Statul promite populatiei credite fara dobanda

Guvernul a elaborat un program de acordare de credite pentru populatie pentru investitii in educatie, in activitati culturale, sport sau chiar pentru locuinte. Imprumuturile se acorda pe o perioada de maxim 10 ani si au dobanda zero pentru beneficiar. De asemenea se acorda o perioada de gratie pe durata studiilor, dar nu mai mult de 5 ani. 

Programul se numeste "Investeste in tine" si are doua componente. Prima se adreseaza tinerilor intre 16 si 26 de ani, care sunt incadrati in sistemul de invatamant sau urmeaza cursuri de specializare, autorizate de Ministerul Educatiei Nationale. Acestia vor putea accesa credite cu o valoare initiala de cel mult 40.000 lei, care poate fi extinsa cu inca 20.000 lei daca persoana este angajata sau se angajeaza in perioada derularii programului.

A doua componenta se adreseaza persoanelor intre 26 si 55 de ani, din sistemul de invatamant sau urmeaza cursuri de reconversie profesionala. In acest caz, suma maxima poate ajunge pana la 35.000 lei, dar se poate extinde cu 20.000 lei daca beneficiarul este angajat sau dobandeste acest statut pe perioada derularii programului. 

Creditul este garantat de stat 80%

Vicepremierul Viorel Stefan a declarat ca toate dobanzile si comisioane bancare sunt suportate de stat prin bugetul Comisiei Nationale pentru Strategie si Prognoza, cu conditia platii la scadenta a ratelor creditului. 

Creditul este garantat de stat in proportie de 80% prin Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, exceptand dobanzile si comisioane, si contragaranteaza Fondul Roman de Contragarantare. Diferenta de 20% poate fi garantata de beneficiar, iar daca acesta nu este angajat, este necesar sa existe un codebitor.
Sumele din credit pot fi trase, insa, numai pe baza facturilor care atesta cheltuirea banilor in scopul in care au fost acordati. 

Ce cheltuieli sunt eligibile?

Cele mai multe cheltuieli eligibile sunt pe educatie, respectiv plata cursurilor de specializare/calificare/pregatire profesionala, taxa de studii aprofundate (master, doctorat, MBA etc.) la unitati de invatamant din Romania, plata cartilor, rechizitelor, revistelor de specialitate, taxa de participare la manifestari stiintifice si concursuri din Romania, costurile de transport pentru participarea la manifestari stiintifice din Romania sau din strainatate, achizitionarea de calculatoare, laptop-uri, imprimante, softuri si plata chirie, utilitati, loc cazare in camine scolare sau studentesti.

La cultura se deconteaza abonamentele la cinema, teatru, opera, biblioteca, muzee, costul publicarii cartilor sau al studiilor de specialitate, instrumente si echipamente pentru prestatiile culturale. 

In sanatate, cheltuieli eligibile sunt considerate cele cu medicamentele, analizele medicale, servicii dentare sau interventii chirurgicale care nu sunt acoperite de Fondul National Unic de Asigurari Sociale de Sanatate sau de programele nationale de sanatate publica. 

Pentru sport, se pot deconta cheltuieli cu echipamente sportive de uz personal, abonamente la activitati sportive (fitness, inot etc.). 

In cazul locuintelor, se poate deconta o parte din constructia sau achizitia unei locuinte, modernizarea sau renovarea casei. 

Viorel Stefan a subliniat ca programul se adreseaza unui numar de 8 milioane de cetateni din Romania si isi propune sa opreasca exodul tinerilor. Acesta a mentionat ca documentul va fi aprobat in sedinta de Guvern de saptamana viitoare.

Vrem in euro, dar stim ce ne asteapta?

Tot mai multi romani sunt in favoarea adoptarii euro, insa vad si riscuri in acest demers. Aproape 70% dintre participantii la realizarea unui studiu pe aceasta tema, de catre Comisia Europeana, sustin trecerea la moneda unica europeana, insa 55% spun ca acest proces va aduce cresteri de preturi. 
 
La intrebarea daca adoptarea euro va avea efecte pozitive sau negative in tara, 11% dintre romani cred ca va avea efecte pozitive, 43% - efecte mai degraba pozitive, 27% - efecte mai degraba negative, iar 13% - extrem de negative (iar 6% nu au raspuns). 
 
Romanii, cei mai dornici sa treaca la euro
 
Totusi, romanii sunt de departe cei mai entuziasmati de trecerea la euro, dintre tarile membre UE care inca nu au adoptat moneda europeana, iar proportia este in crestere de la 64% anul trecut la 69% in prezent. 
 

„In timp ce 55% dintre respondenti cred ca introducerea monedei europene are si consecinte pozitive in tarile care folosesc deja euro, proportia celor care sunt in favoarea ei variaza drastic, de la 69% in Romania, la 33% in Cehia. Respondentii care sunt informati cu privire la moneda unica sustin introducerea acesteia (55% comparativ cu 46% dintre cei care nu sunt informati). Analiza socio-demografica arata ca barbatii sunt mai deschisi cu privire la adoptarea euro in tarile lor, comparativ cu femeile (57% vs. 45%)”, informeaza Comisia Europeana.
 
Mai mult, 26% dintre romani cred ca suntem pregatiti de adoptarea monedei unice europene, comparativ cu 24%, anul trecut. De asemenea, 41% sunt de parere ca acest lucru se va intampla in cinci ani, comparativ cu 33% care credeau acest lucru anul trecut. 31% se asteapta sa fie adoptata in 10 ani, iar 22% - niciodata. 
 
Studiul a fost realizat in aprilie 2018, pe baza chestionarii a 7.008 respondenti din Bulgaria, Cechia, Croatia, Ungaria, Polonia, Suedia si Romania.
 
Adoptarea euro reprezinta o obligativitate pentru Romania, asumata prin tratatul de aderare la Uniunea Europeana, insa nu este stabilit si un termen limita pentru adoptare. 
 
De-a lungul timpului, s-au stabilit mai multe tinte de aderare, insa rand pe rand au fost abandonate. Recent, presedintele partidului de guvernamant a avansat un nou termen, respectiv 2024. 
 
Ce spun economistii?
 
Economistii sustin, insa, ca inainte de adoptarea euro, Romania trebuie sa isi rezolve problemele structurale amanate sistematic, pentru ca trebuie sa intre in zona euro bine pregatita din punct de vedere al macrostabilitatii economice. 
 
Tara noasta indeplineste, deja de cativa ani, criteriile nominale de la Maastricht, insa, pe langa acestea, este nevoie si de convergenta reala (reducerea decalajelor de venituri, dar si competitivitatea intreprinderilor). 
 
Uniunea Europeana nu accepta o indeplinire accidentala, fortata sau temporara a criteriilor de convergenta nominala, ci se impune o mentinere a lor pe termen lung (si cel putin doi ani inainte de adoptarea euro). 

Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a declarat recent ca, pentru adoptarea euro, se impune continuarea procesului de privatizare sau restructurare a companiilor de stat, cresterea flexibilitatii si a gradului de ocupare si finalizarea liberalizarii preturilor administrate la energie. 

La randul sau, Daniel Daianu, membru in CA al BNR, a prezentat recent un studiu din care reiese ca daca economia romaneasca ar creste anual cu 5% am putea adera la euro in 13 ani. „Este inca calea lunga pana la convergenta structurala, care sa indreptateasca dorinta noastra de aderare la euro, astfel incat acest pas sa poata fi facut. Noi propunem un minim de convergenta de 75% din media UE (acum suntem la 60% din media europeana a PIB/pe locuitor -n.r.). Adevarata miza este in ce conditii si cum vom face aderarea. Criza a redus rata de crestere potentiala a economiei romanesti. Exista indicatori de competitivitate care arata ca suntem in urma”, a afirmat Daniel Daianu.

Autoritatile au infiintat, recent, Comisia pentru adoptarea euro, coordonata de premier si de presedintele Academiei Romane, iar vicepresedintii vor fi guvernatorul Bancii Nationale si un vicepremier. In cadrul BNR exista si un comitet interministerial insarcinat cu pregatirea adoptarii euro la care, insa, ministrii nu prea au participat.

Propuneri de modificare a programului Prima Casa

Discutiile referitoare la modificarea programului Prima Casa revin in actualitate. Comitetul National pentru Supraveghere Macroprudentiala (CNSM) a transmis Guvernului o recomandare in acest sens, in contextul cresterii indatorarii populatiei pana la un nivel care reprezinta o provocare la adresa stabilitatii financiare. Pe de alta parte, in Parlament a fost depusa o initiativa legislativa care vizeaza aplicarea legii Darii in plata si creditelor din programul Prima Casa.

CNSM solicita Guvernului sa evalueze oportunitatea recalibrarii programului „Prima Casa” din punct de vedere social, prin revizuirea conditiilor de accesare a acestui program, cu mentinerea unui grad de indatorare sustenabil. Initiativa vine dupa ce, in toamna anului trecut, Comitetul a transmis Guvernului si Bancii Nationale a Romaniei (BNR) recomandarea de a infiinta un grup de lucru care sa aprofundeze analizele privind indatorarea populatiei, pe baza informatiilor puse la dispozitie de catre MFP, prin intermediul ANAF.

 
Analiza pe baza datelor ANAF

“Aceste noi informatii de investigat ar trebui sa se refere cel putin la raportarile privind veniturile salariale lunare incasate de catre persoanele fizice, veniturile din alte surse decat cele salariale incasate de catre persoanele fizice (Declaratia 112), veniturile din transferul proprietatilor imobiliare din patrimoniul personal (Declaratia 208)”, se mentioneaza in recomandarea Comitetului. 

CNSM a transmis aceasta solicitare intucat a constatat cresterea indatorarii populatiei, care poate avea efecte negative importante, atat asupra sistemului financiar (evidentele empirice arata ca un nivel al indatorarii de peste 55% este asociat cu o probabilitate de neperformanta de 3% intr-un orizont de un an si de o probabilitate de 14% in cazul unui orizont de 5 ani), cat si asupra cresterii economice viitoare, in conditiile in care populatia care a contractat un credit ipotecar va avea dificultati in plata ratelor lunare si va decide reducerea consumului in vederea pastrarii locuintei achizitionate. 

“In prezent, gradul de indatorare s-a majorat considerabil, o treime din debitorii care au contractat un credit in ultimul an avand un grad de indatorare de peste 55%”, se arata la recomandarea Consiliului din toamna trecuta.
Discutiile referitoare la necesitatea modificarii programului Prima Casa au pornit de la constatarea ca acesta este frecvent accesat de persoane care isi permit si un credit ipotecar clasic (cu minim 15% avans, fata de 5% cat este la Prima Casa). Astfel, se ia in calcul ca programul sa fie destinat doar celor cu venituri reduse. 
 
Cum a evoluat programul anul acesta?

Anul acesta, programul Prima Casa are un plafon de aproape 2 miliarde de lei, din care jumatate a fost deja epuizat, anunta Fondul National al Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), care mentioneaza ca, in primele cinci luni ale anului, a acordat aproximativ 9.400 de garantii si promisiuni de garantare, iar circa 700 de solicitari de garantare sunt in curs de acordare.
Astfel, plafonul distribuit la inceputul anului a fost utilizat in proportie de 49,61%, reprezentand 954,39 milioane de lei.
In primele 5 luni ale anului 2018, 6 din 10 beneficiari ai Programului Prima Casa au ales achizitionarea unei locuinte de doua camere, in timp ce locuintele de trei camere ocupa locul al doilea in preferintele beneficiarilor, cu o pondere de aproximativ 30%.
In topul judetelor cu cele mai multe locuinte achizitionate prin program se situeaza zona Bucuresti - Ilfov (peste 3.500 de locuinte), urmata de Brasov (circa 700 locuinte) si, la distanta mica, Iasi si Cluj.

Senatorul Zamfir propune extinderea legii Darii in plata

O alta propunere legislativa care vizeaza beneficiarii programului vine de la senatorul Daniel Zamfir si presupune extinderea prevederilor Legii darii in plata si creditelor Prima Casa. 
Asadar, debitorii din aceasta categorie nu vor mai fi exclusi de la posibilitatea de a-si ceda locuinta bancii in schimbul stingerii creditului imobiliar. Initial, programul a fost exclus de la prevederile acestei legi cu argumentul ca statul garanteaza pana la jumatate din costul unui credit imobiliar in conditiile unor dobanzi mai mici percepute de banci. 
Argumentul principal al noii propuneri consta in faptul ca dobanzile practicate de banci in programul Prima Casa au crescut ca urmare a majorarii indicelui ROBOR (dobanda este calculata in functie de nivelul ROBOR  3M + marja bancii). 
Legea privind darea in plata a intrat in vigoare in mai 2016, insa in urma unei decizii a Curtii Constitutionale a Romaniei, aplicarea acesteia a fost legata de principiul juridic al impreviziunii, ca urmare a unei decizii a instantei, si nu doar ca urmare a vointei debitorului, asa cum arata forma adoptata de Parlament.

Ce ar insemna suspendarea contributiilor la Pilonul II de pensii?

Suspendarea contributiilor la Pilonul II de pensii, pentru doar 6 luni, ar insemna 3,6 miliarde de lei mai putin in conturile celor 7 milioane de participanti, fara sa se ia in calcul si efectul de multiplicare. Pana in prezent, un participant cu salariul mediu care a intrat in sistem in 2008 are in cont 11.000 de lei.
Calculele au fost prezentate de presedintele Asociatiei pentru Pensiile Administrate Privat din Romania (APAPR), Radu Craciun, in cadrul unei conferinte organizata de Coalitia pentru Dezvoltarea Romaniei in contextul noilor discutii referitoare la Pilonul II de pensii. 

Acesta a precizat ca, in cazul in care autoritatile vor lua o decizie nefavorabila referitoare la pensiile private, Asociatia va intreprinde toate demersurile necesare pentru a proteja interesele contribuabililor.

"Ce pot sa-i asigur pe cei 7 milioane de participanti la Pilonul II este ca nu vom ramane nepasatori. Deja beneficiem de asistenta juridica a unor profesionisti si luam in considerare orice cai de atac pentru a apara banii celor care participa la Pilonul II. Care sunt caile de atac, e prematur sa vorbim", a subliniat Craciun.

In 2050, un salariat va sustine 1,74 pensionari

Un studiu realizat de KPMG arata ca un salariat din Romania va ajunge ca, in anul 2050, sa sustina 1,74 de pensionari, in conditiile in care la nivelul anului 1990 raportul era de 1 la 0,3 (adica in salariat sustinea 0,3 pensionari). 

In aceste conditii, Pilonul II reprezinta o necesitate, avand in verede ca, atat in Europa cat si in restul lumii se urmareste ca pensia sa reprezinte cel putin 70% din ultimul salariu, iar Romania este abia la 52%, in conditiile in care se include si Pilonul II de pesnii cu o contributie de 15 puncte procentuale (la o cotizatie de 3,75% cat este in prezent). La o cotizatie de 6% (la cat ar fi trebuit sa ajunga conform legii), contributia Pilonului II ar fi ajuns la 20%, iar pensia totala la 56% din ultimul salariu. 

Pilonul II previne colapsul sistemului public peste 12 ani

Referitor la discutiile potrivit carora viramentele la Pilonul II de pensii adancesc si mai mult deficitul public de pensii, Radu Craciun a declarat ca deficitul la sistemul public este cauzat de politica de majorare a punctului de pensie si de pensiile speciale, nu de Pilonul II. 

“Aparitia sistemului multi-pilon a fost pentru a rezolva problema socului pe care pensionarea generatiei de decretei o va crea asupra bugetului de asigurari sociale peste 12 ani. In acel moment, deficitul ar fi imens si ar crea o criza pentru ca el va trebui finantat. In momentul in care generatie de decretei se transforma din platitori de impozite in recipienti de bani, dintr-o data haul care se casca in bugetul de asigurari sociale este imens. Si atunci s-a considerat, cu un consens politic, fara opozitie politica la acel moment (anul 2008 n.,r,), ca este mult mai bine sa ne asumam un mic deficit de-a lungul unei perioade de 15-20 de ani pentru a evita un deficit imens care ar putea sa apara peste o perioada. Deci, filosofia a fost sa ne asumam o amortizare a deficitului imens la acel moment pe care il esalonam pe parcursul a 20 de ani”, a punctat Craciun. 

Referitor la negocierile vehiculate in spatiul public cu privire la Pilonul II, presedintele Asociatiei a subliniat ca astfel de negocieri trebuie sa vizeze doar cresterea pensiei, nu reducerea ei. 

“Noi nu suntem mandatati de catre participant sa negociem pensii mai mici. Nu putem negocia asa ceva. Cand vom avea negocieri care sa duca la cresterea pensiei vom participa bucurosi”, a subliniat Radu Craciun. 

Coalitia pentru Dezvoltarea Romaniei solicita autoritatilor mentinerea actualei structuri bazate pe trei piloni a sistemului de pensii si reglementarea, in cel mai scurt timp, a cresterii nivelului contributiei la Pilonul II la 6%, fata de 3,75% cat este in prezent. Totodata, expertii CDR mentioneaza faptul ca nici Executivul, nici legiuitorii nu au explicat, pana acum, publicului prin ce anume masurile planificate ar fi in beneficiul celor 7 milioane de contributori la sistemul de pensii private si cum au ajuns la concluzia ca aceste masuri sunt cea mai buna dintre solutiile posibile pentru bunastarea viitoare.

Ratele romanilor, din nou sub presiune! La cat a ajuns Robor?

Indicele Robor a revenit pe crestere acelerata la jumatatea lunii aprilie si nu da semne ca s-ar opri curand. In aceste conditii, ratele romanilor la creditele in lei cu dobanda variabila isi vor continua, si ele, cresterea inceputa vara trecuta. La noul nivel al indicelui Robor la 3 luni, rata la un credit Prima Casa creste cu peste 200 de lei. 

Indicele a ajuns, marti, la nivelul de 2,68% pe an, in crestere de la 2,54% pe an cu o zi in urma, dupa anuntul BNR de majorare a dobanzii de politica monetara de la 2,25% pe an la 2,5% pe an. 

Comparativ cu 30 septembrie 2017, Robor la 3 luni este cu 1,1 puncte mai mare, iar fata de nivelul inregistrat in urma cu un an (0,9%), Robor la 3 luni este in crestere cu aproape 1,8 puncte procentuale. 

In general, bancile actualizeaza dobanzile o data la trei luni, in functie de valoarea indicelui din ultima zi a trimestrului in curs sau prima zi a trimestrului urmator, insa sunt si creditori care au alte modalitati de calcul pentru dobanda (in functie de valoarea din penultima zi a trimestrului anterior, sau in raport cu o medie pe o perioada de referinta). 

In consecinta, ajustarea Robor se reflecta in mod diferit in ratele lunare ale clientilor, de la o banca la alta. 

Cu cat creste rata la un credit Prima Casa?

Daca ne raportam la valoarea actuala a Robor, de 2,68% pe an, cu cat sunt mai mari ratele romanilor comparativ cu toamna sau vara trecuta?

Cei mai afectati de cresterea Robor sunt debitorii cu credite ipotecare, avand in vedere ca suma imprumutata este mai mare decat in cazul creditelor de consum fara garantii, iar perioada de timp este mai indelungata, de pana la 30 ani. Prin urmare, si impactul cresterii indicelui asupra ratelor este mai puternic. 

In plus, multi dintre debitori s-au imprumutat pana aproape de gradul maxim de indatorare, asa ca orice majorare de rata ii pune in dificultate. 

Asadar, pentru un credit Prima Casa, in valoare de 250.000 de lei pe 25 de ani, conform calculatorului Conso.ro, rata lunara creste cu aproape 100 de lei, comparativ cu toamna anului trecut, dupa primul soc de crestere a Robor, de la 1.262 de lei la 30 septembrie 2017 (cand indicele urcase la 1,58% pe an) la aproximativ 1.350 de lei in prezent (la un Robor de 2,54% pe an). 

Daca ne raportam la vara anului trecut, cand indicele era de 0,86% pe an, rata la banca urca cu 220 de lei, de la 1.167 de lei in 30 iunie 2017. 

In aceste conditii, in cazul in care Robor va ajunge la 4% pe an, iar dobanda la credit la 6% pe an (in cazul in care dobanda creditului este calculata dupa formula Robor plus 2 puncte procentuale, cat este marja maxima permisa de programul Prima casa), rata lunara urca la 1.610 lei, cu 440 de lei mai mult (crestere de aproape o treime) fata de vara lui 2017. 

Cresterea este chiar mai mare in cazul creditelor ipotecare in lei, unde atat dobanzile cat si sumele contractate sunt in general peste cele de la creditele Prima casa.

Spre exemplu, pentru un credit de 400.000 lei pe 30 de ani (cu o dobanda formata din Robor la 3 luni + marja fixa de 4%), rata lunara creste cu aproape 200 de lei, de la 2.291 lei la 30 septembrie, la aproximativ 2.500 de lei in prezent. 

Comparativ cu vara anului trecut, cresterea este de aproape 400 de lei la rata lunara. In perspectiva unui Robor de 4%, clientii vor avea o rata lunara de 2.935 lei (cu 820 lei peste cea valabila la 30 iunie).

Noi lamuriri cu privire la restituirea taxei auto

Ministerul Finantelor vine cu noi precizari cu privire la restituirea taxei auto, in forma in care a fost platita de catre posesorii de autovehicole, ca urmare a faptului ca, in toate formulele, taxa a fost declarata neconforma cu legislatia UE. Intre timp, insa, inmatricularile de masini noi pierd teren in fata celor second-hand.

In prezent, statul a inceput rambursarea taxei, dar si aici intervin o serie de aspecte putin cunoscute. 

In acest context, MFP a publicat o proiect de Ordin prin care elimina obligativitatea anexarii documentelor doveditoare la cererea de plata. Initial, cererea de recuperare a taxei trebuia insotita de toate actele care dovedeau efectuarea platii, respectiv chitanta dar si cartea de identitate a masinii si, respectiv, certificatul de inmatriculare.

“S-a reglementat eliminarea obligatiei de a anexa la cererea de restituire documentul doveditor al platii taxei/timbrului de mediu pentru autovehicule, copiile cartii de identitate a vehiculului si a certificatului de inmatriculare, intrucat organul fiscal are posibilitatea de a verifica in baza de date pe care o detine sau in bazele de date la care are acces informatiile referitoare la identificarea platii efectuate de contribuabil, identitatea vehiculului, inmatricularea acestuia si persoanele care au inmatriculat autovehiculul”, se arata in proiectul citat. 

Scopul masurii a fost de simplificare a procedurii administrative de restituire a taxelor auto/timbrului de mediu.

Pe cale de consecinta, se propune aprobarea unui nou model de cerere de restituire, care sa nu mai includa in cuprinsul ei referiri privitoare la anexarea documentelor doveditoare ale platii taxei, cartii de identitate a vehiculului sau certificatului de inmatriculare.

Cum se calculeaza sumele rambursate?

Masura are in vedere sumele reprezentand taxa speciala pentru autoturisme si autovehicule, taxa pe poluare pentru autovehicule, taxa pentru emisiile poluante provenite de la autovehicule si timbrul de mediu pentru autovehicule.

Trezoreriile au inceput sa returneze banii din taxa auto, iar in cel mult 15 zile de cand au facut platatile vor vira si dobanzile aferente.

"Dupa efectuarea restituirii sumelor reprezentand taxa (...) organul fiscal central competent calculeaza dobanda cuvenita contribuabilului, in cel mult 15 zile de la data restituirii, dar nu mai tarziu de termenul stabilit prin ordonanta de urgenta pentru restituirea taxelor/timbrului", au anuntat autoritatile. 

Dobanda cuvenita contribuabilului se calculeaza asupra sumei de restituit care se inmulteste cu numarul de zile aferent perioadei cuprinse intre data perceperii taxei/timbrului si data restituirii efective si cu nivelul dobanzii, de 0,02%/zi.

Pentru returnarea sumelor reprezentand taxa auto, statul va lua in calcul cursul valutar actual, ceea ce inseamna ca in lei sumele rambursate vor fi mult mai mari decat cele platite de contribuabili in trecut.

Sumele pentru taxa speciala pentru autoturisme si autovehicule, taxa pe poluare pentru autovehicule si taxa pentru emisiile poluante provenite de la autovehicule vor fi platite intre 1 ianuarie 2018 si 31 decembrie 2018, iar cele pentru timbrul de mediu intre 1 septembrie 2018 si 31 martie 2019.

Taxa auto a fost eliminata in februarie 2017 si, de atunci, inmatricularile noi de masini au suferit in fata celor second-hand, care nu mai aveau nicio bariera. 

Si cele mai recente date publicate de INS arata o scadere a numarului de masini noi inmatriculate in Romania. 

In primul trimestru din acest an, comparativ cu trimestrul patru din anul trecut, inmatricularile noi de vehicule rutiere pentru transportul pasagerilor au scazut cu 12,4%, iar inmatricularile noi de vehicule rutiere pentru transportul marfurilor au crescut cu doar 3%. 

Comparativ cu trimestrul unu din anul trecut, insa, situatia sta ceva mai bine, datorita sectorului de transport marfa. 

BT: Oferta de conversie a creditelor in franci elvetieni preluate de la Bancpost

Banca Transilvania anunta un program de conversie a creditelor din franci elvetieni in lei sau euro, cu discount, pentru clientii preluati de la Bancpost care au in derulare credite in franci elvetieni, garantate cu ipoteca. Oferta este valabila incepand cu luna iulie si nu are un termen limita in care clientii pot opta pentru conversie. 

“Reducerea este de 18% pentru aproximativ 2.300 de clienti Bancpost cu credite eligibile in franci elvetieni care doresc conversia imprumuturilor din CHF in lei sau euro. Discountul va fi aplicat la soldul creditului curent prin diminuare de sold”, se arata intr-un comunicat al banci.

Cine poate beneficia de oferta?

Oferta se adreseaza clientilor care au credite in sold la Bancpost si ale caror contracte faceau parte din portofoliul bancii respective la momentul achizitiei de catre Banca Transilvania a pachetului majoritar de actiuni la Bancpost.  

Banca mentioneaza ca varianta de conversie propusa tine cont de evolutia cursului francului elvetian din ultimii ani, avand in vedere aprecierea leului fata de acesta cu aproximativ 8% in perioada mai 2015 –aprilie 2018.

Precizarea vine in contextul in care, in urma cu trei ani, Banca Transilvania a facut o oferta similara clientilor preluati de la Volksbank, cu un discount de 22,5%. Oferta de la acea vreme, insa, venea in contextul unei deprecieri accelerate a leului in fata francului elvetian, dupa socul din 15 ianuarie 2015, cand cursul a sarit de la 3,7415 lei/franc la 4,3287 lei/franc intr-o singura zi (cand Banca Nationala a Elvetiei a decis sa renunte la pragul de apreciere pentru francul elvetian, fixat la 1,2 franci/euro). Bancpost a venit atunci cu o propunere mult mai slaba (fara discount, si cu o dobanda redusa la sold pe o perioada limitata). 

Cursul monedei elvetiene a revenit pe scadere in anii urmatori, astfel ca, in prezent, se situeaza in jurul valorii de 3,9 lei/franc.  

Oferta bancii pentru clientii Bancpost este valabila incepand cu luna iulie 2018, urmand ca cele doua institutii sa revina pana atunci cu detalii. In prezent, sunt in pregatire aplicatiile IT necesare in acest scop. 

La ce curs se realizeaza conversia?

Conversia CHF/leu sau CHF/euro se va realiza la cursul BNR din data semnarii documentatiei la notar.

In cursul lunii iulie, clientii Bancpost eligibili pentru oferta de conversie vor fi contactati pentru invitarea in unitatile Bancpost, la o intalnire cu echipa mixta Banca Transilvania – Bancpost, in cadrul careia vor fi  prezentate detaliile ofertei.

Banca Transilvania a facut acest anunt in calitate de proprietar al pachetului majoritar de actiuni (99,15%) la Bancpost, preluat in cursul anului trecut.

Robor-ul si dolarul, in crestere continua

Pietele financiare interne sunt, din nou, puse sub presiune. Dobanzile continua sa creasca, astfel incat indicele Robor la 3 luni a atins un nou maxim al ultimilor patru ani si jumatate. In acelasi timp, moneda americana continua sa se aprecieze in raport cu leul, pe fondul unei evolutii similare fata de euro pe plan extern. 

Robor la 3 luni a urcat, joi, la nivelul de 2,49% pe an, de la 2,47% pe an in sedinta anterioara, insa a atins maximul din octombrie 2014 pana in prezent. Dupa cateva sedinte de cresteri semnificative, in luna aprilie, avansul indicelui parea a se tempera, insa acesta continua sa creasca, mai incet, dar sigur. In cazul in care trendul se confirma, romanii vor avea rate mai mari la creditele in lei in trimestrul care urmeaza. 

Dolarul se apropie de pragul de 3,9 lei/dolar

Intre timp, pe piata valutara, moneda nationala pare a ramane stabila in fata euro, insa dolarul american creste de la o sedinta la alta si testeaza pragul de 3,9 lei/dolar, pentru prima data de la inceputul lunii ianuarie pana in prezent. 

De la inceputul anului, dolarul s-a depreciat semnificativ fata de moneda unica europeana si, implicit, fata de leul romanesc, mentinandu-se sub 3,8 lei/dolar pana in  urma cu doua saptamani. De atunci, insa, cotatia a continuat sa urce si a juns la 3,8861 lei/dolar, al doilea cel mai ridicat nivel din acest an. 

In sedinta de joi, dolarul a castigat in raport cu leul 0,22 de bani, cursul urcand de la 3,8839 lei/dolar la 3,8861 lei/dolar. Pe piata valutara, cotatia a depasit inca de miercuri pragul de 3,9 lei/dolar, insa ulterior a revenit pe scadere.

In schimb, euro a pierdut in raport cu leul romanesc 0,12 bani, iar cursul anuntat de BNR s-a plasat la 4,6618 lei/euro. 

Aprecierea dolarului fata de leu vine pe fondul scaderii euro pe pietele internationale (dolarul este cotat indirect pe piata romaneasca, prin intermediul euro). Astfel, cursul euro/dolar a scazut sub pragul de 1,2 dolari/euro dupa o perioada indelungata in care s-a mentinut peste acest nivel. Joi, raportul euro/dolar a atins un minim de 1,1984 dolari/euro pe pietele financiare internationale. 

Pretul petrolului, tot mai ingrijorator

Intre timp, investitorii se uita cu ingrijorare si la pretul petrolului pe plan international care creste accelerat de ceva vreme (si are impact semnificativ si in evolutia inflatiei in Romania). 

Pretul petrolului a scazut usor, joi, la 73,21 dolari/baril, insa ramane foarte ridicat in raport cu cotatiile ultimilor ani. Saptamana trecuta, cotatia a urcat pana la 75 de dolari/baril, cel mai inalt nivel din noiembrie 2014 pana in prezent, pe fondul temerilor legate de perspectiva unor sanctiuni noi asupra Iranului.

Cotatiile petrolului au crescut de cand cele 14 natiuni din cadrul Organizatiei Tarilor Exportatoare de Petrol (OPEC), precum si alti producatori, inclusiv Rusia, au decis sa restranga productia.

Cum sa te feresti de infractori cand retragi bani de la bancomat?

Posesorii de carduri din Romania utilizeaza in continuare excesiv operatiunea de retragere de numerar de la bancomat, fapt care le-a dat idei si infractorilor. Acestia au inventat numeroase dispozitive cu ajutorul carora pot copia datele cardurilor sau afla PIN-ul. Politia Romana prezinta cateva astfel de dispozitive. 

Procedeul de copiere a datelor poarta denumirea de skimming si consta in montarea de dispozitive la bancomate sau POS-uri, prin care sunt copiate datele de pe benzile magnetice ale cartilor de credit care, ulterior, pot fi folosite pentru inscriptionarea unor noi carti de credit, cu care se fac extrageri de numerar.

Dispozitiv de blocare a cardului!

“De asemenea, alt mod de operare pentru obtinerea datelor in vederea clonarii cardului este "bucla libaneza" - un dispozitiv care se monteaza la gura bancomatului si care blocheaza cardul inauntru. Imediat apare un "binevoitor" care isi ofera ajutorul, afla PIN-ul chiar de la client si, dupa plecarea acestuia, scoate cardul din bancomat”, se arata intr-un comunicat al Politiei.

Pentru a nu fi victima a infractiunilor de tip skimming, Politia recomanda celor care scot bani de la ATM sa nu lase la vedere chitante, facturi sau alte documente care contin informatii despre cardul bancar si sa anunte imediat banca daca isi schimba datele personale (adresa, numar de telefon, etc.). 

“Daca vi se blocheaza cardul in bancomat, nu cereti si nu permiteti ajutorul nimanui si mai ales nu spuneti nimanui PIN-ul! Nu permiteti nimanui sa stea aproape de dumneavoastra atunci cand introduceti PIN-ul! Acoperiti tastatura cu mana in momentul formarii codului PIN si verificati autenticitatea fantei in care se introduce cardul bancar”, mai spun specialistii din Politie.

Cum verificam daca tastatura este cea originala?

Totodata, posesorii de carduri trebuie sa verifice daca pe tastatura originala a bancomatului nu a fost aplicata o tastatura falsa, care permite retinerea codului PIN introdus.

Asadar, inainte de a efectua orice operatiune de extragere de numerar, este bine ca utilizatorii sa traga usor de tastatura bancomatului. In cazul in care aceasta este falsa, se desprinde.

Un alt indiciu asupra falsitatii tastaturii este aspectul tastei cu nr. 5. Daca este originala, tasta 5 prezinta o usoara denivelare, in timp ce pe tastatura falsa este perfect neteda, se mai arata in comunicat.