Bancile mici reiau timid cresterea dobanzilor la depozite

Bancile au sistat pentru o buna perioada de timp majorarea dobanzilor la depozite, in principal pe fondul excesului de lichiditate din piata. Insa, in ultima luna, cateva banci mici in general, au decis cresterea dobanzilor la economiile populatiei in medie cu 0,5 pp.

Deponentii la banci au fost prinsi intre ciocan si nicovala in ultima perioada, din cauza evolutiilor din economie. Pe de o parte, acestia si-au vazut economiile erodate de inflatie, avand in vedere ca dobanda anuala primita de la banca a fost mai mica in cele mai multe cazuri decat cresterea preturilor pe acelasi orizont de timp. 

Pe de alta parte, bancile nu s-au aventurat sa acorde dobanzi mai mari deponentilor din cauza excesului de lichiditate si a noilor reglementari care le induc costuri crescute (taxa pe active bancare, care pune presiune pe banci sa vanda credite la dobanda mai mica). 
 

In aceste conditii, dobanzile la depozite, aflate mult sub inflatie in cele mai multe cazuri si de multa vreme, continua sa ramana neatractive. 

Dobanzile la depozitele standard in lei ale populatiei rareori depasesc nivelul de 4% pe an, iar inflatia anuala a revenit, deja, peste acest nivel (4,1% in martie 2019). Bancile mai acorda, in general, bonusuri de dobanda de 0,5 puncte procentuale peste nivelul standard, in medie, pentru deschiderea depozitelor online. Astfel, pentru depozitele deschise online, dobanzile cele mai mari din piata ating 4,5%, dar doar pentru economiile depuse pentru un termen de 36 de luni. 
 
Ce depozite au beneficiat de cresteri de dobanda?

In ultima luna, cateva banci au decis cresterea dobanzilor fixe la depozitele in lei, insa majorarile au depasit rar peste 0,5 pp. De cele mai mari bonificatii au beneficiat in special cei care si-au depus banii la banca pe termen mai indelungat. In schimb, pe termene scurte, de pana la 3 luni, cresterile operate de banci au fost de pana in 0,3 punte procentuale.
 
Pe de alta parte, au existat si banci care au decis sa mareasca dobanda clientului doar pentru anumite produse din portofoliu. In general, majorarile de dobanzi au fost aplicate doar depozitelor de peste 6 luni, mergand pana la 18, 24 si 36 de luni, insa au existat banci care au plusat doar pentru produsele constituite online.
 
Printre bancile care au majorat dobanzile se numara UniCredit Tiriac Bank, TBI Bank, Banca Feroviara sau Idea::Bank. 
 
Sunt si banci care au continuat taierea dobanzilor 
 
In acelasi timp, insa, au existat si banci care au decis reducerea dobanzilor la anumite depozite, dar acestea au fost de mai mica amploare (de pana in 0,25 puncte procentuale), avand in vedere nivelul deja extrem de redus al acestora. Printre bancile care au diminuat dobanzile se numara First Bank (fosta Piraeus Bank), OTP Bank, ING Bank sau Alpha Bank. 
 
Alte banci si-au adaptat oferta in functie de necesitati, astfel ca au scazut dobanzile la depozitele pe termen scurt si au majorat remuneratia pentru termen mediu. Este cazul unor banci precum Credit Agricole sau Patria Bank. 
 
Unde gasim cele mai bune dobanzi din piata?

Cele mai mari dobanzi la depozite sunt acordate de bancile mici, pe termene mai indelungate si cu bonus pentru deschiderea online. In cazul bancilor mari, in general dobanzile la depozite sunt mai reduse, de cele mai multe ori chiar cele mai mici din piata. 
 
Spre exemplu, la un depozit online pe 12 luni, cea mai mare dobanda este acordata in prezent de TBI Bank, respectiv 4% pe an (fixa). La polul opus, cu cea mai mica dobanda acordata pentru un depozit similar, se afla Raiffeisen Bank, respectiv 1,25% pe an (fixa). Pentru depozitele pe termen mai lung, de 36 de luni, dobanda maxima ajunge la 4,5% pe an, oferita tot de TBI Bank.

Ce despagubiri poti obtine daca intarzie avionul?

Calatoria cu avionul, desi de preferat pentru distante lungi, poate fi si sursa de nemultumiri, fie ca este vorba de intarzieri semnificative, de anularea zborului sau de refuzul de a fi imbarcat. Insa foarte putini dintre cei afectati de aceste situatii stiu ca au dreptul la despagubiri, uneori consistente, pentru neajunsurile pricinuite.

In Uniunea Europeana, situatia despagubirilor pentru clientii companiilor aeriene nemultumiti de serviciile primite este bine reglementata. Legislatia privind drepturile pasagerilor aerieni este cunoscuta in mod oficial drept Regulamentul CE 261. Este o lege europeana care solicita companiilor aeriene sa despagubeasca pasagerii pentru intarzieri mari, anulari si in situatiile in care li se refuza imbarcarea. 

Astfel, cei care calatoresc pe teritoriul UE si care au probleme care se incadreaza in regulamentul mentionat, au dreptul sa primeasca despagubiri de pana la 600 de euro.

Ce trebuie drepturi aveti daca avionul intarzie?

In cazul in care cursa are o intarziere mai mare de 3 ore, aveti dreptul sa solicitati companiei aeriene sa va plateasca mancarea si bauturile racoritoare. 

Daca intarzierea este mai mare de 5 ore, aveti dreptul sa renuntati si sa solicitati companiei aeriene cazarea la un hotel daca este necesara o sedere de una sau mai multe nopti, plus transportul dintre aeroport si locul cazarii (hotel sau altele). 

Anularea zborului - cand NU aveti dreptul la despagubiri!

Daca zborul se anuleaza, compania aeriana trebuie sa va ramburseze contravaloare biletului in 7 zile sau sa va ofere redirectionari convenabile. In plus, si in acest caz beneficiati de masa si bauturi racoritoare gratuit si de cazare la hotel cand este cazul. Totodata, aveti dreptul la despagubiri similare cu cele valabile in cazul intarzierii zborului. 

Despagubirile nu sunt valabile, insa, daca sunteti informat despre aceasta anulare cu cel putin doua saptamani inainte de ora de plecare prevazuta. Nu primiti despagubiri nici daca ati fost anuntat cu mai putin timp inainte de anularea zborului, insa compania aeriana va pune la dispozitie o redirectionare in termeni convenabili. 

Refuzul la imbarcare - cand pot aparea astfel de situatii

In cazul in care vi se refuza imbarcarea, de asemenea, operatorul de transport aerian este obligat sa va acorde despagubiri si asistenta, conform regulamentului. Astfel de situatii se intalnesc atunci cand pentru zborul respectiv s-au vandut mai multe bilete decat locuri disponibile in avion. Atunci, compania aeriana apeleaza la “voluntari”, dispusi sa renunte la rezervarile lor in schimbul unor indemnizatii acordate in conditiile care urmeaza a fi convenite intre pasagerul respectiv si operatorul de transport aerian. 

In cazul in care numarul voluntarilor este insuficient pentru a permite imbarcarea celorlalti pasageri cu rezervari, operatorul de transport aerian poate sa refuze imbarcarea pasagerilor impotriva vointei acestora. 

La cat pot ajunge despagubirile

Pentru toate aceste trei situatii, aveti dreptul la despagubiri dupa cum urmeaza: 

- 250 de euro pentru toate zborurile de 1.500 kilometri sau mai putin; 
- 400 de euro pentru toate zborurile intracomunitare de peste 1.500 kilometri si pentru toate zborurile cuprinse intre 1.500 si 3 500 kilometri;
- 600 de euro pentru toate celelalte zboruri (care nu intra in categoriile anterioare). 

In plus, daca sunteti redirectionat, iar operatorul de transport aerian va pune la dispozitie un loc la o clasa de calatorie superioara pretului de achizitie a biletului, nu trebuie sa platiti suplimentar. 

In cazul in care va redirectioneaza la o clasa inferioara pretului de achizitie a biletului, atunci acesta este obligat ca, in termen de sapte zile, sa va ramburseze o parte din pretul biletului astfel: 

- 30% din pretul biletului pentru toate zborurile de maxim 1.500 kilometri;
- 50% pentru toate zborurile intracomunitare de peste 1.500 kilometri, cu exceptia zborurilor dintre teritoriul european al statelor membre si departamentele franceze de peste mari si pentru toate celelalte zboruri variind intre 1.500 si 3.500 kilometri;
- 75% din pretul biletului pentru toate zborurile care nu se incadreaza in cazurile mentionate anterior

Pentru a putea primi aceste despagubiri, insa, se recomanda sa nu acceptati alte oferte care v-ar putea anula drepturile. Deseori, companiile aeriene ofera bonificatii simbolice, cum ar fi vouchere de calatorie si alte gratuitati care, desi suna atragator, v-ar putea anula dreptul la orice alta compensare.

Problemele legate de pierderea sau deteriorarea bagajelor nu sunt reglementate in acest regulament, dar in astfel de situatii trebuie sa depuneti o reclamatie la compania aeriana, de preferat inainte de a parasi aeroportul.

Pasii de urmat pentru primirea despagubirii

Pentru a beneficia de drepturile legale, trebuie mai intai sa adresati o plangere companiei aeriene (formularul UE de plangere cu privire la drepturile pasagerilor transportului aerian)

Daca nu primiti raspuns din partea companiei aeriene in termen de 2 luni sau daca nu sunteti multumit de raspunsul primit si considerati ca vi s-au incalcat drepturile UE de pasager al transportului aerian, puteti inainta o plangere, intr-un interval rezonabil de timp, catre autoritatea nationala relevanta din tara in care a avut loc incidentul.

Autoritatea nationala trebuie sa va furnizeze un aviz juridic fara caracter obligatoriu cu privire la modul in care ar urma sa fie tratata plangerea dumneavoastra.

Totodata, pentru zboruri intre tarile UE (operate de o singura companie), puteti introduce o cerere de despagubire in baza normelor UE utilizand procedura europeana cu privire la cererile cu valoare redusa. Puteti depune cererea fie in tara in care ati ajuns, fie in tara din care ati plecat. 

De asemenea, puteti consulta Centrul european al consumatorilor din regiunea dumneavoastra pentru sfaturi pe probleme legate de drepturile pasagerilor transportului aerian.

Depozitul Centenar de la Banca Romaneasca a fost desemnat Produsul de economisire al anului

Banca Romaneasca a primit, in cadrul evenimentului "Bank of the Year" organizat de catre MasterCard, premiul "Produsul de economisire al anului 2018".

Institutiei financiare i-au fost astfel recunoscute rezultatele obtinute cu "Depozitul Centenar" - un produs lansat la final de septembrie anul trecut, in contextul aniversarii a 100 ani de la Marea Unire, si cu ajutorul caruia Banca Romaneasca le-a transmis romanilor un mesaj puternic: bazele pentru succesul de maine se pun de astazi.  

“Suntem foarte mandri de acest premiu obtinut in cadrul competitiei MasterCard “Bank of the Year”, dedicata recunoasterii excelentei si rezultatelor extraordinare ale institutiilor financiare din Romania. La implinirea a 100 de ani de la Marea Unire, Banca Romaneasca le-a lansat romanilor un indemn sa se gandeasca la viitor si la siguranta lor financiara. Tocmai de accea Depozitul Centenar a avut una dintre cele mai atractive dobanzi din piata:  3,75 % p.a. la 12 luni pentru depozitele noi in LEI”, a declarat Dan Grigoriu – Director Divizia Produse si Segmente Retail. 

Prin acest produs de economisire, Banca Romaneasca le-a venit in sprijin romanilor care vor sa-si construiasca un viitor financiar mai sigur si mai stabil. Potrivit unui sondaj realizat de Institului Roman de Evaluare si Strategie (IRES), facut public la inceputul acestui an, situatia financiara reprezinta principalul motiv de ingrijorare al romanilor. 

Intr-o piata bancara extrem de competitiva, cu Depozitul Centenar, Banca Romaneasca a obtinut rezultate remarcabile: Numarul clientilor atrasi prin Depozitul Centenar a reprezentat peste 5% din numarul total de client activi ai bancii, cota de piata a bancii pe zona de depozite retail a crescut cu 12% in perioda campaniei, iar soldul Depozitelor Centenar a ajuns sa reprezinte peste 15% din totalul depozitelor retail ale bancii.

Depozitul Centenar s-a bucurat de un real succes deoarece a adus un plus de valoare pentru economiile clientilor prin dobanzi atractive, fixe pe toata durata depozitului. A fost, de asemenea, un produs de economisire accesibil, durata de constituire fiind de 4, 6 sau 12 luni, iar suma minima necesara fiind de doar 1.000 Euro/Dolari sau 4.500 LEI. 

Infiintata in anul 1992, Banca Romaneasca si-a imbunatatit constant gama de produse si servicii in vederea dezvoltarii activitatii, atragerii de noi clienti dar si loializarii celor existenti prin campanii de promovare si produse competitive.

Rabla 2019 incepe pe 12 aprilie

Programele Rabla Clasic si Rabla Plus vor putea fi accesate de catre populatie incepand cu data de vineri, 12 aprilie 2019. Aproape 35.000 de autoturisme noi pot fi achizitionate prin acest program.

Ministerul Mediului a anuntat ca populatia si companiile se vor putea inscrie in programul Rabla 2019, incepand cu data de 12 aprilie.

Statul acorda o prima de casare de 6.500 lei pentru o masina veche, in vederea cumpararii unui autoturism nou, al carui sistem de propulsie genereaza maxim 130 g CO2/km.

Bugetul alocat pentru acest program este de 320 milioane lei, pentru circa 35.000 de prime de casare.

Suplimentar, cumparatorii pot beneficia de un ecobonus de 1.000 lei, daca autoturismul nou genereaza o cantitate de emisii de maximum 98 g CO2/km in regim de functionare mixt si un ecobonus de 1.700 lei daca autovehiculul este echipat cu un sistem de propulsie hibrid.

Daca intrunesc ambele conditii, cele doua ecobonusuri pot fi cumulate cu prima de casare.

Aceasta este cea de-a 15 editie a programului Rabla Clasic. Pana acum, s-au casat 550.000 de masini vechi si s-au achizitionat 300.000 de masini noi, conform informatiilor furnizate de Ministerul Mediului.

Voucher pentru masini electrice

Programul Rabla Plus stimuleaza achizitia de masini electrice, printr-un voucher de 10.000 euro. Bugetul alocat pemtru acest an este de 93 milioane lei.

 

In 2018, s-au acordat 1.400 de eco-vouchere prin Rabla Plus, fata de numai 150 de unitati, in 2016, cand s-a introdus acest program.

Interesul pentru acest program a crescut substantial dupa ce valoarea eco-voucher-ului a fost majorata in 2017 la 10.000 euro, cea mai mare din Europa pentru astfel de masini.

ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei

Indicele ROBOR, cu care romanii cu credite la banca abia se familiarizasera, va fi inlocuit, de luna viitoare, cu unul nou. Astfel, imprumuturile in lei cu dobanda variabila contractate dupa 2 mai 2019, vor avea formula de calcul a dobanzii usor modificata. Practic, va fi compusa tot din indice plus marja, dar indicele va fi calculat diferit!

Pentru ca a promis reducerea ratelor la banca pentru romani, Guvernul a modificat modul de calcul pentru indicele de referinta in functie de care se actualizeaza dobanzile variabile la creditele in lei. Insa, in lipsa unor calcule concrete, scaderea ratelor nu este garantata. 

Astfel, in Ordonanta care modifica OUG 114/2018 s-au introdus o serie de prevederi care modifica Ordonantele 50/2010 si 52/2016. In urma acestora, pentru creditele in lei, dobanda va fi compusa dintr-un indice de referinta calculat exclusiv pe baza tranzactiilor interbancare la o anumita perioada, la care creditorul poate sa adauge o anumita marja fixa pe toata perioada derularii contractului. Acesta va inlocui, practic, actualul ROBOR.

Noul indice se publica in fiecare zi lucratoare pe website-ul Bancii Nationale a Romaniei si reprezinta rata de dobanda calculata ca medie ponderata a ratelor de dobanda cu volumele tranzactiilor de pe piata interbancara, se arata in noul act normativ. 

In plus, la actualizarea trimestriala a dobanzii nu se va mai lua in calcul valoarea indicelui din ultima zi a trimestrului care se incheie sau prima zi a trimestrului urmator, ci media ratelor de dobanda zilnice din trimestrul anterior, aplicabila pentru urmatoarele trei luni. 

Ce se intampla cu creditele in derulare?

Schimbarea indicelui se produce automat doar pentru creditele nou acordate dupa data de 2 mai sau refinantate dupa aceasta data. Cu toate acestea, noul indice va putea fi utilizat si pentru creditele in derulare, daca banca si clientul ajung la o intelegere in aceasta privinta, parafata “prin act aditional la contractul de credit”.

Din 2010 pana acum, dobanda variabila la creditele in lei era calculata in functie de ROBOR (rata medie a dobanzii la care bancile romanesti se imprumuta intre ele in lei) plus o marja fixa. Formula a fost introdusa prin OUG 50, pentru a transparentiza modul in care se calculeaza dobanzile la creditele in lei acordate populatiei. 

Pentru creditele in valuta, referinta este EURIBOR/LIBOR, si aceasta ramane neschimbata. 
 
ROBOR dispare si din calculul taxei pe active

Indicele ROBOR nu va mai fi utilizat nici ca referinta pentru nivelul taxei pe activele bancare, asa cum fusese prevazut initial in OUG 114/2018. 

Prin aceeasi Ordonanta, Guvernul a modificat si prevederile din OUG 114 referitoare la taxa pe active, denumita initial “taxa pe lacomie”. 

Aceasta a fost mult redusa, prin prisma faptului ca se va aplica anual, nu trimestrial cum se prevedea in varianta originala, va fi mai mica pentru bancile cu cota de piata sub 1%, iar bancile cu pierdere contabila nu o vor plati deloc. In plus, nu mai exista legatura cu ROBOR, decuplare intens solicitata de mediul bancar. 

In urma modificarilor adoptate, nivelul taxei ramane la 0,4% pentru activele bancilor cu o cota de piata de peste 1%, dar se va calcula pe an si se va plati semestrial. Primul termen de plata este 25 august 2019. Pentru bancile cu o cota de piata sub 1%, taxa va fi de 0,2% pe an. Cota de piata este cea stabilita la sfarsitul semestrului/anului pentru care se datoreaza taxa.

In ce conditii poate sa scada taxa?

In plus, taxa poate fi redusa, daca bancile ating un anumit nivel de creditare, sau reduc marja de dobanda. Referintele pentru acesti indicatori sunt stabilite anual de Guvern. Pentru anul 2019, pentru fiecare institutie bancara, tinta de crestere a creditarii este de + 8%, tinta de diminuare a marjei de dobanda este de -8%, iar marja de referinta a dobanzii este de 4 puncte procentuale.

Asadar, taxa se poate reduce cu 50% in cazul in care soldul creditelor acordate firmelor si populatiei creste cu o valoare egala sau mai mare decat tinta de crestere a creditarii (+8%). De scaderi de taxa cu mai putin de 50% pot beneficia si bancile care majoreaza creditarea in masura mai mica, proportional.

De asemenea, taxa poate sa scada tot cu 50% in cazul in care marja de dobanda a bancii, calculata la nivelul semestrului/anului pentru care se datoreaza, este sub nivelul marjei de referinta a dobanzii (4%), sau in cazul in care diminuarea marjei de dobanda este egala sau mai mare decat tinta de diminuare a marjei de dobanda (-8%). Taxa se reduce in masura mai mica, de asemenea, procentual cu reducerea marjei.

Daca banca indeplineste ambele criterii, taxa se reduce la zero.

Totodata, de la plata taxei au fost excluse mai multe categorii de active, respectiv: 

a) numerarul;
b) solduri de numerar la banci centrale la valoare neta, din care se exclud expunerile neperformante;
c) expuneri neperformante la valoare neta;
d) titluri de datorie emise de administratii publice la valoare neta, din care se exclud expunerile neperformante;
e) credite si avansuri acordate administratiilor publice la valoare neta, din care se exclud expunerile neperformante;
f) credite acordate de institutiile de credit sectorului neguvernamental purtatoare de garantii primite din partea administratiei publice centrale la valoare neta, din care se exclud expunerile neperformante;
g) credite acordate institutiilor de credit, creante atasate si sume de amortizat, la valoare neta, din care se exclud expunerile neperformante ; depozite la institutii de credit, creante atasate si sume de amortizat, la valoare neta, din care se exclud expunerile neperformante; conturi de corespondent la institutii de credit (nostro) si creante atasate, la valoare neta, din care se exclud expunerile neperformante; operatiuni reverse repo si titluri luate cu imprumut, creante atasate si sume de amortizat, la valoare neta, din care se exclud expunerile neperformante.

Totodata, nu sunt supuse taxei pe active institutiile bancare care inregistreaza pierdere contabila, inainte de calculul taxei pe active, la sfarsitul semestrului, respectiv al anului pentru care se datoreaza taxa.

Care sunt marcile de masini pentru care piesele sunt tot mai scumpe?

Reparatia masinii te costa din ce in ce mai mult, iar asigurarea este tot mai scumpa si nu stii de ce? Pentru ca preturile pieselor de schimb au crescut foarte mult in ultimii trei ani. Afla ce piese s-au scumpit cel mai mult, in functie de masina pe care o conduci!

Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (BAAR) a publicat o statistica cu preturile principalelor piese de schimb pentru marcile relevante pe piata romaneasca in functie de numarul de masini din acea marca aflate in circulatie. 

Analiza a pornit de la faptul ca, la nivelul anului 2017, totalul parcului auto national a fost de 7.635.775 vehicule inmatriculate, din care un procent de 78,53% faceau parte din categoria de autoturisme. Astfel, cele mai importante marci, din punct de vedere al ponderii lor in categoria autoturisme au fost Dacia cu 22,21% din total, Volkswagen - 16,53%, Opel - 11,33% si Ford - 7,44%.

In concluzie, analiza BAAR, care contine evolutia pretului mediu anual al principalelor piese de schimb folosite cel mai frecvent in repararea autoturismelor, a fost realizata pe aceste patru marci larg raspandite in Romania. Pentru care dintre ele s-au scumpit cel mai mult piesele in ultimii trei ani?

Pe medie, din 2016 pana la finalul lui 2018, preturile pieselor folosite la repararea principalelor marci de autoturisme au crescut cu pana la 39% (anumite piese), cu mult peste evolutia cursului leu/euro, reiese din  analiza citata. 

Farurile, in topul scumpirilor

Dintre cele patru marci analizate, cel mai mult au crescut preturile pieselor pentru autoturismele Volkswagen, cu 27,37% din 2016 pana in 2018. In acest caz, sunt de remarcat scumpirile de la categoriile “grila radiator”, cu aproape 35%, si “far dreapta”, cu putin peste 29% in perioada analizata. 

Pe locul doi la scumpiri de piese de schimb se afla marca locala Dacia, cu o crestere generalizata de preturi de aproape 23% in 2018 fata de 2016. La aceasta marca, cel mai mult s-au scumpit piesele din categoria “traversa inf. fata”, cu aproape 39% si farurile dreapta si stanga (cu 22%, respectiv 24%). 

Autoturismele Ford se afla pe locul trei, cu cresteri de pret ceva mai reduse, sub 20% pe medie in ultimii trei ani. Si la aceasta marca se evidentiaza scumpirile inregistrate la faruri. Spre exemplu, pretul unui far dreapta a crescut din 2016 pana in 2018, cu 33,77%, iar pentru un far fata stanga, cel care vrea sa il schimbe trebuie sa scoata din buzunar cu aproape 30% mai muti bani decat in urma cu 3 ani. 

Cel mai putin afectati de scumpiri, din cele patru marci, sunt proprietarii de autoturisme Opel, desi si in acest caz preturile au urcat, in perioada analizata, cu aproape 18%. Si la aceste masini cel mai mult s-au scumpit farurile (dreapta cu peste 28% si stanga cu aproape 24%). La aceasta categorie de masini au crescut semnificativ si preturile pentru “amortizor de soc spate”, cu 27,61%. 

Devize mai impovaratoare pentru toate marcile

In aceste conditii, BAAR a precizat ca valoarea medie de reparatie, asa cum rezulta aceasta din totalul devizelor/calculatiilor efectuate prin intermediul programului AUDATEX de catre unitatile reparatoare auto din Romania in perioada 2016 - 2018, pe toate marcile, a crescut cu 18,7%. 

In acest caz, insa, daca analizam valoarea medie a devizelor de reparatie pe marci, rezulta ca cele mai mari cresteri, in ultimii trei ani, se remarca la Dacia (23,42%), urmata de Toyota (20,38%) si BMW (19,87%).

Dintre cele patru marci, cele mai populare, dupa Dacia, cea mai mare crestere a devizului de reparatii s-a inregistrat la Ford, cu aproape 17%, urmata de Volkswagen, cu putin peste 16% si Opel, cu 11,2%.

Realizatorii analizei mai remarca faptul ca preturile pieselor de schimb au crescut, in ultimii trei ani, cu mult peste deprecierea leului fata de euro. Cursul mediu anual de schimb pentru un euro a fost, in 2018, cu doar 3,62% mai mare decat in 2016, iar pentru cursul leu/dolar exista chiar o scadere cu 2,9% a cursului mediu de schimb inregistrat la nivelul anului 2018 fata de 2016”, se arata in analiza Biroului.

Verifica daca esti eligibil pentru un credit

Persoanele interesate de obtinerea unui credit isi pot face cont pe Conso.ro o prima evaluare cu privire la sansa de obtinere a unui imprumut bancar.

Recent, am extins comparatoarele de credit pentru a tine cont de noul regulament BNR privind creditarea persoanelor fizice. Acesta introduce reguli mai stricte cu privire la gradul maxim de indatorare.

Gradul de indatorare, personalizat pentru fiecare oferta

O simpla comparatie a creditelor pe Conso iti permite sa vezi rapid daca te incadrezi in noile criterii, prin completarea venitului net si a ratelor la creditelor in derulare, in formularul de cautare a ofertelor.

Conso face apoi toate calculele iti arata care este sansa de obtinere a creditului, tinand cont de noul tau grad de indatorare, pentru fiecare oferta comparata. Acest indicator este disponibil in urmatoarele sectiuni de comparatii credite:

- Credite Imobiliare/ Credite Prima casa

- Credite nevoi personale

- Credite auto.

Pragul maxim stabilit de BNR pentru gradul de indatorare este de:

- 40% pentru creditele obtinute in valuta in care iti incasezi venitul (pentru majoritatea clientilor, acest prag se va aplica la creditele in lei)

- 20% pentru creditele obtinute intr-o valuta diferita de cea in care se incaseaza venitul.

Daca imprumutul este obtinut pentru achizitionarea primei locuintei, atunci pragul se majoreaza cu 5 puncte procentuale. De exemplu, la creditele Prima Casa, gradul maxim de indatorare ajunge pana la 45%.

Exceptii permise de noul regulament BNR

In anumite cazuri, bancile pot acorda credite cu un grad de indatorare peste pragul maxim impus de BNR. Regulamentul permite bancilor ca pentru 15% din volumul de noi credite acordate sa poata accepta un grad de indatorare mai ridicat. Cel mai probabil, bancile vor face apel la aceasta exceptie pentru a finanta clientii care fac dovada unor venituri peste media pe economie.

Este important de stiut ca gradul maxim de indatorare este doar unul dintre criteriile multiple utilizate de banci in selectarea clientilor. Prin urmare, acest indicator are doar un rol orientativ si nu reprezinta in niciun caz o garantie ca imprumutul va fi aprobat de banca.

Aplicand online pe Conso.ro, te punem in legatura directa cu banca pentru a primi un raspuns rapid din partea finantatorului, cu privire la solicitarea ta de credit.

Atentie la capcanele cumparaturilor online!

Cumparaturile online castiga tot mai mult teren datorita comoditatii pe care ne-o ofera. Insa, desi exista reglementari destul de clare cu privire la drepturile consumatorilor in astfel de tranzactii, comerciantii se conformeaza destul de greu. Ce trebuie sa stii cand cumperi de pe net, pentru a nu fi pacalit?

In urma unui control realizat de autoritatile europene impreuna cu autoritatile nationale cu atributii in domeniu la 560 de site-uri de comert electronic, a reiesit faptul ca doar 40% dintre acestea respecta in totalitate normele europene de protectie a consumatorilor. 

Principala concluzie a controlului este ca multi consumatori se confrunta cu informatii neclare cu privire la preturi si la reduceri atunci cand fac cumparaturi online.

Site-urile verificate sunt dintre cele care ofera o gama larga de bunuri, servicii si continut digital, de la imbracaminte sau incaltaminte la programe informatice sau bilete la spectacole. 

Care sunt neregulile cel mai des constatate?

Dintre site-urile care ofereau reduceri, la mai mult de 31% autoritatile de protectie a consumatorilor suspecteaza ca ofertele speciale nu erau autentice sau au constatat ca modalitatea de calcul al pretului redus nu era clara.

Tot in cazul reducerilor, pe 211 site-uri s-a descoperit ca pretul final care trebuia platit era mai mare decat pretul oferit initial, inainte de “reducere”. In plus, 39% din acesti comercianti nu informau suficient de clar clientii cu privire la taxele suplimentare care nu pot fi evitate la livrare, la metodele de plata, la taxele de rezervare si la alte suprataxe similare.

Legislatia UE privind protectia consumatorilor ii obliga pe comercianti sa prezinte preturi care sa includa toate costurile obligatorii si, in cazul in care aceste costuri nu pot fi calculate in avans, consumatorul trebuie sa fie informat in mod clar de existenta lor.

Unde pot depune o reclamatie?

Alte nereguli in ceea ce priveste cerintele in materie de informare a clientilor se refera la dreptul de a depune o plangere, sau la acela de a renunta la cumparaturi. 

Concret, dintre cele 560 de site-uri verificate, in 59% din cazuri comerciantii au incalcat obligatia de a oferi un link usor accesibil catre Platforma de solutionare online a litigiilor (SOL), prevazuta de legislatia UE.

Aceasta platforma permite consumatorilor si comerciantilor sa solutioneze litigiile fara a apela la instanta. In prima faza, reclamantul trebuie sa depuna o petitie pe site-ul mentionat, pasii necesari fiind foarte clar explicati in cadrul platformei. 

In plus, la 30% din site-urile verificate s-au constatat nereguli in legatura cu prezentarea informatiilor cu privire la dreptul de retractare al consumatorilor. In conformitate cu legislatia UE, consumatorii trebuie sa fie clar informati despre dreptul lor de retractare atunci cand fac cumparaturi online. Astfel, perioada pe care consumatorii o au la dispozitie pentru a renunta la un contract de vanzare-cumparare incheiat online este de 14 zile calendaristice (perioada a fost prelungita in 2018 de la 7 zile anterior). Astfel, in cazul in care se razgandesc, consumatorii pot returna bunurile in acest interval, fara a fi obligati sa dea explicatii cu privire la acest demers.

„Comertul online le ofera consumatorilor numeroase oportunitati. Cu toate acestea, mai mult de jumatate (60%) dintre site-uri prezinta nereguli, in special cu privire la modul in care sunt afisate preturile si reducerile. Acest lucru trebuie sa inceteze, deoarece consumatorii sunt adesea indusi in eroare si platesc mai mult decat isi propun. Sunt consternata de numarul mare de site-uri care au aceste probleme – sper ca acestea sunt neintentionate. Comerciantii online trebuie sa respecte pe deplin normele UE in materie de protectie a consumatorilor. Autoritatile nationale pentru protectia consumatorilor, cu sprijinul Comisiei, urmeaza sa ia masurile necesare pentru a pune capat acestor practici comerciale neloiale”, sustine Vera Jourova, comisarul european pentru Justitie, Consumatori si Egalitate de gen. 

Ce drepturi ai cand cumperi online?

De conformarea comerciantilor la regulile europene se ocupa autoritatile nationale de protectie a consumatorului, prin activarea procedurilor nationale de asigurare a respectarii legislatiei, in caz de nevoie. Intre timp, insa, consumatorii trebuie sa se informeze cu privire la drepturile pe care le au si la regulile pe care comerciantii trebuie sa le respecte. 

Consumatorul trebuie sa stie ca legislatia europeana ii da dreptul sa primeasca din partea unui comerciant informatii esentiale clare, corecte si usor de inteles despre un bun sau un serviciu inainte de a efectua o achizitie online. Aceste informatii trebuie sa includa aspecte precum caracteristicile produsului, pretul cu toate taxele incluse, costurile de livrare si existenta unui drept de retractare sau de anulare.

Noua directiva privind protectia consumatorilor a intrat in vigoare in vara anului 2018 si contine drepturi sporite pentru cumparatori, inclusiv pentru cei din online. 

Printre altele, noile reglementari prevad ca, la nivelul Uniunii Europene, consumatorii au la dispozitie 14 de zile pentru a se razgandi si a se retrage din orice contract de achizitii on-line sau contract incheiat in afara spatiilor comerciale (atunci cand un vanzator viziteaza domiciliul consumatorului) – in crestere fata de minimul anterior de 7 zile. 

Noile reguli interzic, de asemenea, suprataxele pentru utilizarea de carduri de credit si linii de asistenta telefonica, precum si optiunile predefinite de pe site-uri pentru taxare suplimentara (de exemplu, atunci cand cumpara bilete de avion on-line). 

In plus, consumatorii sunt protejati impotriva “costurilor disimulate“ pe internet. Este vorba despre tentativele autorilor de fraude de a-i face pe cetateni sa plateasca pentru servicii asa-zis “gratuite“, cum ar fi horoscoapele sau retetele de bucatarie. De acum inainte, consumatorii vor trebui sa confirme in mod explicit ca inteleg faptul ca trebuie sa plateasca un anumit pret.

Totodata, se interzic optiunile predefinite pe site-urile de internet. Atunci cand faceti cumparaturi online, de pilda cumparati un bilet de avion, este posibil ca in timpul procesului de cumparare sa vi se puna la dispozitie optiuni suplimentare, cum ar fi asigurarile de calatorie sau inchirierile de autoturisme. Aceste servicii suplimentare pot fi oferite prin asa-numitele “optiuni predefinite”. In prezent, consumatorii sunt adesea obligati sa deselecteze optiunile in cauza daca nu doresc aceste servicii suplimentare. Odata cu noua directiva, optiunile predefinite sunt fi interzise in intreaga Uniune Europeana.

De asemenea, se confera o mai mare protectie a consumatorilor in ceea ce priveste produsele digitale. Informatiile in astfel de cazuri trebuie sa fie mai clare, inclusiv in ceea ce priveste compatibilitatea cu hardware-ul si cu software-ul si aplicarea oricaror masuri de protectie, de exemplu a celor care limiteaza dreptul consumatorilor de a copia continutul.

Regulile sunt aplicate in mod uniform pe teritoriul UE, astfel incat consumatorii sa beneficieze de ele, indiferent de statul membru in care acestia sunt.

Site-urile de comert, verificate anual

In fiecare an, Comisia coordoneaza, cu ajutorul retelei de cooperare in materie de protectia consumatorului (CPC), verificarea site-urilor. Aceasta retea reuneste autoritatile nationale pentru protectia consumatorilor din 30 de tari (cele 28 de state membre ale UE, Norvegia si Islanda), care sunt responsabile de aplicarea legislatiei UE privind protectia consumatorilor in UE.

Aceasta verificare a fost efectuata in luna noiembrie a anului trecut de autoritatile de protectie a consumatorilor din 24 de state membre ale UE, precum si din Norvegia si Islanda.

Operatiunea de verificare la nivelul intregii UE a site-urilor (sweep) consta intr-un set de verificari simultane efectuate de catre autoritatile de protectie a consumatorilor din diferite tari. Se verifica astfel daca comerciantii respecta legislatia UE in materie de protectie a consumatorilor. In cazul in care, in urma verificarilor, se constata posibile incalcari ale legislatiei UE privind protectia consumatorilor, autoritatile de protectie a consumatorilor contacteaza societatile responsabile si le solicita sa ia masuri de remediere. Operatiunile de verificare efectuate pana acum au vizat: companiile aeriene (2007), continutul pentru telefoanele mobile (2008), produsele electronice (2009), biletele online (2010), creditele de consum (2011), continutul digital (2012), serviciile de calatorie (2013), garantiile pentru produsele electronice (2014), Directiva privind drepturile consumatorilor (2015), site-urile de comparare a ofertelor in sectorul calatoriilor (2016) si telecomunicatiile si alte servicii digitale (2017).