Leul inchide saptamana in crestere fata de franc

Leul a inchis in crestere o saptamana agitata de turbulentele create de evolutiile burselor din China. In prima parte a saptamanii, leul s-a apreciat semnificativ fata de dolarul american, dar si fata de franc, insa a scazut comparativ cu euro. Pe finalul saptamanii, tendinta s-a inversat fata de dolar, dar comparativ cu francul, leul este in castig. 
La finalul saptamanii trecute, francul era cotat la 4,1098 lei pe piata de la Bucuresti, pentru ca apoi sa fluctueze usor si sa incheie saptamana la un nivel scazut, de 4,0813 lei/euro.

Dolarul american a inregistrat, in aceasta saptamana minimul ultimelor sapte luni, de 3,8493 lei, pe fondul tensiunilor din China, insa ulterior si-a mai revenit si a fost cotat vineri la 3,9271 lei/dolar, sub nivelul de vinerea trecuta, de 3,9345 lei/dolar. 

Comparativ cu moneda europeana, leul a fluctuat nesemnificativ, intre 4,4300 lei/euro vinerea trecuta si 4,4302 lei pe euro in ultima zi a saptamanii. 

Si dobanzile pe piata bancara de la Bucuresti au crescut semnificativ in aceasta saptamana, ROBOR la 3 luni urcand la 1,46%, maximul ultimelor patru luni

Raportul euro/dolar, la cel mai ridica nivel de la inceputul anului

Pe pietele internationale, euro a atins luni cea mai ridicata valoare in raport cu dolarul american, de la inceputul anului, depasind pragul de 1,17 dolari/euro. Traderii au renuntat la dolari si la valutele cele mai riscante din cauza Chinei. „Dolarul se prabuseste ca si cum Fed (Rezerva Federala Americana) a demarat achizitii de active sau a scazut dobanda", a declarat repezentantul unei mari case de brokeraj, citat de AFP. 

Insa tensiunile par a se estompa, avand in vedere ca actiunile listate la bursele din China au inchis in crestere ultima sedinta a saptamanii, cu 5%, sustinute de posibile interventii guvernamentale, sustin analistii citati de MarketWatch. Cu toate acestea, valoarea saptamanala ramane in scadere cu 8% din caza caderilor masive integistrate in primele trei zile.

China s-a confruntat cu scaderi masive ale pietelor financiare la inceputul acestei saptamani, din cauza temerilor investitorilor legate de incetinirea cresterii economiei chineze

Pentru temperarea acestor temeri, autoritatile de la Beijing au luat mai multe masuri de relaxare, dupa decizia surprinzatoare de acum doua saptamani de devalorizare a monedei nationale (yuan), pentru a face exporturile mai competitive.

Noile masuri anuntate de China, dar si cresterea peste asteptari a economiei SUA in trimestrul al doilea, de 3,7%, au calmat pietele de capital din Asia si din intreaga lume. 

Varianta pentru solutionarea litigiilor bancare

Guvernul a adoptat saptamana aceasta o serie de reglementari in ceea ce priveste protectia consumatorilor, care vizeaza in special solutionarea alternativa a litigiilor. Pentru domeniul bancar, se prevede infiintarea Centrului de solutionare alternativa a litigiilor din sistemul bancar, iar activitatea acestui centru va fi coordonata de un Colegiu de Coordonare, mentioneaza Executivul. 

Ordonanta adoptata in acest sens transpune in legislatia romaneasca prevederile Directivei 2013/11/UE a privind solutionarea alternativa a litigiilor in materie de consum. 

"Directiva impune statelor membre sa faciliteze accesul consumatorilor la proceduri de solutionare alternativa a litigiilor (SAL - n.r.) in cazul litigiilor nationale si al celor transfrontaliere care se refera la obligatiile contractuale prevazute in contractele de vanzari sau in contractele de prestari de servicii din toate sectoarele comerciale”, se mentioneaza in comunicat. 

In acest scop, in cadrul Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor, se va infiinta o structura responsabila cu derularea acestor proceduri. 

Se infiinteaza un centru SAL specializat

In ceea ce priveste centrul SAL pentru sistemul bancar, acesta va fi coordonat de Colegiul de Coordonare alcatuit dintr-un reprezentant ANPC, un reprezentant al unei asociatii  de consumatori, un reprezentant BNR, un reprezentant ARB si un reprezentant independent ales de catre ceilalti patru membri, a declarat, pentru ziarul Bursa, presedintele ANPC, Marius Dunca. 

„Este singura entitate SAL care va solutiona, alternativ, litigii in domeniul bancar, dar nu ingradeste dreptul consumatorilor de a se adresa ANPC sau instantelor. Entitatile SAL propun sau impun solutii, consumatorul decide daca alege propunerea sau impunerea solutiei. Solutia, daca este acceptata de ambele parti si nu este atacata la instanta judecatoreasca competenta, in termen de 15 zile, devine titlu executoriu”, a explicat predesintele ANPC.

Pierderile din Lunea Neagra se estompeaza

Pierderile generate de caderea burselor din China se estompeaza dupa ce, joi, actiunile cotate in China au inchis in crestere cu 5,3%, dupa cinci zile de scaderi masive care au marcat bursele internationale. Aceasta evolutie a fost influentata de cresterea masiva de pe Wall Street, sustin analistii citati de agentiile internationale de presa. 
In plus, revenirea pietelor se datoreaza si asteptarilor potrivit carora Rezerva Federala a SUA va reactiona la volatilitatea de pe pietele chinezesti prin amanarea majorarii de dobanda asteptate in septembrie, scrie Reuters. 

Bursa americana a crescut puternic dupa ce seful filialei Fed din New York a spus ca motivele pentru o majorare de dobanda in septembrie sunt “mai putin convingatoare". Declaratia a alimentat o crestere de aproape 4% a indicelui Dow Jones Industrial Average, cel mai mare avans zilnic din ultimii patru ani, dupa sase sedinte consecutive de scadere.

Cu toate acestea, observatorii pietelor financiare sustin ca semnalele privind evolutiile viitoare nu arata bine. 

Insa, pe moment, pietele emergente au urmat trendul burselor din China si SUA si au crescut. La fel si pietele europene, care au evoluat pe verde in sedinta de joi. 

Bursele din China scazusera si miercuri, ducand nivelul pierderilor la un total de 20% in doar cinci zile, ceea ce arata fragila incredere a investitorilor si dubiile privind capacitatea masurilor luate de banca centrala de a stabiliza economia.

Pietele bursiere mondiale urmaresc cu atentie orice semn de incetinire a economiei Chinei, a doua mare economie a lumii responsabila pentru 13% din PIB-ul mondial. In incercarea de a calma situatia de pe bursa si a arata ca este hotarata sa sustina activitatea economiei, Banca centrala a Chinei a adoptat, marti, o noua reducere a dobanzii de baza, cea de a cincea dupa luna noiembrie 2014. In plus, institutia a redus si nivelul rezervelor minime obligatorii pentru banci. 

Cu toate acestea, opinia generala a analistilor este ca noile masuri de relaxare a politicii monetare, desi sunt binevenite, vor fi insuficiente pentru a declansa o relansare durabila a activitaii economice, in lipsa unor masuri suplimentare cu privire la relansarea bugetara si reducerile fiscale.

Taxa auto se recupereaza fara proces

Cei care au platit taxa auto la inmatriculare, in forma in vigoare la acel moment, isi vor putea recupera banii fara sa mai fie nevoie sa dea statul in judecata. Insa, desi procedura pare mai simpla, banii vor fi recuperati in cinci ani, cate 20% in fiecare an. Prevederile sunt cuprinse intr-o Ordonanta a Guvernului adoptata in aceasta saptamana. 
Actul normativ intra in vigoare la data publicarii in Monitorul Oficial, dar cererile de recuperare a taxei trebuie sa mai astepte cel putin 45 de zile, termen in care trebuie adoptate procedurile de aplicare. 

„In vederea punerii in aplicare a prevederilor Ordonantei de Guvern va fi elaborata o procedura care va fi aprobata prin ordin comun al ministrului Mediului, Apelor si Padurilor si al presedintelui Agentiei Nationale de Administrare Fiscala (ANAF) in termen de 45 de zile de la publicarea Ordonantei de Guvern in Monitorul Oficial”, se arata intr-un comunicat al ANAF. 

Pot depune cerere de restituire si cei care au procese pe rol

Conform actului normativ, taxa auto va putea fi recuperata printr-o cerere la ANAF, inclusiv de catre cei care au procese pe rol in instanta in acest scop. 


Pot fi recuperati banii achitati in contul taxei speciale pentru autoturisme si autovehicule, taxei pe poluare pentru autovehicule sau taxei pentru emisii poluante provenite de la autovehicule, potrivit reglementarilor legale in vigoare la momentul inmatricularii.

La sumele platite se adauga si dobanzile datorate contribuabilului, actualizate cu indicele preturilor de consum publicat pe portalul Institutului National de Statistica.

Cererile se solutioneaza in 45 de zile si se comunica dupa alte 10 zile

Cererile se solutioneaza in termen de 45 de zile de la inregistrare, prin decizie care se comunica persoanei interesate in maximum 10 zile de la emitere. Impotriva deciziei organului fiscal, precum si in cazul in care cererea nu a fost solutionata in termenul legal, persoana interesata poate face contestatie in termen de 30 de zile de la comunicarea deciziei sau, dupa caz, de la implinirea termenului in care decizia trebuia comunicata. Contestatia se solutioneaza in 45 de zile de la inregistrare.

Daca nici in acest termen solicitarea nu este solutionata sau persoana interesata contesta in continuare decizia organului fiscal, aceasta poate apela la instanta. 

Restituirea sumelor se face de catre organul fiscal competent, de la bugetul Fondului pentru mediu sau bugetul de stat, dupa caz, din contul de venituri bugetare in care a fost incasata suma, in contul bancar indicat de catre solicitant prin cererea sa de restituire.

Daca cereti recuperarea taxei, platiti timbrul de mediu la vanzare

O alta prevedere a Ordonantei mentionate are in vedere instituirea obligatiei de plata a timbrului de mediu cu ocazia transcrierii dreptului de proprietate asupra autovehiculului rulat, adica la vanzarea masinii, in situatia autovehiculelor pentru care s-a emis decizie de restituire a taxei speciale pentru autoturisme si autovehicule, taxei pe poluare pentru autovehicule sau taxei pentru emisiile poluante provenite de la autovehicule.

Asa ca, daca aveti decizia de restituire a banilor, dar vindeti masina inainte de a-i incasa, adica in cinci ani de la decizie, platiti si timbrul de mediu, iar banii din taxa ii recuperati conform calendarului stabilit.

Croatia va converti creditele in franci la curs istoric

Guvernul croat intentioneaza sa adopte in perioada imediat urmatoare un act normativ care sa prevada conversia creditelor in franci elvetieni in moneda nationala la cursul de schimb din ziua incheierii contractului de credit, a declarat o sursa pentru Reuters, citat de Agerpres. 

Costul conversiei la un curs mai mic decat cel actual va fi suportat initial de banci, ale caror pierderi generate de aceasta operatiune ar putea fi recunoscute ulterior drept cheltuieli deductibile, urmand sa fie recuperate in timp. 


Potrivit sursei citate, actul normativ ar urma sa fie prezentat de ministrul croat de finante, Boris Lalovac, la urmatoarea reuniune a Guvernului.

In prezent, in Croatia este in vigoare o reglementare care fixeaza cursul de schimb la valoarea existenta inainte de explozia cursului francului din ianuarie 2015. Aceasta masura expira la finele lunii ianuarie 2016. 

Aproximativ 60.000 de croati au credite denominate in franci elvetieni, contractate inainte de criza financiara. Aprecierea semnificativa a francului in fata monedei croate a dus la cresterea costurilor cu rambursarea creditelor, iar debitorii s-au confruntat cu dificultati tot mai mari la plata ratelor lunare.

Cutremur in asigurari: ASF cere falimentul Astra

ASF a luat mai multe decizii radicale in privinta societatii de asigurari Astra, unul dintre cei mai importanti asiguratori din Romania. Astfel, ASF a decis incheierea procedurii de redresare financiara, i-a retras autorizatia de functionare, a constatat starea de insolventa si a solicitat intrarea in procedura de faliment.
Consiliul ASF a constatat ca planul de redresare financiara nu si-a atins obiectivul primordial, si anume evitarea de intrare in procedura falimentului.

Problemele structurale nu au putut fi rezolvate 

Desi parametrii financiari au fost tinuti sub control pe parcursul implementarii planului de redresare si societatea nu a mai avut pierderi la finele anului 2014, problemele structurale nu au putut fi corectate, iar indicatorii critici de prudentialitate – solvabilitatea, lichiditatea si capitalizarea – nu au putut fi readusi in marjele de conformitate in absenta unei majorari de capital semnificative.

Raportul administratorului special – KPMG Advisory – a confirmat ca sunt intrunite toate cele trei conditii legale care definesc starea de insolventa:

-Incapacitatea vadita de plata a datoriilor;
-Scaderea valorii marjei de solvabilitate disponibile sub jumatate din limita minima;
-Imposibilitatea restabilirii situatiei financiare a societatii in cadrul procedurii de redresare financiara.

La 30 iunie 2015, Astra inregistra o marja de solvabilitate disponibila negativa de circa 871 de milioane lei, un coeficient de lichiditate de 0,03 si un necesar de capital de aproximativ 968 de milioane lei.

Actionarii principali au boicotat salvarea societatii

ASF a mentionat ca s-a lovit constant de atitudinea necooperanta a actionarilor in procesul de redresare financiara.


Astfel, in februarie 2014, actionarii si conducerea Astra au initiat o actiune in instanta de contestare a deciziei ASF privind deschiderea procedurii de redresare financiara. Aceasta nu a fost singura actiune in justitie impotriva planului de redresare, fiind contestata si decizia ASF din mai 2015 privind restrictionarea activitatii de subscriere, incercandu-se stoparea ultimei etape a majorarii de capital.

Administratorul special – KPMG Advisory – a solicitat in repetate randuri sprijinul actionarilor majoritari in vederea recuperarii creantei de peste 119 milioane de lei de la Medien Holding, societate controlata de acestia, fara a primi niciun raspuns clar la propunerile de stingere amiabila a creantei.

Apoi, in ciuda interesului real manifestat de anumiti investitori potentiali, actionarii majoritari au ridicat pretentii de pret considerate exaggerate prin prisma injectiilor de capital necesare in viitor, evaluarea propusa fiind perceputa ca fiind nerealista. 

Ce se intampla cu asiguratii?

Presedintele ASF, Misu Negritoiu, a afirmat ca Astra are in prezent 1,8 milioane de asigurati si 2,5 milioane de polite de asigurare.

El a mentionat ca sumele pe care le-ar avea de platit societatea sunt de aproximativ 700 de milioane de lei, in conditiile in care sumele acumulate  de Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA) sunt estimate la acest moment la 1 miliard de lei.

Doua posibile noi scheme de garantare dedicate IMM

Fondul National pentru Garantarea Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii (FNGCIMM) a propus Ministerului Finantelor Publice (MFP) doua noi scheme de garantare in numele si in contul statului. Daca vor fi aprobate, acestea vor fi dedicate start-up-urilor si IMM-urilor aflate in dificultate.

FNGCIMM a initiat si a transmis MFP doua scheme de garantare in numele si in contul statului, dedicate categoriilor de IMM-uri care au cel mai dificil si mai costisitor acces la finantare in Romania. 

Cum arata garantia pentru start up-uri

Prima este o schema de minimis in vederea sustinerii accesului la finantare pentru intreprinderile nou infiintate, iar a doua o schema de ajutor de stat pentru garantarea de catre FNGCIMM a finantarii masurilor de salvare si a planurilor de restructurare pentru IMM-urile aflate temporar in dificultate.

In calitate de mandatar al statului roman, FNGCIMM va putea garanta credite de dezvoltare si credite de capital de lucru pentru intreprinderile nou infiintate. In aceasta categorie vor fi considerate firmele inregistrate la Registrul Comertului cu cel mult 36 luni inainte de data solicitarii garantiei si care prezinta cel putin o situatie financiara semestriala/anuala depusa la ANAF.

Pentru creditele de investitii, valoarea garantiei va fi de maximum 300.000 lei, cu o perioada de rambursare de cel mult 5 ani, iar pentru liniile de credit, valoarea garantiei va fi de maximum 200.000 lei, cu o perioada de rambursare de cel mult 2 ani.

IMM-urile in dificultate vor fi ajutate timp de 4 ani

Schema de ajutor de stat privind garantarea de catre FNGCIMM a finantarii masurilor de salvare si restructurare a unor IMM-uri are ca obiectiv restabilirea viabilitatii intreprinderilor aflate temporar in dificultate, prin acordarea de ajutoare de stat sub o forma care denatureaza cel mai putin concurenta.

Durata estimata a schemei de ajutor de stat in acest caz este de 4 ani, cu scopul maximizarii eficacitatii cheltuirii banilor publici. In cadrul acestui interval de timp, perioada maxima de acordare a ajutorului pentru salvare este de 6 luni, iar perioada maxima de acordare a ajutorului pentru restructurare, respectiv a sprijinului temporar pentru restructurare este de 18 luni.

Ajutoarele de stat instituite prin schema de ajutor de stat sunt temporare si reversibile, fiind acordate sub forma de garantii pentru imprumuturi acordate de un finantator (banca comerciala sau IFN). Facilitatile sub forma de garantii vor putea acoperi maximum 80% din valoarea creditului.

BT: Peste 83% dintre clientii Volksbank au acceptat oferta de conversie

Banca Transilvania a anuntat rezultatele ofertei de conversie pe care a facut-o catre clientii Volksbank cu credite in franci elvetieni. Peste 83% dintre clienti au acceptat oferta, care a constat in diminuarea soldului cu valoarea comisionului de risc/administrare platit de clienti, si in oferirea unui discount suplimentar de 22,5%. 

Cifrele oficiale ale campaniei de conversie a creditelor in CHF ale clientilor Volksbank arata astfel:

• 17.619 clienti Volksbank (99,54% dintre cei vizati) s-au programat pentru a le fi prezentata oferta bancii;
• 14.712 clienti Volksbank (83,12% dintre cei vizati) au acceptat oferta;
• 95,90% dintre clientii care au acceptat oferta au ales leul ca moneda de conversie, iar 4,10% au ales euro;
• echipa mixta BT-Volksbank implicata in aceasta campanie a cuprins 530 de persoane din cele doua banci, atat din unitatile teritoriale, cat si din centrale;
• au avut peste 35.000 intalniri intre clienti si reprezentantii celor doua banci (o medie de 2 intalniri per client – avand in vedere ca acceptarea ofertei nu a fost posibila decat dupa trecerea unui interval de timp de minim 2 saptamani de la momentul prezentarii acesteia);
• peste 200 de notari au fost implicati in proiect, semnarea noilor contracte avand loc in prezenta acestora.

In prezent, la Volksbank se desfasoara un nou demers care vizeaza diminuarea datoriei aferente creditelor curente ale clientilor Volksbank persoane fizice, indiferent de moneda imprumutului, cu echivalentul sumelor achitate drept comision de risc/de administrare si/sau de rezerva minima obligatorie si nerestituite anterior.

Diminuarea datoriei de realizeaza automat, pana la data de 30.09.2015. Oficialii Bancii Transilvania afirma ca de acest demers vor beneficia aproximativ 15.000 clienti ai Volksbank.

Antreprenorii privesc cu incredere evolutia economiei

95% dintre cei 250 de antreprenori romani chestionati de Raiffeisen Bank in cadrul unor evenimente organizate in aceasta vara sunt increzatori cu privire la directia in care merge economia, iar 88% spun ca in acest an cifra de afaceri a companiei lor va creste. Nu la fel de optimisti sunt antreprenorii cand vine vorba de numarul de angajati.
52% dintre antreprenorii chestionati sunt increzatori in evolutia economiei, in vreme ce 40% sunt increzatori doar intr-o oarecare masura. 3% sunt foarte increzatori, ceea ce completeaza tabloul unui optimism, chiar daca relativ moderat, in evolutia economiei.

Optimismul se bazeaza si pe performantele propriei companii. 12% preconizeaza o crestere de peste 30% a cifrei de afaceri, 13% estimeaza un plus cuprins intre 20% si 30%, 29% cred intr-o crestere cuprinsa intre 10% si 20%, iar 20% apreciaza un plus cuprins intre 5% si 10%.

Cu totul altfel stau lucrurile atunci cand vine vorba despre numarul de angajati. Aproape 60% dintre respondenti spun ca numarul de angajati ai propriei firme nu va creste in acest an sau va creste foarte putin. Doar 25% sustin ca numarul angajatilor va creste cu procente cuprinse intre 5% si 20%.

Peste 94% dintre antreprenorii chestionati au declarat ca apeleaza la surse clasice de finantare (51% - capital propriu si 43% la finantare bancara), piata de capital fiind accesata doar de 1%.

Raiffeisen Bank a organizat in aceasta vara evenimente de business la care au participat 250 de antreprenori din cinci mari orase ale tarii – Cluj, Iasi, Timisoara, Brasov si Constanta.

Evenimentele au fost dedicate discutiilor interactive pe teme diverse, precum modalitati si oportunitati de finantare, reglementari fiscale, perceptia asupra crizei economice si a mediului antreprenorial romanesc, dar si despre reusite si dificultati in afaceri.

Pietele bursiere ale lumii scad masiv sub influenta crizei chinezesti

Pietele bursiere din intreaga lume au fost astazi puternic afectate de scaderea abrupta inregistrata de bursa din Shanghai si de restul burselor asiatice. In plus, scaderile par sa corecteze si un nivel prea ridicat al actiunilor, atins in urma unei apetente exagerate a investitorilor pentru actiuni.

Pietele bursiere din intreaga lume au scazut astazi cu procente semnificative. Startul a fost dat de bursa din Shanghai, care a inchis ziua cu o pierdere de 8,7%, declin care constituie un nou record negativ dupa cel inregistrat in 2007.

Declinul bursei chineze a afectat negativ si restul burselor din Asia. Astfel, indicele bursei din Hong Kong a scazut cu aproximativ 5%, iar cel al bursei din Tokyo cu 4,5%.

Scaderea burselor asiatice pare sa aiba ca si cauza primara temerile investitorilor in legatura cu situatia economiei chinezesti, care pare sa isi incetineasca semnificativ cresterea. In ciuda masurilor luate de autoritati, investitorii nu par deloc convinsi ca acestea vor avea efectele scontate.


Panica a cuprins si bursele din Europa si SUA

Efectul de domino a cuprins si bursele din Europa si din SUA. In cursul dupa-amiezii, bursele de la Londra, Paris si Frankfurt inregistrau un declin de peste 4%, iar trendul continua sa fie unul negativ.

Piata americana a deschis si ea in scadere puternica – indicele Dow Jones pierzand peste 5% fata de valoarea de inchidere de la finalul saptamanii precedente, in vreme ce pe piata NASDAQ scaderile au fost inca si mai pronuntate.

Indicii BET si BET plus ai Bursei de Valori de la Bucuresti au scazut si ei cu aproximativ 8% la inceputul dupa-amiezii, tendinta de scadere atenuandu-se partial spre finalul zilei de tranzactionare.

Tendinta conjucturala sau inceputul sfarsitului?

Analistii apreciaza ca actualele corectii de pe pietele bursiere internationale sunt doar partial motivate de inrautatirea situatiei economiei chinezesti. In fapt, cotatiile actiunilor atinsesera maxime istorice pe majoritatea pietelor fara legatura cu performantele companiilor sau ale economiilor din tarile respective.

A fost vorba in special de o apetenta exagerata a investitorilor pentru actiuni, in conditiile in care lichiditatea in exces existenta pe piata a lipsit de atractivitate alte active financiare cu potential investitional, cum sunt obligatiunile sau titlurile de stat.

Viitorul va arata daca acest episod este doar o corectie necesara a unui nivel excesiv al pretului actiunilor sau daca nu vesteste o noua criza financiara globala.

O saptamana cu tendinte divergente: francul creste, dolarul scade

Saptamana care se incheie astazi a fost una foarte stabila pentru leu in raport cu euro. In ciuda turbulentelor de pe piata chineza si a incertitudinilor din regiune (Turcia si Grecia), euro/leu a stationat in zona 4,42-4,43. Francul a mai pierdut din aprecierea ultimelor saptamani, in vreme ce dolarul a scazut puternic in ultimele zile.

Dupa deprecierea de vinerea trecuta, cand pe fondul informatiilor privind evolutia slaba a PIB pe trimestrul II, leul a pierdut aproape 0,4% in fata euro, in aceasta saptamana raportul de schimb intre cele doua monede s-a pastrat aproape nemodificat. Analistii ING Bank se asteapta insa la presiuni ascendente, astfel incat euro ar putea depasi nivelul de 4,44.

Nu la fel de calma a fost saptamana pentru francul elvetian. Dupa recordul negativ de saptamana trecuta – 4,0543, in aceasta saptamana francul a urcat permanent in primele 4 zile, cu 1-2 bani in fiecare zi. Maximul saptamanii a fost inregistrat joi – 4,1290. Vineri, detinatorii de credite in CHF au rasuflat putin mai usurati, pentru ca francul a scazut cu aproape doi bani, pana la 4,1098.

Si dolarul a avut o saptamana extrem de agitata. In primele trei zile ale saptamanii, dolarul a crescut cu 1-2 bani pe zi si se parea ca va recupera scaderea de saptamana trecuta. Ultimele doua zile au adus insa scaderi de aproape 1%, ceea ce a facut ca dolarul sa fie cotat vineri la BNR la un nivel de 3,9345.

Polonia: Disputa intre presedinte si banca centrala pe tema creditelor in CHF

Presedintele polonez a afirmat intr-un interviu pentru Reuters ca bancile trebuie sa isi asume responsabilitatea rezolvarii situatiei legate de creditele in CHF. Oficialii bancii centrale s-au plasat de partea bancilor, avertizand ca acestea ar putea solicita compensatii de la stat in cazul in care solutia de conversie ar fi prea radicala.
Presedintele polonez Andrzej Duda, castigatorul surpriza al alegerilor desfasurate in aceasta primavara, care si-a inceput oficial mandatul la inceputul lunii august, a afirmat ca rezolvarea situatiei creditelor in franci elvetieni nu trebuie sa fie problema contribuabililor polonezi.

Un presedinte care spune lucrurilor pe nume

„Desigur, statul poate sprijini acest proces, spre exemplu prin activitatea legislativa, dar responsabilitatea rezolvarii problemei apartine bancilor, pentru ca ele sunt cele care au beneficiat de pe urma acestor credite” a spus Duda.

„Sa ne reamintim ca bancile fac profituri uriase in Polonia”, a afirmat presedintele, care a adaugat ca „profiturile ajung in proportie semnificativa, intr-un fel sau altul, la bancile-mama din strainatate, iar polonezii nu beneficiaza de pe urma acestor profituri, la fel cum nu beneficiaza nici economia Poloniei. In acelasi timp, comisioanele bancare sunt printre cele mai ridicate din Europa.”

In opinia presedintelui Duda, creditorii au esuat in demersul de informare al clientilor in ceea ce priveste riscurile asociate creditelor in franci elvetieni. “Clientii bancilor nu trebuie sa fie experti in legea bancara, nu trebuie sa fie experti in lumea financiara”, a afirmat Duda.

Presedintele s-a aratat deschis sa promoveze propriul proiect de lege pentru rezolvarea problemei, in conditiile in care proiectul de lege aflat in prezent in dezbatere si care este propus de guvern nu ii va ajuta suficient pe debitorii cu credite in franci elvetieni.

Banca centrala avertizeaza ca bancile ar putea cere compensatii

In paralel, oficialii bancii centrale se arata preocupati mai degraba de compensatiile pe care bancile din Polonia le-ar putea cere de la stat, daca proiectul de lege care va fi adoptat va fi prea generos cu debitorii.

Actionarii bancilor poloneze ar putea solicita un arbitraj international, iar bancile ar putea ataca legea la Curtea Constitutionala, au declarant pentru Reuters surse din zona bancara.

“Luand in considerare potentialul impact al legii asupra finantelor publice, atragem atentia ca exista mai multe opinii legale conform carora exista dubii cu privire la constitutionalitatea prevederilor actului normativ. Aceasta ar putea crea un risc in ceea ce priveste solicitarea de compensatii din partea bancilor si a actionarilor acestora”, se afirma intr-o opinie a bancii centrale poloneze transmisa Parlamentului.

Expertii partidelor au convenit un TVA de 20% de la 1 ianuarie 2016

Expertii partidelor politice parlamentare, impreuna cu ministrul Finantelor Publice, au ajuns la un acord in ceea ce priveste solicitarea presedintelui de reexaminare a Codului Fiscal. Astfel, TVA se va reduce la inceputul anului 2016 doar la 20%, in loc de 19%, cat se prevedea initial, iar supraacciza pe carburanti va mai ramane un an in vigoare. 

La finalul discutiilor dintre expertii tehnici ai partidelor, care au avut loc la Palatul Parlamentului, s-a stabilit ca TVA sa se reduca la 20% de la 1 ianuarie 2016, urmand ca la inceputul anului 2017 sa se opereze inca o reducere de un punct procentual, pentru a se ajunge la nivelul stabilit initial pentru inceputul anului viitor, de 19%. 

De asemenea, s-a convenit amanarea cu un an a eliminarii supraaccizei la carburanti  - la inceputul lui 2017 in loc de inceputul anului viitor.

Ministrul Finantelor Publice estimeaza ca, in urma modificarilor convenite astazi, deficitul bugetar se va reduce la 2%, fata de aproximativ 2,6%, cat era estimat initial. 

Presedintele Consiliului Fiscal, Ionut Dumitru, atrage insa atentia ca nivelul deficitului ar urma sa fie mai mare decat cel estimat de Finante – si anume undeva in jur de 2,5% din PIB. Ionut Dumitru spune insa ca preconizatele cresteri de salarii din sistemul bugetar ar urma sa conduca la inregistrarea unui deficit bugetar mult mai mare – cu sanse mari de a depasi 4% din PIB.

Reamintim ca BNR si o serie de analisti economici au criticat deschis noul Cod fiscal adoptat de Parlament, iar presedintele Romaniei a decis retrimiterea lui la Parlament pentru reexaminare.

ASF aproba planurile de masuri propuse de societatile de asigurari

ASF a analizat planurile de masuri propuse de societatile de asigurari, in urma desfasurarii exercitiului comun cu Comisia Europeana si EIOPA, care a vizat radiografierea situatiei pietei locale. ASF a aprobat planurile transmise, cu exceptia societatii Euroins, unde a solicitat refacerea planului de masuri in vederea reanalizarii acestuia.
Pentru 10 societati – EximAsig, Groupama, Asirom, Allianz-Tiriac, Axa, Generali, NN Asigurari de Viata (fosta ING), Omniasig, Uniqa Asigurari si PAID, Consiliul ASF a aprobat planurile de masuri trimise, analiza efectuata aratand ca sunt conforme cu necesitatile de ajustare stabilite in urma exercitiului.

Astfel, EximAsig isi va majora capitalul social cu 20 de milioane de lei, iar Asirom cu 110 milioane de lei. In cazul celorlalte societati, recomandarile auditorilor au fost preluate in planurile de masuri, o parte dintre ele fiind deja implementate.


Societatile Astra si Carpatica se afla in procedura de redresare financiara si vor continua sa indeplineasca masurile stabilite in cadrul planurilor de redresare asumate. Carpatica a propus ASF un set de masuri suplimentare, care completeaza planul initial. Printre acestea, se numara: varsarea capitalului subscris de actionari in valoare de 2,5 milioane de lei pana la 31 august a.c.; incasarea partilor sociale cesionate catre actionari, in suma de 2,7 milioane de lei, incepand cu luna septembrie; atragerea unui imprumut subordonat in suma de cel putin 30 de milioane de lei si scurtarea perioadei de atragere a unui investitor strategic, astfel incat pana la data de 15 decembrie a.c. sa poata fi incheiata tranzactia cu acesta.

In cazul societatii Euroins, planul de masuri prezentat nu a corespuns in intregime necesitatilor de ajustare.Cele doua majorari de capital propuse – fiecare de cate 100 de milioane de lei, depaseau termenul de 3 luni stabilit (15 octombrie 2015), iar suma totala prezentata de companie este insuficienta pentru restabilirea deficitului de capitaluri proprii, precum si a fondurilor proprii. Ca urmare, ASF a solicitat societatii Euroins refacerea planului de masuri in vederea reanalizarii acestuia.

Ungaria trage cortina peste creditele in valuta

Guvernul maghiar a facut publice detaliile planului de conversie a creditelor de consum si a celor auto din valuta (in special CHF) in moneda nationala (forinti). Guvernul de la Budapesta a realizat inca de anul trecut o operatiune similara care a vizat creditele ipotecare in valuta, informeaza  Bloomberg.

Conversia vizeaza un numar de aproximativ 229.000 credite, cele mai multe fiind exprimate in franci elvetieni. Volumul creditelor care urmeaza sa fie convertite la cursul de schimb al zilei de miercuri, 19 august, este de 305 miliarde de forinti (aproximativ 1,1 miliarde de dolari).

Ministrul Economiei din guvernul maghiar, Mihaly Varga, a declarat ca debitorii vor beneficia de subventii la creditele noi in valoare de 31 miliarde de forinti (10% din volumul creditelor), care urmeaza sa fie suportate in mod egal de banci si de stat.

“Acest pas reprezinta o piatra de hotar in privinta eliminarii riscului valutar pentru debitorii personae fizice”, a declarat ministrul. El a mentionat ca, in urma adoptarii acestei masuri, ponderea creditului in valuta va scadea pana la 3% in Ungaria – de la 54% cat reprezenta inainte de eforturile de conversie ale executivului maghiar.

Operatiunea de conversie va fi sprijinita de Banca Nationala a Ungariei, care a ajuns la un acord cu Asociatia Ungara a Bancilor pentru furnizarea de lichiditate, astfel incat operatiunea de conversie sa nu afecteze semnificativ cursul de schimb al forintului.

Creditele de nevoi personale devin tot mai accesibile

Creditele de nevoi personale in lei incep sa devina mai accesibile, odata cu reducerea dobanzilor. Dobanda anuala efectiva (DAE) la aceste imprumuturi a scazut, la produsele mai multor banci, sub 10% pe an, desi mai sunt si oferte cu costuri de peste 15%. Iar ultima perioada a adus chiar si oferte de credit care seteaza nivelul de cost sub 8-9%.

In prezent, sunt cateva banci care au redus costurile la acest tip de imprumuturi in lei sub 10% pe an (dobanda anuala efectiva), dar cele mai multe tin costurile inca peste acest nivel. 

Cea mai buna oferta din piata pentru un credit de nevoi personale standard cu dobanda variabila de 10.000 de lei pe cinci ani (perioada maxima de creditare in cazul acestui tip de credit) este cea a Bancii Idea Bank, cu DAE de 9,7% pe an, urmata de Banca Romaneasca, cu 10,6% pe an, si Banca Transilvania, cu 10,7% pe an. 

La polul opus, costurile cele mai ridicate sunt percepute de Raiffeisen Bank, cu DAE de 17,1%, Cetelem, cu 14,8% si BCR cu DAE cuprinsa intre 9,4% si 14,9%.

Insa chiar si in cazul furnizorilor cu ofertele cele mai scumpe, acestia au in oferta produse cu costuri semnificativ mai reduse. Spre exemplu, in cazul creditului online de la Cetelem, pe o perioada de maxim 20 de luni, DAE este de doar 9,8%. De asemenea, Raiffeisen Bank ofera si credite cu DAE mult mai redusa – care pleaca in cel mai fericit caz chiar de la 9,1%. 

Costul creditelor variaza la Raiffeisen Bank in functie de mai multi factori: daca se acceseaza online sau in unitatile bancii, daca solicitantul primeste salariul in cont la banca sau nu, precum si in functie de suma imprumutata – cu cat creste suma imprumutata, cu atat scade DAE.  

Si Garanti Banka lansat de curand un credit la care DAE este de doar 7,55%. Creditul maxim este insa de doar 5.000 lei, iar perioada de creditare este de maximum 18 luni. Accesul la acest produs este insa destul de restrictiv, avand in vedere ca se adreseaza doar clientilor cu venituri de peste 2.000 lei pe luna, pe care le incaseaza in cont la banca.

Tendinte diverse in politicile de creditare ale bancilor

De la inceputul anului, majoritatea bancilor au redus dobanzilepercepute pentru creditul luat in considerare.

Cea mai mare reducere de DAE fata de finalul anului trecut, de 5,5 puncte procentuale, s-a operat la OTP Bank.  Astfel, OTP Bank a scazut DAE de la 17,7% pe an, in decembrie 2014, la 12,2% pe an in iulie 2015. Cu toate acestea, costurile creditului oferit de OTP Bank se situeaza inca destul de mult peste nivelul de 10%.

O alta categorie este reprezentata de bancile care inca au o DAE foarte ridicata la creditele de nevoi personale in lei si nu dau semne foarte clare de reducere a acesteia. Spre exemplu, Bancpost avea, la finalul anului trecut, o DAEmaxima de 19,4%, pe care a redus-o doar pana la 18,7% pe an. Bancpost practica, la fel ca si BCR, DAE personalizata pentru fiecare solicitant de credit in parte. In aceste conditii, DAE pentru creditul luat in considerare poate fi cuprins intre 11,8% pe an si 18,7% pe an.

Exista insa si institutii de credit care percep in prezent o dobanda usor mai mare fata de finalul anului trecut. De exemplu, Piraeus Bank a crescut DAE  - de la 11,6% pe an pana la 12,8% pe an.

Variatia dobanzilor practicate de banci a avut loc in contextul in care, indicatorul de referinta pentru majoritatea creditelor in lei, ROBOR la 3 luni, s-a inscris pe un trend descrescator. La inceputul anului, ROBOR la 3 luni era de 1,68% pe an, iar la 31 iulie ajunsese la 1,32% pe an.

Numele Tiriac dispare din sistemul bancar dupa 24 de ani

UniCredit a renuntat, incepand de azi, la folosirea numelui omului de afaceri Ion Tiriac in numele subsidiarei din Romania. Schimbarea reprezinta inceputul unui proces de rebranding care va avea loc in urmatoarele luni si care va presupune costuri semnificative.

Rebrandingul va presupune schimbarea identitatii vizuale a bancii (denumire si logo) in contracte si comunicarea comerciala cu clientii, partenerii, autoritatile si a semnalisticii in intreaga retea de unitati teritoriale (180 in prezent). De asemenea, vor fi inlocuite si instrumentele de plata (carduri, token-uri) care poarta vechea denumire. 

“Schimbarile care vor avea loc nu implica modificarea caracteristicilor si functionalitatii produselor si nici modificarea relatiilor contractuale cu clientii, iar inlocuirea instrumentelor de plata actuale se va realiza treptat, fara costuri suplimentare pentru clienti”, mentioneaza un comunicat al bancii.

Procesul de rebranding este determinat de tranzactia realizata in luna iunie a.c., prin care UniCredit Bank Austria a cumparat 45% din actiunile bancii detinute de Tiriac Holdings. 

Banca isi schimba numele, dar site-ul ramane acelasi

Despartirea de numele lui Ion Tiriac era in aceste conditii lesne de anticipat. Insa nu si viteza cu care se produce acest lucru, avand in vedere ca brandul Tiriac este unul care a adus de-a lungul timpului avantaje bancii, asa cum au recunoscut in mai multe randuri oficialii acesteia. 

Operatiunea pare sa se fi derulat destul de intempestiv, o asemenea miscare realizandu-se de obicei la inceputul sau la jumatatea anului, si nu in plina perioada de concedii, intr-o zi oarecare a lunii august. De altfel, la cateva ore dupa transmiterea comunicatului de presa, site-ul bancii continua sa se regaseasca la adresa www.unicredit-tiriac.ro. In plus, tastarea in browser a noului nume al bancii, www.unicredit.ro conduce la acelasi rezultat, utilizatorul fiind redirectat catre site-ul care contine in denumirea sa numele Tiriac.

Banca Comerciala Ion Tiriac a fost infiintata in 1991. In iunie 2005, banca a fuzionat cu HVB Bank Romania, formand HVB Tiriac Bank. In iunie 2007, s-a finalizat fuziunea dintre HVB Tiriac Bank si UniCredit Romania, luand nastere UniCredit Tiriac Bank.