Bancile din Romania au inasprit semnificativ standardele de creditare pentru imprumuturile ipotecare acordate populatiei in primul trimestru al acestui an. Potrivit unui sondaj publicat de Banca Nationala a Romaniei (BNR), cel mai probabil, tendinta de inasprire a conditiilor de creditare a continuat si in trimestrul al doilea.
"In T1/2016, standardele de creditare au inregistrat o inasprire semnificativa pentru creditele ipotecare, in timp ce pentru creditele de consum, acestea au fost mentinute constante. Pentru perioada urmatoare (T2/2016), este anticipata continuarea tendintei de inasprire a standardelor aferente creditelor pentru achizitia de locuinte si terenuri si inasprirea lor in cazul imprumuturilor de consum", se arata in sondajul realizat de banca centrala.
Totodata, din sondaj mai reiese ca bancile au respins mai multe credite ipotecare solicitate de populatie comparativ cu lunile anterioare, pe fondul unei cereri in crestere.
Bancile se asteapta la o scadere a cererii pe ipotecare
"Cererea de credite s-a majorat in T1/2016 pentru creditele ipotecare, ramanand constanta pe segmentul creditelor de consum. (...) Totodata, ponderea creditelor solicitate de catre populatie si respinse de catre institutiile de credit a fost moderat mai scazuta in cazul creditului de consum si moderat mai mare in cazul creditelor pentru achizitia de locuinte si terenuri comparativ cu trimestrul anterior", arata raportul BNR.
Pentru trimestrul al doilea, bancile au prognozat o scadere a cererii populatiei pentru creditele ipotecare si o crestere in cazul imprumuturilor de consum.
In ceea ce priveste termenii creditarii, la creditele ipotecare s-au constatat modificari in sensul inaspririi in ceea ce priveste ponderea maxima a creditului in valoarea garantiei imobiliare (LTV), iar pentru creditele de consum termenii creditarii au fost mentinuti la un nivel similar perioadei anterioare.
Sondajul BNR este realizat trimestrial, in lunile ianuarie, aprilie, iulie si octombrie, si are la baza un chestionar transmis primelor zece banci din Romania dupa cota de piata aferenta creditarii companiilor si populatiei. Bancile incluse in sondaj controleaza circa 80% din creditare.
Cat isi mai permit bancile sa inaspreasca accesul la credite ipotecare?
Majoritatea bancilor din Romania a decis majorarea avansului pentru creditele ipotecare clasice ca urmare a discutiilor cu privire la Legea darii in plata, si apoi ca urmare a aparitiei si intrarii acesteia in vigoare. In paralele, bancile au promovat masiv creditele "Prima Casa", astfel ca fondurile alocate pentru acest an au fost epuizate rapid, au fost suplimentate de catre Ministerul Finantelor Publice cu inca 500 de milioane de lei, suma care, de asemenea, este pe punctul de a se epuiza.
In aceste conditii, ramane de vazut in ce masura bancile vor continua sa inaspreasca accesul populatiei la credite ipotecare, avand in vedere ca putine persoane isi permit un avans de 30%-40%, niveluri anuntate de cele mai multe banci. Si asta in conditiile in care a doua banca din sistem a anuntat deja ca analizeaza reducerea avansului solicitat la imprumuturile ipotecare, avand in vedere ca vanzarile pe acest segment s-au redus semnificativ.
"In T1/2016, standardele de creditare au inregistrat o inasprire semnificativa pentru creditele ipotecare, in timp ce pentru creditele de consum, acestea au fost mentinute constante. Pentru perioada urmatoare (T2/2016), este anticipata continuarea tendintei de inasprire a standardelor aferente creditelor pentru achizitia de locuinte si terenuri si inasprirea lor in cazul imprumuturilor de consum", se arata in sondajul realizat de banca centrala.
Totodata, din sondaj mai reiese ca bancile au respins mai multe credite ipotecare solicitate de populatie comparativ cu lunile anterioare, pe fondul unei cereri in crestere.
Bancile se asteapta la o scadere a cererii pe ipotecare
"Cererea de credite s-a majorat in T1/2016 pentru creditele ipotecare, ramanand constanta pe segmentul creditelor de consum. (...) Totodata, ponderea creditelor solicitate de catre populatie si respinse de catre institutiile de credit a fost moderat mai scazuta in cazul creditului de consum si moderat mai mare in cazul creditelor pentru achizitia de locuinte si terenuri comparativ cu trimestrul anterior", arata raportul BNR.
Pentru trimestrul al doilea, bancile au prognozat o scadere a cererii populatiei pentru creditele ipotecare si o crestere in cazul imprumuturilor de consum.
In ceea ce priveste termenii creditarii, la creditele ipotecare s-au constatat modificari in sensul inaspririi in ceea ce priveste ponderea maxima a creditului in valoarea garantiei imobiliare (LTV), iar pentru creditele de consum termenii creditarii au fost mentinuti la un nivel similar perioadei anterioare.
Sondajul BNR este realizat trimestrial, in lunile ianuarie, aprilie, iulie si octombrie, si are la baza un chestionar transmis primelor zece banci din Romania dupa cota de piata aferenta creditarii companiilor si populatiei. Bancile incluse in sondaj controleaza circa 80% din creditare.
Cat isi mai permit bancile sa inaspreasca accesul la credite ipotecare?
Majoritatea bancilor din Romania a decis majorarea avansului pentru creditele ipotecare clasice ca urmare a discutiilor cu privire la Legea darii in plata, si apoi ca urmare a aparitiei si intrarii acesteia in vigoare. In paralele, bancile au promovat masiv creditele "Prima Casa", astfel ca fondurile alocate pentru acest an au fost epuizate rapid, au fost suplimentate de catre Ministerul Finantelor Publice cu inca 500 de milioane de lei, suma care, de asemenea, este pe punctul de a se epuiza.
In aceste conditii, ramane de vazut in ce masura bancile vor continua sa inaspreasca accesul populatiei la credite ipotecare, avand in vedere ca putine persoane isi permit un avans de 30%-40%, niveluri anuntate de cele mai multe banci. Si asta in conditiile in care a doua banca din sistem a anuntat deja ca analizeaza reducerea avansului solicitat la imprumuturile ipotecare, avand in vedere ca vanzarile pe acest segment s-au redus semnificativ.
No comments:
Post a Comment