Carburantii se scumpesc de la 1 aprilie

Pretul carburantilor va creste cu 0,41 lei pe litru de la 1 aprilie 2014, ca urmare a accizei de 0,7 eurocenti pe litru introdusa de guvernul Ponta.

Cresterea de 0,41 de lei provine din faptul ca la acciza (0,35 lei), se va aplica si TVA (0,06 lei), conform unei estimari a Ministerului Finantelor Publice, citata de Capital.ro.
Pretul mediu pe litru este in prezent de 5,61 lei pentru benzina Euro-super 95 si de 5,74 lei pentru motorina, potrivit estimarilor din buletinul Comisiei Europene, din 24 martie 2014. 

Prin urmare, pretul mediu al benzinei va trece de 6 lei, in perioada urmatoare. Companiile petroliere nu practica preturi unitare in benzinarii, in marile orase, carburantii fiind ceva mai scumpi. 

Pentru a amana plata acestei accize, soferii trebuie sa isi faca plinul pana la 1 aprilie 2014. La 45 de litri cumparati se economisesc aproape 20 lei.

BNR mentine dobanda cheie la 3,5%

BNR a decis sa mentina rata dobanzii de politica monetara la 3,5%, in principal, din cauza faptului ca inflatia este de asteptat sa creasca in perioada a doua a anului.

Prognozele indica insa ca inflatia sa va mentine in interiorul intervalului tintit de banca centrala, respectiv 1,5-3,5%. 

“Riscurile asociate acestei perspective provin in principal din mediul extern, si anume volatilitatea fluxurilor de capital in conditiile variabilitatii apetitului pentru risc al investitorilor pe fondul evolutiilor geopolitice si regionale, accelerarii procesului de dezintermediere transfrontaliera si modificarii expunerilor fata de economiile emergente in ansamblu”, se mentioneaza in comunicatul BNR.

Pe piata interbancara, s-a menifestat o tendinta de surplus, ceea ce a determinat mentinerea ratelor Robor (cu precadere cele pe termen scurt) sub nivelul dobanzii BNR. Aceasta situatie a permis scaderea dobanzilor la creditele noi in lei, creand premisele pentru redresarea creditarii.

Fondul de Compensare al Investitorilor va despagubi clientii Harinvest

Consiliul ASF a hotarat ca sunt intrunite conditiile pentru interventia Fondului de Compensare a Investitorilor, in scopul despagubirii clientilor Harinvest.

In perioada urmatoare, Fondul va demara procesul de despagubire, in limita unui plafon maxim reprezentand echivalentul a 20.000 euro. 

Legislatia prevede ca toti pagubitii care au de incasat sume de pana la 20.000 euro vor fi compensati integral de catre Fond. Pentru ceea ce depaseste acest prag, pagubitii vor trebui sa recurga la instantele de judecata pentru a incerca sa-si recupereze banii.
O serie de persoane care au deschis conturi de tranzactionare la Harinvest au reclamat ca societatea le-a pierdut banii, efectuand tranzactii neautorizate. Plangerea face acum obiectul unei anchete DIICOT.

In urma operatiunilor de control efectuate de ASF, s-au descoperit nereguli la o serie de tranzactii efectuate intre Harinvest si BCR si SSIF Broker Cluj. In plus, Depozitarul Central nu si-a indeplinit atributiile.

ASF a precizat ca va initia modificari legislative pentru ca astfel de situatii sa nu se mai repete.

Raiffeisen si-a majorat profitul cu 18% in 2013

Raiffeisen Bank a obtinut un profit net de 104 milioane de euro in 2013, cu 18% mai mare decat rezultatul inregistrat in anul anterior.

Imbunatatirea profitabilitatii s-a produs pe fondul majorarii veniturilor operationale. Evolutia acestora a fost sustinuta in special, prin cresterea veniturilor din comisioane, in timp ce veniturile nete din dobanzi s-au diminuat.
Rata creditelor neperformante a crescut usor in 2013 comparativ cu sfarsitul anului 2012, fiiind de 8,7% fata de 7,3%.

Pe partea de depozite, banca a reusit sa isi majoreze sumele atrase de la clienti cu aproape 15%. In schimb, activitatea de creditarea a evoluat mult mai lent, avand loc o majorare a soldului creditelor cu numai 1%.

Bancile au pierdut increderea romanilor

Nivelul de incredere in banci este la cel mai scazut prag din ultimul an, arata rezultatele unui barometru realizat de INSCOP. Bancile se afla la mare concurenta cu partidele politice pentru ocuparea ultimului loc in increderea publica. Si Banca Nationala pare sa inceapa sa fie, la randul ei, afectata de lipsa de incredere a romanilor in banci.

Rezultatele cercetarii realizate pentru luna martie arata ca doar 14,2% dintre romani mai au incredere in banci, in scadere cu peste 5 puncte procentuale fata de nivelul increderii din urma cu un an. Mai mult, pe parcursul anului 2013, increderea in banci a inregistrat o evolutie favorabila pana in luna septembrie, cand procentul romanilor care aveau incredere in banci ajunsese la 23,4%.

Practic bancile sunt categoria privita cu cea mai mare reticenta in randul institutiilor sociale si private. Cel mai mare grad de incredere, la aceasta categorie, il inregistreaza Biserica – cu 62,3%, urmata de Universitati – cu 46% si de Presa – cu 32,5%.
La nivelul tuturor institutiilor a caror incredere a fost masurata, partidele politice sunt cele care sunt privite de romani cu cea mai mare neincredere. Doar 11,7% dintre romani mai au multa sau foarte multa incredere in partidele politice.

BNR scade pentru prima data sub 50% incredere

Criza majora de incredere cu care se confrunta bancile din Romania, institutii a caror activitate este dependenta intr-o mare masura de increderea publicului, a inceput sa afecteze si imaginea Bancii Nationale a Romaniei.

Astfel, BNR coboara pentru prima data in ultimul an sub pragul de 50% in ceea ce priveste increderea romanilor, in scadere cu peste 3 puncte procentuale atat fata de martie 2013, cat si fata de ianuarie 2014.

BNR este singura institutie executiva monitorizata care inregistreaza o asemenea scadere in increderea romanilor fata de ianuarie 2014. Increderea in Armata, Politie, SRI s-a redus cu sub 1 procent, iar cea in SIE cu aproape 2 procente. In schimb, Jandarmeria si DNA au crescut in ultimele doua luni in ochii romanilor, fiecare cu aproximativ 1,5 puncte procentuale.

Cu toate acestea, BNR ramane printre cele mai credibile institutii din Romania, fiind devansata doar de Biserica, Armata si Jandarmerie. Insa asocierea tot mai pronuntata pe care romanii o fac intre BNR si banci ar putea sa-i dauneze major Bancii Nationale in perioada urmatoare.

Sondajul “Barometrul de opinie publica – Adevarul despre Romania” a fost realizat deINSCOP Research la comanda ziarului Adevarul. Sondajul a fost realizat in perioada 27 februarie – 4 martie. Volumul esantionului a fost de 1055 persoane si este reprezentativ pentru populatia Romaniei in varsta de cel putin 18 ani. Eroarea maxima admisa este de +/- 3%, la un grad de incredere de 95%.

Visa: Cardurile sunt folosite mult mai des la plata taxelor si impozitelor locale

Valoarea taxelor si impozitelor locale platite direct cu cardul pe internet s-a triplat in primele doua luni din 2014 comparativ cu perioada similara din 2013. Suma platita se ridica la 6,6 milioane de lei, potrivit datelor raportate de bancile membre Visa Europe din Romania. 

La sfarsitul anului trecut, 96 de primarii acceptau plata online a taxelor si impozitelor locale, prin ghiseul.ro sau platformele proprii.

“Suntem tot mai aproape de a avea un sistem eficient de plata a taxelor si impozitelor. In acest sens, salutam initiativa autoritatilor de la finalul anului 2013 de a elimina din cadrul legislativ posibilitatea ca primariile sa suprataxeze platile prin ghiseul.ro. In noul cadru juridic astfel creat, ne asteptam la o crestere a numarului primariilor care accepta plata online a taxelor. Totodata, consideram ca este necesar ca autoritatile sa  permita, prin modificarea legislatiei secundare, folosirea unor modalitati simple si rapide de distributie catre populatie a datelor de acces pentru ghiseul.ro”, a declarat Catalin Cretu, director regional pentru Romania si Croatia, Visa Europe.  
Visa Europe, impreuna cu bancile membre din Romania, deruleaza pana la sfarsitul lunii martie 2014 a cincea editie anuala a campaniei nationale de promovare a utilizarii cardului pentru plata taxelor si impozitelor locale. 

Tombola cu premii

Toti posesorii de carduri Visa care isi achita taxele si impozitele locale cu cardul in perioada 15 ianuarie -  31 martie 2014 vor participa la o promotie in cadrul careia vor putea castiga, prin tragere la sorti, premii totale in valoare de peste 130.000 lei. 

O alta componenta a campaniei nationale care permite contribuabililor sa-si plateasca simplu si rapid taxele locale o reprezinta locatiile speciale, deschise zilnic, pana la sfarsitul lunii martie 2014, in centre comerciale si sucursale bancare din Bucuresti, Cluj-Napoca, Constanta, Targu-Mures si Iasi. Pana la 15 martie, romanii au efectuat plati in acest sens in valoare de peste 1 milion de lei in cadrul locatiilor speciale.

Plata taxelor si impozitelor locale se poate face in cadrul acestor locatii cu orice tip de card bancar, cu ajutorul aceluiasi sistem informatic disponibil si la administratiile fiscale. Astfel, in baza actului de identitate, contribuabilii vor afla cu exactitate sumele de plata, inclusiv eventualele restante, si pot decide sa le plateasca partial sau integral.

Lista primariilor care accepta plata cu cardul a taxelor si impozitelor online, precum si datele actualizate in timp real privind locatiile speciale unde se pot plati taxele si impozitele locale cu cardul, sunt disponibile aici.

Dividendele Petrom asigura un castig brut de 7%

Petrom propune distribuirea unui dividend brut de 0,308 lei pe actiune, ceea ce corespunde unei rate a dividendului de 7%.
Propunerea va fi analizata pe 19 aprilie 2014, cand a fost convocata adunarea generala a actionarilor. Data de inregistrare propusa este 16 mai 2014, aceasta fiind data care serveste la identificarea actionarilor asupra carora se va rasfrange propunerea de distribuire a dividendelor.
In 2013, Petrom a obtinut un profit net de 4,8 miliarde lei, cu 22% mai mare decat cel realizat in 2012. 

Actiunile Petrom se tranzactioneaza in prezent la 0,438 lei pe actiune, titlurile inregistrand o corectie de 6% in cursul acestui an.

Actiunile FP mai au potential de crestere

Analistii BCR isi mentin recomandarea de acumulare pentru actiunile Fondului Proprietatea (FP). Ei estimeaza ca titlurile FP ar putea urca pana la 0,89 lei.

In ultimele 12 luni, actiunile s-au apreciat cu aproape 24%, ca urmare a programului de rascumparare derulat de administratorul fondului. In prezent, actiunile se tranzactioneaza la 0,81 lei.
Reactivarea programului de buy-back, in combinatie cu acordarea de dividende, ar putea sustine cresterea titlurilor in continuare.

“Vanzarea participantiei de pana la 10% din Petrom pana la sfarsitul anului pare de neevitat pentru ca Franklin Tempelton sa isi atinga criteriile de performanta din noul mandat. Administratorul a confirmat deja optiunea de a reduce participatia la Petrom sub 15%”, se arata in raportul BCR.

Programul Rabla ar putea incepe din aprilie

Administratia Fondului pentru Mediu a deschis sesiunea de inscriere a dealerilor auto in programul Rabla din acest an. Programul ar putea deveni functional din luna aprilie.

Sesiunea pentru validarea producatorilor si dealerilor auto in programul Rabla 2014 se va incheia pe 28 martie 2014. Dupa finalizarea acestei etape, persoanele interesate se vor putea inscrie la dealerul auto dorit, pentru a-si cumpara o masina noua. Prin urmare, la inceputul lunii aprilie, programul va deveni probabil functional.
AFM a dispus alocarea unui numar de 17.000 tichete pentru persoane fizice si 3.000 de tichete pentru persoane juridice.

Prima de casare este de 6.500 lei si se acorda pentru masini cu o vechime de cel putin 8 ani. La achizitia unei masini noi se poate folosi un singur tichet Rabla.

Prima casa: Cat dureaza radierea interdictiilor din cartea funciara?

Intrebare: Am semnat un pre-contract de vanzare cumparare a unui apartament pe care vreau sa il iau prin programul Prima Casa. Proprietarul actual a cumparat tot prin Prima casa apartamentul acum 2 ani jumatate si la sfarsitul lui februarie l-a achitat integral. As dori sa stiu in cat timp ajunge de la FGNCIMM raspunsul la cererea de radiere a interdictiilor si sarcinilor din cartea funciara.

Raspuns: Formalitatile pentru emiterea deciziei de radiere a interdictiilor si sarcinilor din cartea funciara dureaza aproximativ 3 saptamani. 

In acest timp se poate obtine acordul de radiere al Ministerului Finantelor Publice (MFP). Ulterior, aceste documente se transmit bancii unde a fost contractat creditul, potrivit reprezentantilor Fondului National de Garantate a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii (FNGCIMM).

BRD reactiveaza promotia de primavara la creditele de nevoi personale

BRD a relansat promotia pentru creditele de nevoi personale, in cadrul careia clientii pot obtine credite fara comisioane. Promotia este valabila pana pe 4 mai 2014.

Rata dobanzii este de 10%. Persoanele care isi incaseaza venitul la BRD, beneficiaza de o dobanda mai mica – 8,9%. In plus, clientii mai platesc lunar, o prima pentru asigurarea de viata.

Pentru un credit de 15.000 lei pe 5 ani, DAE este cuprinsa intre 10,45%- 11,66%, in functie de banca unde se incaseaza salariul.

Persoanele care isi incaseaza venitul la BRD beneficiaza si de un bonus, prin intermediul unui gift card.  

Pentru creditele de pana in 10.000 lei, bonusul este de 100 lei, iar pentru credite cuprinse intre 10.000-20.000, bonusul urca la 150 lei. Cel mai mare bonus este de 200 lei, in cazul celor care solicita credite de peste 20.000 lei. Clientul primeste gift card-ul in momentul semnarii contractului de credit.

Un vicepresedinte ASF este anchetat de DNA

Vicepresedintele Autoritatii de Supraveghere Financiara, Corneliu Moldoveanu, este anchetat de DNA, in cadrul dosarului Carpatica.
In acest dosar, mai este anchetat presedintele ASF, Dan Radu Rusanu si un membru al consiliului de administratie, Marian Marzac.

Moldoveanu este responsabil cu supravegherea sectorului de asigurari, in cadrul ASF. El este invinuit de folosirea influentei in scopul obtinerii de catre o alta persoana de foloase necuvenite si de sprijinirea formarii unui grup infractional organizat.
DNA sustine ca presedintele ASF l-a desemnat pe vicepresedintele Moldoveanu sa contacteze asiguratorii din Romania, cu drept de vot in Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (BAAR), pentru a-i determina ca la alegerile din 19 decembrie 2013, acestia sa atribuie voturile lor lui Mustatea Radu, in detrimentul contracandidatului sau. 

Mustatea Radu a fost membru in consiliul de administratie al Carpatica Asig si este anchetat de DNA de la sfarsitul lunii ianuarie 2014.

“Din probele administrate pana in prezent, a rezultat ca, urmare a acestei intelegeri frauduloase, dar si a influentei exercitate de Rusanu Radu Dan si de Moldoveanu Corneliu Silviu, au fost deturnate si directionate, in favoarea inculpatului Mustatea Radu, un numar de 91 voturi. Activitatea infractionala a condus la alegerea, ca presedinte al BAAR, a inculpatului Mustatea Radu, cu un numar total de voturi de 270 voturi, fata de 139 voturi cat a obtinut contracandidatul sau”, se arata in comunicatul DNA.

Jumatate dintre bancheri cred ca imobilele vor continua sa se ieftineasca

Tendinta de reducere a preturilor la imobile ar putea continua, mai mult de jumatate dintre bancherii inclusi intr-un sondaj BNR estimand ca declinul va persista, cel putin in prima parte a anului.

De remarcat, ca ponderea bancherilor care mizeaza pe continuare tendintei descendente a preturilor pe piata imobiliara este intr-o crestere semnificativa fata de anul trecut. 
Aceste evolutii nu sunt de asteptat sa influenteze cererea de credite imobiliare, care este prognozata sa ramana constanta. 

Programul Prima Casa continua sa reprezinta o atractie importanta pentru consumatori, prin prisma avansul extrem de mic pentru cumpararea unei locuinte. Eliminarea componentei in euro nu pare sa fi influentat prea mult cererea, impactul fiind atentuat de reducerea agresiva a dobanzilor in lei, ca urmare a deciziilor de politica monetara.

Directiva conturilor bancare este la un pas de adoptare

Parlamentul si Consiliul UE au ajuns la un acord cu privire la o noua directiva, care va garanta tuturor cetatenilor europeni acces la un cont bancar de baza, pentru a putea transfera si retrage bani.
Parlamentul a insistat ca acest produs sa fie oferit de toate institutiile de credit sau de un numar suficient de mare de banci, astfel incat sa garanteze accesul la servicii bancare pentru toti cetatenii europeni. In plus, ofertele nu trebuie limitate doar la bancile care dispun de servicii online.
Orice persoana care locuieste intr-un stat al UE – chiar si cei care nu au o adresa fixa – va putea deschide un cont de acest tip. Bancile nu vor putea respinge cererile pe motive de nationalitate sau adresa de resedinta.  Unele state membre pot impune, ca si conditie solicitantilor, existenta unui interes legitim pentru a deschide acest cont, astfel incat aceste produse sa nu devina o povara pentru banci.

Contul bancar va permite clientilor sa faca plati si sa retraga numerar in cadrul UE. Nu va exista o limita pentru numarul de operatiuni de acest tip ce pot fi efectuate, comisioanele urmand a fi rezonabile.

Pentru a deveni aplicabile, noile reguli trebuie sa fie adoptate in sedinta plenara a Parlamentului din aprilie si apoi sa fie transpuse in legislatia nationala a fiecarui stat membru.

Uniunea bancara intra intr-o noua etapa

Uniunea bancara a intrat intr-o noua etapa dupa ce oficialii europeni au ajuns la un acord cu privire la mecanismul unic de rezolutie.

Acesta este al doilea pilon al uniunii bancare, dupa ce s-a adoptat mecanismul de supraveghere unica, prin care Banca Centrala Europeana urmeaza sa monitorizeze principalele banci din zona euro din noiembrie 2014.

Fondurile de rezolutie sunt alimentate din contributiile bancilor si au rolul sa elimine necesitatea interventiei statului pentru salvarea bancilor cu probleme. Intr-o astfel de situatie, se va apela la resursele fondului.
Noul acord accelereaza integrarea fondurilor de rezolutie create la nivel national intr-unul singur la nivel european. Fondul unic urmeaza sa acumuleze fondurile egale cu 1% din depozitele garantate ale zonei euro in urmatorii 8 ani, termenul fiind scurtat cu 2 ani fata de propunerea initiala.

Unificarea fondurilor nationale se va produce intr-o proportie de 40% in primul an, 60% in al doilea an si va creste gradual pana la 100% in cel de-al 8-lea an. Prin acest mecanism, bancile din Romania vor contribui cu fonduri la salvarea unui banci din alte state, in caz ca apar probleme. Pe de alta pare si bancile romanesti vor beneficia de un ajutor similar, la nevoie.

Banca Transilvania permite parintilor sa faca mai usor economii pentru copii

Banca Transilvania permite parintilor sa alimenteze depozitul pentru copii, prin plati online cu cardul. Pot fi utilizate si carduri emise de alte banci.

KidCont este un depozit in lei sau in euro, cu acumulare si capitalizare anuala a dobanzii. Depozitul poate fi constituit pe o perioada cuprinsa intre 1 si 18 ani.
Suma minima necesara pentru deschiderea unui astfel de cont este de 500 lei, respectiv 100 euro, iar dobanda este in prezent de 4% la lei si 2,25% la euro.

Depozitele pot fi constituite doar de catre parinti, insa depunerile se pot face inclusiv de catre alte persoane.

Creditele de consum s-ar putea relaxa

Pe termen scurt, bancile anticipeaza relaxarea standardelor de creditare la creditele de consum, pentru prima oara in ultimul an si jumatate, conform unui sondaj realizat de BNR.

Institutiile de credit au semnalat ca cererea pentru credite de consum s-a majorat in trimestrul IV din 2014. Evolutiile au fost mixte la nivel de produse. In timp ce solicitarile pentru carduri de credit s-au intensificat, cererea pentru credite de nevoi personale cu ipoteca a suferit o contractie.
In primul trimestru din acest an, bancile mizeaza pe stabilizarea cererii de consum, atat la nivel agregat, cat si in structura.

Pierderea medie in caz de nerambursare pentru creditele restante se situeaza la 45%. Cele mai riscante produse sunt cardurile de credite, unde pierderea urca la 60%.

Doua banci vin cu modificari de costuri la creditele de nevoi personale

In vreme ce ING Bank revine la costuri mai mici pentru creditul negarantat cu asigurare de viata atasata in lei, Bancpost a schimbat total structura planului tarifar pentru acest tip de credit.
Dupa mai multe majorari aplicate in ultimele luni, ING Bank a decis sa readuca la niveluri mai mici ratele de dobanda, aplicand o reducere cu 1 punct procentual, prin diminuarea marjei fixe peste Robor la 3 luni. Chiar si asa, dobanzile se afla peste nivelurile practicate in toamna anului trecut.

Rata dobanzii pentru creditele de consum in lei se incadreaza in prezent la niveluri cuprinse intre 11,3% si 19,5%, in functie de existenta asigurarii de viata, perioada de rambursare, existenta unui cont de salariu si de profilul de risc al solicitantilor. 

Plata taxelor si impozitelor locale pentru sectorul 4 se poate face si prin debit direct

Primaria sectorului 4 din Capitala a adaugat inca o metoda de plata a taxelor si impozitelor locale. Astfel, clientii Raiffeisen Bank isi pot plati datoriile catre stat prin debit direct gratuit. In acelasi fel se faciliteaza si plata amenzilor.

Contribuabilii, persoane fizice si societati comerciale, ce sunt inregistrati fiscal laDGITLS4 si au cont curent deschis la Raiffeisen Bank se pot adresa bancii pentru semnarea mandatului de debit direct care faciliteaza plata impozitelor si taxelor locale fara deplasare la casieriile DGITLS4. 

Clientii bancii care utilizeaza serviciul de internet banking au posibilitatea de activare a mandatului direct in aplicatie, prin accesarea serviciului ConfortaBill. Atat activarea, cat si platile ulterioare sunt gratuite pentru contribuabili, iar dovada platilor se regaseste in extrasul de cont. 

Clientii BCR folosesc intr-o masura mai mare canalele alternative

Gradul de utilizare a serviciului de online si phone banking a crescut cu 15% in 2013, in randul clientilor persoane fizice. Pe segmentul PFA, avansul a fost de 25%.

Segmentul PFA a inregistrat cele mai mari cresteri de tranzactii, atat din punct de vedere al numarului de tranzactii efectuate (peste 23%), cat si al valorii tranzactionale (peste 26%). 

Majoritatea tranzactiilor efectuate de clientii de retail al BCR – peste 96% din total – reprezinta transferuri intra si interbancare si schimburi valutare. Aceste operatiuni au costuri mai mici atunci cand sunt efectuate prin canale alternative decat la ghiseele din unitati.

Volksbank incearca sa redevina o banca de incredere

In 2013, Volksbank a investit 20 milioane de euro pentru a-si schimba imaginea afectata de procesele pentru eliminarea clauzelor abuzive din contracte. Peste 100 de unitati au fost modernizate, personalul a beneficiat de 9.500 zile de training, iar sistemul IT a fost schimbat. Insa fantomele trecutului reprezinta un balast greu de gestionat.

Numarul de clienti ai bancii a crescut cu 38% in ultimii doi ani, ajungand la peste 190.000. Numai in 2013, la zestrea existenta s-au adaugat inca aproximativ 30.000 de clienti. 

Aproximativ o treime dintre clientii bancii utilizeaza serviciile de internet banking, iar cresterea gradului de utilizare a serviciului a fost semnificativa in 2013. Astfel, numarul de plati online a crescut cu 33%, iar volumul acestora s-a majorat cu 108%. De asemenea, aproximativ 60% din depozitele noi sunt constituite prin internet banking.


De altfel, Volksbank a reusit sa convinga tot mai multi clienti sa-si plaseze economiile in produsele sale de economisire. Sumele atrase de la clienti au crescut cu aproape 320 de milioane de euro in 2013, companiile contribuind cu aproximativ 186 de milioane, restul de 134 de milioane reprezentand cresterea neta a depozitelor constituite de persoanele fizice.

In 2013 Volksbank a reintrat si pe piata creditelor noi acordate populatiei, dupa mai multi ani de cvasi-absenta. Creditele noi acordate persoanelor fizice au totalizat 41 de milioane de euro, din care aproximativ 30 milioane de euro au fost credite de consum fara garantie imobiliara. Majoritatea creditelor noi acordate in 2013 sunt pe termen scurt si in moneda nationala.

Clauzele abuzive continua sa dea cosmaruri bancii

Dezvoltarile pozitive ale noii echipe de management a bancii se lovesc insa in continuare de problemele istorice ale relatiei dintre banca si o parte dintre clientii sai. 

Astfel, banca recunoaste ca a pierdut aproximativ 80% dintre procesele derulate la instantele din tara, in vreme ce in Bucuresti situatia este ceva mai buna. O situatie total nefavorabila o inregistreaza si procesele judecate la Inalta Curte de Casatie si Justitie, unde aproape toate deciziile pronuntate sunt in favoarea consumatorilor.

Actuala echipa de manangement a bancii recunoaste ca fostul management a facut anumite erori in contractele semnate, in special in ceea ce priveste transformarea dobanzii fixe din contracte in dobanda variabila si majorarea acesteia cu cateva puncte procentuale, in contextul crizei financiare internationale.

Insa oficialii bancii sustin ca nu reusesc sa inteleaga de ce instantele din Romania considera “abuziv” comisionul de risc, avand in vedere ca acesta a fost evidentiat transparent in contract, in costul creditului (prin includerea in DAE) si s-a regasit pe o coloana separata in graficul de rambursare  inmanat clientului la acordarea creditului.

“Cand acorzi un credit, iti asumi un risc. Nerecunoasterea legitimitatii acestui comision ca parte a costului unui credit reprezinta in fapt o neintelegere a modului in care functioneaza o banca”, sustin oficialii Volksbank.

Pe de alta parte, insa, instantele de judecata din Romania au oferit mai multe argumente in ceea ce priveste caracterul abuziv al comisionului de risc. In unele cazuri, s-a considerat ca avand in vedere ca ratele au fost platite la timp si ca nu s-au inregistrat intarzieri la plata, nu exista un risc asumat de banca, astfel incat costul aferent ar fi nejustificat. In altele s-a considerat ca garantia imobiliara aferenta creditului ar fi trebuit sa fie suficienta pentru a inlatura riscul bancii, astfel incat un comision suplimentar de risc nu s-ar mai justifica, iar in alte cazuri instantele au declarant comisionul abuziv pentru ca nu a fost negociat cu clientul.

Care sunt cele mai profitabile solutii de economisire pe termen lung?

Tendinta de scadere a dobanzilor impune ca deponentii sa adopte schimbari in privinta produselor financiare utilizate. Contractele de economisire-creditare pot oferi performante superioare, pentru cei care intentioneaza sa economiseasca pe perioade mai lungi.

In ultima perioada, am asistat la o scadere pronuntata a dobanzilor la depozite, pe fondul reducerii inflatiei spre niveluri tot mai joase. Castigurile atractive pe care depozitele bancare le-au adus in anii anteriori au devenit acum modeste.

Exista insa alternative de economisire care pot asigura castiguri sigure, cu un nivel de remunerare atractiv. Trebuie insa sa fii dispus sa depui economisesti pe un termen de minim 5 ani.

Daca esti in cautarea unor solutii de economisire pe termen mai lung, contractele de economisire-creditare pot inlocui cu succes depozitele bancare sau conturile de economii. 
Rata dobanzii pe care bancile o platesc in acest moment la aceste produse este cuprinsa intre 3-4% sau chiar mai mici.

La contractele de economisire-creditare, Raiffeisen Banca pentru Locuinte ofera o rata a dobanzii de 3%. In plus, ai dreptul la o prima de stat de 25% din sumele economisite in fiecare an, in limita a 250 euro. Cumuland cele 2 beneficii, contractul de economisire-creditare genereaza un castig mult mai mare.

Cat de profitabil este contractul de economisire-creditare?

Cel mai simplu mod pentru a compara performantele celor doua produse este prin intermediul unui exemplu. Sa presupunem ca vrei sa economisesti timp de 5 ani cate 300 lei pe luna. In total, vei face depuneri de 18.000 lei in acest interval.

In cazul in care alegi un cont de economii sau depozit bancar cu o rata a dobanzii de 4%, suma acumulata in final va fi de 19.374 lei. In calcul, am tinut cont de un comision de administrare de 3 lei pe luna pentru contul curent si de impozitul pe dobanda de 16%.

La un contract de economisire-creditare de la Raiffeisen Banca pentru Locuinte, trebuie sa achiti un comision de deschidere de 300 lei (1,2% pentru o suma contractata de 25.000 lei) si un comision de administrare de 3 lei pe luna. In plus, vei avea dreptul sa primesti de la stat o prima anuala de 900 lei, in cazul in care economisesti 300 lei in fiecare luna.



Chiar si daca tinem cont de faptul ca prima de stat se incaseaza cu intarziere (din cauza constrangerilor bugetare), clientul va acumula mai multi bani decat la un depozit bancar. 

Suma disponibila in cont dupa 5 ani de economisire va fi de aproximativ 3.380 lei,  daca luam in calcul un scenariu in care primele se vireaza integral in contul clientilor fara  intarziere. Estimarea tine cont de toate comisioanele datorate de client, precum si de impozitul pe dobanda. 
 
Comparativ cu un depozit bancar sau cont de economii, suma disponibila in cont va fi cu peste 3.900 lei mai mare la un contract de economisire-creditare.



Trebuie sa economisesti minim 5 ani

Este important de stiut ca dupa ce trece perioada minima de 5 ani, sumele acumulate printr-un contract de economisire-creditare pot fi retrase oricand din cont. Retragerea banilor dupa minim cinci ani de economisire nu afecteaza dreptul clientului de a beneficia de primele de stat neincasate pana la acel moment. Mai mult, dupa perioada obligatorie de economisire se poate solicita un credit avantajos cu dobanda fixa.

Un alt aspect esential este ca rata dobanzii la contractele de economisire-creditare este fixa pe toata perioada. In schimb, dobanzile de la depozitele bancare pot fluctua in timp, tendinta fiind ca acestea sa scada in continuare in urmatorii ani.

Avantajul contractelor de economisire-creditare se mentine doar daca economisesti , pe o perioada de minim 5 ani. In cazul in care clientul vrea sa retraga banii inainte de acest termen, pierde primele de la stat.

Bancile iau in calcul o scadere ampla a cererii de credite pentru companii

Bancile preconizeaza o scadere de amploare ridicata a cererii de credite la nivel agregat in primul trimestru din 2014, reiese din ultimul sondaj realizat de BNR in randul principalelor banci comerciale.

Singurul segment unde cererea este de asteptat sa ramane stabila este cel al corporatiilor.

Perceptia bancilor cu privire la riscul de credit aferent companiilor este una eterogena. IMM-urile continua sa fie asociate cu riscuri in crestere, insa cu o evolutie mixta: riscurile cresc mai lent pentru microintreprinderi si intreprinderi mici si mai rapid pentru companiile de talie mijlocie.

In linie cu tendinta din ultimii ani, sectorul imobiliar se mentine cel mai riscant din perspectiva calitatii portfofoliului de credite al bancilor.

Fondul de garantare a recuperat o treime din compensatiile platite

Fondul de garantare a depozitelor a platit deponentilor compensatii in valoare de 512 milioane lei, pentru cele 7 banci care au falimentat in perioada 1999-2006. 

Ulterior, a recuperat o treime din acesti bani, respectiv 174,5 milioane lei.

In prezent, fondul nu mai are nicio obligatie de plata a compensatiilor catre deponentii garantati ai bancilor in faliment, ultima obligatie a Fondului expirand in ianuarie 2010.

Posibilitatile de recuperare a creantelor si de valorificare a activelor sunt din ce in ce mai reduse ca urmare a apropierii tot mai evidente a bancilor in faliment de faza finala a activitatii de lichidare, fapt confirmat de inchiderea procedurii falimentului Bancii Albina la sfarsitul lui 2012.

Robor la 3 luni revine lent sub 3%

Robor la 3 luni a revenit joi sub nivelul de 3%, in conditiile in care la finele lunii ianuarie sarise brusc, in numai 2 zile, de la mai putin de 2% la peste 3,5%. 
Experienta arata ca in vreme ce scaderile sunt destul de line in cazul Robor, cresterile sunt de a dreptul fulgeratoare. Daca numai in 2 zile, Robor la 3 luni aproape ca si-a dublat valoarea, scaderea nu mai este atat de rapida. 


BNR a publicat joi o valoare de 2,99% pentru Robor la 3 luni, indicele monetar cel mai utilizat de banci pentru stabilirea ratei de dobanda la lei si singurul indice in functie de care sunt indexat dobanzile aferente creditelor acordate prin programul Prima casa.

Cei mai afectati de fluctuatiile ample ale dobanzilor interbancare sunt persoanele care obtin credite ipotecare pe perioade de 20-30 ani. Termenul lung pe acorda creditele face ca impactul modificarilor de dobanda sa fie resimtit intr-o masura semnificativa la nivelul ratei lunare.

Banca Angliei vrea sa oblige bancherii sa returneze bonusurile din ultimii 6 ani

Banca Angliei vrea sa oblige conducatorii de banci sa returnze bonusurile din ultimii 6 ani, daca au gestionat prost activitatea bancii.

Conform propunerii actuale, banii vor fi returnati in cazul in care managerii au actionat neglijent sau atunci cand activitatea financiara a bancii se inrautateste. Aceste masuri vor fi suportate de toti cei care ar fi trebuiti sa fie constienti de deficientele existente si nu au luat nicio masura pentru a le remedia.

Aceste reguli ar urma sa intre in vigoare de la 1 ianuarie 2015, motiv pentru care bancherii au inceput sa devina ingrijorati, deoarece nu stiu daca banii pe care i-au primit in ultimii ani, vor mai ramane in conturile personale.

De exemplu, Royal Bank of Scotland a alocat pentru bonsuri 576 milioane de lire sterline in 2013, desi  avut o pierdere de 8,2 miliarde lei. Si in anul anterior, s-au acordat bonusuri desi banca a mers tot pe pierdere.

Leasing auto: Cum obtin decizia de calcul pentru timbrul de mediu?

Intrebare: Am terminat leasingul la o masina pe 09.04.2013,am primit actele pentru inmatriculare de la Porsche Leasing,cu mentiunea pe certificatul de inmatriculare,ca autoturismul a fost instrainat pe data de 10.04.2013!Pe data de 20.04.2013 am depus dosarul pt calcularea taxei de timbru,pana in ziua de 06.03.2014 nu am primit nici un raspuns!Pot circula cu masina in aceste conditii,este legal?ce riscuri exista daca sunt oprit in trafic,eu avand o dovada cu un nr de inregistrare,pt dosarul depus in vederea calcularii taxei de timbru!

Raspuns: Decizia de calcul aferenta timbrului de mediu nu se transmite catre dumneavoastra, ea trebuie ridicata de la unitatea ANAF la care ati depus dosarul. Conform legii, termenul de eliberare este de 48 ore in cazul persoanelor fizice sau juridice, altele decat societatile de leasing.

In ceea ce priveste utilizarea masinii, in aceste conditii, conform legii, aveti la dispozitie 30 zile din momentul transferului de proprietate in care trebuie sa anuntati organele de politie cu privire la schimbarea proprietarului.

Piata asigurarilor stagneaza

Primele brute subscrise in 2013 au fost de 8,3 miliarde lei, in crestere cu 0,42% fata de anul anterior. Ponderea asigurarilor in PIB s-a situat la 1,3%.

Stagnarea din anul 2013 a fost cauzata, in principal, de scaderea cu 8,27% a primelor brute subscrise pentru asigurari de viata, in timp ce primele brute pentru asigurari generale s-au majorat cu 2,85%.

Cel mai abrupt declin s-a consemnat pe segmentul asigurarilor de viata cu componenta investitionala, unde subscrierile s-au diminuat cu 12,4%.

Pe de alta parte, societatile de asigurare au platit indemnizatii mai mici cu 5% fata de 2012. Cele mai multe idemnizatii brute s-au achitat pentru politele RCA, unde daunele s-au ridicat la 1,9 miliarde lei, cu 3,4% mai mult decat in 2012.

Clientii ING si Banca Transilvania sunt tinta unor atacuri de phishing

Clientii serviciilor de online banking ale ING si Bancii Transilvania sunt tinta unui val de atacuri de tip phishing, potrivit laboratoarelor Bitdefender.

In ultima saptamana s-au intensificat atacurile informatice de acest tip ce par a fi puse la cale de aceiasi hackeri. Dupa ce le fura datele bancare prin intermediul paginilor phishing, escrocii informatici fac plati online in numele victimelor si le golesc conturile.

“Pana de curand, a fost o perioada de acalmie in materie de phishing-uri care vizeaza site-urile bancilor romanesti, dar in ultima perioada aceste atacuri au revenit si tintesc clientii Bancii Transilvania si ING. Pentru ca paginile arata exact ca cele legitime ale bancii si sunt in limba romana, multi oameni cad in capcana”, afirma Alina Damian, online threats researcher la Bitdefender.

Site-urile de tip phishing imita in totalitate continutul paginilor autentice de logare ale bancilor. De aceea, Bitdefender recomanda utilizatorilor sa verifice intotdeauna ca au o conexiune securitizata, semnalata in browser prin “https”.

Visa: In Bucuresti, taxele si impozitele pot fi platite cu cardul si in malluri

Taxele si impozitele locale pentru Bucuresti pot fi platite cu cardul si in locatii speciale, deschise in centre comerciale si sucursale bancare, ca urmare a unui parteneriat intre Visa Europe, bancile membre si primariile sectoarelor Municipiului Bucuresti. 

Plata se poate face cu orice tip de card bancar, cu ajutorul aceluiasi sistem informatic disponibil si la administratiile fiscale. Astfel, in baza actului de identitate, contribuabilii vor afla cu exactitate sumele de plata, inclusiv eventualele restante, si pot decide sa le plateasca partial sau integral.  

Locatii speciale deschise pentru plata cu cardul a taxelor si impozitelor locale: 

      o    Sectorul 1 – contribuabilii pot plati taxele si impozitele locale cu cardul in agentiile Raiffeisen Bank din Promenada Mall si Feeria - Baneasa Shopping City. Programul de functionare al celor doua agentii este 10.00 – 22.00
      o    Sectorul 2 - contribuabilii pot plati taxele si impozitele locale cu cardul la standul deschis special zilnic in hipermarket-ul Cora Pantelimon, intre orele 10.00 – 22.00
      o    Sectorul 3 - contribuabilii pot plati taxele si impozitele locale cu cardul si pot ridica datele de acces in ghiseul.ro de la standurile special deschie zilnic in Bucuresti Mall, Auchan Titan si Auchan Vitan, intre orele 14:00 si 20:00
      o    Sectorul 4 - contribuabilii pot plati taxele si impozitele locale cu cardul la standul din Sun Plaza Mall, deschis zilnic in intervalul orar 15.00 – 20.00


Parteneriatul face parte din a 5-a editie anuala a campaniei nationale de promovare a utilizarii cardului pentru plata taxelor si impozitelor locale, derulata intre 15 ianuarie – 31 martie 2014.

Toti posesorii de carduri Visa care isi achita taxele si impozitele locale cu cardul in perioada campaniei, vor participa la o promotie in cadrul careia vor putea castiga, prin tragere la sorti, premii totale in valoare de peste 130.000 lei. Fiecare plata efectuata cu cardul Visa reprezinta  inscrierea automata in promotie si o sansa in plus la tragerea la sorti. 

Valoarea totala a taxelor si impozitelor platite cu cardul in Romania a crescut anul trecut cu 36%, la 133 milioane lei, sustinuta de tranzactiile la POS (+38%), potrivit datelor raportate de bancile din tara membre ale Visa Europe. Valoarea medie a unei taxe locale achitate prin card a crescut usor anul trecut, cu 4%, la 358 lei.

Profit in scadere la UniCredit

UniCredit Tiriac Bank a obtinut un profit net de 87,7 milioane lei in 2013, fata de 173,1 milioane lei in 2012.

Profitul operational s-a ridicat la 765,5 milioane lei, din care s-a acoperit un cost net cu provizioanele pentru credite de 744 milioane lei. Costul riscului pentru anul 2013 a fost de 4,4 puncte procentuale, informeaza banca.

Portofoliul de credite a ajuns la un volum de 18,8 miliarde lei (21 miliarde lei incluzand creditele externalizate), sustinut de cresterea cu 10,6% a finantarilor acordate IMM-urile si de majorarea cu 18,4% a creditelor cu ipoteca acordate persoanelor fizice.

Pe segmenul economisirii, s-a inregistrat un avans cu 13,8% a sumelor depuse de IMM-uri si cu 36,7% a depunerilor efectuate de persoane fizice.

“Estimam o dinamica mai lenta a PIB in 2014 comparativ cu 2013, o activitate de creditare inca limitata si o profitabilitate a sistemului bancar in continuare sub presiune. In ciuda conjuncturii economice care se mentine dificila pentru sistemul bancar, UniCredit Tiriac Bank va continua sa se concentreze pe dezvoltarea prezentei sale in piata”, a spus CEO-ul UniCredit Tiriac Bank, Rasvan Radu.