Finantari pentru achizita de masini prin programul Rabla

Porsche Finance Group a introdus o serie de produse de finantare, dedicate clientilor care vor sa isi achizitioneze o masina noua prin programul Rabla.

“Promotia Porsche Finance Group dedicata REMAT se diferentiaza printr-un bonus financiar semnificativ, care variaza in functie de marca noii masini pentru care opteaza clientul. Acest lucru inseamna practic un beneficiu real pentru client care se traduce intr-un pret extrem de competitiv pentru noua masina, facilitate la care adaugam dobanzile reduse si cele 3 luni de CASCO gratis”, afirma David Gedlicka, CEO al Porsche Finance Group.

De exemplul pentru un VW Golf Trendline 1,2 TSI 85 CP, pretul cu TVA este de 69.366 lei (calculat la un curs de 4,5 lei/euro). In cazul in care clientul achita un avans de 31.652 lei, rata lunara la un credit in lei pe 5 ani este de 640 lei, iar DAE de 8,77%.

Porsche Finance ofera clientilor posibilitatea de a cumpara masina in rate atat prin credite in lei si euro, cat si prin leasing financiar. Produsele sunt dedicate doar pentru achizitia de masini marca Volkswagen, Skoda si Seat.

Economisirea individuala este solutia pentru o batranete fara griji financiare

Sistemul de pensii private reprezinta solutia pentru asigurarea stabilitatii financiare si la batranete, afirma reprezentantii BCR Pensii.

Acestia citeaza studii ale Comisiei Europene care arata ca in timp, diferenta dintre pensia publica si nivelul salariului va deveni tot mai mare. 

“In aceste conditii, economisirea individuala a fiecaruia dintre noi devine o necesitate majora pentru asigurarea resurselor financiare la batranete.  In caz contrar, ne vom confrunta cu o reducere abrupta a resurselor financiare dupa momentul pensionarii si implicit o schimbare a standardului de viata, pe care nu multe persoane sunt dispuse sa o accepte”, spune Melania Mirea, director executiv la BCR Pensii.

Fondurile de pensii facultative permit oricarui salariat sa economiseasca pentru a obtine un venit suplimentar la pensie. Statul incurajeaza contributia la fondurile de pensii facultative printr-o deducere fiscala de 400 euro pe an, de la plata impozitului pe venit.

In plus, angajatorii care contribuie in numele salariatilor beneficiaza de o scutire de 400 euro pe an pentru fiecare angajat, atat de la plata contributiilor sociale, cat si de la plata impozitului pe profit.

UniCredit scurteaza timpul de aprobare la creditele pentru IMM

UniCredit Tiriac Bank a redus la 24 de ore timpul necesar pentru luarea deciziei de aprobare a facilitatilor de credit pe termen mediu si scurt pentru IMM.

Procedura de aprobare rapida este aplicata la creditele fara garantii,  a caror valoare nu depaseste 1 milion lei.

“Pentru IMM-uri este important raspunsul rapid atunci cand aplica pentru o facilitate, mai ales daca aceasta are ca destinatie finantarea activitatii curente. Asa ca am redus la minimum posibil timpul de analiza a dosarelor, pentru a le putea pune la dispoztie resursele potrivite, la momentul potrivit”, afirma Simona Lacatus, director clienti IMM la UniCredit Tiriac Bank.

Clientii IMM care aplica pentru o noua linie de credit pana la 31 mai 2014, beneficiaza de comision de acordare 0. Pentru a beneficia de aceasta promotie, companiile trebuie sa aiba o cifra de afaceri de maxim 3 milioane euro si sa detina sau sa achizitioneze un pachet de cont curent pentru gestionarea lichiditatilor, 

“Numarul cererilor de credite din partea clientilor IMM a crescut cu aproximativ 10-15% in primele 3 luni din 2014 fata de intervalul similar al anului trecut, in cazul bancii noastre”, spune Simona Lacatus. Ea considera ca asistam la o revenire a increderii pe acest segment si la o reluare a planurilor de dezvoltare de catre firme.

Moody’s a imbunatatit perspectiva pentru ratingul de tara

Agentia de rating Moody’s a imbunatatit perspectiva pentru ratingul aferent datoriei guvernamentale a Romaniei de la negativa la stabila.

Totodata, Moody’s a confirmat ratingul aferent datoriei guvernamentale la Baa3.

Decizia agentiei a fost motivata de cresterea exporturilor si a absorbtiei fondurilor europene, de  reducerea deficitului bugetar si de imbunatatirea accesului la finantare al Romaniei pe pietele internationale.

Moody’s considera ca indicatorii macroeconomici vor continua sa se imbunatateasca. In plus, avand in vedere perspectivele de revenire a zonei euro – cu care Romania are legaturi stranse – riscul ca economia sa fie afectata negativ de factorii externi s-a redus.

“Desi ritmul de crestere este putin probabil sa revina la nivelul de dinaintea crizei in urmatorii 2 ani, Moody’s estimeaza ca ritmul actual va fi sustenabil deoarece politicile economice sustin competitivitatea exporturilor si investitiile”, se arata in comunicatul agentiei.

Creditul in lei pentru locuinte a prins avant dupa modificarea programului Prima Casa

Creditul in lei pentru achizitia de locuinte a cunoscut o crestere accelerata, dupa ce a ramas singura optiune de imprumut in cadrul programului Prima casa. Soldul imprumuturilor se apropie de echivalentul a 1 miliard euro.

Modificarea regulilor de functionare a programului Prima Casa a fortat populatia sa se imprumute in lei, atunci cand isi cumpara o locuinta. Incepand din vara lui 2013, creditul in lei a devenit singura optiune pentru persoanele care doresc sa isi achizitioneze o locuinta cu avans de numai 5%.

In august 2013 – atunci cand a intervenit schimbarea legislativa – soldul creditelor imobiliare in lei era de numai 2,17 miliarde lei. 

La sfarsitul lui martie 2014, soldul a urcat pana la 4,4 miliarde lei, avand loc o dublare a creditarii in mai putin de 1 an.

La nivel de ansamblu, creditul imobiliar in lei joaca inca un rol redus, deoarece reprezinta deocamdata numai 10% din imprumuturile cu destinatie imobiliara obtinute de persoanele fizice.

Pagubitii Harinvest se pot inscrie la masa credala pana pe 12 mai

Clientii Harinvest se pot inscrie la masa credala pentru a fi despagubiti de catre Fondul de Compensare a Investitorilor (FCI), pana cel tarziu 12 mai 2014. Despagubirea maxima este plafonata la 20.000 de euro. 

Tribunalului Valcea a admis pe 26 martie 2014, cererea Harinvest pentru deschiderea procedurii de insolventa si a numit administratorul judiciar. Urmare a sentintei, FCI va interveni pentru despagubirea clientilor Harinvest.

Potrivit normelor legale nationale si comunitare in vigoare, schema de compensare a investitorilor este declansata fie in baza deciziei ASF, fie in baza hotararii autoritatii judiciare, indiferent care dintre acestea intervine prima.

“Precizam ca este necesar ca toti clientii Harinvest, care se considera prejudiciati de catre societate, sa se inscrie la masa credala pana la data de 12 mai 2014. FCI va lua in considerare doar cererile de compensare a investitorilor care au depus declaratii de creanta si care au fost inregistrate in tabelul definitiv al creantelor”, subliniaza ASF intr-un comunicat de presa.

Termenul limita pentru fixarea creantelor, intocmirea, afisarea si comunicarea tabelului preliminar al creantelor este 3 iunie 2014, termenul limita pentru afisarea tabelului definitiv al creantelor - 19 iunie 2014, sedinta adunarii creditorilor a fost fixata de catre administratorul judiciar pentru data de 16 iunie 2014, iar noul termen de fond este 18 iunie 2014.

Toate cererile de inscriere la masa credala urmeaza sa fie depuse la grefa instantei, respectiv Tribunalul Valcea.

Profitul reinvestit este scutit de la impozitare

Guvernul a modificat Codul Fiscal, introducand scutirea de la plata impozitului pentru profitul reinvestit. Scutirea se va aplica de la 1 iulie 2014.

Potrivit ordonantei de urgenta, agentii economici vor fi scutiti integral de la plata impozitului pentru profitul reinvestit in echipamente tehnologice, respectiv masini, utilaje si instalatii de lucru.

Scutirea se calculeaza trimestrial sau anual, dupa caz. Impactul bugetar estimat pentru anul 2014 este de 137,5 milioane lei.

Pentru aplicarea acestei facilitati fiscale va fi luat in considerare profitul contabil inregistrat incepand cu 1 iulie 2014 si investit in echipamente tehnologice, produse sau achizitionate dupa aceasta data. Scutirea se va aplica pana la data de 31 decembrie 2016.

Marea Britanie sanctioneaza creditorii care sustin ca DAE este irelevanta

Companiile care ofera credite rapide sustin deseori ca DAE este irelevanta in cazul lor, deoarece ofera credite pe termen foarte scurt, iar DAE exprima costul la nivel anual. Autoritatile britanice au interzis recent o reclama care incerca sa convinga publicul ca DAE nu conteaza.

Creditele rapide au costuri foarte mari, iar DAE trece lejer de 100% si poate ajunge chiar pana la 4000%. Companiile care ofera aceste imprumuturi argumenteaza insa ca acest cost nu relevant in cazul lor si pun accent pe exprimarea costurilor in sume absolute.

De exemplu, la imprumut de 300 lei pe 30 zile, clientul trebuie sa ramburseze 408 lei. Astfel, costul total este 108 lei. DAE trece in acest caz de 4100%.

Rolul DAE este sa pemita consumatorilor sa compare usor costurile creditelor si sa-i avertizeze atunci cand au de-a face cu oferte foarte scumpe. In cazul de mai sus, DAE joaca tocmai acest rol, deoarece avertizeaza instant orice consumator.

Unele companii care ofera astfel de credite incearca insa sa ne convinga ca DAE nu este importanta in cazul lor si ca ar fi mai bine daca am compara doar costul exprimat in lei.

Acelasi lucru l-a incercat si in Marea Britanie o companie de acest tip, de aceasta data, prin intermediul unui spot televizat. Rezultatul a fost interzicerea reclamei.

In reclama, doua personaje animate aveau o conversatie pe tema costului unui credit rapid, unde DAE de 5.853% era considerata “irelevanta”.

“Unii oameni cred ca vor plati mii de procente de dobanda. In mod sigur, asta nu se va intampla, ci reprezinta doar modul in care ratele de dobanda sunt calculat pe an. De exemplu, daca imprumuti 150 de lire pe 18 zile, te va costa 33,49 lire”, se preciza in spotul publicitar.

Autoritatea pentru Standarde de Publicitate a primit 31 de plangeri legate de aceasta reclama, care acuzau faptul ca spotul creeaza confuzie in randul publicului si sugereaza ca DAE este irelevanta pentru un credit pe termen scurt. In plus, reclama era catalogata ca iresponsabila, deoarece incurajeaza consumatorii sa nu tina cont de DAE.

Compania s-a aparat sustinand ca a prezentat doar exemple concrete, lansand publicul sa decida daca DAE este sau nu folositoare. Autoritatea a respins insa aceste argumente si a interzis difuzarea reclamei.

70 de taxe ar putea disparea

Ministerul Finantelor Publice (MFP) a identificat 70 de taxe si tarife care pot fi eliminate. Impactul bugetar total al acestora este de 1,9 milioane lei.

Aceste taxe au incasari unitare de cel mult 100.000 lei, se arata in comunicatul MFP.

“Astazi am facut un prim pas catre un sistem de taxe simplificat, asa cum mi-am propus inca din primele zile ale mandatului meu. Nu ne oprim aici, ma precocupa in continuare identificarea altor instrumente de simplificare a fiscalitatii”, afirma ministrul de finante, Ioana-Maria Petrescu.

Printre institutiile care percep taxe ce urmeaza sa fie eliminate se numara Ministerul Mediului, Ministerul Economiei, Ministerul Muncii, Ministerul pentru Societatea Informationala, Ministerul Justitiei, Ministerul Agriculturii, Ministerul Dezvoltarii Regionale, Ministerul Administratiei si Internelor.

In urmatoarele zile, vor avea loc consultari cu ministrii responsabili, in vederea eliminarii acestor taxe.

BCR si CEC Bank acorda credite IMM-urilor cu garantia statului

BCR si CEC Bank acorda IMM-urilor linii de credit pentru capital de lucru in valoare de maximum 5 milioane de lei  in cadrul Programului de garantare a creditelor pentru intreprinderile mici si mijlocii.

IMM-urile care au cel putin trei ani de la infiintare pot contracta linii de credit pe o perioada de cel mult 24 luni, cu posibilitatea prelungirii cu maximum 12 luni, fara a depasi perioada de valabilitate a programului.

Facilitatea poate fi garantata de stat prin FNGCIMM intr-un procent de maximum 50% din valoarea creditului, mai putin dobanzile si comisioanele, prima de garantare ridicandu-se la nivelul de 1,99%/an din valoarea garantiei.  

BCR are la dispozitie garantii de 263 milioane de lei in cadrul programului, in baza carora poate acorda credite de pana la 526 milioane de lei, iar CEC Bank beneficiaza de un plafon al garantiilor in valoare de aproximativ 260 milioane lei, prin care clientii IMM pot accesa credite de peste 520 milioane lei.

Rata dobanzii in cazul ambelor banci este de ROBOR la 3 luni plus o marja de maximum 2,50%. La BCR se adauga un comision de acordare de maximum 0,7%/an, iar CEC practica un comision lunar de gestiune in valoare de 0,04%, aplicabil la valoarea initiala a liniei de credit.

CEC Bank incepe creditarea in cadrul programului de sprijinire a tinerilor intreprinzatori

CEC Bank a lansat creditul SRL-D in baza conventiei incheiate cu Ministerul Economiei in cadrul programului de sprijinire a tinerilor antreprenori. Maximum 50% din valoarea cheltuielilor eligibile aferente planului de afaceri, dar nu mai mult de echivalentul in lei a 10.000 euro/beneficiar o reprezinta alocatia financiara nerambursabila de la stat.
Diferenta de maximun 50% este data de aportul propriu care se poate acoperi fie in numerar din surse proprii, fie pintr-un credit bancar, acordat de CEC Bank.

Creditul presupune o dobanda variabila, formata din Robor la 6 luni peste care se adauga o marja de 3 puncte procentuale. Comisionul de analiza dosar se ridica la 200 lei, iar cel de gestiune la 0,75% si este calculat la valoarea creditului si perceput la data efectuarii primei trageri din credit, iar ulterior anual, calculat ca procent din soldul creditului.

Imprumutul permite o perioada de gratie de maximum 12 luni. Garantiile FNGCIMM acopera 80% din valoarea creditului. 

Clientii care pot accesa aceste credite, conform art. 3 din OUG nr. 6/2011 pentru stimularea infiintarii si dezvoltarii microintreprinderilor de catre intreprinzatorii tineri sunt microintreprinderile debutante, ce trebuie sa indeplineasca conditiile de eligibilitate ale bancii.

CNIPMMR propune simplificarea birocratiei prin digitalizarea administratiei

In urma rezultatelor unui sondaj realizat de portalul IMMRomania.ro, CNIPMMR propune simplificarea birocratiei prin digitalizarea administratiei, avand in vedere ca in prezent mai putin de 20 din cele 280 declaratii existente la ANAF se pot depune online. Una dintre acestea vizeaza comasarea si simplificarea acestor declaratii.

O alta propunere presupune implementarea la nivel national, pentru toate autoritatile si institutiile publice, cu prioritate pentru ANAF, a unui sistem simplificat de inregistrare a declaratiilor si platilor care sa asigure reducerea la minim a timpului necesar pentru completarea formularelor de catre contribuabili.

De asemenea, CNIPMMR (Consiliul National al Intreprinderilor Private Mici si Mijlocii din Romania) doreste generalizarea operatiunilor online pentru transmiterea declaratiilor si efectuarea platilor la bugetele statului/locale/institutiile statului.

In plus, ar trebui rezolvate problemelor generate de detinerea semnaturii electronice, care este o procedura deosebit de birocratica si costisitoare, atat ca timp, cat si ca bani pentru IMM-uri, prin eliminarea obligativitatii ei sau preluarea costurilor in cadrul unui program cu finantare europeana.

Printre propunerile CNIPMMR se mai numara:

-    infiintarea de ghisee electronice in institutiile publice (in mod special la agentiile ANAF), raportat la numarul de contribuabili, care sa fie asistate de personal specializat de indrumare;
-    scutirea sau plafonarea comisioanelor bancare pentru toate operatiunile bancare de plati de impozite si taxe ale contribuabililor, indiferent daca sunt sau nu in sistem online;
-    dotarea tuturor institutiilor publice cu POS-uri, inclusiv in localitatile din mediul rural, pentru plata taxelor si impozitelor la primarii.

UE introduce dreptul oricarui cetatean la un cont bancar de baza

Parlamentul European a adoptat o noua directiva care prevede accesul la un cont bancar de baza pentru orice cetatean al UE. In plus, directiva va facilita comparatia comisioanelor la conturile curente.

Directiva conturilor bancare confera oricarui cetatean european – indiferent de tara unde are domiciliul sau de situatia financiara – dreptul de a beneficia de un cont curent de baza, prin intermediul caruia sa poate efectua plati si incasari bancare.

“Cu acest vot, aducem o schimbare importanta in vietile milioanelor de cetateni europeni, oferindu-le acces la un cont bancar de baza, pentru a-si incasa cu usurinta salariul sau pentru a-si plati facuta la electricitate, de exemplu. Acest nou drept permite cetatenilor sa participe pe deplin in viata economica si sociala a societatii moderne”, afirma comisarul pentru piata interna, Michel Barnier.

Aceste tipuri de conturi bancare vor permite clientilor sa deruleze operatiuni precum depuneri si retrageri de numerar, incasari si plati interbancare, inclusiv obtinerea unui card de debit, atasat contului.

Fiecare stat membru trebuie sa decida daca contul de baza va fi oferit gratuit sau la un cost rezonabil, stabilit la nivel national, in functie de venitul mediu, comisioanele si costurile asociate cu furnizarea serviciilor.

Bancile nu vor putea refuza deschiderea unui cont, pe motiv ca solicitantul a avut restante la credite sau are o situatie financiara precara. Statele membre trebuie sa decida insa daca toate bancile trebuie sa ofere acest serviciu sau doar un numar limitat de banci, cu conditia ca accesul consumatorilor sa fie facil.

Comisioane mai usor de comparat

In plus, directiva va permite consumatorilor sa compare mai usor comisioanele conturilor curente, prin introducerea obligatorie a unui document standardizat pe care bancile trebuie sa-l ofere clientilor, inainte de incheierea contractului. 

Lista comisioanelor va include doar cele mai frecvente costuri suportate de clienti, pentru a fi usor de inteles de catre consumator. In prezent, lista de comisioane poate ajunge si la 10 pagini sau mai mult, astfel ca e dificil pentru un consumator neavizat sa isi dea seama care sunt costurile relevante.

Acesta abordare a fost urmata si de Conso.ro in comparatia Conturilor curente, unde utilizatorii pot afla rapid care sunt costurile cele mai importante la toate bancile. Informatiile sunt actualizate permanent, astfel ca utilizatorii pot folosi cu incredere tabelele comparative, pentru a alege cea mai buna oferta.

Banca va putea fi schimbata mai usor

Noua directiva prevede un mecanism prin care consumatorii vor putea schimba mai usor banca la care au un cont curent, chiar si in situatiile cand clientul alege sa isi transfere contul intr-o banca dintr-un alt stat membru.

Pe viitor, consumatorul va face un singur drum: la banca unde intentioneaza sa isi mute contul. Pe urma, toate procedurile vor fi reglate la nivel interbancar: noua banca va prelua toate informatiile necesare de la actuala banca, va informa angajatorul si furnizorii de utilitati de modificararile intervenite si va asista clientul sa isi tranfere banii in noul cont.

Plata depozitelor garantate se va face in 7 zile din 2024

Noua directiva privind garantarea depozitelor mentine la 100.00 euro plafonul de garantare per deponent, dar va asigura plata mai rapida si mai usoara a sumelor garantate, in caz de faliment.

Termenul de plata al compensatiilor va fi redus gradual de la 20 zile lucratoare, cat este in prezent, la 7 zile lucratoare in 2024.

In plus, va creste gradul de informare al deponentilor, deoarece bancilor vor explica mai bine care este institutia care le garanteaza propriile depozite.

Conform noilor prevederi, vor fi garantate toate depozitele constituite de persoane fizice, iar in cazul companiilor, garantiile vor fi oferite, indiferent de dimensiunea firmei. 

Depozitele constituite in valute, care nu sunt emise de un stat membru al UE, vor fi de asemenea garantate, ceea ce este important pentru intreprinderile mici si mijlocii.

Informatii precontractuale mai clare pentru micii investitori

Parlamentul European a votat introducerea unui document cu informatii precontractuale, care sa fie oferit micilor investitori atunci cand cumpara produse de investitii. Acesta va permite ca riscurile, costurile si performantele sa fie intelese mai usor de consumatori.

Noul document va acoperi o plaja larga de produse de investitii, pe care consumatorii le pot achizitiona prin banci, intermediari financiari sau de pe internet. Noile reguli vor fi obligatorii la vanzarea de asigurari unit-linked, fonduri de investitii si depozite structurate.

“Prea des, consumatorii au cazut in capcana deoarece industria financiara le-a vandut produse pe care nu le-au inteles sau de care n-au avut nevoie. Consumatorii europeni au nevoie de sa stie intr-un limbaj simplu, in ce investesc si care sunt riscurile”, afirma comisarul pentru piata interna, Michel Barnier.

Noul document informativ va remedia problemele de informare care apar la achiztia produselor de investitii si urmareste sa prezinta intr-o maniera simpla riscurile si costurile asociate. Scopul este sa permita consumatorilor sa compare mai usor produsele de investitii.

In plus, institutiile financiare vor fi obligate sa precizeze daca ofera garantii pentru capitalul investit sau daca exista riscul ca sumele investite sa fie pierdute.

Spre deosebire de propunerea initiala, fondurile de pensii private au fost excluse de la aplicarea acestor reguli, urmand ca situatia sa fie reanalizata peste 4 ani, de la intrarea lor in vigoare.

Finantele propun scutirea profitului reinvestit

Ministerul Finantelor Publice a publicat un proiect pentru modificarea Codului Fiscal, care prevede scutirea de la plata impozitului pentru profitul reinvestit.

Potrivit proiectului, agentii economici vor fi scutiti integral de la plata impozitului pentru profitul reinvestit in echipamentele tehnologice, respectiv masini, utilaje si instalatii de lucru.

Scutirea se calculeaza trimestrial sau anual, dupa caz, iar suma profitului pentru care s-a beneficiat de scutirea de impozit pe profit va fi repartizata cu prioritate pentru constituirea rezervelor pana la concurenta profitului contabil inregistrat la sfarsitul exercitiului financiar.

Scutirea s-ar putea aplica pana la data de 31 decembrie 2015, inclusiv. Proiectul se afla in prezent in dezbatere publica.

Depozitul pe 3 luni ia locul celui pe 1 luna, in preferintele deponentilor

Clientii cu varste de pana in 40 ani si-au modificat preferintele de economisire si aleg acum depozite pe termen de 3 luni in locul celor pe termen de 1 luna, arata un studiu realizat in randul clientelei BCR.

Aceasta schimbare ar putea fi o reactia la tendinta de scadere a dobanzilor la depozite din ultima perioada. Desi ratele dobanzilor s-au diminuat la nivelul tuturor scadentelor, depozitele pe 1 luna au fost cele mai afectate.

Alegand o perioada putin mai lunga de economisire, deponentii isi pot imbunatatii castigul incasat din dobanda.

Tinerii cu varsta de pana la 30 ani, precum si cei din segmentul 30-40 ani incep sa economiseasca din ce in ce mai mult, aceste segmente de clienti reprezentand aproape 20% din totalul clientilor persoane fizice, reiese din studiul BCR.

“Economisirea joaca un rol din ce in ce mai important in viata tinerilor si reprezinta un semnal pozitiv in ceea ce priveste cresterea bunastarii tinerilor familii. Din punct de vedere al comportamentului de economisire, in prezent, clientii tineri prefera sa economiseasca in lei spre deosebire de sfarsitul anului 2012, cand economiseau in egala masura in euro si lei”, afirma Anda Pastean, sef Departament Dezvoltare Afaceri Clienti Persoane Fizice la BCR.

Clientii bancilor pentru locuinte incep sa solicite mai des credite

Raiffeisen Banca pentru Locuinte (RBL) a raportat o crestere a creditelor acordate cu 45% in 2013, valoarea finantarilor ajungand la 27 milioane lei.

Contractele de economisire-creditare permit clientilor sa obtina credite cu dobanzi scazute, dupa ce parcurg o etapa de economisire. Suplimentar, exista si posibilitatea de a imprumuta bani inainte de finalul perioadei de economisire, cu ajutorul unor credite intermediare.

“Creditele pe care le oferim sunt in lei, cu dobanzi competitive, fixe pe toata durata finantarii. In absenta riscului valutar si de rata a dobanzii, intarzierile in rambursarea creditelor sunt mult sub media pietei”, a precizat Aurelia Cionga, presedintele RBL.

Conform informatiilor oferite de banca, in 2013, valoarea medie a finantarilor prin creditele garantate cu ipoteca  a fost de 132.000 lei, fata de 26.000 lei in cazul creditelor negarantate. 

Trei sferturi dintre creditele garantate cu ipoteca au fost solicitate pentru achizitia si constructia de imobile, in timp ce creditele fara ipoteca au fost solicitate in mare parte pentru modernizarea locuintelor (78% din volumul total de credite fara ipoteca).

Finantarile pot fi folosite atat pentru renovare, modernizare, extindere, constructie sau cumparare de locuinte, cat si pentru refinantarea altor credite ipotecare/imobiliare, contractate de la alte banci.

Valoarea totala a contractelor semnate de catre clientii RBL a ajuns la 2,8 miliarde lei in decembrie 2013, in crestere cu 9% fata de decembrie 2012. Banca a inregistrat rezultate pozitive si pe segmentul atragerii de depozite, sumele economisite de clienti majorandu-se cu 24% pe parcursul anului trecut, pana la 325 milioane lei.

"Toate aceste cresteri confirma faptul ca romanii incep sa aiba incredere in sistemul de economisire-creditare. Economisirea este importanta pentru fiecare dintre noi pentru ca ea constituie baza pentru finantarea in conditii sustenabile a proiectelor viitoare, mai ales a celor de amploare, precum cele locative", afirma presedintele Raiffeisen Banca pentru Locuinte.

Reducerile de costuri au ocolit creditele specializate

Creditele specializate, precum cele pentru studii si tratamente medicale, nu au fost incluse in ultima perioada in valul de reduceri, care a  cuprins creditele de nevoi personale.

Ofertele de credite medicale sunt relative putine, pe piata existand aproximativ 6 banci cu astfel de imprumuturi in portofoliu. Costul total pentru 10.000 lei imprumutati fara nicio garantie pe o perioada de 5 ani presupune o DAE intre 13,8%si 16,5%. 

Finantarea studiilor a generat un interes mai mare pentru banci, deoarece oferta este mai bogata decat in celalalt caz. Pentru un imprumut in aceleasi conditii, DAE porneste de la un minim de 11,55%, fara a depasi nivelul de 14%.

Aceste costuri au ramas relativ neschimbate in ultima perioada. In schimb, in cazul creditelor de nevoi personale, reducerile de costuri sunt mult mai frecvente, astfel ca DAE cobora acum sub 10%, pana la 9,2%. 

Creditele specializare au insa avantajul ca pot fi contractate si pe perioade mai maride timp. In plus, in cazul creditelor pentru studii, unele banci acorda aceste imprumuturi si solicitantilor fara venit, sumele contractate urmand a fi rambursate dupa terminarea studiilor sau de catre un codebitor.

BRD demareaza creditarea prin Programul de garantare a creditelor pentru IMM-uri

BRD a lansat creditul acordat prin intermediul Programului de Garantare a creditelor pentru IMM-uri. Dobanda perceputa include si comisioanele bancare, fiind formata din Robor la 3 luni si o marja fixa de 3,5 %.
Plafonul de garantii este de 262,8 milioane de lei si permite acordarea de credite in valoare totala de 525,6 milioane de lei.

Companiile pot contracta linii de credit noi, garantate de stat prin intermediul FNGCIMM in proportie de 50%, pe o perioada de maximum 24 de luni, cu posibilitatea de prelungire pe cel mult 12 luni. Suma maxima poate atinge 5 milioane lei.

Tichetele de masa urmeaza sa fie emise si pe suport electronic

Ministerul Finantelor Publice (MFP) a publicat un proiect de hotarare de guvern, prin care se vor implementa modificarile aduse la legea tichetelor de masa, ce prevede emiterea lor pe suport electronic.
Aceasta se doreste a fi o alternativa moderna la tichetele pe suport de hartie. 

“Noile reglementari care vor fi introduse in proiectul de hotarare creaza angajatilor posibilitatea de a utiliza mai facil tichetele de masa. De pilda, vor fi eliminate prevederile care limiteaza utilizarea tichetelor de masa la un numar de 2 tichete/zi”, se arata in comunicatul emis de MFP.

Pe langa implementarea reglementarilor privind acordarea tichetelor de masa pe suport electronic, proiectul urmareste sa creasca disciplina contractuala si siguranta financiara a sistemului tichetelor de masa si sa asigure un control mai eficient al utilizarii tichetelor. 

In plus, s-a stabilit o modalitate de calcul prin care se determina numarul de zile, pentru care se acorda tichete de masa in cazul salariatilor a caror durata zilnica a timpului de lucru este mai mare de 8 ore (regim de tura).

BCR incurajeaza transferurile in valuta in cadrul grupului Erste

BCR a eliminat comisionul OUR garantat care se aplica la platile in valuta, initiate catre beneficiari ce au conturi deschise la banci din grupul Erste.

Optiunea OUR este modalitatea de comisionare aferenta platilor in valuta, potrivit careia comisioanele tuturor bancilor de pe traseul platii sunt suportate de catre ordonator. 

Comisionul OUR garantat exclude posibilitatea decontarii ulterioare a eventualelor comisioane. Comisionul este acum suportat de ordonator o singura data, la efectuarea platii. 

Grupul Erste are subsidiare in Austria, Cehia, Croatia, Ungaria, Moldova, Serbia si Slovacia.

La platile externe in valuta, BCR are un comision de 0,2%, minim 30 euro si maxim 1.000 euro. Pentru tranzactiile initiate online sau prin phone banking, comisionul scade la jumatate. Optiunea OUR costa intre 15 si 100 euro, in functie de suma transferata.

Ungurii amendeaza bancile pentru ca nu rezolva rapid reclamatiile consumatorilor

Banca Nationala a Ungariei a amendat o serie de banci pentru deficientele identificate in modul de solutionare a reclamatiilor primite de la clienti.

Actiunea banciii centrala a fost motivata de numeroasele plangeri primite, cu privire la administrarea defectuoasa a reclamatiilor primite de catre banci.

In urma unor inspectii, Banca Nationala a Ungariei a descoperit incalcari grave ale drepturilor consumatorilor la 3 banci, care au fost apoi amendate.

La K&H Bank, termenul de raspuns al bancii a fost de peste 30 zile – depasind temenul legal - la mai mult de jumatate dintre plangerile primite. Banca s-a ales cu o amenda de 15 milioane de forinti (aproximativ 50.000 euro).

Axa Bank Europe a fost amendata cu 2 milioane de forinti, iar Banif Plus Bank a primit o amenda de 1 milion de forinti, deoarece limiteaza perioada in care consumatorii pot face reclamatii.

Bank of America va despagubi clientii pentru practici abuzive la carduri

Bank of America va plati 783 milioane dolari sub forma de amenzi si restituiri de comisioane, deoarece si-a pacalit clientii ca sa cumpere servicii inutile la cardurile de credit.

In perioada 2010-2012, banca a vandut asigurari pentru protectie in caz de furt de identitate catre 1,5 milioane de consumatori. Clientii au achitat 459 de milioane dolari pentru servicii care nu au fost prestate integral.

Autoritatile americane au fortat banca sa dea banii inapoi clientilor, astfel ca orice consumator afectat urmeaza sa fie compensat, fara sa fie necesar ca el sa parcurga vreo procedura birocratica. Banca are obligatia de a identifica si contacta toti pagubitii.

Economisire-creditare: Cum alegem corect suma contractata?

Suma contractata este un element cheie al contractului de economisire-creditare, care are o influenta importanta atat asupra comisioanelor, cat si asupra primei de stat. Conso.ro iti explica cum sa alegi un contract avantajos.

In momentul in care incheie un contract de economisire-creditare, clientul trebuie sa aleaga un nivel pentru “suma contractata”. Acest termen desemneaza valoarea totala a contractului, respectiv suma pe care clientul se angajeaza sa o economiseasca la banca, plus valoarea creditului pe care intentioneaza sa-l obtina.

In cazul in care alegi o suma contractata prea mare, atunci risti sa platesti comisioane mai mari decat ar fi necesar. La incheierea contractului, banca retine aproximativ 1% din suma contractata. De exemplu, la un contract de 100.000 lei, din start, vei avea de plata 1.000 lei.

Pe de alta parte, nici o suma contractata prea mica nu este avantajoasa, deoarece risti sa nu poti beneficia de prima de stat. 

“Pentru depunerile efectuate in perioada de economisire ce depasesc suma contractata, nu se calculeaza si nu se solicita prima de stat. In aceasta situatie, pentru a se putea beneficia de prima maxima de stat de 250 euro, este necesara majorarea sumei contractate” explica reprezentantii Raiffeisen Banca pentru Locuinte.

Cum stabilim nivelul corect?

In luarea deciziei este foarte important sa avem in vedere modul in care intentionam sa folosim produsul de economisire-creditare. 

In varianta clasica, clientul trebuie sa economiseasca, iar apoi sa solicite un credit locativ in lei, cu dobanda fixa. In aceste situatii, contractul poate fi folosit pentru modernizarea sau achizitia unei locuinte.

De cele mai multe ori, bancile pentru locuinte iau in calcul acest scenariu si recomanda clientilor sa incheie contracte de economisire pentru o suma contractata de 50.000 lei. Un astfel de nivel permite clientilor sa beneficieze de nivelul maxim al primei de stat pe o perioada de 5 ani, iar ulterior sa poata solicita si un credit locativ egal cu diferenta dintre suma contractata si soldul economisit.

Daca nu vrei credit, suma contractata poate fi mai redusa

O buna parte dintre clienti aleg insa sa incheie un contract de economisire-creditare doar pentru a economisi. Actualul cadru legal permite clientilor, ca dupa o perioada de 5 ani de economisire, sa poate cheltui banii, in orice scop, fara sa piarda prima de stat. Conditia este sa nu faca nicio retragere in acest interval.

In aceste situatii, suma contractata ar trebui stabilita la un nivel mai redus. “Recomandam clientilor o suma contractata si in functie de nevoile si planurile acestora. Daca doresc doar sa economiseasca fara a lua in calcul si un credit dupa perioada de economisire, le recomandam o suma contractata mai mica de exemplu 25.000-30.000 lei pentru o perioada de economisire de aproximativ 5 ani”, ne-au precizat reprezentantii Raiffeisen Banca pentru Locuinte.

Este important de stiut ca oricand pe parcursul contractului, suma contractata poate fi majorata de client, in aceleasi conditii de cost. Prin urmare, nu exista nicio penalitate daca la inceput stabiliesti o suma mai mica, iar ulterior vrei sa accesezi si un credit locativ si soliciti majorarea sumei contractate.

De asemenea, clientii care se decid sa economiseasca pe perioade mai mari de 5 ani, isi pot majora ulterior suma contractata, pentru a fi eligibili in continuare pentru subventie. In aceste situatii, clientul trebuie sa monitorizeze cu atentie soldul economisit, pentru ca nivelul sau sa nu depaseasca suma contractata.

Garantia Prima Casa a devenit majoritara in portofoliul Fondului de garantare

Introducerea programului Prima Casa a schimbat radical portofoliul de garantii al Fondului de Garantare pentru IMM (FNGCIMM). Garantiile Prima Casa ocupa, de mai multi ani, primul loc in portofoliu.

Fondul de garantare avea in sold la sfarsitul lui 2013, garantii pentru IMM in valoare de 3,5 miliarde lei. Fata de anul anterior, soldul acestora s-a majorat cu 6%.

In plus, Fondul mai acorda si garantii din surse MADR pentru credite aferente proiectelor din fonduri europene pentru agricultura. Soldul acestor garantii s-a mentinut constant pe parcursul lui 2013, fiind de 1,28 miliarde lei la sfarsitul anului trecut.
Pentru aceste 2 tipuri de garantii, FNGCIMM acopera riscul de neplata din surse proprii. In cazul in care firma care a beneficiat de credit nu mai poate achita ratele, Fondul plateste bancii valoarea garantiei financiare. Impreuna, aceste garantii cumuleaza 4,8 miliarde lei.

Cele mai multe garantii din portofoliul FNGCIMM sunt cele emise in numele statului, in principal, in cadrul programului Prima Casa. Soldul acestor garantii a ajuns la 8,6 miliarde lei la sfarsitul lui 2013, reprezentand 65% din garantiile aflate in portofoliul FNGCIMM.

Spre deosebire de garantiile proprii, garantiile din Programul Prima Casa nu se achita din resursele FNGCIMM. Fondul incaseaza comisioane doar pentru administrarea lor. In cazul in care clientul nu isi poate plati ratele, garantiile sunt achitate de Ministerul Finantelor Publice, din bugetul de stat.

Guvernul vrea sa incurajeze IMM-urile sa faca angajari

Guvernul propune o noua schema de ajutor pentru IMM, prin care va acorda fonduri nerambursabile firmelor care angajeaza minim 20 de salariati.

Noua schema are in vedere reducerea ratei somajului, spre nivelul inregistrat inainte de declansarea crizei financiare. 

Ajutoarele de stat vor acoperi costurile salariale, la nivelul salariul mediu brut, inregistrate pe o perioada de 2 ani consecutivi, ca urmare a crearii de minimum 20 de locuri de munca, in cadrul unui nou proiect de investitii.
Perioada de derulare a schemei va fi iulie 2014- decembrie 2020, iar plata ajutorului de minimis se va efectua in perioada 2015-2025, in limita bugetului anual acordat schemei. Guvernul estimeaza ca aproximativ 1.500 de intreprinderi ar putea beneficia de acest program. Proiectul este in prezent in dezbatere publica.

Rata anuala a inflatiei a coborat la 1%

Rata anuala a inflatiei a atins un nou minim istoric, cresterea preturilor fiind de numai 1,04% in perioada martie 2013-martie 2014, conform Institutului National de Statistica.

Evolutia s-a datorat exclusiv ieftinirii marfurilor alimentare. Pe de alta parte, serviciile s-au scumpit cu peste 4%.
Conform analistilor BCR, inflatia va incepe sa creasca din luna aprilie, putand avansa pana la 3,6% (in termeni anuali) la sfarsitul lui 2014, pe fondul majorarii tarifelor la energie si gaze, precum si ca urmare a scumpirii craburantilor.

Aceasta tendinta ar putea determina banca centrala sa mentina rata dobanzii de politica monetara la actualul nivel, ceea ce inseamna ca scaderea costului creditelor in lei va fi posibila in perioada urmatoare, doar in masura in care bancile isi vor reduce marja de dobanda.

S-a dat startul programului Rabla

Ministrul mediului, Attila Korodi, a anuntat startul programului Rabla 2014, aceasta fiind cea de-a zecea editie. Prima de casare este de 6.500 lei pentru o masina veche de cel putin 8 ani.

“In acest moment sunt validati in program 87 de producatori – dealeri auto. Acestia acopera practic peste 230 de puncte de lucru la nivel national, astfel ca accesul oricarui doritor este extrem de facil indiferent de zona in care locuieste”, a precizat Korodi.

In aceasta editie, se poate inscrie orice persoana care are domiciliul sau resedinta in Romania, nu are obligatii de plata la bugetul local si este proprietarul unui autovehicul cu o vechime de mininum 8 ani. 

O alta noutate este faptul ca persoanele fizice care doresc sa beneficieze de un tichet electronic se vor adresa direct producatorilor/dealerilor validati in program. Spre deosebire de editiile anterioare, de aceasta data, tichetele nu vor mai fi acordate fizic beneficiarilor, ci vor fi alocate in sistem electronic de Autoritatea Fondului de Mediu.

Pentru a se inscrie in program, persoanele interesate trebuie sa se adreseze unui dealer auto. Proprietarii de masini vechi pot ceda dreptul pentru prima de casare catre alti beneficiari.

Cardul Visa te poate duce la Campionatul Mondial de Fotbal din Brazilia

Detinatorii de carduri Visa pot intra intr-o tragere la sorti care are ca mare premiu o excursie in Brazilia, pentru a urmari finala Campionatul Mondial de Fotbal.

“Toti romanii care vor utiliza orice card Visa, cel putin o data pentru a plati cumparaturile zilnice, in perioada 1 aprilie  - 12 mai, vor avea sansa de a ajunge pe stadion, la finala celui mai asteptat eveniment al anului 2014. De asemenea, oferim fericitului castigator si un pachet de cazare si transport pentru doua persoane”, precizeaza Catalin Cretu, director regional pentru Romania si Croatia in cadrul Visa Europe.

In cadrul campaniei, romanii pot castiga in fiecare saptamana un televizor LED Smart TV 3D.

Campionatul Mondial de Fotbal va incepe pe 12 iunie, iar finala va avea loc pe 13 iulie la Rio de Janiero.