Grupul Piraeus ramane fara brokerul de asigurari

Piraeus Bank si-a vandul brokerul de asigurari. Cumparatorii sunt doi greci, unul dintre ei CEO-ul brokerului de asigurari si reasigurari Matrix, cu sediul in Atena, iar celalalt CEO al subsdiarei brokerului din Cipru. Operatiunea vizeaza atat participatia de 5% detinuta de Piraeus Bank Romania, cat si pe cea de 95% detinuta de banca mama. 

”Pretul total pentru vanzarea intregului capital social al Piraeus Broker (PIRBR) catre cumparatori va fi in suma de 442.711 euro”, potrivit unei hotarari publicate in Monitorul Oficial.

Grupul Matrix a fost infiintat in octombrie 2003 ca o subsidiara a brokerului britanic BMS Group. Piraeus Broker a avut, in 2013, venituri de 3,4 milioane de euro, in timp ce numarul clientilor s-a ridicat la 94.000. Numarul contractelor intermediate a fost de 231.000.

Piraeus Bank avea la finele anului trecut active de 9 miliarde de lei si se pozitiona pe locul 11 in sistemul bancar din Romania, cu o rata de solvabilitate de 12,8%. In iunie, banca si-a majorat capitalul cu 24 milioane de euro (110 milioane de lei) prin conversia in actiuni a unui imprumut primit de la banca-mama de la Atena.

Virus programat sa atace 12 banci din Romania, descoperit de IBM

IBM a descoperit un nou virus programat exclusiv pentru bancile din Romania. Mai exact, troianul vizeaza 12 institutii care activeaza pe piata bancara locala. Un expert in cyber intelligence al companiei americane recomanda institutiilor de credit sa-si informeze clientii si sa colaboreze cat mai bine cu furnizorii de securitate antifrauda. 

Noul program are potentialul de a deveni cel mai prolific troian care ataca banci in Romania, detronand Dridex, responsabil de peste 80% din atacurile din acest an, avertizeaza specialistul IBM. Acesta sustine ca noua varianta a troianului Tinba v3 este prima de acest fel dedicata bancilor din Romania.

“Precedentele versiuni ale acestui program malware au atacat o serie de tari europene, dar Romania nu a fost printre ele si este rareori o tinta importanta. Analiza noastra arata ca dezvoltatorii Tinba v3 au extins capacitatea si anvergura programului malware actualizand webinjections (metode prin care modifica site-urile bancilor- n.r.) pentru a se potrivi noilor banci vizate din tara est-europeana”, noteaza expertul IBM.

Tinba Trojan (cunoscut si ca TinyBanker sau Zusy) a fost descoperit la mijlocul anului 2012. Programul a fost numit Tiny (mic) din cauza dimensiunii reduse a fisierului, de numai 20 KB, care include configuratia si kit-ul de webinjections. Programul malware a functionat initial ca un troian bancar clasic, care viza obtinerea datelor de identificare (nume de utilizator si parola) ale clientilor bancilor.

Initial, virusul a fost folosit doar de cei care l-au creat si gruparea din care faceau parte, insa codul sursa a fost obtinut si de alte persoane la mijlocul anului 2014, iar proiectul a inceput sa evolueze in directii diferite. Versiunea care vizeaza bancile din Romania a fost imbunatatita astfel incat sa evite sistemele de securitate si sa contacteze gruparea care l-a lansat.

Avand în vedere ca Tinba v3 este proiectat sa stranga cantitati mari de informatii personale precum si coduri de autentificare în timpul sesiunilor de utilizare a serviciilor bancare prin internet, IBM Security recomanda bancilor sa-si atentioneze clientii despre aceasta amenintare si sa actualizeze sectiunile site-urilor de informare in privinta securitatii utilizarii online a serviciilor bancare.

Totodata, bancile din Romania ar trebui sa ceara clientilor sa raporteze email-urile suspecte. Institutiile financiare ar trebui, de asemenea, sa lucreze indeaproape cu furnizorul de servicii antifrauda pentru a reduce riscurile cat mai mult posibil.

Romania, considerata destinatie sigura pentru investitii

Romania, alaturi de celelalte tari din regiune, ar putea beneficia de atentie sporita din partea investitorilor care cauta un refugiu in contextul volatilitatii bursei din China si al crizei datoriilor Greciei. Analistii chestionati de CNBC sustin ca regiunea devine tot mai sigura, desi ofera randamente scazute la plasamente.
Potrivit acestora, in aceasta perioada investitorii vor sa evite expunerea la declinul preturilor materiilor prime, la interventiile autoritatilor chineze in piata si la incertitudinile create de solvabilitatea Greciei. Temerile legate de ritmul cresterii economice din China, de interventiile in piata si de volatilitatea bursei au lovit pietele materiilor prime si au accelerat scaderea acestora, in contextul in care cotatia petrolului se afla deja la jumatate fata de mijlocul anului trecut.

"Analizand pietele emergente, locuri in care «poti fugi sa te ascunzi» sunt probabil in Europa Emergenta - Europa Centrala, Tarile Baltice si Balcani", a scris un reprezentant al bancii de investitii Nomura International intr-o nota catre analisti si investitori.

Analistii mai noteaza ca Romania si Bulgaria au fost afectate de legaturile puternice ale sectoarelor bancare cu Grecia, dar multe economii din regiune continua sa exporte semnificativ in Germania, tara in care economia creste datorita programului de relaxare cantitativa derulat de Banca Centrala Europeana. 

Grecia ramane, insa, un motiv de ingrijorare pentru cei care investesc in regiune, scrie si Capital Economics. Cele mai vulnerabile state la o eventuala iesire a Greciei din zona euro sunt Serbia si Bulgaria, dar si alte tari din regiune, printre care si Romania, au legaturi semnificative la nivel de sistem bancar cu Grecia.

Romania, considerata destinatie sigura pentru investitii

Romania, alaturi de celelalte tari din regiune, ar putea beneficia de atentie sporita din partea investitorilor care cauta un refugiu in contextul volatilitatii bursei din China si al crizei datoriilor Greciei. Analistii chestionati de CNBC sustin ca regiunea devine tot mai sigura, desi ofera randamente scazute la plasamente.
Potrivit acestora, in aceasta perioada investitorii vor sa evite expunerea la declinul preturilor materiilor prime, la interventiile autoritatilor chineze in piata si la incertitudinile create de solvabilitatea Greciei. Temerile legate de ritmul cresterii economice din China, de interventiile in piata si de volatilitatea bursei au lovit pietele materiilor prime si au accelerat scaderea acestora, in contextul in care cotatia petrolului se afla deja la jumatate fata de mijlocul anului trecut.

"Analizand pietele emergente, locuri in care «poti fugi sa te ascunzi» sunt probabil in Europa Emergenta - Europa Centrala, Tarile Baltice si Balcani", a scris un reprezentant al bancii de investitii Nomura International intr-o nota catre analisti si investitori.

Analistii mai noteaza ca Romania si Bulgaria au fost afectate de legaturile puternice ale sectoarelor bancare cu Grecia, dar multe economii din regiune continua sa exporte semnificativ in Germania, tara in care economia creste datorita programului de relaxare cantitativa derulat de Banca Centrala Europeana. 

Grecia ramane, insa, un motiv de ingrijorare pentru cei care investesc in regiune, scrie si Capital Economics. Cele mai vulnerabile state la o eventuala iesire a Greciei din zona euro sunt Serbia si Bulgaria, dar si alte tari din regiune, printre care si Romania, au legaturi semnificative la nivel de sistem bancar cu Grecia.

China reaprinde razboiul valutelor

Razboiul valutar dintre China si restul lumii este pe cale sa se reaprinda. La doar cateva luni de cand a primit girul Fondului Monetar International (FMI) privind evaluarea corecta a monedei nationale si deschiderea aratata catre liberalizarea treptata a cursului, China opteaza din nou pentru devalorizare. 

In doar doua zile, yuanul (sau renminbi) a pierdut 4% din valoare. Marti, Banca Centrala a Chinei a determinat devalorizarea monedei nationale cu 1,9%, ceea ce reprezinta ”o depreciere exceptionala, pentru a face rata de schimb mai orientata spre piata, a anuntat institutia chineza. 

Miercuri, yuanul a ajuns la cel mai redus nivel in raport cu dolarul din ultimii patru ani, pe fondul temerilor investitorilor ca devalorizarea va acorda exportatorilor chinezi avantaje incorecte.

Mai mult, surse citate de Reuters sustin ca miscarea de devalorizare a monedei va continua, guvernul de la Beijing fiind favorabil acestei masuri. Aceasta depreciere ar putea ajunge, pe termen scurt, la circa 10%, astfel incat masura sa ajute cu adevarat exportatori.

Banca Centrala a Chinei a sustinut in ultimii ani un yuan puternic, in linie cu politica Partidului Comunist de a transforma consumul intern in principalul motor al economiei, in detrimentul exporturilor. Incetinirea cresterii economice si criza recenta de pe piata bursiera interna par sa fi determinat conducerea Chinei sa parieze din nou pe exporturi, mai scrie Reuters.

Insa aceasta reorientare, spre sprijinirea indirecta a exportatorilor, a produs nemultumire in SUA, iar bursele europene au reactionat la schimbarea de directie din China, actiunile inregistrand scaderi pentru a doua zi consecutiv. 

FMI: Yuanul "nu mai este subevaluat"

Deprecierea yuanului vine ca o surpriza dupa ce Fondul Monetar International a anunta , in urma cu cateva luni, ca moneda Chinei nu mai este subevaluata, in contextul in care Beijingul incearca sa accelereze caracterul international al monedei. 

Principalii parteneri ai Chinei, cu SUA in frunte, acuza de doua decenii subevaluarea monedei chineze, a carei convertibilitate ramane strans controlata, si avantajul aferent pentru exporturile gigantului asiatic.

"Aprecierea efectiva si substantiala a renminbi (celalalt nume al yuanului) a adus rata de schimb la un nivel care nu mai este subevaluat", a stabilit institutia, intr-un raport asupra celei de-a doua economii mondiale.

Dupa ce a stagnat timp de doi ani, pana in mai 2010, in jurul valorii de 6,82 yuani pentru un dolar, acesta s-a apreciat gradual, ulterior. A atins un maxim de 6,0406 yuani pentru un dolari in ianuarie 2014, dar a scazut din nou, pana la circa 6,2 yuani in prezent. 

Potrivit politicii Bancii Chinei, yuanul poate fluctua intr-un interval strans in jurul unui nivel de referinta stabilit de banca centrala. Insa FMI a cerut Beijingului sa ”accelereze masurile pentru a face mai flexibila convertibilitatea yuanului".

Avantajele strategice ale deprecierii yuanului

Potrivit unei analize Saxo Bank, China are mai multe motive sa apeleze in prezent la devalorizarea yuanului. Este vorba, in primul rand, de aprecierea  exagerata determinata de urmarirea dolarului puternic in ultimii doi ani.

Pe de alta parte, analistii Saxo Bank sustin ca, China este implicata de multa vreme in liberalizarea politicii sale de curs valutar cu scopul de a largi utilizarea yuanului in tranzactiile financiare mondiale.
 
”China vede includerea yuanului in Special Drawing Rights (SDR) al FMI ca o piatra de temelie in acest proces de evolutie viitoare catre o utilizare mai larga a yuanului si puterea financiara si politica ce vin cu acesta. FMI va lua o decizie daca yuanul ar trebui inclus in SDR in ultima parte a acestui an, caci va organiza o revizuire la cinci ani a cosului cu valute SDR. FMI-ul a indicat lipsa fluctuatiilor determinate de piata ca fiind doar una dintre obiectiile impotriva includerii yuanului”, se arata in analiza citata. 

In plus, liberalizarea cursului de schimb ar ajuta China in aprofundarea pietelor sale de capital si in atragerea capitalului strain pentru a ajuta la finantarea enormei datorii a Chinei la toate nivelurile, private si suverane, sustin analistii Saxo Bank.

Grad de absorbtie de 98% pentru creditele JEREMIE la UniCredit

UniCredit Tiriac Bank a acordat intreprinderilor mici si mijlocii (IMM) 326 de imprumuturi noi pentru investitii, extindere si sustinerea nevoii de capital prin intermediul initiativei JEREMIE. Valoarea totala a imprumuturilor acordate se ridica la 85,7 milioane de euro.

Finantarile acordate de UniCredit Tiriac Bank IMM-urilor din Romania in baza acordului incheiat cu FEI, pana la finele termenului de implementare a acestuia, respectiv iunie 2015, corespund unei rate de absorbtie de circa 98% din valoarea totala disponibila a fi acordate conform acordului.  

In cadrul initiativei, IMM-urile au beneficiat de imprumuturi cu o rata a dobanzii mai mica cu pana la 100 de puncte de baza fata de imprumuturile obisnuite, de garantii reduse si zero costuri pentru garantia JEREMIE. Valoarea media a unui credit astfel acordat este de aproximativ 263.000 euro, iar valoarea  maxima acordata se ridica la 1,87 milioane de euro. Cele mai multe IMM-uri finantate activeaza in domenii precum comertul en-gros (aproximativ 38%), retail si productia de produse din hartie, metal si cauciuc. Potrivit bancii, portofoliul este uniform distribuit la nivelul regiunilor de dezvoltare ale Romaniei.

“In prezent analizam inclusiv participarea in calitate de intermediar financiar in scheme de garantare derulate prin Fonduri Europene Structurale si de Investitii aferente perioadei de programare 2014–2020”, a declarat Valentin Boldeiu, coordonator al Departamentului pentru Fonduri Europene din cadrul UniCredit Tiriac Bank.  

Administrata de Fondul European de Investitii (FEI), initiativa comunitara JEREMIE urmareste imbunatatirea accesului IMM-urilor la finantare prin intermediul instrumentelor financiare acordate din fonduri structurale. In Romania, initiativa este finantata prin Programul Operational Sectorial “Cresterea Competitivitatii Economice” 2007-2013, din Fondul European Regional pentru Dezvoltare.

Leasingul financiar atrage tot mai multe IMM-uri

Finantarile in leasing acordate in primele sase luni ale acestui an au insumat 769 de milioane de euro, in crestere cu 16% fata de aceeasi perioada a anului 2014. Cea mai mare parte din aceasta suma, respectiv 77,5%, a mers catre autoturisme si vehicule comerciale. 
Echipamentele au atras, in prima jumatate a anului, finantari in valoare de 154 milioane euro, respectiv 20% din total, iar imobiliarele doar 2,5% (19 milioane de euro) imobiliare.

”La nivel de volume nou finantate, vehiculele au inregistrat o crestere de 18% fata de aceeasi perioada a anului precendent. Din punctul de vedere al finantarii pe categorii de vehicule, ponderile au ramas la un nivel constant comparativ cu aceeasi perioada a anului 2014, autoturismele reprezentand, inca, o pondere majoritara de 47% din totalul volumului nou finantat in domeniul vehiculelor, urmate de vehiculele comerciale grele, cu o pondere de 41%, vehiculele comerciale usoare, cu 10%, precum si alte categorii de vehicule in proportie de 2%”, se arata intr-un comunicat al ALB Romania. 

De remarcat este faptul ca numarul IMM-urilor care au apelat la servicii de leasing financiar este in crestere fata de 2014, sustine presedintele organizatiei, Felix Daniliuc.

In comparatie cu aceeasi perioada a anului 2014, la finalul primului semestru al anului 2015 s-a inregistrat o crestere a finantarii sectorului constructiilor (de la 14% la 22%), in tendinta similara cu finantarea echipamentelor medicale (de la 5% la 10%) si cu industria alimentara (de la 5% la 7%). Finantarea echipamentelor agricole se mentine la acelasi nivel, reprezentand o pondere majoritara de 27% din finantarea echipamentelor in leasing financiar.


In schimb, ponderea finantarii echipamentelor destinate industriei de prelucrare a lemnului este in scadere de la 6% la 3%, finantarea tehnologiei in domeniul energiei, de la 7% la 3% si industria metalurgica tot in scadere de la 7% la 6%.
 
Clientii persoane juridice au atras cea mai mare pondere (98%) din totalul finantarilor, urmati de persoanele fizice (2%). In plus, majoritatea persoanelor juridice care apeleaza la leasing financiar ca sursa de finantare a achizitiilor necesare activitatii lor economice o reprezinta IMM-urile, se mai arata in comunicatul citat. 

Durata de finantare cel mai des intalnita este de 4-5 ani (33%), urmata de 3-4 ani (23%), 2-3 ani (18%), 5-7 ani (12%), 1-2 ani (8%), 1 an (4%) si 7-15 ani (2%). Aceasta ultima perioada este caracteristica finantarii sectorului imobiliar.

Actionarii Astra au blocat majorarea capitalului societatii

Situatie din ce in ce mai incerta la Astra Asigurari. Actionarii societatii au decis suspendarea procedurii de majorare a capitalului social, ajunsa in cea de-a treia etapa, destinata investitorilor institutionali. In primele doua etape, compania a atras doar 134.000 lei, din totalul de 425 milioane lei necesare. 

Proprietarii companiei au luat aceasta decizie pana la suspendarea efectelor deciziei ASF nr. 999 din 26 mai, se arata intr-un comunicat transmis Bursei de Valori Bucuresti. Prin decizia respectiva, Autoritatea a interzis companiei, printre altele, sa mai subscrie si sa incaseze prime aferente asigurarilor de garantii pentru care nu avea nici program de reasigurare si nici lichiditatea necesara sa acopere riscurile.

In plus, ASF a dispus companiei sa isi limiteze primele brute subscrise la nivelul de 50% din totalul celor existente la data intrarii societatii in administrare speciala, pentru o perioada de 6 luni.

Compania de asigurari se afla in proces de redresare financiara din februarie 2014, avand ca administrator special firma KPMG Advisory.


Din 6 august a inceput etapa a treia a majorarii de capital, destinata investitorilor institutionali, care urma sa se deruleze pana la 19 august. ASF  a anuntat ca, in ultima perioada, a purtat discutii cu mai multe fonduri de investitii pentru preluarea Astra. 

Conform reprezentantilor administratorului special, au avut loc negocieri cu o serie de investitori strategici interesati in procesul de majorare a capitalului social al companiei, iar rezultatele acestor negocieri urmau sa fie cunoscute la incheierea operatiunii de majorare a capitalului.

Presedintele ASF, Misu Negritoiu, a anuntat ca pana la finalul lunii august se va afla daca exista sau nu un investitor strategic la Astra. In caz contrar, va intra in functiune Fondul de Garantare a Asiguratilor.

Fuziuni iminente pe piata asigurarilor

Companiile de asigurari din Romania se vor confrunta cu reglementari din ce in ce mai stricte, astfel ca este posibil sa asistam la o serie de fuziuni si achizitii anul acesta si in 2016, sustin reprezentantii EY Romania. Probabilitatea este cu atat mai mare cu cat exista cateva companii cu situatii financiare delicate. 

In aceste conditii, cel putin trei companii ar putea face obiectul unor tranzactii: Astra Asigurari, Carpatica Asig si AXA Life. Insa nu este exclus ca si alte companii care nu vor putea sa sustina viitoarele majorari de capital sa fie tinta unor preluari, suntine Florenta Birhala, manager M&A, asistenta in tranzactii, in cadrul companiei de consultanta financiara si audit EY Romania.


Potrivit acesteia, implementarea directivei Solvency II va aduce mari schimbari in peisajul industriei asigurarilor. Cele mai vulnerabile sunt companiile cu un portofoliu extins de asigurari de raspundere civila auto (RCA), pentru care cerintele de ajustare a capitalului la gradul de risc mai mare al acestui produs vor antrena un val de achizitii, fuziuni si chiar insolvente, a mai spus Florenta Birhala. 

"Asiguratorii cu un apetit de risc crescut vor fi nevoiti sa recurga la surse de finantare externe in cazul in care actionarii nu sunt capabili sa acopere nevoile de crestere a capitalului", a adaugat ea.

Reprezentanta EY mai noteaza ca noile reglementari impun anumite cerinte de pregatire profesionala, chiar si pentru actionari, ceea ce va obliga pe unii dintre acestia sa isi vanda business-urile.

Sanctiunile ANPC, contestate de Banca Romaneasca

Banca Romaneasca neaga acuzatile Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC), potrivita carora ar fi perceput comisioane ilegale clientilor. Banca a anuntat ca va contesta procesele verbale si ordinele emise de ANPC, prin care a dispus amenzi de 40.000 de lei si modificarea a 27.000 de contracte. 

"Am luat act de decizia ANPC si dorim sa facem cateva precizari cu privire la modul in care institutia a interpretat implementarea Ordonantei de Urgenata 50/2010 de catre Banca Romaneasca. Implementarea OUG 50 avut drept scop alinierea denumirii comisioanelor, conform cadrului legislativ, dar pastrand esenta economica a acestora. Mai mult, Banca Romaneasca nu a comisionat aditional clientii ale caror contracte au fost modificate in 2010", a transmis  institutia de credit.

Banca mentioneaza ca a initiat, deja, demersul de contestare a deciziilor ANPC in instanta si ca isi rezerva dreptul ca, in functie de solutia judecatoreasca, sa reverseze operatiunile efectuate in urma implementarii masurilor ANPC, sa evalueze consecintele economice ale acestor masuri si sa initieze proceduri judiciare de recuperare.

Recomandari ASF pentru vacanta

Autoritatea de Supraveghere Financiara a transmis o noua atentionare prin care atrage atentia consumatorilor cu privire la achizitionarea pachetelor turistice. ASF sfatuieste clientii sa verifice daca agentia de turism are incheiata o polita de asigurare in conformitate cu legislatia aplicabila si care este societatea de asigurare.

"Autoritatea de Supraveghere Financiara a sesizat, din petitiile transmise de catre consumatori, precum si din activitatea de monitorizare demarata de la inceputul anului, anumite practici si situatii care implica polite de asigurare a pachetelor de servicii turistice cumparate de consumatori de la agentiile de turism, cum ar fi precizarile incluse in contracte referitoare la serviciile cumparate - cazare cu mic dejun inclus sau nu, servicii care sunt facturate separat pentru acelasi sejur etc", se arata in atentionarea ASF. 

In aceste conditii, institutia  recomanda consumatorilor sa se asigure ca este asigurat pentru insolvabilitatea sau falimentul agentiei, precum si termenele si conditiile in care turistul poate solicita plata despagubirilor. 

"In cazul nefast al insolvabilitatii sau falimentului agentiei de turism de la care ati achizitionat un pachet turistic, va sfatuim sa va adresati agentiei de turism, prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire, in termen de 15 zile de la data incheierii derularii pachetului de servicii turistice sau de la data repatrierii, sa anuntati asiguratorul prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire, in termen de 5 zile de la data confirmarii adresate agentiei, cu privire la rambursarea sumelor achitate si/sau cheltuielilor de repatriere”.

In plus, ASF mentioneaza ca, daca in termen de 10 zile clientul nu a primit de la agentia de turism rambursarea sumelor cuvenite, acesta poate transmite asiguratorului, prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire, o cerere de despagubire insotita de: copii ale documentelor justificative (contractual de comercializare a pachetului de servicii turistice, confirmarile de primire, documente de plata sau documentele de transport si cazare).

In schimb, despagubirea nu poate depasi suma achitata de turist in contractul de comercializare a pachetului de servicii turistice, dar va fi platita in termen de 30 de zile de la data primirii de catre asigurator a documentelor justificative de la turist.

Inflatie negativa si in iulie

Preturile de consum au continuat sa scada, in iulie, cu 0,2% fata de iunie, iar rata anuala a inflatiei a coborat la -1,7%, de la -1,6% in iunie. Cel mai mult s-au ieftinit alimentele, in ultimul an, cu 7%, insa la produsele nealimentare si servicii s-au inregistrat cresteri de preturi de 1,3%, respectiv 2,2%.

Masurata prin Indicele armonizat al preturilor de consum (IAPC), inflatia anuala s-a plasat la -1,4%.

In schimb, media preturilor de consum in ultimele 12 luni (august 2014 - iulie 2015) fata de precedentele 12 luni, calculata pe baza IPC, este in crestere cu 0,5%, iar pe baza IAPC cresterea a fost de 0,7%.

"In iulie 2015, ponderea marfurilor si serviciilor care au inregistrat o scadere a preturilor, comparativ cu luna iulie 2014, este de 40%, iar cele care au avut cresteri cuprinse in intervalul 0 - 2,5% detin o pondere de 34,5%. Marfurile si serviciile ale caror preturi au crescut cu mai mult de 2,5% detin o pondere de 25,5%", se arata intr-un comunicat al Institutului National de Statistica (INS).

Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a declarat recent ca inflatia va ramane in teritoriu negativ urmatoarele trei trimestre, din cauza reducerii TVA la alimente dar si a celorlalte masuri de relaxare fiscala cuprinse in proiectul de Cod Fiscal in forma aprobata de Parlament. Cu toate acestea, insa, economia nu risca intrarea in deflatie, intrucat consumul creste cu 6% si poate ajunge la 10% pana la finele anului, existand chiar presiuni inflationiste dupa cresterea salariilor.

Banca centrala a revizuit in jos prognoza de inflatiei, la -0,3% pentru finele acestui an si la 0,7% pana la sfarsitul anului viitor, cu 0,5 puncte procentuale, respectiv 1,2 puncte in scadere fata de proiectia anterioara, urmand sa intre in interiorul intervalului din jurul tintei in T1 2017.

Polonezii avanseaza cu legea conversiei creditelor

Polonezii ne-o iau, din nou, inainte. Legea privind conversia creditelor ipotecare din valuta in zloti a trecut, deja, de prima camera a Parlamentului. Insa, Autoritatea de Supraveghere Financiara din Polonia atrage atentia costurilor acestei operatiuni. 

Potrivit Autoritatii, daca legea ramane in forma actuala, implementarea ei ar putea costa bancile poloneze aproximativ 22 miliarde de zloti (5,75 miliarde de dolari), potrivit unui document al institutiei publicat in presa poloneza citata de Reuters. 

Conform datelor Autoritatii, aproximativ o treime dintre creditele ipotecare in franci elvetieni si euro vor indeplini conditiile pentru conversie cuprinse in noua lege.

Rezultatul unui studiu la care au participat zece institutii de creditare care au acordat credite ipotecare denominate in franci elvetieni si euro arata ca costul conversiei va depasi profitul net inregistrat de banci in 2014. Alte sase banci sustin ca nivelul costurilor va depasi de trei ori profitul de anul trecut, mai scrie Reuters. 

La randul sau, guvernatorul Bancii Centrale a Poloniei, Marek Belka, a avertizat recent creditorii ca trebuie sa se pregateasca pentru conversia in zloti a creditelor ipotecare in franci elvetieni.


”Bancile trebuie sa stie ca presiunile pentru conversie vor exista tot timpul si vor creste, astfel ca trebuie sa se pregateasca din punct de vedere al capitalului prin neplata dividendelor si acoperirea costurilor”, a declarat Marek Belka.

Aproximativ 550.000 de polonezi au credite ipotecare in franci, contractate inainte de criza financiara. In prezent, o parte dintre acestia au probleme la rambursare, in urma deciziei Bancii Nationale a Elvetiei, din 15 ianuarie, de a elimina pragul minim al cursului de schimb euro-franc, fapt ce a condus la o depreciere puternica a zlotului polonez in raport cu francul.

In Romania, proiectul unei legi similare a fost lansat in discutie in primavara acestui an, insa de atunci incolo nimeni nu a mai amintit de el. Abia recent, reprezentantii clientilor cu credite in franci elvetieni au obtinut o intalnire cu ministrul Finantelor Publice si au adus o serie de propuneri de modificare a actului normativ. Ramane de vazut, insa, cand va intra proiectul respectiv pe circuitul legislativ.

Verificarea averilor, pe judete

Prima faza de verificare a marilor averi de catre ANAF, care include 313 persoane, se va derula preponderent in judetul Ilfov si in Bucuresti. Aici au fost identificate, potrivit institutiei,  34, respectiv 31 de persoanele fizice care prezinta risc fiscal. 
Pe locurile urmatoare, in functie de numarul de cazuri identificate, se afla judetele Suceava (14), Buzau (10) si Tulcea (10).

La polul opus se situeaza judetele Vaslui, cu 2 persoane fizice verificate, si Dambovita, Arad, Caras-Severin, Bistrita-Nasaud si Covasna, cu cate trei persoane.

In plus, fiscul a identificat cate 9 persoane de verificat in judetele Braila, Galati, Constanta, Cluj, Bihor si Brasov, cate 8 in Vrancea, Valcea, Timis si Hunedoara.

In Bacau, Prahova si Dolj vor fi verificate cate 7 persoane cu risc fiscal, iar in Olt, Gorj, Mehedinti, Maramures si Mures cate 6 persoane.

Totodata, pentru Iasi, Neamt, Arges, Ialomita, Teleorman, Calarasi, Sibiu si Harghita au fost selectate cate 5 persoane, iar pentru Botosani, Giurgiu, Salaj, Satu-Mare si Alba ANAF a identificat cate 4 persoane ale caror averi vor fi verificate.

Fiscul a anuntat saptamana trecuta ca a inceput programul de verificare a persoanelor cu venituri mari care prezinta risc fiscal ridicat. ANAF a identificat 5.399 de contribuabili care vor fi supusi verificarilor.

Asigurari pentru case si deces pentru cei cu venituri reduse

Brokerul de Asigurari al Postei Romane (PRBA) intermediaza polite de asigurari destinate persoanelor cu venituri reduse. Este vorba de o asigurare facultativa a locuintei  si de o polita care acopera cheltuielile de deces sau invaliditate permanenta. Fiecare polita costa 50 de lei pe an. 
Polita pentru locuinta este complementara asigurarii obligatorii, iar riscurile asigurate includ incendii, explozii, inundatii casnice, pagube provocate de trasnet, caderi de grindina sau de zapada, accidente auto si altele. Prima de asigurare este de 50 de lei pe an, iar suma asigurata este de 5.000 de lei la prim risc, cu o sub-limita de 1.000 de lei raspundere fata de terti.

In conditiile in care o polita obligatorie pentru o locuina la bloc costa 20 de euro pe an (aproape 90 de lei), si acopera riscurile de cutremur, alunecari de teren si inundatii naturale, costul cu asigurarea locuintei pentru mai multe riscuri ajunge la aproximativ 140 de euro pe an. 


"In urma raspunsului primit din partea clientilor traditionali ai Postei Romane, decizia de incheiere a unei polite de asigurare a locuintei a fost influentata de adaugarea unor riscuri frecvente. Pentru mediul urban, este vorba despre scurgerea accidentala a apei din conducta,  din cauza faptului ca cei mai multi pensionari locuiesc in imobile ale caror instalatii de apa sunt invechite. Pentru mediul rural, se doreste acoperirea riscului caderilor de grindina, ca urmare a fenomenelor meteorologice extreme care au afectat o mare parte a tarii in acest an”, se arata in comunicatul societatii.

Cealalta polita acopera atat decesul, cat si invaliditatea permanenta. „In prezent, bugetul asigurarilor sociale de stat ofera o indemnizatie de 2.415 lei ca ajutor de inmormantare, dar suma nu acopera cheltuielile necesare in astfel de situatii, estimate la aproximativ 4.000 de lei. Astfel, in schimbul unei prime anuale de 50 de lei, persoana desemnata de asigurat va primi o indemnizatie de 2.000 de lei daca se afla intr-una dintre situatiile mentionate”, se subliniaza in comunicat.

PRBA intermediaza asigurari generale, de la RCA la polite de sanatate.

Banca Romaneasca, obligata sa modifice 27.000 de contracte

Banca Romaneasca este obligata de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor sa modifice 27.000 de contracte de credit pana pe 3 septembrie, a anuntat luni, presedintele ANPC, Marius Dunca. In plus, banca a primit o amenda de 40.000 de lei, pentru pentru incasare ilegala de comisioane.

Presedintele ANPC a spus ca este vorba despre doua tipuri de credite, respectiv unul ipotecar si unul de nevoi personale, pentru care banca a incasat unele comisioane, incepand din 2010, modificand contractele originale din 2006.

Astfel, pentru un credit ipotecar din 2006 comisionul de analiza era zero iar comisionul de administrare a creditului era de 1%, platibil din credit la data primei utilizari. Cu toate acestea, banca a perceput din 21 iunie 2010 pana la momentul analizarii petitiilor si un comision de administrare de cont curent. Conform OUG 50, pentru creditul acordat, creditorul poate percepe numai comision de analiza dosar, comision de administrare sau comision de administrare cont curent. ANPC a precizat ca banca avea in portofoliu, la 30 iunie 2015, aproximativ 12.000 de contracte de credit ipotecar. 

Presedintele ANPC a mai spus ca, din acest moment, banca nu mai are voie sa incaseze comisionul, iar consumatorii pot da in judecata operatorul financiar pentru recuperarea banilor incasati fara temei legal.

De asemenea, ANPC a analizat si un credit de nevoi personale, pentru care initial banca nu a perceput comision de analiza si nici comision de administrare a creditului, iar comisionul de monitorizare a creditului era de 0,3%, platibil lunar impreuna cu rata de credit. Pe graficul de rambursare apare, in 2010, o majorare a comisionului de administrare de la zero la 0,3%, desi in actul aditional se precizeaza ca este zero. 15.000 de contracte ale bancii sunt in aceasta situatie.

Cursul francului scade sub 4,1 lei

Leul castiga teren in fata francului elvetian de la o zi la alta. Banca Nationala a Romaniei a anuntat, luni, un curs de 4,0971 lei pentru moneda elvetiana, in scadere de la 4,1101 lei/franc la sfarsitul saptamanii trecute.  Leul s-a apreciat, luni si in fata euro si a dolarului.

Deprecierea francului ofera o gura de oxigen clientilor cu credite in franci care inca mai asteapa o oferta concreta din partea bancii sau un act normativ care sa reglementeze conversia creditelor in conditii echitabile. 

Moneda nationala s-a apreciat constant in fata francului elvetian in ultima perioada, recuperand mai mult de jumatate din deprecierea suferita din prima luna a anului pana in prezent. Maximul atins de franc in raport cu leul a fost de 4,5817 lei/franc, la finalul lunii ianuarie. Aprecierea francului a avut loc in contextul in care, la jumatatea lunii ianuarie, Banca Centrala a Elvetiei a anuntat ca renunta la pragul de apreciere pentru moneda nationala de 1,2 franci pentru un euro. 
 
Inaintea acestei decizii, francul elvetian era cotat, in Romania, la 3,7415 lei pe franc. 

In raport cu euro, moneda nationala a fluctuat modest in ultimele saptamani. BNR a anuntat luni un curs de 4,4114, in scadere usoara fata de vineri, cand un euro valora 4,4128 lei/euro.

Leul a crescut si fata de dolarul american, cu aproape un ban, pana la un curs de 4,0314 lei/dolar, de la 4,0407 lei/dolar vineri.