Ce despagubiri au obtinut consumatorii care au apelat la SAL-Fin?

Consumatorii care au apelat la solutionarea alternativa a litigiilor din asigurari, pensii private si piata de capital au recuperat, in 2017, aproximativ 725.000 de lei, mai mult decat dublul sumelor primite initial de la societatile reclamate. Cele mai multe solicitari au venit din partea clientilor companiilor de asigurari, in special pe RCA.

SAL-Fin, entitatea din cadrul Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF) care se ocupa de solutionarea alternativa a litigiilor din pietele supravegheate de institutie, a inregistrat anul trecut 197 cereri de solutionare alternativa, o crestere semnificativa in raport cu anul 2016, cand numarul de cereri inregistrate a fost de numai 36. 


Dintre acestea, au fost solutionate 158 de cereri prin hotarari/incheieri, cele mai multe dintre ele (98%) vizand piata asigurarilor.

"Cele mai frecvente litigii solutionate au aparut ca urmare a diferentelor mari dintre sumele propuse de catre asiguratori in dosarele de dauna si calculele pe care consumatorii le primesc in urma evaluarilor sau constatarilor din unitatile de service, dar si din cauza lipsei de comunicare transparenta a calculelor pe care asiguratorii le fac in stabilirea cuantumului daunelor", a anuntat ASF.

Dintre solicitarile depuse/solutionate, majoritatea vizeaza piata asigurarilor auto obligatorii (RCA), peste 70% in ambele cazuri. 

Din datele institutiei mai rezulta ca, din solicitarile solutionate, peste 55% sunt rezultate ale unor proceduri de impunere de solutie, iar peste 82% dintre concilieri s-au realizat online. 

Cele mai multe solutii, in favoarea consumatorilor

Pentru litigiile solutionate, gradul de conformare a partilor implicate a fost de peste 97%, si doar in cinci cazuri s-a ales varianta continuarii demersurilor juridice.

Mai mult, dintre cazurile solutionate la finele anului trecut, 78% au reprezentat hotarari/incheieri emise in favoarea consumatorilor, restul reprezentand cazuri de mentinere a situatiilor initiale. 

Solutionarea alternativa a litigiilor este gratuita pentru consumatori si mult mai rapida decat un proces in instanta. In 2016, primul an de functionare al entitatii SAL-Fin, a fost inregistrata o durata medie de 49 de zile pentru toate procedurile de solutionare a litigiilor. 

“Ca urmare a clarificarii unor aspecte de ordin procedural, dar si pe fondul acumularii de expertiza de catre conciliatori, durata de solutionare a scazut semnificativ in anul 2017 (cu circa 25% fata de anul anterior), pana la nivelul de 37 de zile”, se subliniaza in comunicatul citat. 

SAL-Fin este responsabila cu solutionarea extrajudiciara a disputelor financiare non-bancare, interne sau transfrontaliere, in materie de consum, prin intermediul conciliatorilor cu pregatire profesionala si competente certificate in domeniile pietei financiare non-bancare. Conciliatorii  propun sau impun o varianta de solutionare a litigiilor in mod echilibrat, impartial, independent si gratuit pentru consumatori. La finele anului 2017, in Corpul conciliatorilor SAL-Fin era inregistrat un numar de 25 conciliatori. Dintre acestia, 23 activeaza pe segmentul de asigurare-reasigurare si 2 pe segmentul pietei de capital.

Ce masuri se iau pentru protectia investitorilor in produse riscante?

Produsele financiare extrem de riscante tenteaza tot mai agresiv consumatorii insuficient educati financiar. De aceea, autoritatile interne si internationale, dar si principalele retele de socializare si motoare de cautare au anuntat masuri de protectie a consumatorilor si de limitare a publicitatii agresive pentru aceste produse. 

Autoritatea de Supraveghere Financiara din Romania (ASF) a anuntat ca intentioneaza sa restrictioneze comercializarea, distribuirea sau vanzarea de optiuni binare si contracte pe diferenta (CFD), pentru a proteja interesele investitorilor, cu precadere a celor de retail. 


“Intelegand riscul pe care il presupune investitia in instrumente financiare complexe si amploarea fenomenului CFD (contractelor pe diferenta) pe perechi valutare si al optiunilor binare, ASF a manifestat o preocupare constanta cu privire la problematica distribuirii acestor instrumente financiare. De altfel, proiectul de lege ce transpune in legislatia nationala prevederile MiFID II specifica in mod clar faptul ca este interzisa distribuirea in Romania, cu titlu profesional, catre unul sau mai multi clienti de retail sau consumatori a optiunilor binare, precum si a oricaror instrumente financiare cu o scadenta de maximum 48 de ore si care implica un anumit efect de levier al carui nivel va fi stabilit de ASF prin reglementari secundare", sustine presedintele ASF, Leonard Badea.

Numarul de reclamatii s-a redus dupa adoptarea masurilor

Acesta a mentionat ca, la ora actuala, exista tari membre din blocul comunitar care au introdus partial restrictii sau interdictii privind anumite instrumente financiare si modalitatea de distribuire a acestora. In urma introducerii acestor dispozitii, a scazut semnificativ numarul plangerilor inregistrate pe acest subiect.
 
Totodata, autoritatea europeana in domeniu, ESMA (Autoritatea Europeana pentru Valori Mobiliare si Piete) a decis sa interzica optiunile binare si sa restrictioneze CFD-urile pentru a proteja investitorii individuali si, de asemenea, a convenit asupra masurilor privind oferirea de contracte financiare pentru diferenta si de optiuni binare catre investitorii individuali din Uniunea Europeana (UE).

Investitorii pierd sume consistente din aceste tranzactii

Decizia ESMA a avut la baza analizele autoritatilor nationale competente cu privire la tranzactionarea CFD-urilor in diferite jurisdictii din UE, care arata ca 74-89% din conturile individuale de regula pierd bani din investitiile efectuate, cu o pierdere medie de la 1.600 de euro la 29.000 de euro per client. Analizele pentru optiunile binare au indicat de asemenea pierderi importante in conturile clientilor individuali.
 
Masurile convenite cuprind: optiuni binare - interzicerea comercializarii, distributiei sau vanzarii de optiuni binare catre investitorii individuali, si contracte financiare pentru diferenta - restrictionarea comercializarii, distributiei sau vanzarii de optiuni binare catre investitorii individuali.

Insa ESMA poate introduce numai masuri de interventie temporare, cu durata de trei luni, iar inaintea expirarii acestui interval va analiza daca trebuie extinse masurile de interventie pentru inca trei luni.

Misiunea ESMA consta in cresterea protectiei investitorului si promovarea pietelor financiare stabile.

Publicitatea la criptomonede, blocata de gigantii IT

In ceea ce priveste tranzactiile cu monede virtuale, dincolo de avertismentele autoritatilor locale si internationale, o serie de giganti in domeniul comunicarii (retele de socializare, motoare de cautare) au anuntat ca interzic reclamele la cripromonede. 

Cel mai recent, Twitter a decis oprirea reclamelor la ofertele publice initiale de criptomonede si la vanzarile de token pe platforma sa.
 
Companiile Facebook si Google au interzis inca de la inceputul anului astfel de reclame, incercand astfel sa combata escrocheriile si fraudele. Companiile au invocat, in decizia lor, practicile comerciale inselatoare din anunturile care vorbesc despre afaceri fara riscuri, de faptul ca se pot face plati imediate catre oricine in lume, de discounturi de 15% sau de indemnul de a folosi fondul de pensie pentru a cumpara bitcoin.

Companiile de stat, vedetele Bursei in materie de dividende si in 2018

Investitorii la Bursa de Valori Bucuresti (BVB) incaseaza, si anul acesta, dividende generoase de la companiile de stat listate. Acestea au primit, si pentru 2018, “recomandarea” de la Guvern de a acorda dividende pana la limita a 90% din profitul inregistrat anul trecut. Majoritatea companiilor au si anuntat ca se conformeaza. 
 
Societatea Nationala de Gaze (SNG) Romgaz propune un dividend de 4,99 lei/actiune din profitul de anul trecut, dar si din rezervele anilor anteriori. Din dividendul total, 4,34 lei vor fi distribuiti din profitul net inregistrat in anul 2017, in vreme ce 0,65 lei reprezinta distributia din rezultatul reportat. In aceste conditii, dividendele cuvenite actionarilor vor totaliza 1,67 miliarde de lei, adica 89,7% din profitul net inregistrat anul trecut.
 
Nuclearelectrica demonstreaza chiar exces de zel si propune actionarilor distribuirea a peste 90% sub forma de dividende din profitul net din 2017, care a fost de 303 milioane de lei. Decizia este contestata de specialisti, care sustin ca societatea are mare nevoie de investitii pentru rentabilizarea activitatii. 
 
Si la Electrica este de asteptat un dividend brut in valoare de 0,7237 lei pe actiune, pentru rezultatul obtinut in 2017, rata de distributie a profitlui ajungand, in acest caz, la 95%. 
 
La randul sau, Oil Terminal, desi a raportat o scadere a profitul net cu 67%, a propus un dividend de 0,007 lei/actiune, la o rata de distributie a profitului de 82%. 
 
Exista si contraexemple...
 
Turbomecanica, insa, anunta un divided de 0,0242 lei/actiune, ceea ce reprezinta, insa, alocarea sub forma de dividende a doar 65% din profitul inregistrat in 2017, de 13,65 milioane de lei.
 
Pana in acest moment doar Transgaz a anuntat ca nu va tine cont de “recomandarea” Guvernului, si va acorda sub forma de dividende doar 50% din profitul pe 2017, nu 90%, motivand aceasta decizie prin faptul ca o alocare mai mare de dividende atrage imposibilitatea companiei de a finanta proiectele de dezvoltare strategice.
 
Mai mult, reprezentantii pietei de capital sustin ca este posibil ca anul acesta companiile de stat sa vireze la buget si dividende speciale, ca si in 2017, din rezervele constituite in anii anteriori, din cauza cheltuielilor publice ridicate, care nu pot fi sustinute doar din incasarile uzuale.

Decizia autoritatilor, adoptata la inceputul anului 2017 si prelungita si in 2018, de a forta companiile de stat sa acorde dividende de pana la 90% din profit si, in plus, dividende speciale din rezerve, a favorizat investitorii care detin actiuni la aceste companii, insa a starnit si reactii adverse, avand in vedere necesarul de investitii la cele mai multe din companiile vizate.

Prognozele pesimiste indreapta populatia catre economisirea in valuta

Prognozele pesimiste cu privire la evolutia inflatiei si a cursului de schimb determina tot mai multi romani sa revina la preferinta pentru economiile in valuta. In ultimul an, se observa clar cum depozitele populatiei in moneda straina cresc constant, depasind ca ritm de crestere economiile in lei.

Cele mai recente date publicate de Banca Nationala a Romaniei (BNR) arata ca, in februarie, depozitele populatiei in valuta au inregistrat o crestere de 13,2% fata de februarie 2017, in timp ce economiile persoanelor fizice in lei urcau cu doar 8,8% ca ritm anual. 

In 2017, tendinta era inversa: economiile in valuta avansau cu aproximativ 9%, iar cele in lei urcat cu aproape 13% de la un an la altul. 

Ca suma absoluta, insa, economiile in lei raman inca dominante, cu un total de 113,7 miliarde de lei (depozite ale populatiei) la nivelul sectorului bancar, fata de doar 68,2 miliarde echivalent lei cat insumeaza depozitele polulatiei in valuta. 

In cazul firmelor, insa, economiile in lei predomina atat ca ritm de crestere (17,7% la lei fata de 13,8% la valuta), cat si ca suma totala (95 de miliarde - persoane fizice fata de 30 de miliarde - persoane juridice). 

Unde vad analistii cursul si inflatia?

Cele mai recente estimari ale analistilor financiar bancari arata o depreciere a leului pana la 4,7651 lei/euro in urmatoarele 12 luni, in timp ce inflatia este de asteptat sa creasca la 5% in prima parte a acestui an, pentru ca apoi sa revina in prognoza BNR de final de an, respectiv 3,5%. 

In privinta creditelor, situatia este net favorabila finantarilor in lei, care continua sa creasca, timid in cazul companiilor, insa cu doua cifre pe segmentul persoanelor fizice. In schimb, soldul creditelor in valuta continua sa scada pe ambele categorii de clienti. 

La lei, creditarea persoanelor fizice a inregistrat un ritm anual de crestere de 21,4% in februarie 2018 fata de februarie 2017, in timp ce pe segmentul persoane juridice, avansul a fost de doar 9,4%. 

In schimb, la valuta, soldul creditelor pentru populatie a scazut cu 10,6% in perioada mentionata, iar finantarile pentru firme s-au redus cu 3,4% an la an.

BNR: Care sunt cele mai mari temeri ale bancilor din Romania?

Bancile din Romania au identificat, la finalul anului trecut, sase riscuri cu potential sistemic ridicat la adresa stabilitatii sectorului financiar autohton. Printre acestea se numara cresterea accelerata a creditarii populatiei, evolutia pietei imobiliare, dar si cadrul legislativ incert. 

Opiniile bancilor au fost exprimate in cadrul unui sondaj derulat de Banca Nationala a Romaniei (BNR), privind riscurile sistemice, la care participa primele 12 banci locale dupa valoarea activelor.

Harta riscurilor are patru trepte, respectiv risc sistemic sever, ridicat, moderat si redus. Bancile din Romania nu au identificat niciun risc sever pe piata din Romania, insa sustin ca exista sase riscuri ridicate si doua moderate, similar rezultatelor exercitiului anterior (septembrie 2017). 

Creste costul de finantare!

“Primele trei riscuri cu potential sistemic ridicat la adresa sectorului bancar autohton se mentin aceleasi cu cele de la evaluarea precedenta: cadrul legislativ incert si impredictibil in domeniul financiar-bancar, cu implicatii asupra solvabilitatii sectorului bancar; riscul de crestere a costului de finantare ca urmare a majorarii ratei dobanzii si/ sau a deprecierii monedei nationale cu efecte negative asupra capacitatii de plata a debitorilor, in special a populatiei si IMM si riscul deteriorarii rapide a increderii investitorilor in economiile emergente in contextul evolutiilor externe si/sau interne. Se remarca o crestere a impactului in cazul materializarii riscurilor legate de cresterea costului finantarii si de deteriorarea increderii investitorilor in economiile emergente”, se subliniaza in sondajul BNR. 

Totodata, riscul asociat inovatiei financiare si provocarilor la adresa securitatii cibernetice se mentine drept cel de-al patrulea risc sistemic ridicat, similar execitiului anterior si este in continuare considerat de banci ca fiind un risc dificil de gestionat. 

Ultimele doua riscuri sistemice ridicate au fost considerate de institutiile de credit ca fiind riscul asociat evolutiilor din piata imobiliara rezidentiala si riscul provenind din cresterea accelerata a creditarii populatiei. 

La categoria riscuri sistemice modarate, bancile au incadrat riscul de mentinere a unei evolutii modeste a activitatii de creditare a sectorului companiilor nefinanciare si riscul de intensificare a legaturii dintre sectorul bancar si sectorul public. Acestea s-au mentinut relativ neschimbate comparativ cu exercitiul anterior. 

“Elaborarea unui chestionar periodic care sa contina informatii privind evaluarea institutiilor de credit cu privire la riscurile cu potential sistemic este menita sa asigure o mai buna intelegere a evolutiilor care pot avea un impact la adresa stabilitatii financiare. Sondajul este efectuat periodic de BNR, pe baza unui chestionar care este transmis celor mai importante institutii de credit. Acestea detineau circa 86 la suta din activele totale ale sectorului bancar in luna noiembrie 2017. Sondajul este realizat trimestrial, in lunile ianuarie, aprilie, iulie, octombrie si este adresat persoanelor cu atributii de conducere din cadrul departamentelor de administrare a riscului ale institutiilor de credit participante”, se mai arata in documentul citat. 

Cum sa te feresti de samsarii care vor sa iti vanda o masina cosmetizata?

Tot mai multe masini second-hand intra in Romania, avand in vedere ca sunt atractive prin pretul cu mult mai redus fata de cele noi. Cumparatorii trebuie, insa, sa fie atenti la mai multe aspecte cand achizitioneaza o astfel de masina, multe dintre ele mascate de vanzatori. Care sunt cele mai frecvente modalitati de inselare a cumparatorilor?

Modificarea kilometrajului este folosita preponderent in cazul masinilor vechi, insa pe piata second-hand sunt si masini aproape noi, cu kilometrajul real, care, insa, au fost implicate in accidente grave. 

Masini implicate in accidente grave, vandute ca aproape noi

"Samsarii insala cumparatorii de masini second-hand nu doar prin manipularea kilometrajului, ci si prin readucerea pe strada a unor autoturisme cu daune majore, unele declarate dauna totala, desi sunt aproape noi, au carte service si kilometri putini si reali. Din statisticile InspectorAuto.ro reiese ca 67% dintre masinile pentru care s-a verificat istoricul de daune anul acesta au avut cel putin un incident", releva studiul realizat de site-ul mentionat. 


Din studiu mai reiese ca, din totalul masinilor cu daune, 36% au suferit reparatii in suma totala de pana la 2.200 de euro, ceea ce inseamna ca avariile nu au fost grave, 79% au avut reparatii de pana la 10.000 euro, ceea ce presupune avarii medii spre mari, si 12% au fost avariate grav, cu valori ale reparatiilor de pana in 15.000 de euro, chiar si daune totale.

"Pentru foarte multi cumparatori de masini rulate kilometrii sunt principalul criteriu in alegerea unui autoturism, de aceea sunt dese situatiile in care sunt cumparate masini cu kilometri reali, dar cu foste daune, unele chiar daune majore. Kilometrii conteaza la o masina rulata, dar nu sunt singurul element de luat in calcul atunci cand vrem sa ne asiguram ca facem o alegere buna", spune Mihai Cune, fondator si director general al InspectorAuto.ro.

Alte aspecte de care trebuie sa tii cont

In opinia sa, cumparatorul unei masini second-hand trebuie sa fie atent la linia caroseriei, distanta dintre elementele de caroserie, eventuale urme de impact frontal, sa verifice grosimea stratului de vopsea cu un aparat electronic sau mecanic, sa verifice portbagajul pe interior, dar si zonele in care se afla airbag-urile la interior, si sa faca proba de drum cu masina.

"O masina rulata de 5-6 ani fara nicio avarie este relativ greu de intalnit, mai ales daca masina a circulat in Romania. De aceea, este foarte important sa putem evalua gravitatea daunelor. Daca avem o aripa vopsita sau inlocuita, o bara revopsita, un parbriz schimbat, chestiuni acceptabile, atat timp cat lucrarile sunt facute de calitate putem merge mai departe cu achizitia la un pret corect. Insa, daca am observat avarii majore care au afectat caroseria serios, lonjeroanele, stalpii, pragurile, structura de rezistenta, airbag-urile etc. trecem mai departe si cautam alta masina", spun autorii studiului.

Portalul ofera cumparatorilor posibilitatea de a verifica istoricul de kilometri si daune al unei masini second-hand si are o baza de date de peste 6 milioane de inregistrari. In acest fel, cumparatorul poate afla daca este pe cale sa cumpere o masina fara accident, una care a avut doar avarii minore sau una care a fost dauna totala. 

In 2017, in Romania s-au inregistrat aproape o jumatate de milion de tranzactii cu masini second-hand, ca urmare a eliminarii timbrului de mediu.

Ce parere are CE despre reducerea contributiei la Pilonul II de pensii?

Reducerea contributiei la Pilonul II de pensii a fost criticata si in cel mai recent Raport de tara al Comisiei Europene pentru Romania, publicat la inceputul lunii martie. Comisia a avertizat ca aceasta masura, care nu a tinut cont de performanta buna a fondurilor private de pensii, va pune probleme suplimentare sistemului de pensii.
 
Forul european noteaza, in raportul citat, ca recenta reducere a contributiilor la fondurile de pensii din Pilonul II a atenuat ingrijorarile fiscal-bugetare pe termen scurt, dar ar putea avea consecinte negative asupra dezvoltarii pietelor de capital.
 
Mai mult, castigul bugetar s-ar estompa pe termen lung, deoarece contributiile sociale redirectionate de la al doilea pilon ar fi insotite de obligatia de a plati pensii pentru limita de varsta in viitor. In plus, aceasta modificare va avea drept rezultat pensii mai putin diversificate. 
 
CE: Situatia fondurilor de de pensii din Romania nu a constituit motiv de ingrijorare
 
“Reducerile recente ale contributiilor la fondurile de pensii din cel de al doilea pilon au fost declansate mai degraba de problemele fiscal-bugetare pe termen scurt decat de performanta lor financiara. Situatia financiara si functionarea fondurilor private de pensii din Romania nu au constituit un motiv de ingrijorare. Conform datelor OCDE, in 2016 au fost printre cele mai performante fonduri de pensii din noile state membre ale UE, impreuna cu fondurile de pensii din Polonia si Croatia. Rata de rentabilitate neta reala a investitiilor fondurilor de pensii din cel de al doilea pilon din Romania era de aproximativ 5% in 2016, mai mare decat rata medie de rentabilitate (medie simpla) de 3,4 % a fondurilor de pensii din noile state membre ale UE”, se subliniaza in raportul Comisiei. 
 
Practic, analiza Comisiei Europene confirma atat concluziile altor institutii internationale, cat si observatiile formulate de-a lungul timpului de catre numerosi experti. “Potrivit acestora, fondurile de pensii private de Pilon II din Romania au fost in cei 10 ani de la lansare printre institutiile financiare cele mai performante atat din Romania, cat si din Europa, iar afectarea lor prin reducerea contributiei sau alte masuri negative pune probleme suplimentare sistemului de pensii, in loc sa imbunatateasca situatia”, se arata intr-un comunicat al Asociatiei pentru Pensiile Administrate Privat din Romania (APAPR). 
 
In acest context, Asociatia reitereaza ca doar mentinerea legislatiei si arhitecturii actuale a Pilonului II, fara alte modificari, este singura solutie potrivita pentru generatia actuala de romani activi, care au asteptari foarte ridicate de la sistemul de pensii.
 
”Pilonul II a avut rezultate bune in ultimii ani, fondurile de pensii private din Romania inregistrand o performanta de top in Europa. Totodata, acestea sunt printre cei mai importanti investitori institutionali din economia locala, detinand aproximativ 20% din actiunile liber tranzactionate la Bursa de Valori de la Bucuresti si circa 7% din datoria publica a Romaniei”, a declarat vicepresedintele APAPR, Andreea Pipernea.
 
AURSF a depus un amendament pentru majorarea contributiei
 
Reamintim, in acest context, faptul ca Asociatia Utilizatorilor Romani de Servicii financiare (AURSF) se afla in randul celor care au sustinut actualul sistem si care au incercat sa mentina o contributie cat mai ridicata la Pilonul II. 
 
Presedintele asociatiei a transmis, in cadrul dezbaterilor parlamentare, si un amendament Comisiei pentru Munca, Familie si Protectie Sociala din Senatul Romaniei, care viza modificarea procentului de contributie de la 3,75% (stabilit de autoritati prin OUG 82/2017) la 4,25%. Modificarea era necesara pentru a evita scaderea cu care urmau sa se confrunte participantii la Pilonul II incepand cu data de 1 ianuarie 2018.
 
Insa amendamentul nu a putut fi sustinut, intrucat presedintele Comisiei nu a permis acest lucru.
 
In acel context, Consiliul Director al AURSF si-a exprimat dezaprobarea pentru modul in care autoritatile au modificat procentul de contributie pentru Pilonul II al sistemului de pensii, scaderea de la 5,1% la 3,75% urmand sa reduca in viitor pensiile administrate privat ale unui numar extrem de mare de participanti.
 
Statul roman si-a asumat obligatia legala de a majora nivelul contributiei pentru Pilonul II pana la 6% inca din 2016. In schimb, a incetinit procesul, astfel ca in 2017 procentul abia ajunsese la 5,1% (din salariul brut virat catre Pilonul II), pentru ca, incepand din acest an, sa se reduca la 3,75%.

Avantajul din polita RCA, cunoscut de foarte putini soferi!

Asigurarea obligatorie auto RCA este, de departe, cea mai populara in randul publicului. Insa, cu toate acestea, sunt inca multe aspecte ale acestui produs pe care asiguratii nu le cunosc. Spre exemplu, foarte putini stiu ca li se cuvine sa primeasca masina la schimb, in timp ce a lor este in reparatie pe RCA. 

Prevederea este valabila de la finalul anului 2016, insa, pana acum, doar 1% dintre cei implicati in accidente auto au solicitat o masina de inlocuire companiei de asigurari, conform unei analize realizata de Autonom Service. 


In Europa, procedura este mult mai cunoscuta, avand in vedere ca este inclusa in toate asigurarile obligatorii. Sunt, insa si tari in care se acorda o suma de bani asiguratului cu care sa isi asigure transportul in perioada in care masina este in reparatie. 

Cum functioneaza facilitatea?

Polita de asigurare RCA din Romania acopera acest aspect doar pe perioada in care masina este in reparatii, nu si timpul in care asteapta sa fie reparata. Chiar si asa, insa, putini soferi isi cunosc acest drept. 

Perioada de timp in care soferul beneficiaza de masina la schimb se calculeaza in functie de numarul orelor de manopera necesare repararii masinii proprii. 

Masina de inlocuire trebuie sa fie dintr-o clasa similara, dar poate fi si din una inferioara, daca este de acord clientul. Acesta din urma plateste carburantul, insa perioada de folosinta a masinii este acoperita de polita RCA a soferului vinovat de accident. 

Segmentul RCA reprezinta 40% din totalul veniturilor industriei asigurarilor generale si de viata si, anual, sunt solutionate sute de mii de dosare de dauna. 

Datele Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF) releva ca, in primele 9 luni ale anului trecut, numarul de contracte RCA incheiate a fost de 7,24 milioane, comparativ cu 5,72 milioane in aceeasi perioada a anului anterior. 

In perioada mentionata, numarul dosarelor de dauna platite a fost de 224.272, de la 201.372 in primele 9 luni ale anului 2016. 

Anterior modificarii legislatiei in domeniu, soferii implicati in accidente puteau beneficia de masina de inlocuire prin intermediul unitatilor de reparatii auto, prin serviciul replacement car din contractele de leasing operational, prin firmele de asistenta rutiera sau direct de la firmele de inchirieri auto. Din decembrie 2016, in urma modificarilor aduse la legislatia RCA, acest beneficiu este oferit gratuit tuturor soferilor pagubiti in accidentele auto, in conditiile prevazute de lege.

Ce tranzactii se confirma pe piata bancara din Romania?

Situatie rar intalnita pe piata bancara. Banca Nationala a Romaniei (BNR) a respins tranzactia prin care OTP Bank intentiona sa preia Banca Romaneasca. Decizia nu a fost oficial explicata, insa era oarecum asteptata, avand in vedere termenul indelungat de analiza. In schimb, o alta tranzactie in derulare a primit toate aprobarile necesare. 

Tranzactia a fost convenita intre OTP Bank si National Bank of Greece, actionarul Banca Romaneasca, la jumatatea anului trecut, iar finalizarea era estimata pentru inceputul anului 2018. 

Conform unor surse de pe piata, OTP a oferit 70 de milioane de euro pentru un capital de 100 de milioane de euro, detinut de Banca Romaneasca, plus rambursarea liniilor de finantare de aproximativ 500 de milioane de euro.

OTP a mai achizitionat doua banci iun Romania, respectiv Robank si Milennium Bank, tranzactii care nu au intampinat probleme din partea autoritatilor. 

Banca Nationala a confirmat faptul ca se opune preluarii Bancii Romanesti de catre OTP Bank, insa nu a oferit si explicatii in acest sens. Conform unui comunicat al institutiei, “informatiile obtinute in cursul exercitarii atributiilor bancii centrale in domeniul autorizarii, reglementarii si supravegherii prudentiale a institutiilor de credit sunt considerate secret profesional si implica respectarea obligatiei corelative de pastrare a confidentialitatii, putand fi dezvaluite numai in conditiile expres prevazute de lege”.

Unda verde pentru preluarea Bancpost

In schimb, Banca Transilvania (care a concurat cu OTP Bank pentru preluarea Bancii Romanesti) a anuntat ca a primit aprobarile necesare din partea Bancii Nationale a Romaniei si a Consiliului Concurentei pentru achizitionarea Bancpost. In aceste conditii, se estimeaza ca finalizarea tranzactiei va avea loc in prima jumatate a lunii aprilie 2018. Ulterior, BT va deveni actionar cu drepturi depline al Bancpost si tot atunci va incepe integrarea bancii cumparate. 

Tranzactia presupune achizitionarea de ctre BT a pachetului majoritar de actiuni (99,15%) detinut de catre Eurobank Group in capital social al Bancpost, precum si a participatiilor in capitalul social al societatilor din Grupul Eurobank din Romania, respectiv ERB Retail Services IFN SA si ERB Leasing IFN SA.

“Astfel, in perioada urmatoare vor fi initiate procedurile specifice finalizarii tranzactiei cu Eurobank Group”, se mentioneaza intr-un comunicat al BT transmis Bursei de Valori Bucuresti. 

Cu peste 13% cota de piata si active totale de 54,9 miliarde lei (11,9 miliarde euro), Banca Transilvania este a doua banca din Romania. La randul sau, Bancpost este pe locul 9 in topul bancilor din Romania, cu aproape 3% din piata si active de 11,6 miliarde lei (2,5 miliarde euro). 

In urma tranzactiei, Banca Transilvania se apropie de locul I in top-ul activelor, avand in vedere ca, la finalul anului trecut, BCR detinea 16,28% din activele sistemului bancar romaneasc, iar Banca Transilvania, dupa preluarea Bancpost, va avea active de aproximativ 63,436 miliarde de lei (cota de piata de 16,21%).

Se face lumina in impozitarea veniturilor independente!

Persoanele fizice care obtin venituri din activitati independente vor depune, incepand din acest an, o singura declaratie pentru impozitul pe venit si contributii sociale. Aceasta inlocuieste 7 formulare, se depune o data pe an, iar termenul de plata este tot anual. Pentru anumite activitati, insa, se mentine sistemul de retinere la sursa.
 
Guvernul a aprobat actul normativ care introduce Declaratia Unica, valabila incepand cu veniturile obtinute in 2017, care inlocuieste formularele D200, D201, D220, D221, D600, D604 si D605.
 
Anul acesta, termenul de depunere a declaratiei este 15 iulie, si vizeaza veniturile obtinute in 2017 si estimarea pentru 2018. 
 
Incepand de anul viitor, termenul de depunere va fi pe 15 martie, pentru veniturile incasate in anul anterior si estimarea veniturilor pe anul in curs. 
 
O noutate importanta introdusa de noul mecanism consta in faptul ca estimarea veniturilor nu mai trebuie sa tina cont de cele realizate in anul anterior. Contribuabilul estimeaza ce suma considera ca va incasa, iar la termenul final de depunere a declaratiei se regularizeaza atat venitul pentru anul incheiat cat si plata impozitului si contributiilor.
 
Bonificatii pentru depunerea online si plati anticipate
 
De asemenea, se elimina platile anticipate cu caracter obligatoriu, insa acestea sunt incurajate prin acordarea unor bonificatii. De semenea, bonificatii se acorda si pentru depunerea si plata online a declaratiei. 
 
"Mergem pe un mecanism de a stimula contribuabilii sa depuna aceasta declaratie unica in sistemul online si pentru acest lucru acordam o reducere de 5% a obligatiilor de plata fata de stat. Mai mult, daca se face o plata anticipata pentru veniturile estimate in anul in curs, pana la final de an, pana pe 15 decembrie, mai este o reducere de 5%. Deci, un contribuabil poate avea in total 10% reducere pentru obligatiile fata de stat, daca depune online si plata e anticipata", a declarat ministrul Finantelor, Eugen Teodorovici.
 
Cotele de impozitare sunt 10% la impozitul pe venit, 10% CASS si 25% CAS. Insa acestea se calculeaza pe baza anuala, iar contributiile sociale sunt obligatorii daca venitul anula depaseste echivalentul a 12 salarii minime pe economie.
 
Drepturile de autor raman pe retinere la sursa
 
Declaratia trebuie depusa de toti cei care obtin alte venituri decat cele salariale sau asimilate salariilor, cu exceptia celor care au venituri din drepturi de proprietate intelectuala, pentru care s-a mentinut varianta stopajului la sursa. 
 
Asadar, platitorii de venit vor retine si vira la stat, lunar, impozitul pe venit de 10% si contributiile sociale, daca veniturile sunt mai mari sau egale cu salariul minim pe economie. In aceasta situatie, contributia la sanatate va fi de 10% din salariul minim pe economie, iar cea la pensie de 25% din suma aleasa de contribuabil, dar nu mai mica decat salariul minim pe economie.
 
In cazul in care veniturile obtinute sunt mai mici de acest nivel, contribuabilul nu are obligatia platii contributiilor sociale, insa poate opta sa plateasca.
 
Daca un contribuabil obtine venituri din drepturi de autor din mai multe surse, iar suma cumulata estimata anual depaseste 12 salarii minime pe economie, acesta va fi obligat sa depuna Declaratia unica, valabila pentru celelalte venituri din activitati independente.
 
In cazul impozitului pe venit, cota de 10% se aplica la venitul net, determinat de platitorii venitului prin scaderea din venitul brut a cheltuielilor stabilite prin aplicarea cotei forfetare de 40%.
 
Cu toate acestea, contribuabilii pot opta pentru determinarea venitului net in sistem real, prin depunerea Declaratiei unice privind impozitul pe venit si contributiile sociale datorate de persoanele fizice, la organul fiscal competent.
 
Modificari in depunerea formularului 2%
 
Actul normativ prevede si faptul ca cei care obtin venituri din salarii si asimilate salariilor pot opta pentru calcularea, retinerea si plata sumei reprezentand 2% din valoarea totala a impozitului anual pentru sustinerea entitatilor nonprofit, unitatilor de cult, precum si pentru acordarea de burse private de catre angajator/platitor, pana la termenul de plata al impozitului.
 
Totodata, optiunea pentru redirectionarea a 2% din impozit poate ramane valabila pentru o perioada de cel mult 2 ani fiscali consecutivi.