Impozitul va creste de 20 ori pentru cladirile folosite in scop comercial

Ministerul Finantelor Publice propune ca persoanele fizice sa plateasca impozite de 20 ori mai mari in cazul in care folosesc imobilele in scopuri comerciale.

Pentru suprafetele cladirilor folosite in scop rezidential, precum si pentru suprafetele cladirilor-anexa, se mentine sistemul actual de stabilire a impozitului pe cladiri, prin aplicarea unui procent de 0,1% la valoarea impozabila, determinata pe baza suprafetei construite desfasurate, de tipul cladirii, rangul si zona in cadrul localitatii unde este amplasat imobilul.

Pentru suprafetele cladirilor folosite in scop nerezidential, Ministerul Finantelor propune ca impozitul pe cladiri sa se calculeze prin aplicarea unei cote asupra valorii impozabile a cladirii, astfel:
-    intre 0,25% si 1,5% inclusiv, daca valoarea impozabila reiese dintr-un raport de evaluare intocmit de un evaluator autorizat;
-    2% asupra valorii impozabile determinata pe baza suprafetei, similar cladirilor rezidentiale, daca valoarea impozabila nu rezulta dintr-un raport de evaluare.

Prin modificarea modalitatii de calcul a impozitului pentru cladirile proprietate a persoanelor fizice, cladiri folosite in scop comercial, se doreste eliminarea tratamentului discriminatoriu intre persoanele fizice si juridice care folosesc o cladire in acelasi scop, respectiv realizarea unei activitati economice, informeaza Ministerul Finantelor Publice.

In ceea ce priveste impozitul pe mijloacele de transport si impozitul pe teren, in proiectul noului Cod fiscal aflat acum in dezbatere publica, se mentin actualele prevederi. Astfel, impozitele ar putea ramane neschimbate, daca se pastreaza la acelasi nivel cotele de impozite si taxe locale de catre consiliile locale.

Fondurile de pensii renunta la investitiile exagerate in titluri de stat

Fondurile de pensii private au continuat sa isi majoreze gradual detinerile de actiuni, in detrimentul titlurilor de stat si depozitelor bancare.

Datele publicate de Autoritatea de Supraveghere Financiara arata ca ponderea investitiilor in actiuni a urcat la 18,1% in iunie 2014 fata de 14,5% in decembrie 2013, in cazul fondurilor de pensii obligatorii.

O tendinta similara s-a observat si in cazul fondurilor de pensii facultative, detinerile de actiuni avansand de la 19% la 21,3%, in primele 6 luni din 2014.

In parelel, investitiile sigure -  in titluri de stat si depozite bancare – si-au restrans ponderea in totalul portofoliului.

Prin aceasta schimbare, profilul de risc al fondurilor este adus la normalitate. In perioada anterioara, detinerile de titluri de stat depaseau pragul de 70% stabilit prin lege, astfel ca fondurile aveau o strategie exagerat de conservatoare. 

Ani la rand, autoritatea de supraveghere a permis acest derapaj de la prospect, printr-o derogare speciala, ce permitea administratorilor sa aloce mai multi bani in titluri de stat.

Ultima derogare a expirat la 30 iunie 2014, iar administratorii au la dispozitie 6 luni pentru a-si reduce ponderea detinerilor de titluri de stat in limita legala de 70% din activ.   

Conform datelor publicate de ASF, dintre fondurile de pe Pilonul II doar Alico mai avea detineri de titluri de stat mai mari de 70% la sfarsitul lui iunie 2014 (70,34%). In schimb, pe Pilonul III, toate fondurile respecta deja plafonul de 70% pentru detinerile de titluri de stat.

BCR a redus dobanda la creditul Prima casa

BCR a modificat oferta de pret pentru creditul ipotecar Prima Casa, prin reducerea marjei de dobanda peste Robor la 3 luni cu 0,3 procente pentru clientii standard.
Marja fixa de dobanda a coborat astfel de la 2,5% la 2,2%, ceea ce a dus la scaderea ratei de dobanda  platita de clientii care nu au conventie de virare salariu la 4,62%. Existenta unui cont de salariu presupune o dobanda cu 0,2 puncte procentuale mai mica, de 4,42%.

Clientii mai platesc doar comisionul anual de 0,49% datorat FNGCIMM, calculat la jumatate din soldul creditului.

„Am redus dobanda pentru a fi mai atractivi pentru clientii care inca nu tranzactioneaza cu BCR si le oferim astfel, sansa de a se convinge ca serviciile impreuna cu expertiza noastra in program fac oferta pentru creditul Prima Casa imbatabila”, a declarat Ioana Mihai, sef Departament Credite Garantate.

Pentru obtinerea creditului, clientii trebuie sa dispuna de un avans de minim 5%, iar banca accepta pana la 3 coplatitori, cu conditia ca la finalizarea creditului, atat solicitantul, cat si coplatitorii sa aiba varsta maxima de 75 ani.

Preturile locuintelor au scazut cu 2% in ultimele 12 luni

Indicele pretului mediu la nivel national pe imobile a scazut cu 2% in ultimul an, potrivit Eurobank Property Services (EPS). In ultimii cinci ani, de la inceputul crizei din 2009, pretul mediu anual a coborat cu 3,8% pe an. 

In perioada relativ stabila din ultimii ani, indicele la nivelul Capitalei a alunecat in medie cu 3,5% pe an. In pofida unei corectii trimestriale negative, preturile din Judetul Ilfov s-au stabilizat in ultimul an, de o maniera similara cu ultimii 5 ani, depasind ca performanta principalele zone urbane ale capitalei.

Toate cele opt diviziuni regionale ale Romaniei au inregistrat o modificare negativa in trimestrul al doilea, de la an la an. 

In cazul Diviziunii Dunare si Marea Neagra s-a inregistrat cea mai mica scadere, de 0,9%, urmata de diviziunile Bucuresti - Ilfov si Vest, cu un declin de 1,1%. 

Cele mai mari scaderi de pret de la an la an s-au inregistrat in Sud si in Centru, indicand faptul ca modificarile pretului imobiliar la nivelul diviziunilor regionale prezinta o mica variatie in jurul indicelui mediu national. 

Proprietatile noi au inregistrat o performanta mai buna, atat la nivel national, cat si in capitala in ultimele 12 luni.

Volksbank a finalizat vanzarea pachetului de credite neperformante

Volksbank si-a redus portfofoliul de credite neperformante prin vanzarea unui pachet de credite ipotecare neperformante in valoare de 495 milioane euro. In urma acestei tranzactii, rata creditelor aflate in default s-a redus semnificativ pana la mai putin de 8%, mult sub media sistemului bancar din Romania.

“Reducerea portofoliului de credite neperformante reprezinta un alt moment cheie in cadrul strategiei noastre de repozitionare. In acelasi timp, continuam sa ne concentram pe cresterea profitabilita?ii businessului”, a declarat Benoit Catel, presedintele Volksbank.

Portofoliul include credite neperformante (credite garantate cu intarzieri mai mari de 90 de zile) din Romania, dintre care 84% sunt credite imobiliare retail, restul de 16% reprezentand finantari corporate. Portofoliul cuprinde in total 3.566 de credite si garantiile aferente: in primul rand proprietati rezidentiale, spatii comerciale si terenuri. 

Tranzactia nu influenteaza profitul din 2014 si nici capitalul. Banca are in continuare o rata de solvabilitate de peste 20%. 

Portofoliul a fost vandut unui consortiu de investitori straini, format din Deutsche Bank, AnaCap Financial Partners, H.I.G Capital International Advisers si APS Holding.

Prima casa: Peste 11.000 de garantii noi acordate in primele 6 luni

FNGCIMM a inregistrat peste 11.000 de garantii aferente creditelor acordate prin intermediul programului Prima Casa in prima jumatate a anului, potrivit statisticilor fondului. Mai mult de un sfert dintre solicitari au fost efectuate in Bucuresti.

In topul pe judete, in Bucure?ti au fost primite cu 27,6% din totalul solicitarilor. Pe locul secund, la o distanta considerabila se afla judetul Cluj cu 8,1%, urmat de Ilfov cu 7,1%, Timis cu 5,8 % si judetele Constanta, Brasov, Sibiu si Iasi cu procente cuprinse intre 3-5% fiecare.

La polul opus se afla judete precum  Giurgiu, Ialomita si Calarasi, unde ponderea celor care au resusit sa primeasca o astfel de garantie este de numai 0,3%.
Creditele au fost obtinute in principal de tineri cu varsta cuprinsa intre 26 si 35 de ani, care au preferat achizitionarea de apartamente cu 2 camere.

Prin contractele incheiate de la inceputul programului si pana la 20 iulie 2014, FNGCIMM a acordat peste 119.200 de garantii, in valoare de aproximativ 2,3 milioane euro. Valoarea creditelor accesate depaseste 4,5 milioane euro. Valoarea medie a finantarii accesate in cadrul programului este de 38.300 euro.

Rata creditelor neperformante inregistrata pana in prezent este foarte mica, de numai 0,2%.

Plafonul disponibil in acest moment este de aproximativ 1,1 milioane lei, acesta incluzand suma de 490 milioane lei  destinata achizitiei de locuinte prin ANL.

Garanti a acordat cu 20% mai multe imprumuturi IMM-urilor in ultimii 4 ani

Garanti Bank a inregistrat o crestere anuala medie de 20% pe segmentul IMM-urilor incepand cu 2010. In prezent portofoliul se ridica la 25.000 de clienti.

Volumul total al creditelor active acordate companiilor mici si mijlocii este de aproape 300 milioane euro, valoare medie a imprumutului fiind de 90.000 euro. 

In acelasi timp, cresterea medie anuala a volumului depozitelor clientilor IMM a fost de 42,5% in ultimii patru ani.
Majoritatea intreprinderilor mici si mijlocii din portofoliul bancii isi desfasoara activitatea in sectorul distributie si comert (17%), urmat de servicii (15%), respectiv medical si turism (13%). Aproximativ 67% dintre IMM-uri au contractat credite pentru investitii si 33% pentru capital de lucru.  

In urma acordului recent cu IFC, membra a Grupului Bancii Mondiale, Garanti va acorda 35 milioane euro IMM-urilor romanesti, dintre care 20 milioane euro vor fi destinate creditarii companiilor detinute sau conduse de femei. 

“Numarul femeilor care detin participatii in companii reprezinta 36% din totalul actionarilor persoanelor juridice inregistrate pe piata locala. Aceste date releva existenta unui potential de crestere atat pentru sectorul IMM-urilor, cat si pentru femeile antreprenor, iar dorinta noastra este sa contribuim la dezvoltarea acestor segmente de afaceri”, a declarat Ioana Maria Dumitru, Head of Commercial & SME Banking in cadrul Garanti Bank.

ASF intentioneaza sa revizuiasca politica de investitii a fondurilor private de pensii

ASF intentioneaza sa revizuiasca politica de investitii a fondurilor private de pensii, pentru a le crea cadrul directionarii unor procente mai importante din portofolii spre investitii directe in economie, in sensul cresterii ponderii detinerilor de instrumente financiare, precum actiuni listate si obligatiuni corporative.

Administratorul fondurilor de pensii poate investi in prezent cea mai mare parte a activelor unui fond (maxim 70%) in titluri de stat.

Pana la 50% pot reprezenta investitii in valori mobiliare tranzactionate pe piete reglementate si supravegheate din Romania sau UE, pana la 30% din  active in obligatiuni si alte valori mobiliare emise de autoritatile administratiei publice locale din Romania sau UE, respectiv pana la 20% in instrumente ale pietei monetare, inclusiv conturi si depozite in lei.

Ponderi mai mici din active pot fi plasate in titluri de stat si alte valori mobiliare emise de state terte (maxim  15%), in obligatiuni si alte valori mobiliare tranzactionate pe piete reglementate si supravegheate, emise de autoritatile administratiei publice locale din state terte (maxim 10%).
Cea mai mica parte din active (maxim 5%) pot reprezenta plasamente in obligatiuni si alte valori mobiliare ale organismelor straine neguvernamentale, daca aceste instrumente sunt cotate la burse de valori autorizate si indeplinesc cerintele de rating, precum si in  titluri de participare, emise de organisme de plasament colectiv in valori mobiliare din Romania sau din alte tari.

Potrivit datelor centralizate de catre ASF, fondurile de pensii private au investitii de 2,73 miliarde lei in companii listate la Bursa de Valori Bucuresti (inclusiv companii financiar bancare).

“Fondurile de pensii private au participatii la toate companiile care au facut obiectul ofertelor publice primare derulate de catre statul roman (Nuclearelectrica, Romgaz, Electrica), intrand in topul actionarilor acestora. Investitiile directe in economie realizate prin intermediul listarilor depasesc valoarea de 675 milioane de lei si au reprezentat 19,47% din cererea interna de emisiuni de actiuni si obligatiuni ale companiilor de stat care au dorit sa atraga capital pentru dezvoltare”, se arata intr-un comunicat de presa al Autoritatii de Supraveghere.

Achizitiile fondurilor de pensii includ participatii de 20,59% din actiunile oferite de Nuclearelectrica (58,5 milioane lei), participatii de 22,8% din numarul actiunilor Romgaz listate la BVB (252,7 milioane lei), participatii de 18,64% din numarul actiunilor Electrica listate la BVB (291 milioane lei), participatii reprezentand 8,24% din totalul actiunilor care au facut obiectul ofertei publice secundare a Transgaz (26 milioane lei), precum si participatii reprezentand 23,7% din numarul de obligatiuni emise de catre Transelectrica (47 milioane lei).

La data de 30 iunie 2014, fondurile de pensii private detineau investitii de 957 milioane lei in companii de importanta nationala (Romgaz, Electrica, Transgaz, Transelectrica, Nuclearelectrica, Antibiotice, Oil Terminal), iar participatiile in companii listate la BVB totalizau 1,37 miliarde lei (excluzand companiile financiar-bancare).

Fondurile de pensii private au ponderi de peste 5% in actionariatul Electrica, Transgaz, Compa, Alumil, Antibiotice si detineri de peste 10% din titlurile Bursei de Valori Bucuresti (12,02%), Ropharma (13,56%), Vrancart (15,32%).

BCR Leasing continua sa finanteze companiile cu fonduri BEI

BEI a acordat BCR Leasing un imprumut de 30 milioane Euro pentru finantarea IMM-urilor, a intreprinderilor cu capitalizare medie si a municipalitatilor care implementeaza proiecte in industrie, servicii si infrastructura.  

Aceasta este a doua transa a unui credit de 75 milioane Euro aprobat de Banca Europeana de Investitii (BEI), ca urmare a folosirii primei parti a creditului de 15 milioane euro semnat la inceputul acestui an. 

„Parteneriatul dintre BEI si BCR Leasing directioneaza resursele financiare direct catre nevoile IMM-urilor, companiilor medii si entitatilor din sectoarele publice. IMM-urile in special reprezinta aproape doua treimi din PIB-ul Romaniei. Initiativa lor antreprenoriala, rezultatul productiei si formarea capitalului sunt vitale pentru a crestere economica sanatoasa”, a declarat Bogdan Speteanu, CEO al BCR Leasing.
Creditul BEI va sustine investitiile IMM-urilor legate de achizitionarea, renovarea sau extinderea activelor corporale (altele decat terenuri), a cercetarii si dezvoltarii si a crearii retelelor de distributie pe piata interna si pe alte piete din interiorul UE, acoperind nevoile de capital de lucru pe termen mediu si lung pentru finantarea ciclului lor comercial regulat. 

Entitatile din sectorul public care implementeaza infrastructura la scara mica si medie sau investitiile sustenabile ale comunitatii vor fi eligibile pentru a fi sustinute cu scopul suportului pentru serviciile publice in domeniile transportului, energiei, reziduurilor, telecomunicatiilor, apei, sanatatii si educatiei ca si a locuintelor sociale. 

Creditul BEI este acordat in cadrul unui Plan Comun IFI de actiune pentru Dezvoltare in Europa Centrala si de Sud-Est.

BT Club are o platforma online noua

BT Club a lansat o platforma online noua, care incurajeasza interactivitatea online, asa incat cei mai activi membri vor beneficia de promovarea online a afacerii, gratuit, timp de o luna. 

Platforma ofera informatii despre calendarul cursurilor organizate  de BT Club, articole de business, noutati etc.

Clubul este dezvoltat de Banca Transilvania, scopul acestuia fiind de a sustine educatia antreprenoriala. Pana in prezent, clubul a organizat aproximativ 700 de sesiuni de training, in 60 de localitati si are aproape 19.000 de membri.

Membrii acestuia au posibilitatea de a participa gratuit, in intreaga tara, la cursuri cu tematici precum: management si strategie, vanzari, resurse umane, contabilitate, marketing si comunicare, dezvoltare personala etc. 

Clubul se adreseaza, de asemenea, studentilor, prin seria de evenimente “Antreprenori pe scena”.

BCR elimina comisionul de administrare cont aferent unor depozite

BCR a eliminat comisionul de cont curent aferent produselor de econonomisire, atata vreme cat acesta este utilizat exclusiv in legatura cu functionarea acest produse. Pe de alta parte, din 15 septembrie, disponibilitatile aflate in contul curent nu vor mai primi nicio dobanda.

Daca insa contului ii sunt atasate ale produse si servicii precum card de debit, internet si mobile banking, tranzactii mobile, alerte SMS, comisionul de administrare va fi cel standard aferent tipului de cont curent de care clientul are nevoie. 

De asemenea, clientii vor plati preturi redus cu valori cuprinse intre 15 – 100 euro pentru platile in valuta efectuate in cadrul grupului Erste. Platile in valuta ordonate pana in ora 15.00 prin orice canal, se realizeaza in aceeasi zi.

Incepand cu 15 septembrie, si comisionul pentru procesarea platilor de popriri efectuate la solicitarea autoritatilor va fi ajustat la 10 Lei pentru plati de pana la 100 lei inclusiv, respectiv 30 lei pentru plati de peste acest prag.

In ceea ce priveste disponibilitatile la vedere din contul curent, banca nu va mai plati nicio dobanda, indiferent de valuta contului. In prezent aceasta este de 0,01%.

Sumele utilizate de pe Bonus Card se pot plati prin PayPoint

Garanti Bank si PayPoint au semnat un acord pentru colectarea platilor aferente extraselor de cont lunare pentru cardul de credit al bancii, Bonus Card. 

Plata se face in magazinul partener PayPoint prin intermediul extrasului de cont pentru Bonus Card. Vanzatorul scaneaza codul de bare de pe extras si incaseaza in numerar suma datorata, terminalul PayPoint emitand o chitanta de confirmare a platii, care contine toate detaliile tranzactiei.

Terminalele PayPoint se gasesc in peste 8.350 magazine de proximitate din intreaga tara, atat in zonele urbane, cat si in cele rurale. 


,,Obiectivul nostru este de a imbunatati constant nivelul de satisfactie al clientilor nostri. Astfel, ne bucuram sa semnam acest parteneriat cu PayPoint, intentia noastra fiind sa le oferim posesorilor de Bonus Card optiuni de plata a extrasului de cont lunar convenabile, comode, eficiente din punct de vedere al timpului si usor de folosit“, a declarat Emre Unal, director Carduri la Garanti Bank.

Cardul detine o retea formata din peste 5.000 de comercianti parteneri. Bonus Card poate fi de asemenea utilizat pentru a refinanta orice card de credit sau imprumut de nevoi personale contractat de la alte banci, fie in 36 de rate fara dobanda, fie cu o perioada de gratie de 6 luni si o reducere de 10%.

ING Bank a reintrat in programul Prima casa

Dupa 5 ani, ING Bank a revenit in randul bancilor care ofera credite prin Prima casa. In 2009, la lansarea programului, banca lansase initial un credit Prima casa, insa la scurt timp a iesit din program lansand un alt produs de creditare, ca alternativa la cel garantat de stat.

Noul credit, disponibil in lei, este lansat in doua variante, cu si fara asigurare de viata atasata. Cota primei de asigurare este de 0,029% pe luna.

In varianta fara asigurare, costul cu dobanda este cel maxim permis de program (Robor la 3 luni + 2,5 pp). Varianta cu asigurare presupune o reducere a marjei fixe cu 0,5 pp.

Clientii mai platesc doar comisionul anual de garantare, datorat FNGCIMM, care se ridica la 0,49% la jumatate din sold.

Perioada de creditare se incadreaza intre 3 si 30 ani. Solicitantii trebuie sa aiba minim 21 ani si sa faca dovada unui venit minim de 1.500 lei, indiferent .daca solicitarea este facuta cu sau fara codebitor. In plus, acestia trebuie sa aiba minim un an vechime in campul muncii si minim 6 luni vechime la ultimul angajator, fara intreruperi mai mari de 30 de zile.

Cursul sare peste 4,43 lei pentru un euro

Cursul BNR a crescut in ultimele 4 sedinte cu aproximativ 4 bani, pana la 4,4348 lei pentru un euro. In ultima luna si jumatate, cursul de referinta a stat in majoritatea timpului sub pragul de 4,4 lei pe euro.

Cresterea cotatiilor interbancare este de 0,4% fata de inchiderea precedenta, acestea situandu-se in cursul dupa-amiezii intre 4,437 – 4,443 lei pentru un euro.

“Piata titlurilor de stat a inregistrat ieri o presiune usoara de vanzare (aproximativ 3pb) insa miscarile recente din pietele internationale, inclusiv cele din piata de actiuni si obligatiuni europene, ne fac sa ne mentinem parerea, enuntata cu aproximativ 2 luni in urma pe cand leul era cotat in zona 4,40/EUR, conform careia pare mai apropiata atingerea pragului de 4,35/EUR decat cea a pragului de 4,45/EUR”, sunt de parere analistii ING Bank.

Prima casa: Procesul de aprobare a garantiei poate fi urmarit online

Persoanele care au depus dosare de credit in programul Prima casa vor putea urmari zilnic situatia aprobarii garantarii prin intermediul paginii de internet a FNGCIMM.

Stadiul de aprobare a garantiei pentru credit poate fi verificat in sectiunea dedicata programului Prima casa, la pagina Stare solicitare. 

Clientii sunt directionati catre un formular, unde trebuie completata banca la care a fost depusa solicitarea de credit, numele, prenumele, data nasterii titularului de credit, tipul imobilului si judetul in care se afla imobilul ce urmeaza a fi achizitionat.

Se consemneaza, astfel, momentul in care dosarul este transmis de la banca creditoare catre fond, momentul in care este preluat si intra in lucru, aprobarea sau respingerea acestuia, precum si momentul in care contractul semnat este transmis bancii.

Inflatia aproape ca a disparut

Rata inflatiei continua sa se mentina la un nivel extrem de scazut, cresterea preturilor in ultimele 12 luni (iunie 2013- iunie 2014) fiind de numai 0,7%, conform datelor publicate de INS.

In luna iunie, indice preturilor de consum a avut chiar o evolutie negativa, ca urmare a ieftinirii legumelor si fructelor, situatie care nu este neobisnuita pentru lunile de vara.

Pe ansamblu, inflatia se situeaza la un nivel mai mic decat cel prognozat, astfel ca nu este exclus sa asistam la o noua reducere a ratei dobanzii de referinta. Acest lucru ar afecta in special, dobanzile practicate de banci la depozite.

Pe segmenul creditelor pentru populatie, o eventuala scadere a dobanzii-cheie ar favoriza in special creditele imobiliare. Pentru aceste produse, bancile s-au aratat mai dornice sa transmita catre consumatorii evolutiile favorabile de pe piata interbancara.

Veneto Banca introduce alerte SMS pentru tranzactiile din cont

Veneto Banca ofera serviciul SMS Alert prin intermediul caruia clientii primesc in mod automat pe telefonul mobil informari cu privire la operatiunile realizate pe conturile curente si prin intermediul cardurilor de debit si credit.

Abonamentul poate fi personalizat prin selectarea unui numar de la 1 la 10 conturi curente pentru care sa primeasca informarile dorite. Alertele se trimit in timp real pentru tranzactii de peste 100 lei sau echivalentul in valuta.

Printre operatiunile pentru care se trimit alerte se numara incasarile si platile in lei si valuta, tranzactiile efectuate cu cardurile de debit si credit. Totodata, clientii pot primi informari cu privire la suma minima lunara de plata pentru cardul de credit si despre valoarea ratelor scadente la credite sau leasing.

“In ziua de astazi, sa ai la dispozitie informatii in timp real nu este doar o chestiune de comoditate, ci este si o nevoie. Prin serviciul SMS Alert ne propunem sa raspundem acestei nevoi a clientilor nostri – aceea de a avea acces in cel mai scurt timp la informatiile despre operatiunile pe care le efectueaza, de oriunde s-ar afla, beneficiind de control sporit asupra acestora”, a declarat Alberto Morini, directorul Veneto Banca Romania.

Serviciul se adreseaza persoanelor fizice si companiilor, fiind disponibil pentru transmiterea de informari atat catre numere de telefon din retelele mobile din Romania, cat si din strainatate. 

Comisionul lunar al abonamentului, care include 20 SMS/luna, variaza in functie de tipul acestuia - intre 1 si 9 lei/ luna in cazul persoanelor fizice, respective intre 7 si 13 lei / luna in cazul companiilor. Nu se platesc comisioane pentru activarea serviciului sau pentru modificarea ulterioara.

Cum vor sa imbunatateasca IMM-urile relatia cu autoritatile statului?

IMM-urile propun o serie de solutii prin care sa imbunatateasca relatia acestora cu statul. Acestea se regasesc in Carta Alba a IMM-urilor, editia a XII-a, lansata de CNIPMMR.

Una dintre cele mai arzatoare propuneri a IMM-urilor o constituie imbunatateasca reglementariler privind executarea silita pentru debitele bugetare pentru a se evita provocarea falimentului unor afaceri aflate in dificultate, dar cu potential pentru viitor. Se doreste astfel deblocarea conturilor bancare ale IMM-urilor si crearea unui sistem de reesalonare a sumelor, prin retinerea de maximum 30% din veniturile lunare pana la stingerea sumelor restante. 

De asemenea, IMM-urile propun imbunatatirea legislatiei privind parteneriatul public-privat, prin reducerea plafoanelor stabilite de dispozitiile legale, pentru a le face operationale pentru intreprinzatorii din Romania, inclusiv pentru IMM-uri. 

Si imbunatatirea absorbtiei structurale ar avea un impact pozitiv asupra IMM-urilor, prin respectarea stricta a termenelor de finantare prevazute in contracte si finantarea in intregime de la bugetul statului a cheltuielilor efectuate. Acestea vor fi ulterior rambursate de Comisia Europeana, inclusiv garantarea creditelor bancare necesare cofinantarii beneficiarilor proiectelor finantate din fonduri structurale. 

Birocratia ar trebui simplificata

In ceea ce priveste simplificarea procedurilor administrative, se doreste reducerea cu cel putin 10% a numarului de autorizatii, avize, licente si permise solicitate agentilor economici. 

O alta propunere consta in reducerea cu minimum 25% a numarului de plati fiscale pentru intreprinzatori, in conditiile in care in Romania este cel mai ridicat din UE: de 3,11 ori mai mare decat media UE (Romania – 39 plati/an, media UE27 – 12,5 plati/an). Comparativ cu Suedia, care ocupa locul  cu doar 4 plati/ an, Romania efectueaza cu 9,75 mai multe plati.

Printre solicitarile IMM-urilor se mai numara:

-    diminuarea TVA de la 24% la 19%;
-    reducerea fiscalitatii asupra fortei de munca cu 5 pp.

Credite de consum: Scaderea Robor, contracarata prin majorari de costuri

Costul creditelor de nevoi personale pare ca a ajuns la pragul minim pe care bancile sunt dispuse sa-l accepte temporar. Scaderea dobanzilor interbancare nu mai are efecte la nivelul ofertelor.

Unele banci – UniCredit si OTP Bank - au contracarat scaderea Robor de 0,6-0,7 pp din ultimele 3 luni printr-o crestere cu aceeasi valoare a marjei fixe. 

In cazul UniCredit Tiriac Bank, DAE a ramas la nivelul de 11,4%, pentru un credit de 10.000 lei pe 5 ani. La OTP Bank, DAE a fost pastrata intre 11,9% si 17,2% pentru varianta fara virare venit, respectiv intre 10,25% si 15,5% pentru cea cu virare.

La BRD, DAE afisata la creditele de nevoi personale in lei a urcat cu pana la 0,35 pp, intrucat banca a introdus un comision de analiza dosar. DAE a urcat la 10,8% pentru creditele cu virare venit si la 11,8% pentru cele standard.

Totodata, in ultimele saptamani, au fost finalizate cateva promotii, fara ca acestea sa mai fie prelungite, asa cum se proceda in mod normal. La Volksbank, diferenta intre oferta standard cu dobanda fixa si promotie este considerabila. DAE pentru un credit de 10.000 lei pe 5 ani este de 16,15% in prezent, cu aproape 3,40 pp mai mult decat pe durata promotiei.

De asemenea, CEC Bank a finalizat promotia prin care afisa cel mai mic DAE din piata, de 9,20%, in cazul ofertei cu dobanda variabila. Oferta standard este mai scumpa si are o DAE de 12,75%.

ASF incepe procesul de migrare la noile reguli prudentiale in asigurari

UE a adoptat un set de reguli prudentiale pentru sectorul asigurarilor, care intra in vigoare din 2016. ASF a anuntat ca va incepe pregatirile pentru migrarea la noul regim prudential.

“Noile reguli vor creste nivelul de protectie a asiguratilor, prin diminuarea probabilitatilor de pierdere in cazul in care un asigurator intampina dificultati. Un sistem mai robust va oferi detinatorilor de polite mai multe incredere in produsele de asigurare si va intari cadrul competitiei reale si corecte intre companiile de asigurari”, se arata in comunicatul emis de autoritate.

Pentru transpunerea directivelor europene, ASF va supune consultarii publice in a doua jumatate a lunii iulie 2014, un proiect de lege privind autorizarea si supravegherea societatilor de asigurare. Legea trebuie adoptata pana la 31 mai 2015.

In vederea tranzitiei spre regulile aferente noului regim de solvabilitate, ASF va face studii de impact (pe baza rezultatelor financiare din 2013 si 2014) si va urmari, incepand cu 2015, datele de bilant conform regimului, care se va aplica de la 1 ianuarie 2016.

Rambursare anticipata leasing auto: Care sunt costurile?

Intrebare: Am un leasing auto pe 5 ani si vreau sa-l achit integral dupa expirarea perioadei de un an. In scadentar am dobanda care se aplica la rata lunara, plus valoarea CASCO. Daca vreau sa achit anticipat, mai sunt obligat sa platesc toata dobanda ramasa plus CASCO pe anii ramasi (4)?

Raspuns: O inchidere anticipata a contractului se poate realiza doar dupa 1 an de contract, calculat de la data livrarii obiectului in leasing (implicit, trebuie sa fi fost facturate minimum 12 rate lunare). Daca aceasta conditie e indeplinita, urmatorul pas este un calcul de inchidere anticipata.

In ceea ce priveste dobanda, aceste detalii se regasesc in contractul de leasing pe care l-ati semnat. In general, lucrurile difera daca sunteti client persoana fizica sau client persoana juridica si, eventual, in functie de tipul de dobanda a contractului (fixa sau variabila). In principiu, veti avea de rambursat capitalul, inclusiv valoarea reziduala, precum si un comision de rambursare anticipata, conform contractului.

In ceea ce priveste polita CASCO, aceasta se finalizeaza conform conditiilor de asigurare pe care se presupune ca le-ati primit si le-ati agreat odata cu activarea politei. In principiu, orice contract de asigurare presupune plata tuturor ratelor pana la finalul anului de asigurare, in cazul inchiderii anticipate a unei polite de asigurare pe care au fost decontate daune in anul curent de asigurare.

Peste 90% dintre IMM-uri se autofinanteaza

Peste 90% dintre IMM-urile din Romania se autofinanteaza, releva o ancheta desfasurata de CNIPMMR, la care au participat 1.569 de intreprinzatori. Rezultatele sunt incluse in versiunea in limba romana a ,,Cartei Albe a IMM-urilor din Romania 2014”, editia a XII-a, lansata la finele saptamanii anterioare. 

Aceasta situatie s-a observat atat la nivelul anului 2012, cat si in 2013 conform studiului. In ceea ce priveste finantarea prin credit bancar, aceasta varianta este destul de scazuta, in conditiile in care doar 22,4% dintre firme au apelat in 2013 la banci, in scadere cu peste 3 procente fata de anul anterior.

Pe de alta parte, creditul furnizor a inregistrat o crestere de la un an la altul, 18,5% dintre respondenti indicand aceasta varianta de finantare, comparativ cu numai 10% anterior.

Una dintre optiunile de finantare o reprezinta mai nou si neplata facturilor firmei la furnizori sau bugetul statului. Daca in 2012 procentul firmelor care inregistrau facturi neplatite era de numai 0,7%, in 2013 numarul acestora a crescut la 3,8%. O evolutie similara se observa si in cazul creditului la clienti, in 2013 existand 3,3% dintre firme care se finanteaza astfel.

Cele mai putin utilizate variante raman: garantarea de la FNGCIMM, imprumuturile de la institutiile financiare specializate, factoringul si emisiunea de actiuni pe piata de capital. 

Rezultatele analizei mai arata faptul ca inca multe firme nu elaboreaza planuri de previzionare a activitatii. Numarul acestora este totusi in scadere in 2014 fata de 2013 (42,9% fata de 55,4% dintre firme nu au pus la punct astfel de planuri). Acestea sunt si firmele care inregistreaza cele mai slabe performante. Astfel, cele mai bune rezultate le obtin IMM-urile care elaboreaza strategii pe 3-5 ani.

In ceea ce priveste obiectivele pe urmatorii 2 ani, tendinta generala presupune fie mentinerea afacerii la dimensiunile actuale (54,1% dintre firme indicand o astfel de strategie), fie extinderea moderata (situatie intalnita la 36,7% dintre antreprenori).

Vanzarea sau inchiderea afacerii nu reprezinta optiuni viabile pentru mare parte dintre intreprinzatori, doar 2,2% luand in calcul aceasta variante.

Ce propun IMM-urile bancilor in vederea cresterii finantarii?

Pentru facilitarea accesului la finantare, IMM-urile sunt de parere ca trebuie adecvate solicitarile bancare in functie de criteriile de evaluare, fara a face exces in cazul informatiilor cerute.

Propunerile prevad eliminarea tuturor obligatiilor declarative aditionale, in sensul limitarii cantitatii documentelor si informatiilor solicitate intreprinderilor de catre banca la cele esentiale, care fac obiectul evaluarii acordarii sau respingerii creditului. 

De asemenea, ar trebui centralizate datele privind produsele oferite de bancile comerciale (DAE, plafoane, cerinte de eligibilitate etc.) pe un portal public, care sa permita vizualizarea si compararea intre mai multe produse in timp real. 

O alta propunere a intreprinzatorilor o reprezinta instituirea mediatorului de credite pentru IMM-uri in fiecare judet, in vederea sporirii creditarii acestora, oferirea de solutii intreprinzatorilor privind obtinerea de finantari de la alte banci si sesizarea guvernului in cazul aparitiei unor probleme majore.

Fiscalitatea excesiva, o problema majora pentru mai mult de jumatate dintre IMM-uri

Fiscalitatea excesiva reprezinta o dificultate majora cu care se confrunta aproximativ 58% dintre IMM-uri, conform unei anchete desfasurata de CNIPMMR si inclusa in versiunea in limba romana a ,,Cartei Albe a IMM-urilor din Romania 2014”, editia a XII-a, lansata la sfarsitul saptamanii trecute.

Lansarea Cartei Albe a fost inclusa in campania „Saptamana europeana a IMM-urilor”, editia 2014, coordonata de catre Directia Generala Intreprinderi si Industrie a Comisiei Europene.

Lucrarea reprezinta o analiza a situatiei IMM-urilor din Romania, a fenomenului antreprenorial, a performantelor si problematicii IMM-urilor, bazata pe o ancheta realizata de CNIPMMR pe un esantion de 1.569 de intreprinzatori, considerat reprezentativ la nivel national.

Rezultatele analizei situatiei IMM-urilor la nivel national, regional, sectorial si judetean releva faptul ca in ultimii 3 ani perceptia intreprinzatorilor asupra mediului economic a ramas relativ aceeasi. Aproximativ 80% considera ca mediul economic este fie neutru pentru dezvoltarea afacerilor (44% dintre antreprenori sunt de aceasta parere), fie stanjenitor (34% in 2012, respectiv 36% in 2014). 
    
Prin urmare doar o cincime dintre IMM-uri considera ca mediul economic este favorabil afacerilor. Perceptia s-a imbunatatit insa fata de anii anteriori, in conditiile in care in 2011 putin peste 13% considerau acest lucru, iar in 2010 - mai putin de 4%.

Care sunt dificultatile si oportunitatile majore ale IMM-urilor?

Fiscalitatea excesiva se afla in fruntea listei pentru 58% dintre IMM-uri in ceea ce priveste dificultatile majore cu care se confrunta acestea. 

Inflatia si scaderea cererii pe piata interna se numara printre probleme majore pentru 55% dintre acestea, birocratia pentru 45,7% dintre acestea , controalele excesive pentru 44,6%, concurenta neloiala pentru 41% si coruptia pentru 32,3%.

In ceea ce priveste cele mai mari oportunitati de afaceri din ultimii 2 ani, cresterea cererii pe piata interna ramane in topul listei pentru 63,4% dintre antreprenori, desi exista o scadere usoara de la un an la altul.

Pe de alta parte, din ce in ce mai multi antreprenori (61% in 2014 fata de 50,8% in 2013) vad o crestere a gradului de asimilare a noilor produse in 2014. 

Penetrarea de noi piete este vazuta in continuare ca o oportunitate pentru 42,7% dintre IMM-uri, numarul acestora scazand insa cu 1,7 procente fata de 2013.

In schimb, obtinerea unui grant este mai dificila in 2014, doar 7,7% dintre firme mai vazand o oportunitate pe acest segment fata de 11,3% in 2013.

Economisire-creditare: 3 motive pentru a economisi mai mult de 5 ani

Contractele de economisire-creditare permit clientilor sa retraga sumele depuse la banca fara nicio penalizare dupa 5 ani. Conso.ro va prezinta 3 motive pentru a economisi in continuare.

Clientii bancilor pentru locuinte beneficiaza, pentru sumele economisite anual, de o prima de stat. Aceasta este egala in prezent cu 25% din sumele depuse anual, in limita a 250 euro (echivalentul in lei).

Pentru a beneficia de prima de stat, clientii trebuie sa economiseasca in medie 5 ani la o banca pentru locuinte. Utilizarea sumelor economisite, a primelor de stat si a dobanzilor primite de la banca, se poate face numai in scop locativ.  Exista posibilitatea de a retrage banii fara a necesita documentarea utilizarii  in domeniul locativ, in conditiile unei perioade de economisire de peste 5 ani. Conso.ro iti prezinta cateva motive pentru a continua sa economisesti chiar si mai mult de 5 ani, cu ajutorul acestor produse.

   1.    Rentabilitate superioara depozitelor

Sistemul de economisire-creditare reprezinta o solutie atractiva pentru a economisi pe termen lung, mai ales in actualul context, cand dobanzile la depozitele bancare au scazut semnificativ.

Rata dobanzii practicata de bancile pentru locuinte este acum similara cu cea a unui depozit la termen. Suplimentar, contractele de economisire-creditare sunt sustinute de stat, printr-o prima de stat egala cu 25% din sumele depuse anual, in limita a 250 euro. Din acest motiv, contractele de economisire-creditare ajung sa fie mai profitabile decat depozitele la termen.

   2.    Fond pentru situatii neprevazute 

Fiecare persoana ar trebui sa aiba o suma economisita pentru situatii neprevazute. Fondul de urgenta trebuie sa fie usor accesibil, pentru ca banii sa poata fi retrasi oricand este nevoie.

Dupa ce trece perioada minima de 5 ani, contractele de economisire-creditare nu mai impun clientilor restrictii cu privire la retragerea banilor si nu mai exista penalizari. Astfel, sumele din aceste conturi vor putea fi utilizate oricand este nevoie, indeplinind conditiile unui fond de urgenta.

   3.    Posibilitatea de a obtine un credit cu dobanda redusa si fixa

Contractele de economisire-creditare iti permit sa obtii un credit in lei, cu dobanda redusa (intre 4,5% si 6%) in scopuri imobiliare, denumit credit locativ. Clientii sunt la adapost de riscul de rata a dobanzii si riscul valutar pentru ca imprumutul este in lei si dobanda este fixa pe toata durata contractului. Cu cat economisesti o perioada mai lunga, cu atat creste si perioada de rambursare a creditului pe care il poti obtine. Implicit, poti imprumuta si o suma mai mare. De asemenea, o perioada de economisire mai lunga, te ajuta sa indeplininesti mai usor conditiile de acordare a creditului locativ.

Pentru a beneficia integral de cele 3 avantaje prezentate mai sus, este important sa continui sa faci depuneri la banca in fiecare an, pentru a beneficia de un randament bun pentru economiile tale.

Nicio banca nu mai ofera dobanzi de 4% la depozitele pe 3 luni in lei

Toate dobanzile la depozitele in lei pe 3 luni au scazut sub nivelul de 4%. Dobanzi peste acest nivel mai pot fi incasate numai pentru scadente de peste 6 luni, insa diferentele nu sunt spectaculoase.

Castigurile deponentilor au fost retezate in principal ca urmare a relaxarii politicii monetare de catre BNR si implicit a reducerii abrupte a ratei de dobanda interbancara Robor, ceea ce a dus la un surplus de lichiditate in piata. In cazul maturitatii de 3 luni, Robor a coborat pana la un nivel de aproximativ 2,4%. 

Clientii care isi depun banii in depozite pe 3 luni primesc in prezent dobanzi de cel mult 3,85%. Cele mai mari dobanzi sunt oferite in continuare, cu cateva exceptii, de bancile mici si medii. 

Topul celor mai inalte dobanzi este condus de banci precum Carpatica si Piraeus Bank, ambele rasplatindu-si deponentii cu o dobanda de 3,85%. O dobanda usor mai mica, de 3,8% poate fi obtinuta de cei care se indreapta spre RIB.

BCR se remarca cu o dobanda fixa de 3,75%, foarte aproape de maxim. De asemenea, Volksbank si Banca Transilvania platesc o dobanda de 3,6%, respectiv de 3,25%.

Banci precum BRD, Raiffeisen Bank, UniCredit Tiriac Bank, CEC Bank si Bancpost au redus chiar si sub 3% nivelul dobanzilor la depozitele in lei pe 3 luni.

Clasamentul dobanzilor la depozite poate fi gasit pe Conso.ro, in sectiunea de comparatiiDepozite.