Thursday, May 29, 2014

Cat va costa supravegherea uniunii bancare?

Banca Centrala Europeana a lansat in dezbatere publica un regulament privind taxele de supraveghere, ce trebuie platite de bancile care vor fi monitorizate direct de la Frankfurt.

Din noiembrie 2014, BCE isi va lua in primite noul rol de supraveghetor al principalelor banci din zona euro, conform planului de infiintare a uniunii bancare. Costurile de supraveghere sunt estimate la 260 milioane euro pe an si vor fi suportate de cele 130 de institutii de credit monitorizate.

BCE propune ca bancile cele mai mari sa plateasca taxe anuale cuprinse intre 150.000 euro si 15 milioane de euro, in functie de valoarea activelor. 

Bancile mici ar urma sa suporte costuri cuprinse intre 2.000 si 7.000 euro pe an. Aproape 75% dintre bancile monitorizate de BCE vor intra in aceasta categorie.

Chile va analiza de ce pensiile private sunt mici

Chile – prima tara din lume care a adoptat sistemul de pensii private care s-a implementat si la noi – va incepe o analiza a acestui sector pentru a descoperi vulnerabilitatile.

Pensiile private vor fi luate la puricat de o comisie formata din 25 de experti nationali si internationali, care va analiza impactul reformei din 2008 si va inainta propuneri pentru remedierea deficientelor.

Un punct central pe agenda comisiei este sa analizeze beneficiile platite de fondurile de pensii, in special in cazul persoanelor care au platit contributii pe intreaga perioada in care au fost salariati si au primit in final pensii private mici. 

Comisia va analiza cauzele pentru care salariatii nu platesc in mod continuu contributii lunare, deoarece rapoartele autoritatii de supraveghere arata ca in medie, persoanele contribuie doar timp de 52% din perioada in care ar fi putut contribui.

Nu este deloc exclus ca aceste riscuri sa fie resimtite si la noi peste 30 de ani. Conform rapoartelor ASF, in fiecare luna, doar 60% dintre participanti platesc contributii. Acest lucru inseamna ca multe persoane risca sa acumuleze insuficienti bani la fondul de pensie, motiv pentru care vor primi pensii private mici. 

Deocamdata, nu exista niciun studiu oficial care sa estimeze care ar putea fi nivelul pensiilor private, tinand cont de actualele contributii platite de consumatori.

Cat va costa supravegherea uniunii bancare?

Banca Centrala Europeana a lansat in dezbatere publica un regulament privind taxele de supraveghere, ce trebuie platite de bancile care vor fi monitorizate direct de la Frankfurt.

Din noiembrie 2014, BCE isi va lua in primite noul rol de supraveghetor al principalelor banci din zona euro, conform planului de infiintare a uniunii bancare. Costurile de supraveghere sunt estimate la 260 milioane euro pe an si vor fi suportate de cele 130 de institutii de credit monitorizate.

BCE propune ca bancile cele mai mari sa plateasca taxe anuale cuprinse intre 150.000 euro si 15 milioane de euro, in functie de valoarea activelor. 

Bancile mici ar urma sa suporte costuri cuprinse intre 2.000 si 7.000 euro pe an. Aproape 75% dintre bancile monitorizate de BCE vor intra in aceasta categorie.

Banca Italo Romena a devenit Veneto Banca

La sfarsitul saptamanii trecute a fost finalizat procesul de incorporare a Bancii Italo-Romena de catre Veneto Banca, sucursala din Bucuresti trecand astfel la Veneto Banca. 

“Prin aceasta fuziune Grupul Veneto Banca urmareste consolidarea pozitiei sale pe piata romaneasca, prin implicarea directa, pastrand neschimbata structura operativa a institutiei pe care a absorbit-o”, a declarat Paolo Mariani, directorul Sucursalei Bucuresti a Veneto Banca.

Alberto Morini, care va prelua functia de director al Sucursalei Bucuresti a Veneto Banca dupa incheierea mandatului lui Paolo Mariani la inceputul lunii iunie, a declarat ca banca va sustine in continuare persoanele fizice si profesionistii, dar mai ales companiile angrenate in schimburi comerciale internationale prin crearea de produse specifice si consultanta dedicata, atat in ceea ce priveste finantarile, cat si produse de acoperire a riscului valutar si de dobanda.

Banca are in vedere sa atraga ca si clienti inclusiv societati ale italienilor din Romania, indiferent de domeniul in care activeaza. Numarul acestora se ridica la aproximativ 30.000, potrivit lui Morini.

“Nu suntem o banca de retail, ci in special sprijinim IMM-urile si reteaua din jurul lor. Nu avem in vedere deocamdata deschiderea unor noi agentii, fiind important ca cele existente sa demonstreze o capacitate de operativitate, pentru a justifica o dezvoltare ulterioara”, a adaugat Mariani.


Tuesday, May 27, 2014

Asiguratorii nu vor evaluatori independenti la constatarea daunelor

Companiile de asigurari si brokerii nu sunt de acord cu propunerea legislativa ca daunele auto sa fie evaluate de inspectori tehnici independenti, autorizati in acest scop.

Conform unui proiect inregistrat la Senat, expertii tehnici auto ar urma sa evalueze toate vehiculele avariate in vederea stabilirii solutiilor tehnice pentru repararea lor si acordarea despagubirilor la politele RCA si Casco.

Asociatiile care reprezinta interesele industriei de asigurari spun ca acest proiect ar conduce la majorarea primelor de asigurare, deoarece in valoarea despagubirii se va include si onorariul pentru acesti inspectori tehnici. 

Un alt dezavantaj pentru consumatori ar fi ca procedura de solutionare a daunei va deveni mai complicata.

Conform proiectului de lege, solutia stabilita de evaluator poate fi acceptata de catre parti prin semnare sau poate fi contestata doar in instanta. Astfel, apar costuri substantiale pentru solutionarea litigiilor.

Creditul in lei continua sa castige teren

Creditul neguvernamental s-a majorat cu 0,2% in luna aprilie, pe fondul cresterii imprumuturilor in moneda nationala.

In ultimele 12 luni, creditele in lei s-au majorat cu 6,1%, in timp ce imprumuturile in valuta s-au comprimat cu 5%.

Finantarile in lei avanseaza in ritmuri similare atat pe segmentul corporate, cat si pe cel de retail. La sfarsitul lui aprilie 2014, ponderea imprumuturilor in moneda nationala era de 40%.

In prezent, bancile cauta sa isi schimbe structura portofoliului de credite pe monede, in favoarea imprumuturilor in lei. Ritmul slab al creditarii face insa ca aceasta tranzitie sa fie una extrem de lenta.

Pensii private: Cum ar trebui informati participantii?

Scrisoarea de informare trimisa anual catre participanti trebuie modernizata cat mai rapid. Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) ar putea lua ca reper noua propunere a Comisiei Europene pentru pensiile ocupationale.

Actualul format al scrisorii anuale de informare este invechit si nefolositor pentru participanti. Faptul ca afli ce suma ai in cont, nu te ajuta cu nimic sa te pregatesti mai bine pentru viitor. Exista riscul ca suma acumulata sa fie, in final, prea mica si sa nu primesti nici macar o pensie privata. In cel mai rau caz, primesti doar suma acumulata intr-o singura transa.

Consumatorii trebuie avertizati din timp cu privire la drepturile lor viitoare pentru pensia privata, prin intermediul unor proiectii care sa le arate daca platesc contributii suficiente pentru a avea un venit adecvat la pensie.

Model de urmat

In luna aprilie 2014, Comisia Europeana a publicat o propunere pentru modificarea directivei pensiilor ocupationale. Aceasta pune un accent deosebit pentru furnizarea de informatii utile catre consumatori, care sa-i ajute in procesul de luare a deciziilor.

Comisia propune introducerea unei extras de cont standardizat pentru toate schemele de pensii ocupationale. Fisa ar urma sa fie trimisa gratuit catre participanti in fiecare an, prezentand urmatoarele detalii:
-    informatii despre participant, inclusiv varsta de pensionare;
-    informatii privind administratorul;
-    garantiile pe care le ofera schema de pensii;
-    informatii despre contributiile, costurile si soldul acumulat la sfarsit de an;
-    proiectii privind venitul estimat la pensie, sub forma unor estimari cu privire la pensia privata de care ar putea beneficia atat la atingerea varstei de pensionare, cat si cu 2 ani inainte si 2 ani dupa atingerea varstei de pensionare;
-    profilul de risc al schemei de pensie;
-    informatii cu privire la performantele investitionale.

Fisa este gandita sa cuprinda doar 2 pagini, astfel incat sa fie usor de parcurs de catre consumatori.

Nu trebuie sa asteptam ca problemele locale sa fie rezolvate de la Bruxelles!

Este important de precizat ca si in situatia in care noua directiva se va aproba, consumatorii din Romania nu vor beneficia de aceste avantaje, deoarece acest act normativ se va aplica doar pensiilor private ocupationale, care la noi nu exista.

In acest sens, rolul principal revine ASF, deoarece continutul scrisorii anuale de informare este reglementat prin normele autoritatii. Avand in vedere ca ASF are ca atributii de baza si protectia participantilor la fondurile de pensii, imbuntatatirea gradului de informare al consumatorilor ar trebui sa devina o prioritate.

Rate fara dobanda cu cardurile de credit BCR in farmaciile Helpnet

Detinatorii de carduri de credit BCR pot plati produsele achizitionate in farmaciile Help Net in 2 sau 3 rate fara dobanda.

„Prin extinderea numarului de parteneri afiliati programului de plata in rate fara dobanda, prin oferirea de bani inapoi in cont la orice tip de tranzactie efectuata la comerciantii din tara/strainatate/online alaturi de acordarea unui beneficiu direct, intrunim deja 3 elemente ale unei oferte de produs unica in piata cardurilor din Romania”, a declarat Dorin Iancu, Sef Departament Acceptare Carduri in cadrul BCR. 

Clientii bancii au efectuat, in primele patru luni ale acestui an, circa 500.000 de tranzactii la POS-urile instalate in farmacii, cu o valoare totala de peste 30 milioane lei. 

Tranzactiile din domeniul farmaceutic castiga un loc important in topul cheltuielilor curente efectuate de catre clientii bancii, valoarea medie a unei tranzactii fiind de peste 60 lei.

Posesorie de carduri de credit BCR au facut tranzactii in domeniul farma, in aceeasi perioada, in valoare de peste 4,2 milioane lei iar valoarea pe care banca a inregistrat-o pentru a  fi oferita inapoi in conturile clientilor sai, a fost de peste 42.000 lei.

Cardurile American Express sunt acceptate la plata in reteaua Dedeman

Bancpost a incheiat un parteneriat cu Dedeman prin care toate cardurile emise sub sigla American Express sunt acceptate la plata prin terminalele POS ale bancii instalate in cele 37 de magazine ale retailerului. 

Bancpost este emitentul exclusiv al cardurilor de credit American Express in Romania. Acestea permit efectuarea de cumparaturi in 3 rate fara dobanda, precum si recuperarea a pana la 2% din valoarea cumparaturilor inapoi pe card printr-un program de loialitate. 

“Facilitatile multiple si programele de loialitate asociate au capacitatea de a creste optimismul consumatorilor si devin tot atatea argumente pentru clienti de a utiliza cu incredere aceste instrumente pentru achizitia avantajoasa a produselor si serviciilor dorite”, a declarat Alexandru Andrei, Head of Merchant Acquiring Business in cadrul Bancpost. 

Cardurile emise sub sigla American Express sunt acceptate la plata in peste 2.000 de locatii partenere care detin terminale POS instalate de Bancpost. Tranzactiile cu cardul realizate la comercianti nu presupun plata unui comision de catre clienti, indiferent de emitentul cardului.

Friday, May 23, 2014

Credite rapide: Rambursare integrala sau in rate?

Creditele rapide pot fi rambursate in mai multe rate sau sub forma unei singure plati. Conso.ro analizeaza care este cea mai putin riscanta optiune pentru clienti.

Creditele rapide ar trebui evitate pe cat posibil de catre consumatori din cauza costurilor foarte mari. In cazul in care ai neaparat nevoie de bani si nu ai alta alternativa, atunci aceste imprumuturi sunt singura solutie.

Daca tot vrei sa obtii un astfel de credit, Conso.ro te ajuta sa decizi care tip de imprumut este mai putin riscant: cel cu rambursarea in rate sau cel cu rambursarea intr-o singura transa?

Creditele care se ramburseaza intr-o singura transa se acorda de regula pe o perioada de 1 luna. Astfel, din urmatorul salariu, trebuie sa rambursezi atat suma imprumutata cat si dobanda.

In cazul in care suma de plata este ridicata, cel mai probabil, nu vei putea rambursa banii si vei fi nevoit sa rostogolesti imprumutul. Dobanda se adauga la datorie, iar luna viitoare, va trebui sa rambursezi o suma si mai mare.

Evident, luna urmatoare, scenariul risca sa se repete, astfel ca aceasta schema de rostogolire a datoriilor face ca un imprumut pe termen de 1 luna sa devina unul permanent, ducand la supraindatorare.

Acesta este principalul risc al creditelor care se ramburseaza intr-o singura transa. Pentru a evita acest risc este recomandat ca suma imprumutata sa nu depaseasca o treime din venitul lunar. 

Daca ai nevoie de o suma mai mare, ar fi mai bine sa cauti un imprumut care se ramburseaza in mai multe rate lunare. In acest fel, vei rambursa gradual imprumutul, tinand cont de posibilitatile tale financiare reale.

In cazul imprumuturilor in rate, trebuie evitata o perioada de rambursare prea mare (de peste 6 luni). Aceste imprumuturi au costuri foarte mari, astfel ca fiecare luna adaugata la graficul de rambursare aduce costuri importante.

Doar 20% dintre angajatii ASF sprijina intentiile de transformare ale conducerii

In urma unui sondaj anonim facut de Departamentul Comunicare ASF in randul salariatilor, mai putin de o cincime dintre salariatii autoritatii sustin in mod expres obiectivele de transformare ale institutiei, reiese dintr-un comunicat de presa al ASF. 
    
Dintre cei aproximativ 650 de salariati, la realizarea sondajului au participat 400 de persoane, din care numai 120 au dat raspunsuri si au facut comentarii. Sondajul a fost realizat in urma intalnirii angajatilor cu Consiliul Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF) din 7 mai, care a avut loc la Parlamentul Romaniei.

Potrivit datelor furnizate de ASF, un procent de peste 90% dintre respondenti (care insa reprezinta doar aproximativ 17% din totalul salariatilor) sustin in mod expres obiectivele de transformare ale institutiei. 

Desi feedback-ul general al salariatilor a fost unul mai degraba rezervat, noua conducere a ASF a preferat sa vada doar partea plina a paharului, tinand cont doar de opiniile celor care au raspuns la intrebari.

 "Ma bucur ca mesajele noastre legate de dezvoltarea in cadrul ASF a unei culturi de management bazata pe leadership, competenta si performanta sunt sprijinite de colegii din ASF si contez pe suportul lor pentru o transformare institutionala profunda", a spus Misu Negritoiu, presedintele Autoritatii de Supraveghere Financiara.

Scade cererea de credite pe segmentul companiilor

Bancile estimeaza o scadere a cererii de finantare pe segmentul companiilor in trimestrul II din acest an, conform sondajului periodic realizat de BNR in randul celor mai importante banci.
Pentru prima data in ultimii 2 ani s-a consemnat o scadere a riscului de credit asociat sectoarelor agricultura, industrie si comert. Cel mai riscant sector ramane cel imobiliar.
Bancile au apreciat ca riscul asociat creditarii IMM-urilor a continuat sa creasca. In schimb, s-a inregistrat o scadere a riscului perceput la finantarea corporatiilor, pentru prima oara in ultimii 2 ani.
Standarele de creditare s-au mentinut relativ constante, fiind prognozata o usoara relaxare a acestora in cursul trimestrul II din 2014, conform sondajului BNR.

Programul Casa Verde: Solutionarea dosarelor restante va fi urgentata

Ministrul Mediului si Schimbarilor Climatice, Attila Korodi a declarat ca abia dupa ce vor fi finalizate in regim de urgenta toate dosarele aflate in analiza, restante, se va decide cand va putea fi lansat un nou apel de proiecte in cadrul programului Casa Verde. Un numar de 9.776 de dosare se afla in prezent in curs de analiza.
“Nu pot sa va spun inca cu certitudine daca vom avea un nou call anul acesta, sau daca vorbim de anul viitor. Acest lucru depinde de programarea finantarilor aflate in curs, dar si de rata incasarilor la Fondul de Mediu”, a precizat ministrul Mediului si Schimbarilor Climatice, Attila Korodi.

In sesiunea de depunere a dosarelor deschisa in perioada 01 iunie – 15 iulie 2011, au fost depuse un numar total de 23.938 de dosare. Dintre acestea au fost analizate 14.162 de dosare, iar 9.776 sunt inca in curs de analiza.

In acest moment, analiza si evaluarea dosarelor depuse se deruleaza in ordinea sosirii lor la Administratia Fondului pentru Mediu, de la agentiile locale pentru protectia mediului. Din dosarele analizate, 11.509 au fost acceptate si 2.653 au fost respinse.

Astfel, pentru 5.674 de beneficiari, contractele au fost semnate in 2011 si 2012, iar in acest moment sunt in curs de plata. Dintre acestea, pana in prezent au fost decontate un numar de 5.347 cereri in valoare totala de 32,2 milioane lei.

“Pentru restul de 5.835 de beneficiari, contractele se vor semna incepand de saptamana aceasta. Toti solicitantii vor fi contactati de catre autoritatile din teritoriu, in vederea contractarii. Asta inseamna ca, din programul Casa Verde aflat in derulare, anul acesta vom contracta finantari pentru 13.000 de cetateni”, a adaugat Korodi.

Beneficiarii pot face modificari la proiect


Contractul de finantare nerambursabila intra in vigoare la data semnarii acestuia de catre partile contractante si este valabil pana la finalizarea proiectului, dar nu mai tarziu de 12 luni de la data semnarii.

“Suntem constienti ca, din cauza intervalului mare de timp in care programul a stagnat, vor exista si anumite discrepante. Asadar, vom intalni cu siguranta foare multe cazuri in care proiectul initial nu va mai corespunde cu nevoile beneficiarilor, sau cu solutiile tehnologice ale pietei. Tuturor celor care doresc sa modifice sau sa redimensioneze proiectul le vom oferi aceasta posibilitate. Fiecare caz va fi tratat individual, astfel incat eficienta pentru fiecare sistem instalat sa fie maxima”, a declarat Ministrul Mediului.

Daca la momentul lansarii programului, se avea in vedere o economie de pana la 30% la incalzire si pana la 60% la apa calda pentru beneficiarii programului, in prezent, datorita tehnologiilor mai performante, reducerile de costuri sunt asteptate sa fie si mai mari.

Programul Casa Verde presupune acordarea de subventii de stat pentru inlocuirea centralelor vechi sau achizitia de centrale noi pentru casa, ecologice.

Wednesday, May 21, 2014

Economisire-creditare: Ce documente justificative solicita banca la acordarea creditelor?

Intrebare: Am in derulare un credit pentru renovarea locuintei obtinut in urma repartizarii unui contract de economisire si creditare. Pentru justificarea creditului banca imi solicita pentru fiecare achizitie de materiale de constructie factura la care trebuie atasata si bonul fiscal, iar justificarea creditului trebuie facuta in maxim 6 luni pe cand justificarea sumelor economisite trebuiesc justificate in maxim 2 ani. 
- De ce creditul trebuie justificat in 6 luni si nu in 2 ani, ca si sumele economisite?
- De ce nu pot justifica sumele numai cu bon fiscal si pentru ce trebuie si factura fiscala?
In ce lege se specifica aceste lucruri? In OUG 99 / 2006 nu am gasit nimic in legatura cu acest subiect. In cazul meu mai fac achizitii de la diverite magazine mici care nu vor sa imi elibereze factura fiscala decat pentru cumparaturi mai mari de 1000 lei. Multumesc

Raspuns: Clientii care economisesc printr-un contract de economisire-creditare beneficiaza anual de o prima de stat, egala cu 25% din sumele economisire, in limita a 250 euro. Aceasta prima se acorda in anumite conditii: sumele trebuie utilizate in scopuri locative, cum ar fi constructia sau renovarea locuintei.

De asemenea, aceeasi cerinta legala exista si la creditele acordate de bancile pentru locuinte. Din aceste motive, apare necesitatea de a prezenta la banca documente justificative pentru sumele cheltuite.

Procedurile specifice ce trebuie urmate de clienti difera de la o banca la alta. 

De exemplu, la Raiffeisen Banca pentru Locuinte, aceste documente au termene diferite de prezentare (intre 30 si 270 de zile), in functie de destinatia creditului:

      -    pentru lucrari pentru care nu este necesara obtinerea unei autorizatii de construire (modernizare imobil, viabilizare teren), documentele trebuie prezentate in termen de 180 de zile calendaristice de la data utilizarii creditului;
      -    pentru lucrari pentru care a fost necesara obtinerea unei autorizatii de construire (constructie, extindere, finalizare, reabilitare, consolidare), documentele trebuie prezentate in termen de 270 de zile calendaristice de la data utilizarii creditului;
      -    pentru preluarea unor creante legate de realizarea activitatilor in domeniul locativ, documentele trebuie prezentate in termen de 30 de zile calendaristice de la data utilizarii creditului.

Reprezentantii Raiffeisen Banca pentru Locuinte au precizat ca pot fi considerate documente justificative bonuri fiscale neinsotitte de facturi fiscale si fara limita de suma daca pe aceste bonuri sunt detaliate punctual si valoric materialele achizitionate in vederea justificarii sumelor utilizate din credit, pentru a se demonstra destinatia locativa a acelor materiale.

Banca Transilvania isi eficientizeaza activitatea cu un nou sistem IT

Banca Transilvania a implementat un nou sistem IT si mai multe aplicatii furnizate de Oracle care permit elaborarea ofertelor pentru clienti intr-un interval de timp de 3 ori mai rapid. De asemenea, au fost instalate si solutii de combatere a fraudei si a spalarii de bani.

Tehnologia utilizata in prezent de banca ii permite sa gestioneze mai bine cresterea numarului de tranzactii pe mai multe canale de vanzare, fara diminuarea performantelor la momentele de varf, in conditiile in care numai tranzactiile cu cardul depasesc zilnic 600.000. 

Noul sistem IT ofera bancii posibilitatea de a procesa cateva sute de tranzactii in numai 1 secunda, in conditiile in care aceasta inregistreaza aproximativ 1 milion de tranzactii pe zi.

“Pentru atingerea tintelor ambitioase si pentru cresterea agresiva a Bancii Transilvania, Oracle a fost partenerul de care am avut nevoie, asigurandu-ne platforma IT necesara – mai ales din 2013, de cand avem noul core-banking”, a declarat Omer Tetik, CEO-ul Bancii Transilvania.

Prezent la eveniment, Horia Ciorcila, presedintele Consiliului de Administratie al Bancii Transilvania, a precizat ca sistemul informatic existent anterior avea o vechime mai mare de 10 ani si nu mai putea face fata volumelor de operatiuni, aflate in crestere accentuata. “Viitorul inseamna banking mult mai tehnologizat si din acest motiv vom mentine un ritm constant al investitiilor in tehnologie, care au depasit 50 milioane de euro in ultimii 5 ani”, a afirmat Ciorcila.

Carpatica Asig va intra in redresare financiara

ASF a decis deschiderea procedurii de redresare financiara pe baza de plan de redresare pentru societatea Carpatica Asig. Toate politele emise sunt si raman valabile, de la momentul emiterii pana la expirare, iar societatea poate sa emita in continuare polite.

Procedura se va deschide incepand cu data publicarii acesteia in Monitorul Oficial. 

Conducerea companiei de asigurari are obligatia sa intocmeasca si sa depuna la sediul Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF) un plan de redresare financiara, in cel mult 20 de zile de la data primirii de catre societate a deciziei. 

“Consiliul de Administratie al Societatii Carpatica ASIG raspunde de ducerea la indeplinire in mod corespunzator a dispozitiilor deciziei de redresare financiara pe baza de plan de redresare”, se arata in comunicatul de presa al autoritatii.

In februarie, consiliul ASF a decis deschiderea procedurii de redresare financiara prin administrarea speciala pentru Astra Asigurari.

Clientii Alpha Bank pot plati facturile Orange prin direct debit

Clientii Alpha Bank au la dispozitie o noua modalitate de plata a facturilor Orange, prin intermediul serviciului de direct debit, avand posibilitatea de a achita facturile direct din contul curent. 

Debitarea directa este serviciul prin care banca plateste facturile clientiilor in mod automat, in baza conditiilor stabilite cu acestia.

Pentru facturile achitate prin acest serviciu, nu se percepe niciun comision pentru clientul platitor. 

Plata facturilor prin direct debit se adauga celorlalte canale deja existente prin care clientii bancii pot achita facturile Orange, respectiv: internet banking si ghiseu.

Banca Feroviara a trecut pe profit in martie 2014

Banca Feroviara a trecut pe profit in martie 2014,  rezultatul net ridicandu-se la aproximativ 300.000 lei. Principalul factor care a contribuit la realizarea acestuia este rezultatul financiar net favorabil, obtinut din activitatea de baza. 

Strategia de afaceri a bancii vizeaza IMM si micro intreprinderile. In structura, banca finanteaza preponderent activitatea operationala, acest segment având in prezent o pondere de aproximativ 80% in volumul de activitate.     

Principala sursa de finantare a creditelor este asigurata de atragerea de surse in lei, care a inregistrat o crestere constanta, depasind 400 milioane lei la sfarsitul lunii aprilie 2014. Portofoliul de credite a inregistrat o crestere cu 70% in 2013 fata de 2012, atingând un sold de 316 milioane lei la finele lui aprilie.. 

Totalul activelor la finele lui 2013 a fost de 441 milioane lei, in crestere cu 33% fata de 2012. Numarul de clienti a ajuns la 7.853 la finele lunii aprilie 2014. 

Banca a inregistrat un nivel corespunzator al adecvarii capitalului de 13,08% (decembrie 2013), fata de 8%, nivel minim reglementat. Raportul credite/depozite era de 85% la finele lui 2013, iar creditele neperformante se situa la nivelul de 1,32%.

Friday, May 16, 2014

ASF: Clientii Omniasig nu trebuie sa isi faca probleme

Presedintele ASF, Misu Negritoriu a precizat ca perchezitiile efectuate de politie la sediile Omniasig nu trebuie sa ingrijoreze clientii deoarece situatia este sub control.

“Ne-am intalnit astazi cu conducerea societatii si cu actionarul si din nou ne-am asigurat ca stiu ce au de facut, coopereaza in rezolvarea acestui caz si vor lua toate masurile necesare ca posesorii de polite si clientii sa nu aiba de suferit”, a precizat Negritoiu.

Seful ASF spune ca autoritatea colaboreaza cu Parchetul in rezolvarea acestei situatii individuale. Totodata, el a dat asigurari ca societatea este bine capitalizata, deoarece actionarii au adus peste 100 milioane euro in ultimii ani.

“Societatea intruneste criteriile de prudentialitate legale, are o buna cota de solvabilitate si lichiditate si, din informatiile pe care noi le avem, are constituite si rezervele tehnice suficiente”, a afirmat Negritoiu.

Conform informatiile publicate de Omniasig, verificarile au vizat politele incheiate in a doua jumatate a anului 2013. Compania informeaza clientii ca toate politele emise sunt valide si isi va respecta toate obligatiile contractuale care decurg din acestea.

Suma medie acumulata in Pilonul II – 2.500 lei

Suma medie acumulata de participanti la fondurile de pensii private obligatorii este de aproximativ 2.500 lei, conform datelor publicate de Autoritatea de Supraveghere Financiara.

Din cei 6 milioane de participanti, doar jumatate au avut contributii repetitive in perioada mai 2008-martie 2014. In aceste cazuri, suma acumulata este ceva mai ridicata, situandu-se in medie la aproape 3.350 lei.

Doar 450.000 de persoane dispun de sume cu valori cuprinse intre 5.000 si 10.000 lei.  Sume mai mari de 10.000 lei in cont au aproximativ 159.000 persoane.

De la 1 ianuarie 2014, cota de contributie pentru Pilonul II este de 4,5 puncte procentuale (din contributia la asigurari sociale), cu 0,5 puncte procentuale mai mult decat in anul 2013. Primele contributii majorate au fost cele virate pentru luna martie 2014 (calculate la salariile brute aferente lunii ianuarie 2014).

Investitiile straine directe au crescut cu 30% in trimestrul I

BNR informeaza ca investitiile straine directe au fost de 570 de milioane euro in primul trimestru din 2014, fiind cu 30% mai mari decat cele din perioada similara a anului trecut.

Participatiile de capital (inclusiv profitul reinvestit) au reprezentat 514 milioane euro, in timp ce creditele intragrup – 56 milioane euro.

Contul curent al balantei de plati a revenit insa pe deficit (-261 milioane euro), fata de un excedent de 6 milioane de euro, cat s-a inregistrat in primele 3 luni ale anului trecut.

Schimbarea a fost cauzata de balanta veniturilor, unde deficitul aproape ca s-a dublat, ajungand la 1,5 miliarde euro. Acest deficit este cauzat de datoria externa si reflecta sumele care ies din tara sub forma de dobanzi pentru imprumuturile contractate din strainatate.

In schimb, balanta comerciala si-a mentinut relativ constanta pozitia, deficitul pe primele 3 luni situandu-se la 546 milioane euro. Prin comparatie, in 2008 cand economia duduia, acest deficit era de 3,8 miliarde euro.

BRD acorda credite pentru IMM prin programul JEREMIE

BRD pune la dispozitia IMM-urilor credite de investitii si pentru capital de lucru, in cadrul programului JEREMIE. Aceste imprumuturi se acorda cu garantii mai reduse si la costuri mai mici.

Costul creditelor (dobanda si comisioanele) este cu 50% mai mic decat in cazul finantarilor acordate de banca in conditii standard, iar garantiile pot fi de maximum 60% din valoarea creditului.

Suma maxima accesibila este de 1 milion euro (echivalent in lei), cu respectarea pragului maxim permis privind ajutorul de minimis.

Imprumuturile pot fi folosite pentru finantarea activitatii curente si pentru finantarea investitiilor pe termen lung. Durata maxima de rambursare este de 2 ani pentru creditul de capital de lucru si de 10 ani pentru creditele de investitii, cu o perioada de gratie de 24 de luni, dar care nu poate depasi o treime din perioada totala de creditare.

Wednesday, May 14, 2014

Dobanda fixa sau variabila. Ce alegem la un credit de nevoi personale?

Atunci cand avem de ales intre un credit cu dobanda fixa si unul cu dobanda variabila, trebuie puse in balanta avantajele si dezavantajele fiecarei variante, in functie de trendul existent al dobanzilor. 

O dobanda fixa ingheata costurile imprumutului, clientii platind aceeasi rata lunara pe tot parcursul perioadei de creditare. Acest lucru permite debitorilor sa isi planifice eficient bugetul lunar disponibil, fara a exista surprize, pe intreaga perioada de rambursare.

Pe de parte, dobanzile variabile pot determina atat o crestere de costuri cat si o scadere pe parcurs, intrucat fluctueaza in functie de un indicator monetar independent. Indicele utilizat de banci in cazul creditelor in lei este Robor. Acest lucru inseamna ca evolutia dobanzii pe parcursul creditului va fi influentata numai de catre evolutia pietei.

Alegerea unei dobanzi fixe se poate dovedi inspirata in cazul in care ratele de referinta interbanca Robor se afla pe un trend ascendant, clientii fiind astfel feriti de un cost in crestere de la o perioada la alta. Pe de alta parte, in cazul in care se preconizeaza un trend descendent, creditul cu dobanda fixa nu iti permite sa beneficiezi de evolutia favorabila a pietei, cum se intampla in cazul variantei cu dobanda variabila.

O alta diferenta este ca la creditele cu dobanda fixa se achita un comision de rambursare anticipata de pana la 1%, in vreme ce, la cele cu dobanda variabila, rambursarea anticipata este gratuita.

Care sunt asteptarile?

In prezent, dobanzile interbancare sunt destul de stabile. Indicele Robor la 3 luni (cel mai utilizat indice de catre banci) se mentine in jurul nivelului de 3%. Experienta anterioara arata insa ca ratele Robor se pot inflama extrem de repede, suferind cresteri masive si scaderi mai lente. 

Un exemplu in acest sens, este situatia recenta cand la finele lunii ianuarie, in numai 2 zile,  Robor la 3 luni aproape ca si-a dublat valoarea, de la mai putin de 2% la peste 3,5%. Acest lucru a fost cauzat de faptul ca banca centrala a lasat dobanzile sa coboare la un nivel mult prea mic, ceea ce a dus inevitabil la aparitia unei corectii.

In prezent, dobanzile interbancare sunt pozitionate mai corect, in apropierea dobanzii-cheie a BNR (situata acum la 3,5%). In conditii normale, dobanzile interbancare ar trebui sa se plaseze peste dobanda BNR, ceea ce inseamna ca exista riscul sa se produca noi majorari in timp. Amplitudinea lor s-ar putea sa fie insa mai moderata.

De asemenea, perspectivele inflatiei semnaleaza un risc de crestere a dobanzilor. Conform estimarilor BNR, rata inflatiei ar urca  pana la 3,5% la finele lui 2014 fata de numai 1,55% la sfarsitul lui 2013. Pentru 2015, prognoza oficiala indica o inflatie la fel de ridicata - de 3,3%. 

Din aceasta perspectiva, creditele cu dobanda fixa sunt preferate in aceasta perioada fata de cele cu dobanda variabila. Daca insa diferenta de costuri este semnificativa   - in sensul ca dobanzile fixe sunt cu 3-4 puncte procentuale mai mari decat dobanzile variabile – atunci riscul de dobanda ar putea fi asumat de client, iar varianta unui credit cu dobanda variabila poate fi o alegere mai atractiva.

Cat te costa o majorare de dobanda?

La creditele de consum, impactul unei majorari de dobanda asupra ratei lunare este mai putin sever decat la creditele imobiliare, intrucat sumele contractate sunt mai mici, iar perioada de rambursare este de maxim 5 ani.

De exemplu, la un credit de 20.000 lei cu o dobanda medie pe piata de 14%, fara alte comisioane, rata lunara este de 465 lei. La o crestere a indicelui Robor cu 2pp, rata lunara ar urca pana la 486 lei, in vreme ce o scadere cu 2 pp fata ar diminua rata la 445 lei.

Ofertele imprumuturilor pot fi comparate pe Conso.ro, in sectiunea Credite de nevoi personale.

Clientii Porsche Leasing pot circula mai usor cu masina in afara tarii

Porsche Finance Group permite clientilor care au contracte de leasing financiar sau operational sa obtina online imputernicirea de iesire din tara.

Aceasta optiune ajuta clientii sa obtina mai usor acest document, oricand au nevoie de el. Persoanele interesate trebuie sa isi creeze un cont pe site-ul companiei in acest sens.

“Ne-am simplificat procedurile si am eficientizat procesul in interesul clientul, astfel incat acesta sa poata descarca rapid imputernicirea necesara iesirii din tara cu autovehiculul sau in leasing”, afirma David Gedlicka, CEO la Porsche Finance Group.

Imputernicirea este necesara clientului care doreste sa utilizeze masina in afara granitelor tarii. Aceasta este emisa de societatea de leasing si trebuie sa contina informatii precum: proprietarul autovehiculului, numele utilizatorului contractului de leasing, date de identificare a autovehiculului, data eliberarii imputernicirii si perioada de valabilitate a acesteia.

Pentru deplasarea catre destinatii speciale (Turcia, Ucraina, Republica Moldova), in care se solicita documente in original si/sau alte formalitati, clientii trebuie sa completeze informatii suplimentare in sectiunea dedicata, urmand sa primeasca documentele la adresa de corespondenta in 24-48 de ore lucratoare.

Ce avantaje au cardurile business pentru IMM?

Visa Europe a lansat o campanie de informare in randul IMM-urilor cu privire la avantajele utilizarii cardurilor business pentru gestionarea cheltuielilor.

“Din pacate, suntem o societate inca bazata pe numerar, iar acest lucru se reflecta in modul in care IMM-urile isi gestioneaza afacerile si in ponderea extrem de ridicata a economiei subterane in PIB”, afirma Catalin Cretu, director regional pentru Romania si Croatia la Visa Europe.

Cretu a precizat ca peste 50% dintre IMM-uri intampina dificultati in gestionarea fluxului de numerar si aproape 60% considera o provocare sa aiba o evidenta clara a finantelor si un control bun asupra cheltuielilor.

“Cardurile business usureaza din start gestiunea financiara a unei firme. Este ca si cum ai avea un contabil personal, fara a mai sta cu grija ca se incurca tranzactiile, ca se pierd chitantele sau, mai rau, ca ti se pot fura banii”, spune Catalin Cretu.

Printre avantajele cardurilor business se numera reducerea costurilor datorita faptului ca nu se percepe comision la platile realizate direct la comercianti, accesul permanent la fondurile din cont si un control sporit asupra cheltuielilor realizate.

Tranzactiile realizate direct cu cardul sunt inregistrate automat in contul firmei, fara a mai fi nevoie de o evidenta contabila separata a cheltuielilor, iar accesul angajatilor la banii din cont poate fi monitorizat si restrictionat astfel incat sa corespunda cu necesitatile firmei.

In plus, cardurile ofera un nivel ridicat de securitate deoarece, spre deosebire de numerar, cardurile pierdute sau furate pot fi blocate imediat, dar firma are in continuare acces la banii din cont. Tehnologia CIP & PIN permite utilizarea cardului doar de catre o persoana autorizata si reduce considerabil riscul de frauda.

Economia merge bine doar pe hartie

Evolutiile pozitive de la nivel statistic nu se reflecta inca intr-o maniera similara in activitatea companiilor si in bugetele gospodariilor, afirma directorul executiv al UniCredit Tiriac Bank, Rasvan Radu.

“Estimam o usoara crestere a apetitului pentru credit in perioada urmatoare. Pentru restul anului 2014, vestile bune ar putea veni din zona finantarilor cu fonduri europene si a marilor proiecte de infrastructura”, spune Rasvan Radu.

UniCredit a incheiat primul trimestru cu un profit net de 71,2 milioane lei, nivel apropiat de cel obtinut in perioada similara a anului anterior.

Portofoliul de credite s-a restrans cu 2,5% fata de finalul anului 2013 – pana la 18,3 miliarde lei  - pe fondul unei cereri de credite apatice la nivelul pietei.

Monday, May 12, 2014

Pensii private: Scrisoarea anuala nu asigura o informare corecta a participantilor

Autoritatea de supraveghere nu a facut nimic in ultimul an in privinta scrisorii de informare anuale pe care fondurile de pensii o trimit catre participanti. Aceasta nu asigura nici pe departe o informare corecta a consumatorilor, multe elemente esentiale fiind omise.

Scrisoarea anuala de informare ar trebui sa prezinte consumatorilor ce s-a intamplat cu contributiile platite, cat de eficient au fost investite si in ce masura sumele acumulate sunt suficiente pentru a asigura un venit decent la pensie.

Din pacate, nici in acest an, consumatorii nu vor afla niciuna dintre aceste informatii, deoarece Autoritatea de Supraveghere Financiara – institutia care reglementeaza continutul acestei scrisori – nu s-a obosit sa faca nimic din acest punct de vedere.

Ce contine scrisoarea?

Ca si in anii anteriori, clientii vor primi o scrisoare, din care vor afla cateva franturi de informatii. Aceasta prezinta:
-    contributiile lunare platite de participant;
-    comisionul retinut din contributie;
-    conversia contributiilor in unitati de fond
-    numarul de unitati de fond acumulate si valoarea acestora la finalul anului anterior.

Aceste informatii nu asigura insa nici pe departe o infomare adecvata a participantilor, cu toate ca aceste cerinte au fost gandite chiar de autoritatea care se ocupa cu protectia consumatorilor la fondurile de pensii private.

Ce omite scrisoarea?

Scrisoarea de informare ar trebui sa prezinte peformanta fondului, riscurile si toate costurile suportate de client. 

In prezent, doar comisionul retinut din contributii este inclus in scrisoare, in timp ce comisionul retinut din activul net nu este dezvaluit. De retinut, ca acest comision ascuns reprezinta costul cel mai important suportat de clienti.

De asemenea, ar fi extrem de util ca scrisoarea de informare sa ajute participantii sa estimeze de ce suma ar putea beneficia la pensie. In acest fel, acestia ar putea observa daca venitul lor la pensie va fi suficient si vor putea actiona din timp pentru a-si imbunatatii sansele de a avea un venit mai mare.

In prezent, cu totii contribuim la fondurile de pensii fara sa avem nici cea mai mica idee cu privire la pensia de care am putea beneficia. Astfel, exista riscul ca sa contribuim prea putin si sa descoperim acest lucru abia la pensionare, cand nu mai putem face nimic pentru a schimba situatia. 

Nu in ultimul rand, scrisoarea de infomare trebuie separata de orice alt mesaj din partea administratorilor. 

In prezent, scrisoarea se intinde de regula pe 2 pagini, iar prima pagina este folosita de administratori pentru a comunica diverse mesaje catre participanti, mai mult sau mai putin publicitare.  Situatia contul personal de la fondul de pensie ar trebui prezentata intr-un document separat, asa cum apar extrasele de la contul bancar.