Proceduri simplificate de acordare a garantiilor la programul Start-Up Nation

FNGCIMM a anuntat ca va simplifica procedurile de acordare a garantiilor pentru solicitantii din cadrul programului Start-Up Nation. Astfel, pentru solicitarile de garantii pentru care nu se solicita contragarantarea, Certificatul de Atestare Fiscala va trebui sa fie in termenul de valabilitate la data aprobarii finantarii de catre banca.

“Consiliul de Administratie al FNGCIMM a aprobat crearea unui mecanism aplicabil exclusiv garantiilor necontragarantate acordate in cadrul Programului Start-Up Nation, de eliminare a transmiterii Certificatului de Atestare Fiscala, asigurand astfel o si mai mare fluidizare a procesului de avizare a garantiilor pentru acest program”, potrivit unui comunicat de presa al FNFCIMM.

In acest fel, expirarea Certificatului de Atestare Fiscala pe parcursul procesului de analiza nu mai constituie un motiv de respingere a dosarelor solicitantilor.

Masura are in vedere optimizarea fluxului de garantare pentru proiectele din cadrul acestuia si se va aplica incepand cu data de 28 noiembrie 2018.

Ce prefera europenii: cash sau card?

Platile in numerar nu par a fi in pericol in Europa. Mai mult, europenii sunt atat de atasati de cash incat un sfert dintre ei sustin ca isi retrag o parte din bani din banca pentru a ii tine acasa. Datele reies dintr-un studiu publicat de Banca Centrala Europeana (BCE).

In 2016, platile in numerar au reprezentat aproximativ 79% din platile efectuate in zona euro, chiar daca monedele digitale par a atrage tor mai mult atentia in ultima perioada. 

”Rezultatul sondajului pune sub semnul intrebarii perceptia ca numerarul este inlocuit rapid de alte forme de plata”, se sustine in studiul BCE.

Cei care pastreaza o parte din bani acasa, respectiv 25% dintre persoanele participante la cercetare, sustin ca fac asta “din precautie”. Mai mult, 20% dintre acestia au spus ca au detinut o bancnota de valoare mare, de 200 de euro sau de 500 de euro, cu un an inainte de efectuarea studiului.

Insa preferinta pentru cash difera in randul statelor membre ale zonei euro, fiind mai mare in sud si mai redusa in nord. 

Preferinta pentru cash difera din nord spre sud

In tarile din sudul Europei, respectiv Germania, Austria si Slovenia, domina platile in numerar cu un procent covarsitor – 80% din totalul tranzactiilor efectuate la punctele de vanzare. In schimb, ponderea acestora scade la 45%-54% in Olanda, Estonia si Finlanda.

Proportia se pastreaza, oarecum, si in cazul platilor cu cardul contactless. In timp ce acestea au reprezentat in 2016 numai 1% din platile efectuate in zona euro, in Olanda, ponderea a fost de aproape 10%.

Autorii studiului spun ca valoarea mica a platilor contactless – 81% din tranzactii sunt de sub 25 de euro, dau tehnologiei un mare potential. Acest fapt poate avea un impact semnificativ asupra utilizarii numerarului in platile de valoare mica.

In plus, majoritatea oamenilor tind sa tina minte doar platile de valoare mai mare, pe care le fac mai rar, si tind sa uite cat de des fac plati mici, zilnice.

Bancpost dispare dupa 26 de ani de activitate

Bancpost iese din peisajul bancar romanesc dupa 26 de ani de activitate. Institutia va fi preluata de numarul doi din piata dupa active, Banca Transilvania. Tranzactia, care consta in vanzarea unui pachet de 99,15% din actiuni de catre Eurobank a fost perfectata joi de Consiliul de Administratie al BT.

In cadrul tranzactiei, Banca Transilvania dobandeste si participatii in capitalul social al societatilor din Grupul Eurobank din Romania, respectiv ERB Retail Services IFN SA si ERB Leasing IFN SA.

„Dorim sa precizam ca atat Banca Transilvania cat si Bancpost vor actiona ca entitati separate pana la finalizarea tranzactiei, urmand ca doar dupa aceasta data sa aiba loc procesul de integrare a Bancpost in cadrul BT. Integrarea Bancpost in cadrul BT va avea loc dupa indeplinirea procedurilor legale si dupa solicitarea si obtinerea tuturor aprobarilor necesare din partea autoritatilor competente”, se mentioneaza intr-un comunicat al BT transmis Bursei de Valori Bucuresti (BVB). 

Acesta este primul pas in preluarea Bancpost. Urmatorul consta in obtinerea aprobarilor de la Banca Nationala a Romaniei (estimata pentru trimestrul doi din 2018) si apoi integrarea Bancpost in business-ul BT. 

Ce cota de piata va avea BT dupa preluarea Bancpost?

In urma tranzactiei, Banca Transilvania se apropie de locul I in top-ul activelor, avand in vedere ca, la finalul anului trecut, BCR detinea 16,28% din activele sistemului bancar romaneasc, iar Banca Transilvania avea o cota de 13,15% si Bancpost, situata pe locul noua, detinea 2,96% din piata. Astfel, impreuna, BT si Bancpost insumau active de 63,436 miliarde de lei (cota de piata de 16,21%).

Bancpost a fost infiintata in anul 1991, in anul 2002 a fost privatizata integral, iar in 2003 Eurobank (Eurobank Ergasias) a devenit actionarul majoritar al bancii. In prazent, banca are active totale de 2,8 miliarde de euro si o retea de 147 de sucursale in Romania. 

Vanzarea Bancpost confirma tendinta bancilor grecesti de a isi reduce expunerea peste hotare si sa isi intareasca capitalul, fortate fiind de conditiile impuse de finantatorii internationali prin cel de-al treilea pachet de asistenta financiara acordat Greciei. 

Aceasta tranzactie vine la scurt timp dupa o alta in care o banca cu capital elen a semnat un acord de preluare. Este vorba de Banca Romaneasca, detinuta anterior de National Bank of Greece, preluata de OTP Bank printr-o tranzactie anuntata la jumatatea acestui an. 

La randul sau Piraeus Bank, controlata de grupul elen cu acelasi nume, a facut obiectul unor discutii avansate de preluare, in 2015, cu fondul american de investitii J.C. Flowers. 

Tranzactia, insa, a picat chiar la final de an. La momentul respectiv, conducerea de la Atena a respins oferta americanilor si a decis sa mearga inainte cu operatiunile din Romania pe cont propriu prin restructurare si curatare a bilantului in speranta ca vor obtine un deal mai bun in viitor.

O alta banca disparuta anul acesta de pe piata, desi tranzactia s-a parafat in 2016, este Carpatica, dupa preluarea de catre Nextebank, care ulterior si-a schimbat numele in Patria Bank.

Conso.ro la ZF Live: Impactul cresterii ROBOR asupra debitorilor

Alin Iacob, Managing Partner Conso.ro, a fost invitat din nou la emisiunea de business ZF Live a Ziarului Financiar, unde a vorbit despre turbulentele de pe piata monetara si valutara si despre impactul acestora asupra romanilor imprumutati la banci. 

„ Sunt tensiuni foarte mari si pe piata valutara si pe piata monetara. Milioane de romani privesc cu mare ingrijorare la ce se va intampla in perioada urmatoare“, a spus Alin Iacob, Managing Partner Conso.ro, in cadrul emisiunii de business ZF Live.

El a mentionat impactul devastator asupra celor care au optat pentru conversie din franci elvetieni in lei, in sensul in care dupa ce au fost afectati dramatic de aprecierea francului, se pregatesc acum pentru un nou soc, ca urmare a cresterii accelerate a indicelui ROBOR, de care depind acum cele mai multe credite in lei. 

“Nu ar fi nicio surpriza sa ne prinda primavara cu un ROBOR mult mai mare decat este in momentul de fata. creditele in valuta poarta cu ele riscul valutar, dar nici cele  in lei legate de ROBOR nu par sa reprezinte o optiune foarte buna“, spune Alin Iacob. 

El a explicat insa ca legea le permite bancilor sa nu aplice direct noile valori ale ROBOR in contractele de credit ale consumatorilor, in conditiile in care Ordonantele 50/2010 si 52/2016 stipuleaza ca bancile pot aplica, in functie de politica lor comerciala, un nivel mai redus al indicelui de referinta sau al marjei.

„Sigur ca acest lucru se poate intampla pe perioade de timp limitate. O perioada, bancile ar putea face lucrul acesta, pentru situatii speciale si in special pentru categoriile cele mai vulnerabile de clienti. Totusi, pe termen lung, trebuie gasite si alte solutii, daca nu vrem ca si creditele in lei sa devina neperformante“.

Clarificari importante pentru sistemul de economisire-creditare

Sistemul de economisire-creditare pentru domeniul locativ se apropie de iesirea din impas. Comisia de specialitate din Camera Deputatilor a adoptat cateva amendamente esentiale in acest sens. Printre ele se numara si faptul ca cei care retrag economiile dupa 5 ani nu trebuie sa justifice utilizarea lor in scop locativ pentru a primi prima de stat.  
 
Prevederea este valabila, insa, daca inainte de expirarea termenului de 5 ani nu au fost inregistrate restituiri din sumele economisite. 
 
Astfel, deputatii au modificat Ordonanta 99/2006 care reglementeaza acordarea primei de stat pentru persoanele care economisesc in sistemul “bauspar” (in prezent prima este de 25% din suma economisita dar nu mai mult de 250 de euro de persoana pe an).
 
Aceasta a fost una din problemele reclamate de Curtea de Conturi in urma unor controale efectuate la cele doua banci de economisire – creditare din Romania, si anume ca cei care economisesc in sistem si isi retrag banii fara a lua un credit trebuie sa justifice faptul ca au folosit sumele respective pentru imbunatatirea spatiului de locuit pentru a beneficia de prima acordata de stat pentru economii. 
 
In prima faza de modificare a legislatiei, in Senat, se introdusese obligativitatea ca deponentul sa justifice cu facturi utilizarea banilor in domeniul locativ. Mai mult, in forma Senatului, legea precizeaza expres ca obtinerea primei de stat nu este conditionata de contractarea unui credit si ca beneficiar poate fi orice cetatean al Romaniei, indiferent de varsta.
 
In schimb, in Senat s-au adus modificari la prima de stat. Astfel, aceasta ramanea la 25% din suma economisita, dar nu mai mult de 250 de euro pe an, doar pentru clientii care opteaza si pentru contractarea unui credit pentru domeniul locativ, sau a unui credit anticipat ori intermediar. Cei care doar economisesc si isi retrag banii dupa perioada minima obligatorie de 5 ani, pot obtine o prima de doar 20% din suma economisita in fiecare an, dar nu mai mult de 200 de euro.
 
Se pot incheia contracte si in numele minorilor
 
O alta problema ridicata de Curtea de Conturi si lamurita de Camera Deputatilor se refera la incheierea de contracte pe numele minorilor.
 
Astfel, deputatii au decis ca vor putea fi incheiate si contracte de economisire in numele minorilor de catre reprezentii lor legali, iar "in situatia in care cesiunea are loc intre sot, sotie, copiii, precum si parintii sotilor, cesionarul va beneficia integral de prima de stat aferenta depunerilor cedentului, indiferent de numarul contractelor cesionate, precum si de prima de stat care se cuvine cesionarului in termenul contractelor incheiate in nume propriu". 
 
Prevederea este valabila, insa, doar pentru cazurile in care cesiunea se realizeaza pentru cumularea contractelor in vederea accesarii unui credit pentru domeniul locativ. 
 
Proiectul de lege, astfel modificat, va fi supus votului plenului Camerei Deputatilor, iar apoi trimis la promulgare presedintelui tarii.  
 
Sistemul, introdus in Romania in 2004, este blocat de aproximativ 2 ani ca urmare a unui raport al Curtii de Conturi, care a concluzionat ca prima de stat se cuvine doar celor care contracteaza si un credit dupa ce economisesc, excluzand dintre beneficiari copiii si batranii si cerand bancilor de locuinte sa restituie primele de stat platite pana atunci.

Euro doboara record dupa record

Leul se depreciaza si atinge cea mai slaba valoare in raport cu euro din toate timpurile. Cursul oficial publicat de Banca Nationala a Romaniei pentru marti a urcat la 4,6551 lei/euro, in crestere cu aproape un ban fata de luni, si cu jumatate de ban fata de precedentul maxim istoric, inregistrat cu doar sapte sedinte in urma. 

Moneda nationala s-a depreciat si fata de dolarul american, insa previzibil, avand in vedere ca moneda americana este cotata indirect pe piata romaneasca, prin intermediul euro. Cotatia leu/dolar a fost marti de 3,9650 lei/dolar, in crestere cu peste 2 bani fata de sedinta precedenta.

Cursul leu/euro se afla sub presiune in ultima perioada din cauza politicilor salariale si fiscale ale Guvernului, care au dus la reaparitia dezechilibrelor in economie si pe fondul schimbarii de strategie din partea BNR, care a anuntat ca va permite o flexibilitate mai mare a cursului de schimb, pentru a putea mentine stabilitatea dobanzilor pe piata monetara, aproape de dobanda de politica monetara (plus/minus un punct procentual).

Banca centrala a motivat aceasta schimbare prin faptul ca ponderea creditelor in valuta a scazut la 40% si, in acest context, nu mai sunt foarte multi clienti care sunt supusi riscului valutar. In schimb, cresterea ponderii creditelor in lei a adus in prim plan vulnerabilitatea clientilor fata de dobanzile din piata monetara. 

Unde vad economistii cursul anul viitor?

Insa flexibilitatea cursului se manifesta, in prezent, in sensul deprecierii leului in fata euro, evolutie anticipata si de guvernatorul BNR, Mugur Isarescu. Acesta a avertizat ca leul este supus presiunilor de depreciere din cauza importurilor masive, determinate de politica de stimulare a consumului, care duce la adancirea deficitului comercial si, implicit, la necesar suplimentar de valuta. 

In acelasi timp, si analistii economici avertizeaza tot mai des, in ultima vreme, cu privire la deprecierea inevitabila a leului in fata euro. 
Acestia se asteapta ca raportul leu/euro sa se stabilizeze, in prima faza, in jurul valorii de 4,6 lei/euro, pentru ca, in a doua parte a anului viitor, sa isi reia cresterea. 

“Ne asteptam ca raportul leu/euro sa fluctueze in intervalul 4,6 – 4,65 in perioada urmatoare. Insa, din cauza perspectivelor de inrautatire a echilibrelor macroeconomice si a incertitudinilor generate de politicile guvernamentale, recenta schimbare de strategie a BNR, catre o flexibilitate mai mare a cursului, ar putea determina o depreciere a leului peste acest nivel”, se subliniaza intr-un  raport Raiffeisen. 

De asemenea, si economistii Bancii Transilvania se asteapta la o depreciere a leului, pe medie, in 2018 fata de 2017. 

“Persistenta unui climat investitional dificil si acumularea de tensiuni macroeconomice si in spatiul public, coroborate cu semnalele emise recent de BNR (prioritate acordata ratelor de dobanda) ne-au determinat sa ajustam prognozele privind evolutia cursului euro/leu. Astfel, noile previziuni indica un nivel mediu anual pentru cursul de schimb EUR/RON in urcare de la 4,56 in 2017, 4,65 in 2018, respectiv 4,63 in 2019”, se mentioneaza intr-un raport al Bancii Transilvania.

Reguli mai clare pentru consumatorii europeni de servicii financiare

Parlamentul European a adoptat raportul privind serviciile financiare de retail. Documentul reprezinta un raspuns la planul de actiune al Comisiei Europene de a facilita cumpararea de servicii financiare transfrontaliere pe pietele financiare europene, in conditii de protectie sporita a consumatorilor.

„Acest raport transmite un semnal puternic pentru cresterea concurentei si a protectiei consumatorului pe piata financiara europeana. Piata Unica de Capital are sens doar daca integrarea viitoare a pietelor financiare asigura mai multa concurenta si comparabilitate a produselor in beneficiul consumatorilor. 

Serviciile financiare se vor bucura de incredere transfrontaliera doar daca este garantat, pretutindeni, un nivel ridicat de protectie a consumatorilor si de securitate juridica”, a declarat Sven Giegold, responsabil cu politicile financiare si economice din Grupul Verzilor/Alianta Libera Europeana. 

Acesta sustine ca, la initiativa Verzilor, raportul contine reguli mai stricte, dar mai simple pentru accesarea produselor si serviciilor financiare. 

„Noi trebuie sa protejam firmele si consumatorii de birocratia inutila. Consumatorii au nevoie de claritate cu privire la riscurile unui produs, mai degraba decat de o gramada de hartii cu informatii inutile. Facem apel la Comisia Europeana sa prezinte propuneri in acest sens. Totodata, Comisia este chemata sa identifice si sa dea publicitatii obstacolele existente in realizarea platilor la nivel international, descoperite prin operatiuni de tip "mystery shopping"”, mai spune europarlamentarul citat. 

In opinia sa, Comisia trebuie sa-si foloseasca puterea de reglementare pentru a crea produse financiare simple si durabile, profitabile si pentru consumatori, nu doar pentru furnizori.

Care sunt principalele actiuni cuprinse in raport

Concret, raportul adoptat de PE contine atiuni care sa duca la o protectie sporita a consumatorilor de produse financiare. Printre acestea se numara reducerea comisioanelor pentru tranzactiile transfrontaliere in toate statele membre, avand in vedere ca nu exista un sistem european comun de plati bancare online. 

De asemenea, raportul contine reguli de transparenta cu privire la conversia valutara, intrucat, desi legislatia europeana obliga comerciantii sa mentioneze clar costul unei tranzactii valutare, consumatorii ar trebui sa aiba posibilitatea sa aleaga cele mai bune rate de schimb si sa fie informati cu privire la comisioane si alte costuri aditionale ale unor astfel de tranzactii (plati transfrontaliere sau retrageri de la ATM). 

O alta actiune vizeaza simplificarea regulilor pentru schimbarea furnizorului de servcii financiare in interiorul UE, in cazul produselor bancare sau asigurarilor non-viata, astfel incat consumatorul sa il poata alege pe cel mai avantajos, inclusiv pentru terminarea contractului in derulare.

In plus, raportul contine reglementari mai clare pentru asigurarile auto, transparenta sporita pentru peturile de inchirieri auto, o piata unica mai adanca pentru credite de consum si reguli de protectie sporita a consumatorilor. 

Pe partea de digitalizare, raportul vizeaza reglementari mai clare cu privire la produsele financiare oferite de FinTech-uri, verificarea digitala a identitatii sau vanzarea online de produse financiare. 

Site european pentru compararea produselor financiare 

Totodata, se intentioneaza infiintarea unui site pentru compararea produselor financiare la nivel european. Site-ul trebuie sa contina informatii cu privire la pretul produselor, dar si la calitatea acestora. 

In acest sens, Giegold spune ca trebuie sa se renunte la „mozaicul” format de diferitele norme de protectie a consumatorilor pentru banci, companii de asigurari si fonduri de investitii, pentru a combina concurenta loiala, reducerea costurilor si a birocratiei.

„Companiile financiare nu ar trebui sa profite de avantajele de informatie in detrimentul clientilor lor. Din acest motiv si datorita contributiei noastre, raportul cere ca institutiile financiare sa furnizeze informatii cu privire la produse pe un site al UE in viitor. Astfel, clientii ar putea compara produsele oferite in intreaga Europa in conformitate cu criteriile finaniare, sociale si ecologice. Multe institutii financiare ofera credite clientilor, desi este clar ca acestia nu vor fi capabili sa le ramburseze, cu tot cu dobanzi, in viitorul apropiat. Acest comportament poate distruge mijloacele de trai personale si, daca se intampla sistematic, poate conduce la noi crize financiare. Mingea se afla acum in curtea Comisiei pentru a pune capat strategiilor de vanzari agresive si pentru a proteja mai bine consumatorii”, a subliniat Giegold. 

Acesta a mai precizat faptul ca Raportul a fost respins integral de catre partidul de Stanga, ceea ce este regretabil. 

„Sa promovezi euro, in timp ce respingi cea mai mare integrare a pietelor de capital, este, in cele din urma, impotriva solidaritatii europene. Numai pietele de capital integrate pot distribui povara crizelor economice pe cat mai multi umerii posibili in intreaga zona euro”, a mai spus reprezentantul Verzilor.

Cum se schimba obiceiurile financiare ale romanilor?

Peste doua treimi dintre participantii la cursurile de educatie financiara BaniIQ si comert online Banii pe Net au reusit sa economiseasca in ultimele sase luni, iar un procent similar din cei care au finalizat cursurile utilizeaza instrumente de monitorizare a cheltuielilor lunare, arata un studiu privind impactul celor doua programe.

Studiul a fost derulat pe un esantion de aproximativ 700 de persoane participante la cele doua programe, rezultatele fiind comparate cu cele obtinute printr-un sondaj paralel derulat pe un esantion similar format din 500 persoane care nu au urmat cursuri de educatie financiara. Numai jumatate dintre persoanele care nu au finalizat un curs de educatie financiara au reusit sa economiseasca in ultimele sase luni. 

“Utilitatea programelor BaniIQ si Banii pe Net pentru cei aproape un milion de romani care au finalizat cursurile in ultimii cinci ani este evidenta. Acestia nu doar ca si-au imbunatatit substantial cunostintele financiare, dar si-au schimbat si obiceiurile de consum si economisire dupa finalizarea celor doua programe: cumpara online, folosesc produse si servicii bancare, utilizeaza instrumente de gestionare a bugetului personal si economisesc mai multi bani. Mai mult, efectul celor doua programe la nivelul societatii este incontestabil mai amplu, din moment ce trei sferturi dintre participanti declara ca au transmis mai departe, catre familie sau prieteni, cunostintele dobandite”, a declarat Catalin Cretu, director general pentru Romania, Croatia, Malta si Slovenia in cadrul Visa.

Incredere in platile online 

Jumatate dintre cei care au urmat cursurile compara diferite oferte online inainte de a face o achizitie, iar doua treimi fac achizitii pe internet cel putin o data pe luna. Comparativ, mai putin de o treime dintre cei care nu au urmat programe de educatie financiara cumpara online o data pe luna.

Acest lucru se datoreaza faptului ca beneficiarii celor doua programe au invatat cum sa-si utilizeze corect cardurile pentru cumparaturi pe internet. In acest sens, noua din zece participanti si-au insusit informatiile de baza privind siguranta tranzactiilor online, cum ar fi rolul serviciului 3D Secure. 

“Cunostintele privind modalitatea de alegere a magazinului online si recomandarile privind siguranta tranzactiilor pe internet insusite de participanti sunt cu atat mai utile in perioadele bogate in promotii, precum Black Friday. Foarte importanta este si constientizarea beneficiilor evidente ale platii cumparaturilor online cu cardul, printre care putem enumera dreptul de a adresa bancii refuzul la plata daca nu primesc bunurile/serviciile comandate sau la parametrii specificati si dreptul de a primi sumele platite in avans in termen de cel mult 7 zile, daca produsul comandat nu se afla pe stoc sau comanda este anulata”, se arata in comunicatul de presa privind rezultatele studiului de impact.

Oferte bancare comparate inainte de achizitie

Persoanele care au finalizat cursurile de educatie financiara au capatat mai multa incredere pentru a utiliza servicii si produse financiare, odata ce au inteles avantajele si modalitatile corecte de utilizare a acestora. Astfel, peste o treime dintre participanti au inceput sa foloseasca servicii de internet banking dupa finalizarea cursurilor, iar un sfert dintre acestia si-au facut sau au inceput sa foloseasca un card de debit sau un card de credit. 

De altfel, apetitul participantilor pentru noile tehnologii a crescut dupa parcurgerea programelor de educatie financiara, unu din trei participanti utilizand servicii de mobile banking si alerte prin SMS. Totodata, acestia compara diferite oferte bancare inainte de a achizitiona un produs, in conditiile in care si-au insusit, in proportie de 80-90%, concepte precum comision bancar, plata contactless sau perioada de gratie.

Cele doua programe, derulate in scoli, biblioteci si online, au scopul de a-i ajuta pe romani sa-si administreze mai bine bugetul personal si sa se familiarizeze cu serviciile financiare. BaniIQ si Banii pe Net sunt derulate de Visa in parteneriat cu bancile din Romania si organizatia non-profit JA Romania.

Ce oferte au bancile de Black Friday?

Si bancile intra in febra de Black Friday. Credite de consum sau ipotecare, carduri de credit, dar si alte produse si servicii se pot achizitiona, in aceasta perioada, in conditii mai favorabile decat cele standard. Atentie, insa, la conditiile de derulare a campaniilor. 

BCR ofera, timp de o saptamana, credite de nevoi personale cu dobanda redusa si alte produse cu tarife promotionale, in perioada 17 – 26 noiembrie. 

Credite de nevoi personale cu dobanda redusa

Astfel, in cadrul campaniei, banca acorda credite de nevoi personale cu o dobanda de 7,99% pe an, mai mica cu 2,5 puncte procentuale fata de cea standard. Totodata, banca scuteste pe viata de comisioane la serviciile de internet si mobile banking contractate in aceasta perioada. De asemenea, BCR vinde carduri de credit fara comisioane de emitere si administrare. 

In plus, banca ofera 15% reducere la pachetele de asigurari in caz de accident si 50 de lei pentru prima factura de utilitati achitata prin serviciul de Direct Debit.

Mai mult, pentru prima oara, BCR are oferte de Black Friday si pentru firme: pachetele de cont curent BCR Succes Superplus, BCR Succes Infinit Business (lei) si BCR Succes Infinit Business (lei si valuta) au zero lei comision de administrare timp de patru luni. De aceeasi facilitate beneficiaza si cei care cumpara pachetul de cont curent PFA Xpert Plus.

Ofertele, atat cele pentru persoane fizice, cat si cele pentru persoane juridice sunt disponibile exclusiv online pe site-ul bancii.

Oferte valabile doar o zi

La Banca Transilvania, campania de Black Friday se deruleaza doar vineri, 17 noiembrie, in intervalul 8 – 20. In cadrul campaniei “BANK Friday”, banca anunta peste 5.500 de reduceri, gratuitati si beneficii la produse si servicii.

“Editia din acest an a campaniei BANK Friday aduce o premiera: doua dintre produse – Stickerul BT Pay si Cardul BT Visa Electron personalizat cu poza – pot fi accesate exclusiv prin social media, prin Twitter si Instagram”, se arata intr-un comunicat al bancii. 

Stickerul BT Pay, un accesoriu care poate inlocui cardul la cumparaturi, va putea fi comandat pe Twitter, iar comisionul de emitere este zero. 

Cardul personalizat cu poza va putea fi comandat pe Instagram. Acesta vine cu 30 de lei cadou, iar comisionul de emitere este zero.

Totodata, printre ofertele bancii se afla si creditul de nevoi personale cu asigurare, pentru cei care au venituri in cont BT, cu dobanda de 7,5% in loc de 9,5% standard, cardul de cumparaturi STAR Forte: 90 puncte STAR bonus plus 10 puncte la prima cumparatura, echivalentul a 100 de lei, cardul de calatorii BT Flying Blue: comision zero la emitere plus bonus de 10.000 mile pentru cardul clasic si 15.000 mile pentru cardul premium la prima cumparatura.

Facilitati pentru platile in rate

Si BRD-Groupe Societe Generale desfasoara, in aceeasi perioada, o campanie pentru cardul de credit cu 40 de rate fara dobanda.

Pot participa la campanie toate persoanele fizice care detin un card de credit standard cu rate la cumparaturi sau un card de credit gold cu rate la cumparaturi emise de banca si efectueaza, in perioada de derulare, tranzactii la POS sau online, cu plata in rate, in valoare de minimum 200 de lei.

“Oferta promotionala consta in posibilitatea setarii unui numar maxim de 40 de rate cu dobanda 0 (zero) (comparativ cu numarul standard de 6 rate)”, se precizeaza in regulamentul campaniei. 

Credite ipotecare fara comision de analiza dosar

Pe de alta parte, CEC Bank nu percepe niciun comision de analiza pentru solicitarile de credite ipotecare in lei pentru achizitia de locuinte in perioada 17-24 noiembrie.  

De asemenea, si clientii care solicita un card de credit Mastercard sau Visa Platinum nu vor avea de platit comisioane de administrare cont si card principal/suplimentar, in intervalul noiembrie 2017-februarie 2018.  Clientii beneficiaza totodata de pana la 12 rate fixe lunare fara dobanda pentru toate tranzactiile mai mari de 100 lei efectuate la comercianti. 

“Prin lansarea ofertelor promotionale de Black Friday, CEC Bank continua sa vina in intampinarea clientilor persoane fizice cu produse atractive, in conditii de cost avantajoase”, a declarat Radu Gratian Ghetea, presedinte - director general CEC Bank.

Tombola pentru tranzactiile la comercianti cu cardul 

In cursa de Black Friday intra si Cetelem, in perioada 17 – 19 noiembrie, care promite clientilor actuali, dar si celor noi, aprobarea creditelor in aproximativ 10 minute. In plus, institutia organizeaza o tombola pentru  tranzactiile la comercianti efectuate cu cardurile de credit. Clientii vor fi inscrisi automat la o tombola la care pot castiga o suma echivalenta cu valoarea cumparaturilor achitate in acest weekend, pana la valoarea maxima de 3.000 de lei. 

„Ne asteptam la o crestere cu 15% a vanzarilor in acest weekend, in comparatie cu weekendul de Black Friday de anul trecut. Aceasta tinta este justificata de implementarea noului proces de analiza a cererilor de credit care dureaza aproximativ zece minute, automatizat in proportie covarsitoare, printre cele mai rapide de pe piata”, a declarat Liviu Purcarea, director dezvoltare business si retea parteneri retail in cadrul Cetelem.

Noul proces este in mare parte fara hartii, avand in vedere ca procedura de verificare a fost digitalizata, potrivit finantatorului.

Experti din 8 tari discuta la Bucuresti despre impactul PSD2

Din 13 ianuarie 2018, va intra in vigoare noua directiva europeana a serviciilor de plata (Payment Services Directive–PSD2). Aproape 30 de experti in domeniul platilor electronice vor discuta la PSD2. New Business Models – Fintech Banking Summit, despre legislatie, solutii tehnice si modele de business care rezulta in urma implementarii directivei.

Noua directiva va permite, printre altele, ca intre client si banca sa se interpuna o terta parte, institutie de plata. Efectul dorit este imbunatatirea experientei de banking printr-un plus de calitate si securitate ale serviciilor, in conditii mai reduse de cost.

Aceasta institutie de piata terta - care poate fi o banca, o companie de telecomunicatii, o retea de socializare etc, va putea sa ofere doua noi tipuri de servicii de plata: 

-> servicii de informare cu privire la conturi - presupune un serviciu online care furnizeaza informatii consolidate cu privire la unul sau mai multe conturi bancare detinute de utilizator la o banca sau la mai multe banci. De asemenea vor putea fi furnizate informatii suplimentare ca de exemplu modul in care va gestionati finantele, categorii de cheltuieli, etc.

-> servicii de initiere a unei plati – reprezinta un serviciu de initiere a unui ordin de plata la cererea utilizatorului direct din contul bancar detinut de acesta la o banca, catre un beneficiar al platii (de exemplu un magazin online),(fara a mai fi necesara utilizarea unui card bancar.

In acest sens, exista insa o conditie, respectiv clientul bancii sa-si dea acceptul ca o institutie de plata terta, licentiata, sa aiba acces la datele lui financiare personale, respectand in mod obligatoriu standardele tehnice de securitate elaborate de Autoritatea Bancara Europeana.

Aproape 30 de experti din Belgia, Germania, Franta, Israel, Irlanda, Olanda, Ungaria, dar si din Romania, vor aborda in cadrul summitului transformarea digitala a sistemului bancar.

Agenda conferintei si lista vorbitorilor pot fi consultate pe platforma evenimentului www.nocashevents.ro. De asemenea, cei interesati sa participe la acest summit isi pot face o rezervare la linkul http://nocashevents.ro/tickets/.

Robor la 3 luni o ia din nou din loc

Dobanzile din piata monetara continua sa creasca in ciuda interventiilor BNR. Rata medie a dobanzilor interbancare, Robor la 3 luni, in functie de care se indexeaza majoritatea dobanzilor la creditele in lei, a depasit 2%, cu un sfert de punct procentual peste dobanda de politica monetara de 1,75% pe an. 
Indicatorul a facut, din nou, un salt spectaculos miercuri, ajungand la 2,06%, de la 1,92% cu doar o sedinta in urma. Joi, a continuat sa creasca la 2,09% pe an. 

Pe scadente scurte, cresterea Robor a fost chiar mai mare, de cate 0,2 puncte procentuale de la o sedinta la alta, in ultimele cinci zile. 

In ultima luna, cresterea Robor la 3 luni s-a produs cu pasi mici, dupa explozia de la finalul lunii septembrie – inceput de octombrie, dupa mesajele transmise de Banca Nationala. Guvernatorul BNR a dat asigurari ca dobanzile vor fi mentinute in apropierea dobanzii de politica monetara. 

Astfel, Robor la 3 luni a revenit aproape de valoarea de la finele lunii octombrie 2014. La inceputul acestui an, indicatorul se situa la 0,87%, dupa ce, in octombrie 2016 a atins minimul istoric de 0,68% pe an. 

Economistii se asteapta la cresterea dobanzii de politica monetara

Pentru perioada urmatoare, este de asteptat ca dobanzile din piata sa fluctueze in jurul dobanzii de politica monetara, in prezent la 1,75%, plus/minus un punct procentual (coridorul din jurul dobanzii cheie). Coridorul a fost ingustat in cea mai recenta sedinta de politica monetara a bancii centrale la un punct procentual si va ramane acolo, cel putin pentru o vreme. 

In schimb, nu este cert ce se va intampla cu dobanda de politica monetara. Numerosi analisti se asteapta ca aceasta sa creasca in prima parte a anului viitor. 

Dintr-un raport al Raiffeisen Bank reiese faptul ca economistii bancii estimeaza o prima crestere a dobanzii de politica monetara, cu 0,25 puncte procentuale, in martie 2018, pe fondul presiunilor inflationiste. De asemenea, ei se asteapta la inca doua decizii de acest gen pe parcursul anului viitor, astfel incat dobanda de politica monetara sa ajunga la 2,5%. 

Si UniCredit Bank a anuntat, recent, ca estimeaza majorarea dobanzii de politica monetara, in trei pasi de cate 0,25 puncte procentuale fiecare in prima parte a anului 2018. 

In cazul in care scenariile se adeveresc, si dobanda cheie ajunge la 2,5%, este de asteptat ca si dobanzile din piata monetara sa urce anul viitor, iar intervalul de variatie sa fie mai ridicat decat in prezent, respectiv intre 1,5% si 3,5% (fata de 0,75% - 2,75% in acest moment).

Cine poate stopa cresterea preturilor la energia electrica?

Preturile la energie electrica au crescut semnificativ in luna octombrie, dupa intrarea in vigoare a majorarii tarifelor cu 5% si continua sa urce in ritm alarmant, depasind recordul inregistrat in ianuarie. Care este explicatia acestor cresteri si, mai ales, ce se poate face pentru temperarea acestora? 
 
Conform datelor publicate de Institutul National de Statistica, in octombrie, preturile la energie au crescut, in medie, cu 7%. Dincolo de efectul in lant al acestor tarife in crestere, factura este, asadar, din ce in ce mai impovaratoare pentru consumatori. 
 
Iar lucrurile nu se opresc aici. In primele noua zile din luna noiembrie, pretul energiei pe piata spot, Piata pentru Ziua Urmatoare (PZU) a OPCOM, a ajuns la 700 de lei pe MWh, fata de 400 de lei, pret atins in cursul lunii iulie, pe fondul unui varf de consum. Presedintele Comisiei parlamentare de ancheta privind activitatea Autoritatii Nationale de Reglementare in domeniul Energiei (ANRE), Iulian Iancu, considera ca pretul din noiembrie a atins o valoare ametitoare. 
 
Iulian Iancu: ANRE trebuie sa intervina pentru plafonarea tarifelor
 
"La energia electrica, situatia este dramatica. Nu suntem in varf de consum la inceput de noiembrie si cu toate acestea preturile sunt cu 80% mai mari, iar cifrele de 700 de lei sunt ametitoare", a explicat Iancu. 
 
Recordul precedent de pret pe PZU a fost de 680 de lei pe MWh, atins iarna trecuta, de asemenea pe un varf de consum. 
 
In aceste conditii, Iulian Iancu sustine ca este necesara o interventie imediata in piata, prin modificarea legislatiei secundare care permite escaladarea pretului de catre unii producatori care aleg intentionat anumite platforme de piata care le permit maximizarea profitului. 
 
“Nu este in regula ca un producator, chiar daca este liber in oferta, sa aiba oricat profitul pe piete care sunt captive. Nu oricine poate ajunge pe piata de echilibrare. Reglementatorul, care stie acest lucru, trebuie sa intervina si sa plafoneze aceste cresteri, printr-o interventie directa, printr-un ordin, si automat se limiteaza aceasta crestere aberanta", a punctat Iancu.
 
In opinia sa, consumatorii industriali sunt in pericol sa fie scosi din piata, iar consumatorii casnici se afla in fata unor abuzuri ale marilor operatori: "Se impune, dupa parerea mea, o actiune imediata. Eu voi face propuneri in acest sens in scris, catre ANRE si catre Guvern, pentru a interveni prin legislatia secundata si prin hotarare de Guvern sa stopam aceasta escaladare permisa astazi. Atunci cand vezi dezechilibre atat de mari trebuie sa intervii", a mai spus parlamentarul citat. 
 
Care este explicatia ANRE?
 
La randul sau, vicepresedintele Autoritatii Nationale de Reglementare in Domeniul Energiei (ANRE), Zoltan Nagy-Bege, sustine ca problemele aparute in acest an pe piata de energie din Romania au fost create atat de lipsa capacitatilor de productie, cat si de lipsa de energie. 
 
El a precizat ca autoritatea lucreaza la dezvoltarea legislatiei secundare, pentru a asigura o  “plasa de siguranta” pentru categoriile de consumatori care au dreptul la serviciul universal (serviciul de furnizare a energiei electrice garantat clientilor casnici si clientilor noncasnici cu un numar de salariati mai mic de 50 si o cifra de afaceri anuala sau o valoare totala a activelor din bilantul contabil conform raportarilor fiscale anuale care nu depaseste 10 milioane de euro, la un nivel de calitate si la preturi rezonabile, transparente, usor comparabile si nediscriminatorii).
 
Vicepresedintele Autoritatii a sustinut, totodata, ca introducerea in piata a unor teste de stres reprezinta un instrument necesar si important de evaluare a performantei furnizorilor de energie.

"Liberalizarea pietei de energie ramane o tema de maxima securitate si ea trebuie sa asigure dezvoltarea unei competitii reale si corecte si, totodata, sa vina la pachet cu parghii adecvate pentru asigurarea continuitatii in alimentarea cu energie si de servicii mai bune pentru consumatorii care suporta in cele din urma costurile facturii”, a mai spus oficialul ANRE.