IMM-urile din Romania au la dispozitie mai multe instrumente europene pentru dezvoltarea afacerilor, printre care si programul UE pentru competitivitatea IMM-urilor (COSME). Acestea sunt insa destul de putin utilizate in Romania. Programul, desi a fost lansat inca din 2014, pana acum doar doua banci locale si-au anuntat participarea.
Raiffeisen Bank a anuntat recent ca a semnat un acord COSME cu Fondul European de Investitii (FEI), in baza caruia banca poate sa acorde 800 de milioane lei (aproximativ 177 milioane euro) sub forma de credite pentru afacerile mici si mijlocii din Romania.
Care sunt facilitatile oferite prin program?
Facilitatea principala acordata firmelor in cadrul acestui program este aceea ca pot beneficia de finantari cu garantii reduse. Garantia acordata de banca poate ajunge la 60%, pe termene mai lungi. De asemenea, la astfel de finantari vor avea acces si afacerile de tip start-up, care de obicei au acces limitat la creditare.
Banca estimeaza ca aproximativ 2.000 de intreprinderi mici si mijlocii romanesti pot beneficia de astfel de credite, in baza acordului semnat.
Cea de-a doua banca implicata in program este Libra Internet Bank. Institutia a anuntat, in urma cu aproximativ doi ani incheierea acordului cu FEI pentru acordarea de credite cu garantii reduse pentru IMM-uri, in cadrul programului COSME.
Banca a avut la dispozitie un plafon de aproximativ 240 de milioane de lei, pentru circa 1.600-2.000 de mici intreprinzatori.
Potrivit reprezentantilor celor doua banci, alte avantaje ale programului european constau in posibilitatea ca beneficiarul sa se califice la o dobanda subventionata, aceasta fiind redusa fata de dobanda standard practicata in mod normal, si in costul zero pentru garantia primita de la Fondul European de Investitii. Comisionul mde garantare perceput de Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri variaza intre 1% si 3% in functie de tipul finantarii.
Cum functioneaza COSME?
Programul COSME se deruleaza in perioada 2014-2020, cu un buget total de 2,3 miliarde de euro. Cel putin 60% din program va fi dedicat facililitarii accesului la finantare pentru IMM-urile din Europa, prin doua instrumente financiare.
Primul este mecanismul de garantare a imprumuturilor, prin care se acorda garantii si contragarantii institutiilor financiare, astfel incat acestea sa poata pune la dispozitia IMM-urilor mai multe imprumuturi si servicii de leasing financiar.
Al doilea mecanism este cel de capitaluri proprii pentru cre?tere, prin care se va furniza capital de risc fondurilor de investitii care investesc in IMM-uri in principal in faza de extindere si de crestere.
Pentru a accesa credite cu garantii europene COSME, IMM-urile romanesti trebuie sa se adreseze direct bancilor care se inscriu in program ca intermediari financiari, ca pentru orice credit normal.
Ulterior, banca evalueaza cererea firmei si decide daca poate sa finanteze tranzactia singura sau are nevoie de o co-garantare.
Garantiile europene COSME se acorda pentru credite maxime de 150.000 de euro. De asemenea, in cadrul acestei scheme, bancile pot accesa si alte programe de garantare, nationale sau regionale, insa in orice situatie banca va fi nevoita sa isi asume o cota minima de 20% din risc.
Eligibile pentru a primi credite cu garantii europene COSME sunt toate intreprinderile mici si mijlocii, inclusiv microintreprinderile.
Creditele se acorda pe perioade cuprinse intre 1-10 ani.
Raiffeisen Bank a anuntat recent ca a semnat un acord COSME cu Fondul European de Investitii (FEI), in baza caruia banca poate sa acorde 800 de milioane lei (aproximativ 177 milioane euro) sub forma de credite pentru afacerile mici si mijlocii din Romania.
Care sunt facilitatile oferite prin program?
Facilitatea principala acordata firmelor in cadrul acestui program este aceea ca pot beneficia de finantari cu garantii reduse. Garantia acordata de banca poate ajunge la 60%, pe termene mai lungi. De asemenea, la astfel de finantari vor avea acces si afacerile de tip start-up, care de obicei au acces limitat la creditare.
Banca estimeaza ca aproximativ 2.000 de intreprinderi mici si mijlocii romanesti pot beneficia de astfel de credite, in baza acordului semnat.
Cea de-a doua banca implicata in program este Libra Internet Bank. Institutia a anuntat, in urma cu aproximativ doi ani incheierea acordului cu FEI pentru acordarea de credite cu garantii reduse pentru IMM-uri, in cadrul programului COSME.
Banca a avut la dispozitie un plafon de aproximativ 240 de milioane de lei, pentru circa 1.600-2.000 de mici intreprinzatori.
Potrivit reprezentantilor celor doua banci, alte avantaje ale programului european constau in posibilitatea ca beneficiarul sa se califice la o dobanda subventionata, aceasta fiind redusa fata de dobanda standard practicata in mod normal, si in costul zero pentru garantia primita de la Fondul European de Investitii. Comisionul mde garantare perceput de Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri variaza intre 1% si 3% in functie de tipul finantarii.
Cum functioneaza COSME?
Programul COSME se deruleaza in perioada 2014-2020, cu un buget total de 2,3 miliarde de euro. Cel putin 60% din program va fi dedicat facililitarii accesului la finantare pentru IMM-urile din Europa, prin doua instrumente financiare.
Primul este mecanismul de garantare a imprumuturilor, prin care se acorda garantii si contragarantii institutiilor financiare, astfel incat acestea sa poata pune la dispozitia IMM-urilor mai multe imprumuturi si servicii de leasing financiar.
Al doilea mecanism este cel de capitaluri proprii pentru cre?tere, prin care se va furniza capital de risc fondurilor de investitii care investesc in IMM-uri in principal in faza de extindere si de crestere.
Pentru a accesa credite cu garantii europene COSME, IMM-urile romanesti trebuie sa se adreseze direct bancilor care se inscriu in program ca intermediari financiari, ca pentru orice credit normal.
Ulterior, banca evalueaza cererea firmei si decide daca poate sa finanteze tranzactia singura sau are nevoie de o co-garantare.
Garantiile europene COSME se acorda pentru credite maxime de 150.000 de euro. De asemenea, in cadrul acestei scheme, bancile pot accesa si alte programe de garantare, nationale sau regionale, insa in orice situatie banca va fi nevoita sa isi asume o cota minima de 20% din risc.
Eligibile pentru a primi credite cu garantii europene COSME sunt toate intreprinderile mici si mijlocii, inclusiv microintreprinderile.
Creditele se acorda pe perioade cuprinse intre 1-10 ani.
