fizice ca urmare a participarii la jocuri de noroc la distanta si festivaluri de poker, alte surse, pentru care contribuabilii au obligatia depunerii declaratiei.

Si nerezidentii au aceasta obligatie

Insa nu doar romanii sunt obliogati la declararea veniturile, ci si nerezidentii care obtin venituri in Romania si sunt inregistrati la Administratia fiscala pentru contribuabili nerezidenti din cadrul ANAF.

Este vorba de persoanele care nu au pe teritoriul Romaniei un sediu permanent si care obtin venituri din transferul titlurilor de participare detinute la o persoana juridica romana si din transferul titlurilor de valoare emise de rezidenti romani; persoanele fizice rezidente intr-un stat membru al Uniunii Europene sau al Spatiului Economic European, stat cu care Romania are incheiata o conventie de evitare a dublei impuneri, care obtin venituri din activitati independente impozabile in Romania, si care opteaza pentru regularizarea impozitului pe venit; persoanele fizice rezidente intr-un stat membru al Uniunii Europene sau intr-un stat cu care Romania are incheiata o conventie de evitare a dublei impuneri care realizeaza venituri din Romania in calitate de artisti de spectacol sau ca sportivi, din activitatile artistice si sportive, indiferent daca acestea sunt platite direct artistului sau sportivului ori unei terte parti care actioneaza in numele acelui artist sau sportiv, si care opteaza pentru regularizarea impozitului pe venit.

Declaratia se completeaza de catre contribuabili sau de catre imputernicitii/curatorii fiscali ai acestora si se poate depune prin intermediul site-ului ANAF, accesand serviciul ”Spatiu Privat Virtual”, prin internediul portalului www.e-guvernare.ro, utilizand un certificat digital calificat sau in format hartie, la registratura organului fiscal competent sau prin posta, cu confirmare de primire.

Ce patesti daca nu depui declaratia?

Nedepunerea formularului 200 - “Declaratia privind veniturile realizate din Romania”, pana la data de pana la data de 25 mai inclusiv a anului urmator celui de realizare a venitului, se sanctioneaza cu amenda cuprinsa intre 50 si 500 lei, precizeaza ANAF.

Formularul se descarca de pe site-ul ANAF, sectiunea Formulare Fiscale. Declaratia poate fi descarcata si de pe alte site-uri insa, de regula, este deja completata rubrica "Sustinerea unei entitati nonprofit/unitati de cult" cu datele de identificare si contul unor entitati mai mult sau mai putin cunoscute.

Tuesday, May 23, 2017

Isarescu: Credibilitatea bancilor s-a erodat in ultimii ani

Credibilitatea bancilor in ochii clientilor s-a erodat in ultimii ani, iar numarul litigiilor in care acestea sunt implicate le afecteaza capitalul, sustine guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei (BNR), Mugur Isarescu. El sfatuieste bancile sa isi cultive clientii si sa inceapa educatia financiara cu omul de la ghiseu. 
 

“Bancile nu pot lucra in afara credibilitatii. Si chiar daca va suparati, trebuie sa va recastigati credibilitatea care s-a erodat in ultimii ani”, s-a adresat Isarescu reprezentantilor bancilor in cadrul unei conferinte de specialitate. 
 
In aceste conditii, educatia financiara trebuie sa inceapa “cu bancherii”. “Trebuie sa inceapa cu omul dumneavoastra de la ghiseu. Daca omul de la ghiseu este supraincarcat, prost platit, va dati seama ce mesaj trimitem”, a punctat guvernatorul.
 
De asemenea, bancile trebuie sa isi reduca numarul de litigii in instanta, pentru ca o banca cu prea multe litigii trebuie sa-si majoreze capitalul, conform normelor europene, care sunt facute astfel incat bancile sa nu mai poata sta cu spatele la clienti, potrivit lui Isarescu. 
 
Care este explicatia creditarii reduse?

De asemenea, el considera ca bancile trebuie sa ia masuri pentru cresterea creditarii, avand in vedere contextul favorabil acestei activitati. 
 
“Economisirile sunt mai mari decat creditele date de banci, in Romania. Aveti exces de lichiditate si stabilitatea cursului. Mare lucru! Dobanzile sunt scazute. Nu se mai poate spune ca avem un credit scump si cu toate acestea creditul nu zburda. Inseamna ca alti factori il impiedica”, a subliniat guvernatorul. 
 
Astfel, bancile au nevoie sa dea credite pentru a fi profitabile, pentru ca, in caz contrar, ar putea fi nevoite sa isi majoreze capitalul. “Daca nu aveti profitabilitate, normele UE va cer sa intariti capitalul. Numai din plati si schimburi valutare nu aveti cum sa faceti profit. Trebuie sa dati credite! “, a mai spus Isarescu.  
 
In opinia sa, Romania se afla in cea mai buna situatie macroeconomica din ultimii 27 de ani, dar este expusa la cele mai mari riscuri, dar situatia sistemului bancar este una buna, care permite reluarea creditarii. 
 
“Riscul unei caderi este mai mare si efectele sunt mai mari, atunci cand ajungi acolo sus. Trebuie sa ne asumam riscuri cu o prudenta mai mare. Sunt riscuri mai mari, pe care trebuie sa va luati inima in dinti si sa le administrati mai bine. Situatia financiara a bancilor s-a intarit. Se poate vorbi de un restart al creditarii. Am putea gandi astfel: cu un mix chibzuit de politici pe care ne straduim sa il asiguram, modul de crestere economica ar putea fi preluat de creditare. Dupa o criza financiara, reluarea creditarii nu se face prima, iar cresterea nu se face pe creditare.(…) Pe masura ce politicile fiscal bugetare si monetare vor deveni mai putin stimulative, cresterea se va putea face pe creditare”, a adaugat guvernatorul BNR. 

SAL-Fin depaseste CSALB la numarul de dosare solutionate

In cursul lunii mai, centrele de solutionare alternativa a litigiilor din sectorul bancar (CSALB) si non-bancar (SAL-Fin) au facut publice rezultate inregistrate de acestea de la infiintare. Datele arata ca SAL-Fin a solutionat un numar mai mare de dosare, desi numarul solicitarilor conforme a fost mai mic decat la CSALB.

SAL-Fin a inregistrat in perioada iulie 2016 – mai 2017, un numar de 112 solicitari de solutionare a unor litigii aparute intre consumatori si entitatile de pe piata financiara non-bancara. Din totalul litigiilor, 66 de cereri au fost solutionate, suma obtinuta prin conciliere in favoarea consumatorilor fiind de peste 500.000 de lei.  

Conform statisticilor SAL-Fin, alte 25 de cereri se afla in stadiul de conciliere, dintre care 11 sunt transmise la comerciant/conciliator, pentru 2 cereri s-au inregistrat renuntari, iar 19 cereri au fost respinse. 

CSALB a inregistrat in perioada martie 2016 – martie 2017 un numar de 331 de cereri de solutionare conforme, din care 65 au fost transformate in dosare. Dintre acestea, au fost solutionate aproape 40 de dosare in favoarea consumatorilor. 

In ceea ce priveste restul dosarelor, 2 dintre acestea sunt preliminare, 11 dosare se afla in faza de discutii/sedinte cu partile, pentru 2 cereri s-a dat o hotarare de inadmisibilitate, iar 2  consumatori s-au retras din procedura.

Care sunt cele mai frecvente litigii?

Cea mai mare parte a litigiilor inregistrate de SAL-Fin, respectiv 68,75% din total, sunt aferente pietei RCA. De asemenea, 11,60% din litigii sunt in domeniul asigurarilor generale, 11,60% se refera la asigurarile facultative Casco, 2,67% la asigurarile obligatorii de locuinte, 2,67% la pensiile administrate privat din Pilonul II si III, 1,78% la asigurarile de viata, in vreme ce doar 0,93% dintre litigii vizeaza piata de capital.

Cele mai frecvente litigii apar ca urmare a diferentei mari dintre sumele propuse de catre asiguratori in dosarele de dauna si calculele pe care consumatorii le primesc in urma evaluarilor sau constatarilor din unitatile de service sau, in cazul celorlalte tipuri de asigurari, prin raportare la sumele maximale prevazute in contractele de asigurare.
 
De asemenea, un numar mare de litigii au la baza lipsa de comunicare transparenta a calculelor pe care asiguratorii le fac in stabilirea cuantumului daunelor, dar si ca urmare a lipsei de comunicare cu consumatorii.

In cazul CSALB, solicitarile consumatorilor vizeaza in principal comisioanele aplicate la soldul creditului, dobanzile considerate de consumatori ca fiind marite in mod abuziv sau mult peste nivelul actual, clauzele calificate de catre acestia ca fiind abuzive, aplicarea unor dobanzi penalizatoare, restituirea sumei ce a rezultat din majorarea marjei dobanzilor sau reducerea marjei si inghetarea cursului valutar la data incheierii contractului de credit  (in CHF).

Monday, May 22, 2017

UE reconfigureaza Uniunea Pietelor de Capital in contextul Brexit

niunea Europeana a anuntat ca va reconfigura, in contextul Brexit, proiectul Uniunii Pietelor de Capital. In cadrul operatiunii, se urmareste consolidarea mecanismelor de supraveghere si extinderea geografica. Planul concret va fi anuntat in data de 7 iunie. 

Conform unui document citat de Reuters, Uniunea Pietelor de Capital (CMU) trebuie remodelata pentru a exista in continuare garantii privind accesul companiilor europene la piete de capital puternice. 

Cea mai mare piata fianciara din UE paraseste blocul comunitar

"Pregatim un plan de actiune pentru CMU 2.0 care va fi publicat in 7 iunie sub forma unei revizuiri pe termen mediu, care va cuprinde masuri suplimentare ce vor fi adoptate in urmatoarele luni. Nu ne mai putem baza pe lichiditatile din Londra", a declarat Ugo Bassi, director in cadrul diviziei pentru servicii financiare al Comisiei Europene (CE), intr-o conferinta organizata de Asociatia pentru Pietele Financiare din Europa. 

In prezent, Londra este de departe cea mai mare piata financiara din UE dar din 2019 va iesi din blocul comunitar. 

"Districtul financiar al Londrei (City of London) a atras in mod traditional lichiditati si a furnizat servicii de gestionare a riscurilor pentru restul Uniunii Europene. Iesirea Marii Britanii din piata comunitara evidentiaza necesitatea si urgenta continuarii dezvoltarii si integrarii pietelor de capital", se mentioneaza in documentul UE.

Oficialii europeni sustin ca sunt necesare actiuni puternice, mecanisme mai eficiente de supraveghere si garantii ca avantajele Uniunii Pietelor de Capital sunt simtite la nivelul intregii Uniunii Europene.

Care sunt modificarile vizate?

Modificarile avute in vedere vor include reglementari mai simple pentru obtinerea si acordarea de finantare pe baza sistemului de tip "pasaport", considerat drept cea mai importanta caracteristica a pietei unice europene pentru firmele din sectorul financiar. De asemenea, va fi extinsa supervizarea, prin atribuirea de puteri sporite autoritatilor europene de reglementare, a explicat oficialul CE. "Trebuie sa ne indreptam ferm spre o supervizare centralizata", a mai spus Bassi. 

Anul trecut, comisarul european pentru servicii financiare a anuntat un "plan de actiune" ce contine 33 de masuri si initiative legislative, care vor duce pana in 2019 la infiintarea Uniunii Pietelor de Capital (CMU), ce presupune alinierea la reglementari si costuri a tuturor statelor membre ale UE.

Acesta a prezentat o propunere ce vizeaza crearea unor produse "simple, transparente si standardizate'", eligibile pentru atenuarea cerintelor de capital. Prin focalizarea activelor si vinderea lor ca titluri de valoare, bancile isi pot curata bilanturile pentru a acorda noi credite companiilor, ceea ce va sprijini 'crearea de locuri de munca si revenirea unei cresteri sustenabile', se arata in planul comisarului european pentru servicii financiare. 

Companiile europene acceseaza bancile pentru 80% din fondurile de care au nevoie pentru extindere si UE spera ca planificatele reforme vor determina firmele sa se indrepte si spre pietele financiare.

Leul dezechilibrat de climatul politic din SUA

Climatul politic negativ din SUA se resimte si la nivelul cursului de schimb euro-leu. Acesta a inregistrat o crestere de aproape 2 bani joi depasind nivelul de 4,57 lei pentru un euro joi. Vineri moneda europeana a revenit usor pe scadere, pana la un curs de 4,5616 lei.
Cotatia afisata de banca centrala s-a ridicat joi la cel mai inalt nivel din ultimii 4 ani si 7 luni, cresterea fiind indusa in principiu de climatul politic negativ din SUA, pe fondul faptului ca presedintele Donald Trump incalca unele promisiuni electorale, ceea ce atrage subrezirea autoritatii acestuia si riscul aparitiei unor piedici viitoare in parlament, potrivit economistului sef al ING Bank, Ciprian Dascalu.

Vineri, in jurul orei 13.00, cotatiile pe piata valutara interbancara fluctuau in jurul nivelului de 4,56 lei pentru un euro, in scadere cu 0,2% fata de nivelul de referinta din sedinta anterioara.

Prognoza ING Bank prevede insa o scadere treptata a cursului in perioada urmatoare, euro urmand sa coboare treptat pana la un nivel de 4,5 lei. Pentru finele anului, asteptarile bancii vizeaza un curs de 4,45 lei/ euro.

Friday, May 19, 2017

Tarifele de referinta pe piata RCA, valabile de vineri

Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a publicat tarifele de referinta pentru politele RCA in ultima zi de valabilitate a tarifelor maximale. Potrivit institutiei, acestea vor avea un caracter orientativ si ar putea fi folosite de consumatori ca instrument de comparare intre ofertele asiguratorilor.
“In acest fel, se stabileste un reper pentru tarifele de prima aferente politelor RCA. Acest tarif poate fi utilizat atat de catre consumatori, care vor avea astfel la indemana un instrument de comparatie pentru ofertele societatilor de asigurare, cat si de catre asiguratorii care doresc sa intre pe piata RCA sau de catre alte parti interesate”, se arata intr-un comunicat al Autoritatii. 

Noile tarife, sub cele maximale

Prim-vicepresedintele institutiei, Cornel Coca Constantinescu, a declarat, in cadrul unei conferinte de presa, ca tarifele de referinta vor fi in general mai mici decat tarifele maxime. Totusi, clientii cu risc ridicat se pot astepta la cresteri de preturi, dar asiguratorii trebuie sa aiba “argumente foarte solide in acest sens”, pentru a vinde RCA peste tariful de referinta. 

In plus, oficialul ASF a sustinut ca, din punctul sau de vedere, nu exista motive intemeiate pentru a asista la o explozie de preturi pe piata RCA. 

Tarifele anuntate de ASF sunt calculate pe baza datelor cu privire la polite (perioada 2012-2016) si la daune (perioada 2010-2016), furnizate de asiguratorii autorizati sa practice RCA la data 31.12.2016. 

Acestea sunt structurate in functie de: categoriile de vehicule (autoturisme, autovehicule transport marfa, autovehicule transport persoane etc.), de tipul asiguratului (persoana juridica/persoana fizica) si de caracteristicile tehnice (capacitatea cilindrica sau puterea, masa maxima autorizata, numarul de locuri) in functie de categoria vehiculului.

Cum arata noile tarife?

Astfel, tariful de referinta pentru o polita RCA incheiata pe un an de zile de persoanele cu varsta intre 31 si 40 de ani, ce detin un autoturism cu capacitatea cilindrica cuprinsa intre 1.201 si 1.400 cmc, este 506 lei, cu 17% sub tariful de prima maxim, stabilit pentru aceasta categorie, de 610 lei.

Pentru persoane juridice ce detin un autoturism cu capacitate cilindrica intre 1.401 si 1.600 cmc, tariful de referinta este 957 de lei, fata de un tarif de prima maxim de 992 lei (-4%).

Pentru autovehiculele destinate transportului de marfa (persoane juridice) cu masa de peste 16 tone, tariful de referinta este 7.314 lei, mai mic cu 3% fata de tariful de prima maxim stabilit pentru aceasta categorie (7.534 lei).

Pentru autovehiculele destinate transportului de persoane detinute atat de persoane fizice, cat si juridice, cu o capacitate mai mare de 40 de locuri, tariful de referinta are valoarea de 5.616 lei, cu 15% mai putin decat tariful de prima maxim care se aplica acestei categorii (6.600 lei).

Datele statistice utilizate in calculul tarifului de prima de referinta nu arata deviatii semnificative in daunalitate, la nivel de piata, comparativ cu datele statistice din anii anteriori, prin urmare nu exista premise de crestere a tarifelor pentru politele RCA, se mai arata in comunicatul ASF.

Thursday, May 18, 2017

Noutatile aduse de legea RCA, adoptate in Parlament

Noua lege privind asigurarea de raspundere civila auto (RCA) a fost adoptata de Parlament si merge la promulgare la presedintie. Actul normativ inlocuieste tariful maxim pentru RCA cu un pret de referinta ce urmeaza sa fie calculat de Autoritatea de Supraveghere Financiara.

Tariful de referinta consta intr-o prima de asigurare cu caracter orientativ determinata pe baza datelor statistice de la nivelul pietei de asigurari RCA. Acesta va inlocui tarifele maximale stabilite de ASF toamna trecuta si se va calcula semestrial de catre o societate cu expertiza recunoscuta in domeniu, contractata de ASF. 

In OUG 54/2016, prin care au fost plafonate tarifele, se prevedea faptul ca preturile de referinta vor fi calculate de Biroul Asiguratorilor Auto din Romania, dar s-a renuntat la aceasta varianta. 

De asemenea, printre cele mai importante schimbari aduse de noua Lege in piata RCA pentru persoanele fizice se numara faptul ca asiguratorii vor fi obligati sa informeze asiguratii cu privire la modul de calcul al primei de asigurare, si nu la cererea acestora. In plus, societatile de asigurari si brokerii sunt obligati sa informeze asiguratii cu privire la incetarea contractului RCA si la posibilitatea de reinnoire a acestuia cu 30 de zile inainte.

Asiguratii vor putea opta pentru decontarea directa

Totodata, proiectul introduce sistemul decontarii directe intre asiguratorii RCA. Potrivit amendamentelor aduse legii, decontarea directa este aplicabila la indeplinirea conditiilor referitoare la faptul ca accidentele auto se produc pe teritoriul Romaniei, vehiculele implicate sunt inmatriculate in Romania, prejudiciile sunt exclusiv asupra vehiculelor si ambele vehicule implicate au asigurare RCA valabila.
In cazul decontarii directe, insa, compania este obligata se ofere asiguratului si aceasta varianta, dar pentru cel din urma este optionala.
 
Un alt beneficiu pentru asigurati adus de noul act normativ consta in faptul ca, pe perioada reparatiei autovehiculului avariat intr-un accident, are dreptul sa solicite masina la schimb. 

De asemenea, actul normativ permite proprietarilor de masini sa obtina despagubiri daca isi repara automobilul accidentat in orice service, in afara sistemelor de referinta propuse initial de ASF.

Totodata, deputatii au stabilit ca utilizarea de piese contrafacute in efectuarea de reparatii auto a devenit infractiune.

In acelasi timp, actul normativ introduce si notiunea de asigurat cu risc ridicat. Acesta se va putea adresa BAAR pentru formularea unei oferte de asigurare, iar institutia va calcula prima pornind de la tariful de referinta si ii va aloca acestuia un asigurator RCA in vederea incheierii contractului.

Cheltuielile administrative si de vanzare ale firmelor de asigurare vor fi limitate la 25%. Pe de alta parte, asiguratorii au obtinut includerea in lege a unei limitari pentru daunele platite pentru vatamari corporale. 

Ce sanctiuni prevede legea?

Legea prevede si sanctiuni atat pentru asiguratori, cat si pentru asigurati. Astfel, companiile care nu respecta prevederile impuse de actul normativ vor fi sanctionate cu amenda cuprinsa intre 50.000 si 500.000 de lei. 

Persoanele din conducerea asiguratorilor RCA sau din consiliul director al BAAR vor primi amenzi cuprinse intre 10.000 lei la 100.000 lei pentru incalcari ale legii. 

Pe de alta parte, persoanele fizice sau juridice care incalca obligatiile presupuse de asigurarea RCA vor fi sanctionate cu amenda de la 1.000 de lei la 2.000 de lei si cu retinerea certificatului de inmatriculare/inregistrare a vehiculului, pana la prezentarea documentului privind incheierea asigurarii.