Autoritatea Bancara Europeana trage o serie de semnale de alarma cu privire la practicile in domeniul creditarii populatiei la nivel european. Institutia sustine ca inca exista state in care s-a intensificat utilizarea de clauze abuzive, banci care deruleaza campanii de marketing agresive si vand produse sofisticate clientilor neinformati.
In Raportul ”Consumer Trends” 2016, Autoritatea Bancara Europeana (EBA) sustine ca supraindatorarea continua sa ramana unul dintre subiectele cele mai relevante pentru protectia consumatorilor la nivel european.
”Datele cantitative privind creditele ipotecare si alte imprumuturi arata ca debitorii din UE si-au majorat treptat nivelul datoriei. In timp ce in anii care au urmat imediat dupa criza financiara, adica in 2009 si 2010, valoarea creditelor restante a scazut in mod substantial, in special in ceea ce priveste creditul de consum, ultimii ani (2014 si 2015) au inregistrat din nou o crestere considerabila”, reiese din raport.
In aceste conditii, EBA anunta ca, impreuna cu autoritatile nationale, monitorizeaza problemele potentiale de protectie a consumatorilor care pot aparea ca urmare a acestei evolutii.
In anumite state s-au inmultit clauzele de tip ”floor -rate”
Referitor la practicile legate de creditare, Autoritatea noteaza ca in cateva state membre s-a raportat inmultirea cazurilor in care este utilizata clauza ”floor -rate” (care prevede ca dobanda, desi variabila, nu poate sa scada sub un anumit nivel) la creditele ipotecare cu dobanda variabila. Aceasta evolutie a aparut odata cu instalarea dobanzilor reduse, sau chiar negative, desi alte state membre au luat, de curand, masuri pentru a interzice asemenea clauze, se mentioneaza in raport.
Conform documentului, aceste practici de piata limiteaza beneficiile debitorilor de pe urma scaderii costului creditului, mai ales in cazul in care referinta utilizata la stabilirea dobanzii pentru un credit ipotecare scade sub zero. ”EURIBOR este o astfel de rata referinta, care a scazut sub zero in luna dinaintea publicarii acestui raport”, se subliniaza in document.
In acelasi timp, autoritatile din anumite state sustin ca utilizarea unei astfel de clauze stimuleaza consumatorii sa opteze pentru o dobanda fixa la credit.
Creste creditarea catre clientii saraci si slab informati
Raportul mai noteaza faptul ca, in anumite tari, s-a remarcat o crestere a creditarii pe termen scurt, la dobanzi ridicate. ”Deseori, aceste credite sunt acordate persoanelor fizice care deja se afla intr-o situatie financiara dificila”, avertizeaza autorii raportului.
In alte state membre se intalnesc practici iresponsabile in creditarea de consum, practici care, in trecut, au dus la niveluri inalte de supraindatorare, sustine EBA. ”Este vorba in principal de creditele pe card sau creditele pe termen scurt acordate consumatorilor cu slabe cunostinte financiare”, se arata in raport.
Cu privire la practicile comerciale ale institutiilor financiare, in anumite state membre au fost identificate strategii agresive de marketing in special în ceea ce priveste cardurile de credit, creditele pe termen scurt si produsele de consolidare a datoriilor.
Totodata, anumite state au remarcat practici potrivit carora furnizorii de carduri de credit accepta rambursarea unor rate reduse din sumele utilizate, fapt care prelungeste perioada in care se ramburseaza principalul si duce la acumularea de dobanzi impovaratoare. ”Aceasta practica este combinata cu absenta informatiilor referitoare la suma totala de plata datorata de debitor.”, mentioneaza raportul.
In Raportul ”Consumer Trends” 2016, Autoritatea Bancara Europeana (EBA) sustine ca supraindatorarea continua sa ramana unul dintre subiectele cele mai relevante pentru protectia consumatorilor la nivel european.
”Datele cantitative privind creditele ipotecare si alte imprumuturi arata ca debitorii din UE si-au majorat treptat nivelul datoriei. In timp ce in anii care au urmat imediat dupa criza financiara, adica in 2009 si 2010, valoarea creditelor restante a scazut in mod substantial, in special in ceea ce priveste creditul de consum, ultimii ani (2014 si 2015) au inregistrat din nou o crestere considerabila”, reiese din raport.
In aceste conditii, EBA anunta ca, impreuna cu autoritatile nationale, monitorizeaza problemele potentiale de protectie a consumatorilor care pot aparea ca urmare a acestei evolutii.
In anumite state s-au inmultit clauzele de tip ”floor -rate”
Referitor la practicile legate de creditare, Autoritatea noteaza ca in cateva state membre s-a raportat inmultirea cazurilor in care este utilizata clauza ”floor -rate” (care prevede ca dobanda, desi variabila, nu poate sa scada sub un anumit nivel) la creditele ipotecare cu dobanda variabila. Aceasta evolutie a aparut odata cu instalarea dobanzilor reduse, sau chiar negative, desi alte state membre au luat, de curand, masuri pentru a interzice asemenea clauze, se mentioneaza in raport.
Conform documentului, aceste practici de piata limiteaza beneficiile debitorilor de pe urma scaderii costului creditului, mai ales in cazul in care referinta utilizata la stabilirea dobanzii pentru un credit ipotecare scade sub zero. ”EURIBOR este o astfel de rata referinta, care a scazut sub zero in luna dinaintea publicarii acestui raport”, se subliniaza in document.
In acelasi timp, autoritatile din anumite state sustin ca utilizarea unei astfel de clauze stimuleaza consumatorii sa opteze pentru o dobanda fixa la credit.
Creste creditarea catre clientii saraci si slab informati
Raportul mai noteaza faptul ca, in anumite tari, s-a remarcat o crestere a creditarii pe termen scurt, la dobanzi ridicate. ”Deseori, aceste credite sunt acordate persoanelor fizice care deja se afla intr-o situatie financiara dificila”, avertizeaza autorii raportului.
In alte state membre se intalnesc practici iresponsabile in creditarea de consum, practici care, in trecut, au dus la niveluri inalte de supraindatorare, sustine EBA. ”Este vorba in principal de creditele pe card sau creditele pe termen scurt acordate consumatorilor cu slabe cunostinte financiare”, se arata in raport.
Cu privire la practicile comerciale ale institutiilor financiare, in anumite state membre au fost identificate strategii agresive de marketing in special în ceea ce priveste cardurile de credit, creditele pe termen scurt si produsele de consolidare a datoriilor.
Totodata, anumite state au remarcat practici potrivit carora furnizorii de carduri de credit accepta rambursarea unor rate reduse din sumele utilizate, fapt care prelungeste perioada in care se ramburseaza principalul si duce la acumularea de dobanzi impovaratoare. ”Aceasta practica este combinata cu absenta informatiilor referitoare la suma totala de plata datorata de debitor.”, mentioneaza raportul.
