Friday, March 31, 2017

Consumatorii de servicii financiare vor sa participe la seminarele INM pe drept bancar

Consumatorii de servici financiare din Romania solicita Consiliului Superior al Magistraturii (CSM) posibilitatea de a participa la seminarele organizate de Institutul National al Magistraturii (INM) cu BNR pentru instruirea magistratilor in drept bancar. In plus, se solicita inregistrarea intalnirilor si publicarea lor pe site-ul institutiei. 
In acest scop, principalele asociatii de consumatori din domeniu au transmis o adresa atat catre CSM cat si catre INM prin care mai solicita comunicarea, respectiv publicarea desfasuratorului/agendei seminarelor, dar si publicarea numelor tuturor participantilor la aceste seminare (judecatori, formatori INM, experti propusi de catre BNR etc.) 

In adresa se mentioneaza faptul ca, anul acesta, INM va organiza, in cadrul „Programului de formare continua” publicat pe site-ul institutiei, patru astfel de seminare, doua la Sinaia si doua la Bucuresti, in colaborare cu Banca Nationala a Romaniei, prin care magistratii vor fi instruiti in domeniul dreptului bancar.

Care este scopul acestor seminare?

“Potrivit informatiilor publicate pe site-ul INM, scopul/obiectivul acestor seminare constituie abordarea unor aspecte de ordin general din domeniul economico-financiar si bancar (legislatie, concepte, aspecte institutionale, proceduri si mecanisme economic-financiare si bancare), respectiv unificarea practicii neunitare in materie”, se mai arata in documentul citat. 

Insa reprezentantii consumatorilor sustin, pornind de la informatiile aparute in presa, ca discutiile vor viza, in principal, aspecte care tin de clauzele abuzive inserate de catre profesionisti (in special de catre institutiile financiar-bancare) in contractele incheiate cu consumatorii.

De asemenea, in „Programul de formare continua” se specifica faptul ca cele 4 seminare sunt finantate si organizate in colaborare cu Banca Nationala a Romaniei. Seminarele vor fi sustinute de formatori ai INM in domeniul dreptului bancar si de experti propusi de BNR.

Discutiile pe clauze abuzive reclama participarea tuturor partilor implicate

Avand in vedere ca astfel de evenimente au fost organizate si in anii trecuti, fara participarea consumatorilor, reprezentantii asociatiilor sustin invitarea tuturor partilor implicate in dosarele pe clauze abuzive (aparatori ai bancilor, aparatori ai clientilor, reprezentanti ai Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC), reprezentanti ai Bancii Nationale a Romaniei etc.), in vederea crearii premiselor necesare pentru a fi ascultate toate punctele de vedere si toate argumentele legale.

In acelasi timp, prezentarea modalitatii de finantare si a oricarei informatii relevante in legatura cu finantarea acordata de catre BNR pentru organizarea seminarelor de catre INM este considerata importanta de catre asociatiile de consumatori. 

“Consideram ca organizarea seminarelor in cadrul programului de formare continua, reprezinta un element pozitiv si absolut normal pentru un sistem judiciar performant. De aceea, apreciem initiativa Institutului National al Magistraturii, insa, in acelasi timp, privim cu ingrijorare faptul ca Banca Nationala a Romaniei se implica in mod activ in cadrul acestor seminare, nu doar prin punerea la dispozitie a unor experti, dar si prin finantarea celor patru seminare”, se mentioneaza in adresa citata. 

Semnatarii adresei sustin ca solutionarea in mod pozitiv a solicitarilor ar fi o dovada de transparenta din partea celor doua institutii, “absolut necesara in contextul relatarilor din presa care arata ca la aceste seminare au participat atat aparatori ai bancilor in procesele pe clauze abuzive, cat si reprezentanti din partea BNR, fosti angajati in banci angrenate in procese pe clauze abuzive”.

Topul societatilor de asigurare cu cele mai multe reclamatii la ASF

Societatea de asigurare cu cele mai multe reclamatii inregistrate la Autoritatea de Supraveghere (ASF) ramane in continuare City Insurance. Numarul petitiilor chiar a inregistrat o crestere de peste 73% in 2016 fata de 2015, pana la 3.329. Pe locul urmator se afla Asirom si Euroins, conform unui raport publicat de ASF.

Asirom, care in 2015 ocupa locul 4 in clasamentul cu cele mai multe reclamatii inregistrate la ASF a ajuns pe locul 2 in 2016, cu un total de 1.813 de clienti nemultumiti, in crestere cu 87,7%.

Pe de alta parte, in cazul Euroins, numarul petitiilor a scazut de la 1.513 in 2015 la 1.103 in 2016 (-27,1%), trecand astfel de pe locul 2 pe locul 3.


Si in cazul Carpatica Asig, care ocupa in 2016 locul 4, s-a inregistrat o scadere de 22,6% la numarului de reclamatii fata de perioada anterioara, pana la un nivel de 770 petitii. 

Pe locurile urmatoare se regasesc asiguratorii cu mai putin de 500 de reclamatii inregistrate in 2016, respectiv Omniasig, Allianz-Tiriac, Uniqa Aigurari, Forte Asigurari, Groupama si Generali.

Cate reclamatii au fost formulate in total?

ASF a primit un numar de 15.419 de reclamatii de la asigurati in 2016, cu 2,96% mai putine fata de anul precedent. Cele mai multe petitii vizeaza asigurarile RCA, procentul ridicandu-se la 78,94%, in crestere cu 7,2% fata de 2015.

Aspectul cel mai des reclamat in 2016 de catre petenti (7.345 cazuri, reprezentand 80,22% din total) a fost neplata sau plata partiala a despagubirilor sau valorilor de rascumparare solicitate de catre asigurati.

Printre alte aspecte sesizate s-au numarat si solicitari de recalculare a valorii despagubirilor, respectiv nerespectarea conditiilor contractuale si a normelor RCA.

Care sunt cele mai reclamate produse de asigurare?

In anul 2016, cea mai mare pondere o detin petitiile inregistrate pe clasa asigurarilor generale, cu un numar de 8.956, reprezentand 97,82% din total. 

In cadrul categoriei asigurarilor generale, ponderea importanta o detin petitiile inregistrate pe clasa asigurarilor obligatorii de raspundere civila auto RCA si Carte verde, cu un numar de 7.228 petitii, reprezentand 78,94% din totalul perioadei analizate, in crestere cu 7,22% fata de anul 2015.  

Pe locul urmator in topul celor mai reclamate tipuri de asigurare se regasesc cele de tip Casco cu un procent de 13,15% (1.204 petitii), in scadere cu 29% fata de anul precedent.

In ce constau reclamatiile?


Din totalul petitiilor, au fost inregistrate in mod unic pe petent, analizate si solutionate 9.156 petitii transmise de catre asigurati, respectiv pagubiti, care intra in sfera de competenta a ASF, in scadere cu 1,38% fata de anul 2015.

Dintre acestea, au fost analizate separat un numar de 1.327 solicitari de informatii, care au vizat, in principal: aspecte legate de legislatia aplicabila anumitor produse de asigurare, demersurile care trebuie intreprinse in vederea avizarii si deschiderii unor dosare de dauna, modalitatile de stabilire a valorilor de rascumparare in cazul asigurarilor de viata, etc;  

Pe de alta parte, au fost analizate separat un numar de 1.378 solicitari ale petentilor referitoare la societatile de asigurare Astra, Carpatica Asig si Forte Asigurare-Reasigurare, societati carora ASF le-a retras autorizatia de functionare.

In unele situatii petentii au fost informati cu privire la modalitatile legale de solutionare a daunelor in speta, fiind indrumati sa se adreseze Fondului de Garantare a Asiguratilor (FGA), iar in alte situatii au fost solicitate puncte de vedere FGA.

Procentul reclamatiilor intemeiate se ridica la 70%

Din totalul petitiilor solutionte, ponderea petitiilor finalizate in favoarea petentilor datorita motivatiilor legitime ale solicitarilor a fost de 70,05% (respectiv 6.414 petitii). Dintre acestea, peste 68% au fost finalizate prin plata.  

Petitiile constatate ca neintemeiat formulate, in numar de 2.742 sau asupra carora ASF nu are capacitatea de interventie in aplicarea legislatiei actuale, au avut ca principale cauze, urmatoarele: concluziile investigatiilor proprii ale asiguratorilor si ale expertizelor tehnice efectuate, care nu au confirmat dinamica accidentelor  declarata  de parti (domeniu in care ASF nu poate interveni in interpretare, fiind apanajul clarificarii doar la nivelul instantelor de judecata sau al Entitatii de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul financiar non-bancar); pretentii care excedeaza cadrul legal/contractual: repere  neconstatate in procesele verbale de constatare a avariilor, reparatii efectuate in unitati neautorizate RAR, avarii preexistente.

Analiza petitiilor raportata la clasa de asigurare arata ca, pentru clasa asigurarilor generale, 6.361 petitii (71,03% din total de 8.956) au fost solutionate in favoarea petentilor:  5.500 petitii pe clasa asigurarilor obligatorii auto (76,09% din totalul de 7.228 inregistrat pe aceasta clasa), 709 petitii pe clasa asigurarilor facultative casco (58,89% din totalul clasei), 87 petitii pe clasa asigurarilor de incendii si alte daune la proprietati (27,97% din totalul clasa).

Care sunt obligatiile asiguratorilor in procedurile SAL?

Companiile si brokerii de asigurari, supravegheate de ASF,  vor fi obligate sa informeze consumatorul cu privire la dreptul acestuia de a apela la solutionarea alternativa a litigiilor. De asemenea, conducerile acestora vor fi obligate sa asigure participarea la astfel de proceduri sau la arbitraj, atunci cand se solicita acest lucru.  
Prevederile sunt cuprinse intr-un proiect de norma privind procedura de solutionare a petitiilor referitoare la activitatea societatilor de asigurare si reasigurare si brokerilor de asigurare publicat de Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF). 

Proiectul mai prevede, printre altele, ca societatile de asigurari trebuie sa publice pe site-ul propriu numarului total al solicitarilor de solutionare alternativa a litigiilor sau arbitraj, a numarului total al solicitarilor de solutionare alternativa a litigiilor sau arbitraj solutionate efectiv si a celor solutionate favorabil asiguratilor, contractantilor, beneficiarilor, persoanelor prejudiciate sau reprezentantilor acestora.  

Ce alte schimbari mai aduce norma?

Totodata, a fost actualizata sectiunea de raportari transmise catre ASF si anume mentinerea obligatiei societatilor de raportare a unei situatii cu privire la urmarirea la nivel intern a solutionarii petitiilor. Scopul in acest sens este sa se poate identifica si trata eventualele probleme recurente sau sistemice, precum si potentialele riscuri juridice si operationale aparute in activitatea acestora, respectiv „Situatia petitiilor” si „Informatii privind principalele probleme identificate in activitatea de solutionare si gestionare a petitiilor”.  


De asemenea, se introduce obligativitatea transmiterii informatiei privind provenienta petitiei in cazul societatilor care practica activitate de asigurare in baza dreptului de stabilire si libertatii de a presta servicii, in alte state membere.  

Norma mai prevede stabilirea obligatiei societatilor de raportare a „Situatiei privind dosarele de dauna deschise in baza politelor RCA (aferente activitatii din Romania)” si a situatiei privind „Numarul daunelor avizate”; stabilirea obligatiei brokerilor de asigurare de transmitere semestriala a raportarilor „Situatia petitiilor” si „Informatii privind principalele probleme identificate in activitatea de solutionare si gestionare a petitiilor”.  

In plus, se are in vedere clarificarea unor aspecte referitoare la activitatea de solutionare a petitiilor desfasurata de catre societati. 

In acest sens a fost clarificata procedura de solutionare a petitiilor impotriva unei societati care practica activitate de asigurare in baza libertatii de a presta servicii sau dreptului de stabilire, iar contractul este incheiat in baza legislatiei din Romania. 

Pe de alta parte, s-a stabilit obligatia societatilor de a transmite nota de fundamentare intocmita de catre colectivul de analiza si solutionare a petitiilor semnata electronic cu semnatura digitala extinsa de unul dintre membrii conducerii societatii si de coordonatorul colectivului de analiza si solutionare a petitiilor.

Totodata, au fost stabilite noi documente care trebuie transmise ASF si petentului si s-a determinat modalitatea de transmitere a raportarilor, fiind actualizate forma si continutul acestora.

Wednesday, March 29, 2017

BVB se indeparteaza de statutul de piata emergenta

Rezultatele inregistrate de Bursa de Valori Bucuresti (BVB) in 2016 sunt departe de a conduce catre indeplinirea principalului obiectiv al institutiei, acela de a trece de la statutul de piata de frontieraa la cel de piata emergenta. Atat numarul, cat si valoarea tranzactiilor au scazut anul trecut fata de 2015. 

Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a anuntat ca, in 2016, valoarea totala a tranzactiilor derulate la BVB a scazut fata de anul anterior cu 7,45%, atingand valoarea de 11,25 miliarde de lei.

Totodata, anul trecut, numarul tranzactiilor derulate s-a diminuat cu aproximativ 3,98% fata de 2015, scaderea fiind influentata de scaderea interesului investitorilor pentru tranzactiile cu unitati de fond, care au inregistrat un minus de 46,86% in 2016. 

Si tranzactiile cu obligatiuni au tras in jos rezultatele bursei in 2016, cu o scadere de 79,83% fata de 2015. 

Cele mai mari cresteri au fost pe titluri de stat

“Cea mai semnificativa crestere a valorii tranzactiilor se remarca in cadrul tranzactiilor cu titluri de stat, a caror valoare totala tranzactionata in anul 2016 a crescut cu aproximativ 150,28% comparativ cu anul precedent”, se subliniaza in comunicatul ASF. 

Evolutia pozitiva a tranzactiilor cu titluri de stat a avut la baza emisiunea de titluri de stat, din luna august, adresata persoanelor fizice, prin care Ministerul Finantelor Publice a atras de la populatie peste 735 de milioane de lei pe doi ani. 

Pe de alta parte, desi actiunile raman in continuare tipul de instrument preferat de investitori, valoarea tranzactiilor cu acest instrumente reprezentand 84,13% din totalul tranzactiilor derulate la BVB in anul 2016, numarul acestora a scazut cu 1,45% fata de anul anterior. In schimb, valoarea a crescut usor, cu 6,4% in 2016 fata de 2015. 

In clasamentul celor mai lichide companii, pe primul loc se situeaza Banca Transilvania (TLV), care detine o pondere de circa 24,73% din valoarea totala tranzactionata anul trecut. Pe pozitiile urmatoare in acest top s-au clasat Fondul Proprietatea (FP), Romgaz (SNG), BRD - Groupe Societe Generale (BRD) si Electrica (EL).

Crestere modesta pentru BET

La nivel de indici, cu exceptia BET-FI si a BET-NG, toti au incheiat 2016 pe plus fata de 2015. Indicele BET, a inregistrat un plus modest, de 1,15%, mult sub evolutia principalilor indici din pietele dezvoltate, respectiv FTSE din Marea Britanie, care a crescut cu aproape 14%, DJIA din SUA (+12,26%), DAX din Germania (+6,87%) si chiar ASE din Grecia (+6,35%). 

Pe de alta parte, dintre indicii de actiuni analizati ai burselor externe, cea mai importanta scadere la 12 luni a fost inregistrata de FTSE MIB din Italia (-10,20%), urmat de ISEQ din Irlanda (-4,95%) si IBEX din Spania.  

“Piata de capital din Romania a fost caracterizata, pe parcursul anului trecut, de un regim redus de volatilitate, cu exceptia unor episoade temporare, in care volatilitatea zilnica a indicelui BET a crescut semnificativ, in special la sfarsitul lunilor ianuarie-februarie 2016 (datorita turbulentelor existente pe pietele financiare din China), si la sfarsitul lunii iunie (pe fondul asteptarii rezultatelor referendumului din Marea Britanie”, se mentioneaza in comunicatul ASF.

Tuesday, March 28, 2017

CE face noi pasi pentru servicii financiare mai facile pentru consumatori

Comisia Europeana a lansat, recent, un plan de actiuni cu scopul de a imbunatati accesul consumatorilor europeni la serviciile financiare. Totodata, planul isi propune sa le dea acestora posibilitatea sa aleaga astfel de servicii din alte state membre decat tara de resedinta, in conditii similare. 

Planul este axat pe tehnologie, avand in vedere ca serviciile online vor conduce procesul catre o piata a serviciilor financiare mai integrata, se arata intr-un comunicat al Comisiei Europene

Presedintele Comisiei Europene Jean Claude Junker sustine ca s-a angajat sa dezvolte, in UE, o piata unica mai adanca si mai corecta, inclusiv in privinta digitalizarii. 

Servicii transfrontaliere la pret mai mic

In ceea ce priveste serviciile financiare, acest lucru presupune intensificarea competitiei si imbunatatirea capacitatii de a alege, astfel incat consumatorii sa beneficieze de preturi mai reduse si calitate mai ridicata, indiferent daca achizitioneaza serviciile de peste granita (conturi bancare, asigurari auto sau transferuri de bani). In plus, acest plan isi propune sa ridice o serie din barierele nationale, avand in vedere ca doar 7% din consumatori cumpara, in prezent, servicii financiare din alt stat membru. 


“Toti consumatorii trebuie sa fie capabili sa aleaga in mod liber dintr-o gama larga de servicii financiare disponibile in spatiul comunitar si sa obtina cele mai ridicate beneficii din banii lor, fiind increzatori ca sunt bine protejati. Intr-o piata comuna adevarata, deosebirea dintre furnizorii locali si cei straini nu ar mai trebui sa conteze. Furnizorii de servicii financiare ar trebui, de asemenea, sa fie capabili sa culeaga beneficiile de pe urma intregii piete UE”, se mentioneaza in comunicat. 

La randul sau, vicepresedintele CE responsabil cu Stabilitatea Financiara, Servicii si Piata de Capital, Valdis Dombrovskis, sustine ca toti consumatorii trebuie sa aiba acces la cele mai bune produse disponibile pe teritoriul UE, nu doar la cele din tara lor. 
Vera Jourova,comisar pentru Justitie, Consumatori si Egalitate de Gen, este de parere ca “in timp ce dreptul de libera circulatie in UE continua sa fie cel mai pretuit drept al europenilor, consumatorii inca experimenteaza prea multe bariere in viata de zi cu zi, atunci cand este vorba de deschiderea unui cont bancar, cumparerea unei asigurari auto sau o solicitare de un credit. 

“De fiecare data, consumatorul primeste urmatorul raspuns: atata timp cat are o dimensiune trans-frontaliera, lucrurile se complica”, a spus Jourova. 

Aceasta a precizat ca planul anuntat va oferi consumatorilor accesul la produse mai bune si mai multe optiuni, imbunatatind claritatea si protectia in cazul serviciilor fiannciare. 

In cadrul planului, Comisia a identificat trei mari directii pentru apropierea de o piata unica a serviciilor finaciare veritabila:

      -  imbunatatirea increderii consumatorilor cand cumpara servicii din tara sau din alt stat membru (soferii sa poata beneficia de sistemul bonus-malus peste hotare, comisioane tranzactiilor cross-border in monede non-euro mai mici, preturi mai transparente pentru asigurari in cazul inchirierilor de masini etc.);
      -  reducerea barierelor legale si de reglementare care afecteaza afacerile cand vor sa se extinda peste granite;
       - dezvoltarea unui sistem digital inovativ care poate surmonta unele dintre barierele din piata unica. 

“Planul de actiuni stabileste o foaie de parcurs pentru actiunile viitoare, insa multe dintre acestea trebuie sa implice si actionarii, cum ar fi autoritatile nationale de supraveghere, furnizorii de servicii si organizatiile de consumatori”, se subliniaza in comunicat. 

Care va fi impactul FinTech asupra sectorului financiar?

Totodata, Comisia a publicat o consultare cu privire la tehnologie si impactul acesteia in sectorul european al seviciilor financiare (asa numitul FinTech).

“Viteza rapida de dezvoltare a FinTech aduce noi oportunitati atat pentru consumatori, cat si pentru companii. Aceast sector are potentialul de a imbunatati accesul consumatorilor la serviciiile financiare din piata unica, eliminand barierele nationale si imbunatatind eficienta”, se subliniaza in comunicatul citat. 

Ca prim pas, Comisia invita partile interesate sa raspuna la consultarea “FinTech”, care isi propune sa adune, la prima mana, informatiile cu privire la impactul noii tehnologii asupra intregului sector financiar.

Monday, March 27, 2017

FGA incepe plata despagubirilor in cazul Carpatica Asig

Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA) anunta ca va incepe platile catre creditorii de asigurari ai Carpatica Asig. Institutia poate demara acest demers dupa ce a luat act de ramanerea definitiva, prin neapelare, a hotararii privind deschiderea procedurii de faliment a companiei. 
Sentinta de intrare in faliment a Carpatica Asig a fost emisa de Tribunalul Sibiu si a fost publicata in Buletinul Procedurilor de Insolventa in data de 9 martie 2017.


Potrivit legii, sunt intrunite conditiile pentru ca FGA sa poata demara efectuarea platilor catre creditorii Carpatica Asig care au dosare aprobate la plata de catre Comisia Speciala a Fondului.

“In vederea incasarii indemnizatiilor/despagubirilor, orice persoana care pretinde un drept de creanta de asigurari impotriva asiguratorului in faliment poate formula o cerere motivata in acest sens, adresata Fondului in termen de 90 de zile de la data ramanerii definitive a hotararii de deschidere a procedurii falimentului, respectiv pana la data de 08.06.2017 sau de la data nasterii dreptului de creanta, atunci cand acesta s-a nascut ulterior”, mentioneaza FGA intr-un comunicat.

Pana cand se mai pot depune cereri de deschidere a dosarelor de dauna?

De asemenea, conform legii, FGA mai poate primi cereri de deschidere a dosarelor de dauna pana la data 18 mai 2017.

Totodata, FGA anunta ca, pana la 23 martie 2017, a primit de la potentialii creditori de asigurare ai Carpatica Asig 16.372 de cereri de plata, inclusiv cereri de plata pentru dosarele de dauna nou deschise de FGA, precum si 11.338 de cereri de deschidere dosare de dauna. Per total, Fondul a preluat 27.270 de dosare de dauna de la Carpatica Asig.

“Reamintim potentialilor creditori de asigurari ai companiei ca (...) FGA este in drept sa efectueze plati din disponibilitatile sale catre creditorii de asigurari doar catre petentii care au depus cereri de plata si care au dosarele complete. Plata despagubirilor se va face in limita a 450.000 lei pentru fiecare creditor”, se mai arata in comunicat. 

Potentialii creditori de asigurari ai Carpatica Asig pot depune, atat electronic cat si fizic, la sediul FGA, cereri de plata sau cereri de deschidere dosare de dauna.

Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a declansat procedura de faliment la Carpatica Asig Sibiu la 27 iulie 2016, cand a retras autorizatia de functionare a asiguratorului. Decizia declansarii procedurii de faliment a avut la baza deficitul de capital al companiei, calculat la aproximativ 900 milioane de lei. 

Carpatica se afla printre primii cinci jucatori din sectorul asigurarilor, cu o cota de piata de 10,5%.

Friday, March 24, 2017

ANPC castiga definitiv procesul cu Alpha Bank pe clauze abuzive

Alpha Bank a pierdut definitiv un proces pe clauze abuzive cu ANPC, dupa ce Curtea de Apel Bucuresti a respins apelul bancii. In acest conditii, institutia de credit este obligata sa elimine mai multe clauze privind dobanzile si comisioanele din contractele de credit de consum incheiate inainte de 2010. 

Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) a demarat procesul impotriva bancii dupa 2013, cand legea privind clauzele abuzive din contracte a fost modificata in favoarea consumatorilor.

Ce clauze trebuie sa elimine banca din contracte? 

In cadrul procesului, Tribunalul Bucuresti a stabilit, in noiembrie 2015, printre altele, ca Alpha Bank a utilizat o clauza ilegala privind variatia dobanzii din contractele de "facilitate si garantie reala si mobiliara".


Potrivit informatiilor de pe portalul justitiei, “revizuirea dobanzii in functie de conditiile dominante ale pietei sau a modificarilor circumstantelor in care aceasta a fost initial stabilita, precum si in raport de politicile de creditare ale Bancii”, este considerata clauza abuziva.

O alta clauza, conform careia, debitorul este obligat sa ramburseze anticipat creditul integral, in termen de cinci zile, daca nu e de acord cu noul nivel al dobanzii, a fost declarata abuziva si eliminata din contractele mentionate.

De asemenea, din contracte dispare si comisionul de administrare, al carui cuantum era inclus in valoarea creditului. Tribunalul a eliminat, in plus, prevederea prin care banca putea modifica cuantumul comisionului de risc, daca o analiza interna arata ca debitorul a devenit mai riscant pe parcursul derularii creditului.

Astfel, decizia Tribunalului din 2015, mentinuta acum de Curtea de Apel, “obliga parata SC Alpha Bank Romania SA sa modifice toate contractele de credit cu garantie reala mobiliara in curs de executare, precum si sa elimine clauzele abuzive din contractele preformulate de acelasi tip, destinate a fi utilizate n cadrul activitatii profesionale”.

Pentru banii platiti in plus, este nevoie de actiuni individuale

Cu toate acestea, debitorii Alpha Bank nu vor primi inapoi si banii platiti in plus catre banca in baza acestor clauze, pentru ca instanta a respins cererea ANPC prin care solicita rambursarea sumelor, asa cum s-a intamplat si in cazul celorlalte procese de acest tip deschise de Autoritate. 

Debitorii vor putea, insa, sa solicite individual daune, in baza acestei decizii.

Acesta nu este singurul proces de tip “class action” castigat de ANPC. Potrivit reprezentantilor institutiei, din cele aproape 50 de procese colective deschise in instanta impotriva mai multor banci, sase au fost castigate pe fond, cinci - castigate definitiv, sase pierdute pe fond si cinci - pierdute definitiv.
Castigarea unui proces de acest gen presupune eliminarea din cadrul tuturor contractelor similare a clauzelor declarate de justitie ca fiind abuzive in contractele ce fac obiectul respectivului dosar

Astfel de procese au devenit posibile incepand din anul 2013, astfel ca ANPC poate cere eliminarea clauzelor pe care le considera abuzive din toate contractele preformulate, fara a fi nevoie ca toti consumatorii afectati sa faca plangeri individuale.

Thursday, March 23, 2017

Piata asigurarilor, peste maximul atins in 2008

Piata asigurarilor din Romania a crescut, anul trecut, cu 10%, astfel incat volumul primelor brute subscrise a ajuns la 10,05 miliarde de lei. Astfel, a fost depasit maximul istoric de 8,94 miliarde de lei atins in 2008, in conditiile in care au iesit din piata mai multe societati: Astra AsigurariCarpatica AsigForte Asigurari si Lig Insurance.

Cea mai mare crestere fata de anul precedent au avut-o asigurarile de sanatate, de aproximativ 70%. Per ansamblu, insa, asigurarile de viata au inregistrat un avans de doar 6,7%, in timp ce pe segmentul de asigurari generale cresterea a fost de 11% fata de anul anterior, trasa in sus tot de RCA cu un avans anual de 26%.

“Piata asigurarilor din Romania este caracterizata de un grad ridicat de concentrare. Anul trecut, 87% din volumul total de prime brute subscrise a fost realizat de 10 societati de asigurare din cele 31 de societati care desfasurau, la 31.12.2016, activitate de asigurare/reasigurare, similar cu anii anteriori”, se mentioneaza in comunicatul ASF. 

Cat a platit FGA pentru daunele preluate de la companiile falimentate?

In acelasi timp, la sfarsitul anului 2016, societatile de asigurare au raportat indemnizatii brute platite (excluzand maturitati si rascumparari partiale si totale), cumulat pentru cele doua categorii de asigurari, in suma de 3,75 miliarde lei. Dintre acestea, 96% sunt plati aferente contractelor de asigurari generale, in scadere cu 5% fata de anul anterior, iar restul pentru indemnizatii brute, aferente asigurarilor de viata, in crestere cu 6% fata de anul anterior. 


“Scaderea aferenta asigurarilor generale este datorata falimentului a trei societati de asigurare (Astra, Carpatica si Forte). Daunele aferente portofoliului de asigurari ale celor trei societati au fost preluate de Fondul de Garantare a Asiguratilor in limita plafonului de 100.000 euro si de catre BAAR pentru daunele externe mai mari de 100.000 euro”, se subliniaza in comunicat. 

In aceste conditii, anul trecut, Fondul de Garantare a Asiguratilor a platit daune in valoare de 144,7 milioane de lei din care aproximativ 78% pentru daune RCA.

RCA-ul detine, inca, cea mai mare pondere din piata

Valoarea primelor brute subscrise de catre societatile de asigurare si de sucursale, doar pe teritoriul Romaniei, a fost de 9,93 miliarde de lei, in crestere cu 12% comparativ cu anul precedent (8,86 miliarde de lei), in timp ce primele brute subscrise pe teritoriul altor state au fost de 0,1 miliarde lei fata de anul 2015, cand au atins un volum de 0,27 miliarde de lei.

Pe asigurari generale, din totalul primelor brute subscrise, in valoare de 7,71 miliarde de lei, cele mai mari ponderi le detin asigurarile auto RCA (54%), Casco (23%) si incendii si calamitati naturale (12%), impreuna cumuland 89% din totalul primelor pe aceasta categorie de asigurari. 

La asigurari de viata, primele brute subscrise au inregistrat un volum de 1,66 miliarde de lei, in crestere cu 6% comparativ cu anul precedent.

Din totalul de prime brute subscrise anul trecut, 66% au fost intermediate de brokerii de asigurare si/sau reasigurare, in crestere cu 5 puncte procentuale fata de 2015, cand gradul de intermediere a fost de 61%.

Wednesday, March 22, 2017

Romania urca in topul scumpirii caselor

Locuintele din Romania se scumpesc intr-un ritm din ce in ce mai sustinut, avand in vedere ca avansul anual al preturilor a fost de 7,8% in 2016, fata de 3,6% in 2015. Aceasta evolutie a plasat tara noastra pe locul 15 într-un clasament global al preturilor la locuinte realizat de Knight Frank Global House Index. 
Anul trecut, Romania a ocupat locul 31 din 55 de state cuprinse in indexul mentionat. 

Tara noastra devanseaza multi vecini la cresterea preturilor la locuinte

Preturile la case in Romania au crescut, in 2016, peste media europeana, de 5,4%, dar si peste ratele de crestere din multe tari din regiune, precum Cehia, unde casele s-au scumpit cu 6,9% anul trecut, Slovacia (5,9%), Slovenia (5,3%), Ungaria (5,2%), Polonia (1,9%), Croatia (1,4%). 

Mai rapid decat in tara noastra au crescut preturile, anul trecut, in Lituania (cu 11,6%), Estonia (10,7%) si Bulgaria (8,8%), daca ne raportam la regiunea central si est europeana.

Revenind la topul general, acesta este condus de Islanda, care ocupa aceasta pozitie pentru prima oara, cu o crestere a preturilor la locuinte de  14,7% intr-un singur an. Turcia, aflata pe locul 1 in 2015, a coborat pe locul 5, cauzele fiind slabirea monedei nationale, ca urmare a deprecierii cu 8%, si preocuparile de securitate, toate acestea afectand piata rezidentiala.

In acelasi timp, China a sarit de pe locul 43 in 2015, pe 7 in 2016, cu o crestere de 10,8% pe an, conform Biroului National de Statistica. In pofida inflatiei puternice de anul trecut, trendul este departe de a fi uniform si multor orase care au experimentat cresteri majore li s-au impus noi restrictii.

In ce tari scad preturile la case? 

Insa, daca topul 10 s-a schimbat radical de anul trecut, ultimele pozitii sunt ocupate, in linii mari, de aceleasi tari, respective Ucraina, Taiwan, Singapore si Cipru. Aceste piete continua sa fie caracterizate de o scadere de preturi, fie din cauza crizelor geopolitice, fragilitatii economice sau masurilor restrictive care opresc dezvoltarea acestui segment.

Printre statele in care, in 2016, locuintele s-au ieftinit se numara si Japonia, Grecia, Italia sau Maroc.

Insa, este de remarcat faptul ca numarul pietelor rezidentiale care au inregistrat cresteri de preturi a urcat de la 43 in 2015 la 47 in 2016. Cu o inflatie mai mare si politici monetare divergente in 2017, cel mai probabil vom vedea un decalaj tot mai mare intre performantele pietelor puternice si cele slabe, sustin realizatorii clasamentului.

Per total, pretul locuintelor din cele 55 de state analizate a urcat, anul trecut, cu 6% fata de anul anterior, mai rapid decat in 2015, cand avansul a fost de 4,1%.

Tuesday, March 21, 2017

Groupama, profit net in crestere cu 30% in 2016

Groupama Asigurari a raportat pentru 2016 un profit net dupa standardele IFRS de aproximativ 30 milioane lei, in crestere cu 30% fata de anul precedent. Pentru 2017, compania se asteapta la un profit net similar cu 2016.

Primele brute subscrise s-au ridicat la 932,3 milioane lei, inregistrand o crestere de 15,8% fata de 2015. Pentru anul in curs, compania estimeaza un avans de 10% a primelor brute subscrise, asteptandu-se la un avans pe segmentul asigurarilor de sanatate, de persoane, dar si al intreprinderilor.

In cazul asigurarilor de sanatate si accidente, primele subscrise au inregistrat o crestere de 52,3% anul trecut, ajungand pana la 23 milioane lei, ca urmare a imbunatatirii prezentei pe piata si a cresterii graduale a portofoliului.


In cazul asigurarilor de sanatate, portofoliul de clienti se ridica la aproximatiiv 60.000 de clienti, in vreme ce segmentul de asigurari agricole acopera aproximativ 950.000 de hectare asigurate ce apartin unui numar de 3.300 de fermieri.

Segmentul property, inclusiv agro, a inregistrat o crestere de 1,5% pana la 193,7 milioane lei in 2016, asigurarile agricole fiind in crestere cu 3,4%, iar asigurarile de locuinte cu 6,3%.

In ceea ce priveste sectorul auto, linia casco a inregistrat o crestere globala de 6,3% pana la prime brute de 357,7 milioane lei anul trecut, sustinuta de o evolutie buna pe toate canalele de distributie si foarte buna a canalului leasing. 

Pe de alta parte, in cazul asigurarilor RCA primele brute subscrise au urcat cu 62,2%, ajungand la 282,2 milioane lei, ca urmare a cresterii tarifelor in 2016 si a majorarii portofoliului de clienti, potrivit directorului general adjunct al Groupama, Calin Matei. Acesta a adaugat ca prima medie de asigurare pe acest segment a crescut cu 18% in 2016 fata de 2015.

In ceea ce privesc efectele plafonarii tarifelor RCA, acesta a precizat ca efectele se vor vedea in urmatoarele 18-24 de luni, insa in 2016 compania a fost pe breakeven, ca urmare a unor pierderi pe unele segmente de clienti.

“Ne calculam pretul pe baza daunelor pe care le-am avut si pe baza rezervei. Am avut o atitudine prudenta pe acest segment. Perioada de plafonare a reprezentat o piatra de incercare pentru intreaga piata. Rezultatele se vor vedea peste 18-24 de luni”, a precizat Calin Matei.

In ceea ce priveste asigurarile de viata, acestea au scazut cu 32%, inregistrandu-se insa o crestere prin reteaua proprie.

BVB extinde numarul companiilor din indicii BET si BET-TR

Bursa de Valori Bucuresti (BVB) extinde numarul companiilor care intra in componenta indicilor principali ai pietei, pentru prima data de la lansarea lor. Astfel, indicii BET si BET-TR au in componenta, incepand de luni, 20 martie, 12 companii listate, fata de 10 pana acum. 

“Cele doua noi companii din indicii principali, BET si BET-TR, sunt CONPET (simbol bursier COTE) si MedLife (simbol bursier M). CONPET are ca principala activitate transportul prin conducte si pe calea ferata a titeiului intern si din import, gazolinei, condensatului si etanului lichid catre rafinariile din Romania, in timp ce Medlife este cel mai mare operator privat de servicii de sanatate din Romania", se arata intr-un comunicat al BVB. 

Directorul general al BVB, Ludwik Sobolewski, sustine ca modificarea vine ca urmare a indeplinirii, de catre companiile eligibile, a standardelor calitative si cantitative impuse de BVB.

La randul sau, presedintele BVB, Lucian Anghel, a declarat ca “terenul pentru cresterea numarului de companii incluse in indici a fost pregatit inca de anul trecut, cand a fost introdus un nou BET, cu componenta variabila, alaturi de o lista revizuita a companiilor eligibile si, in plus, a avut loc cel mai mare IPO din partea unei companii private".

In comunicatul BVB se mentioneaza faptul ca ponderile simbolurilor din componenta indicilor au fost determinate pe baza numarului de actiuni si a preturilor de inchidere inregistrate la finalul sedintei de tranzactionare din data de 10 martie 2017. 

Astfel, Conpet va detine o pondere de 1,35% din cadrul indicelui, iar MedLife - 0,92%.