Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.
Mai exact, noua Directiva incearca sa elimine ingrijorarile privind proliferarea imprumuturilor de valoare mica ce vin la pachet cu costuri excesive, furnizorii acestora profitand uneori de slaba informare a consumatorilor sau chiar de inducerea lor in eroare prin diverse practici.
De altfel, in fisa informativa din 30 iunie care insoteste anuntul privind propunerea de text de modificare a Directivei se precizeaza explicit ca, desi creditul de consum ajuta consumatorii sa isi finanteze achizitia unor bunuri si definitivarea unor proiecte, “in cazul in care costurile creditelor sunt excesive, condi?iile lor neclare sau consecintele nu sunt evaluate cu atentie, creditul devine un risc”.
Noile propuneri ale Comisiei Europene apar si in contextul in care digitalizarea a schimbat profund sectorul creditarii, au aparut noi jucatori si noi produse, iar 6 din 10 consumatori-potrivit unui sondaj derulat in 21 de state membre-se confrunta cu dificultati financiare de la inceputul pandemiei.
Si imprumuturile sub 200 euro vor fi monitorizate
Explozia creditelor rapide, cu valori mici si costuri piperate, a intrat in atentia UE, iar noua forma a Directivei introduce in sfera de reglementare si creditele cu o valoare sub 200 de euro care scapau de monitorizare si reglementare in vechea forma a acesteia.
De mentionat, in context, ca aceste credite ajung, in prezent, in Romania, sa aiba, la unii dintre furnizorii lor, costuri care au un potential urias de supraindatorare.
De exemplu, IFN-ul Hora Credit are in oferta si un imprumut cu dobanda de 2% pe zi. In exemplul existent pe site-ul finantatorului, se mentioneaza ca pentru 1.000 lei imprumutati, valoarea dobanzii este de 20 lei pe zi, ceea ce face ca in cazul unui imprumut pe 30 de zile DAE sa ajunga la nu mai putin de 30.341% (peste treizeci de mii la suta)!
Pasi pentru o mai buna informare a consumatorilor
Potrivit noilor propuneri, Comisia Europeana propune ca informarile adresate consumatorilor sa poata fi citite in bune conditii pe dispozitivele digitale.
Informatiile trebuie sa fie clare, in limibaj accesibil si este recomandata evitarea supraincarcarii cu date care nu sunt necesare.
Combaterea practicilor inselatoare
Se vor combate practicile care exploateaza comportamentul consumatorilor, precum legarea produselor (oferirea de pachete de produse), utilizarea pe formularele de produs a unor casete pre-bifate precum si imprumuturile nesolicitate (pe modelul cardurilor de credit primite in cutia postala, cum se procedeaza pe scara larga in SUA)
Comisia Europeana are in vedere si imbunatatirea normelor privind evaluarea bonitatii consumatorilor si anume capacitatea lor de a rambursa creditul intr-un mod durabil, care sa previna supraindatorarea.
Plafonarea costului creditului pentru consumatori
Un subiect altadata tabu, plafonarea costurilor pentru consumatori, se regaseste acum pentru prima data intr-o reglementare propusa de Comisia Europeana.
La capitolul 31 din noua forma a Directivei, se precizeaza ca “statele membre introduc plafoane pentru una sau mai multe dintre urmatoarele: ratele dobanzilor aplicabile contractelor de credit, rata anuala procentuala a costurilor totale, costul total al creditului pentru consumator”.
Avand in vedere realitatile extrem de diferite din statele membre, in unele dintre ele existand deja asemenea plafoane, iar in altele nu, cum este si cazul Romaniei, Comisia Europeana a decis sa lase la latitudinea statelor membre modul concret de actiune in aceasta directie, inclusiv in ceea ce priveste costurile totale pentru consumator.
Reamintim ca, la inceputul anului 2021, Curtea Constitutionala a Romaniei a declarat neconstitutionala o lege votata in 2020 de Parlamentul Romaniei care prevedea plafonarea dobanzilor la credite (atat pentru creditele ipotecare, cat si pentru creditele de consum bancare, dar si pentru creditele de consum acordate de IFN-uri).
No comments:
Post a Comment